№ 2-588/2025

УИД: 55RS0007-01-2024-009945-74

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

10 января 2025 года г. Омск

Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Компанеец А.Г., при секретаре судебного заседания ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с названным иском, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 999 000 рублей. Процентная ставка по кредиту 16,80% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 999 000 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и в сроки, установленные договором. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 073 575,43 рублей, из которых: сумма основного долга –794 787,96 рублей, сумма процентов за пользование кредитом –57 826,03 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 216 197,43 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 465,01 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 299 руб. Согласно платежному поручению, банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 25 735,75 руб.

Просит взыскать с ответчика в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 073 575,43 руб., из которых: сумма основного долга –794 787,96 рублей, сумма процентов за пользование кредитом –57 826,03 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 216 197,43 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 465,01 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 299 руб. Кроме того, просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 735,75 руб.

В судебном заседании представитель истца участия не принимал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1 статьи 420 Гражданского кодекса РФ).

Согласно пунктам 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 807, 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, предусмотренном законом.

Согласно статье 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязательств по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от выполнения обязательства не допускается.

В ходе разрешения настоящего спора установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого банком ответчику был предоставлен кредит на сумму 999 000 руб. на срок 60 календарных месяцев, с условием уплаты процентов в размере 16,816 % годовых, платежи по договору осуществляются ежемесячно равными платежами в размере 24 735,25 руб.; с ДД.ММ.ГГГГ – 25 159,98 руб.; с ДД.ММ.ГГГГ – 24 860,98 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту. Количество ежемесячных платежей - 60, дата ежемесячного платежа – 29 число каждого месяца.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС, стоимостью 99 руб.

Согласно выписке по счету, обслуживающему кредит, предоставленная банком сумма кредита в размере 999 000 руб., поступила в распоряжение заёмщика в день заключения кредитного договора – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9-10).

Следовательно, банком условия кредитного договора и соответствующие обязательства исполнены надлежащим образом и в соответствии с условиями договора. В нарушение условий кредитного договора заемщиком допускалась просрочка платежей по кредитному договору, что привело к образованию задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, штрафа, убытков в течение 30 календарных дней. Названное требование оставлено без удовлетворения.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 1 073 575,43 рублей, из которых: сумма основного долга –794 787,96 рублей, сумма процентов за пользование кредитом –57 826,03 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 216 197,43 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 465,01 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 299 руб. (л.д. 17-21).

Факт заключения кредитного договора, подписание и получение кредитных средств стороной ответчика не оспорены и не опровергнуты. Нарушение условий кредитования по погашению кредита и уплате процентов, наличие задолженности по кредитному договору подтверждается выписками по счету, представленным банком расчетом.

В связи с чем, сумма основного долга, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 794 787,96 руб., с предложенным истцом расчетом суд соглашается, контррасчет ответчиком не представлен.

Расчет процентов за пользование кредитом до момента выставления требования о досрочном истребовании всей суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 57 826,03 руб.

С момента выставления требования с ДД.ММ.ГГГГ до дня вынесения решения (ДД.ММ.ГГГГ) ответчик продолжал пользоваться кредитными денежными средствами, в связи с чем обязан уплатить Банку проценты в сумме 162 053 руб. = 10 393,51 руб. + 9 858,47 руб. + 9 973,02 руб. + 9 760,59 руб. + 9 237,22 руб. + 9 322,20 руб. + 8 806,93 руб. + 8 848,75 руб. + 8 619,34 руб. + 7 847,05 руб. + 8 146,13 руб. + 7 653,18 руб. + 7 663,42 руб. + 7 179,40 руб. + 7 167,11 руб. + 6 915,34 руб. +6 445,14 руб. + 6 397,93 руб. + 5 937,30 руб. + 5 880,97 руб.( данные суммы отражены в расчете, произведенном стороной истца и проверенном судом). 

Общая сумма процентов за пользование кредитом до момента выставления требования о досрочном истребовании всей суммы задолженности и за период с момента выставления требования ДД.ММ.ГГГГ до дня вынесения решения (ДД.ММ.ГГГГ) составила 219 879,03 руб. = 57 826,03 руб. + 162 053 руб.

При этом истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 57 826,03 руб. с учетом исполнения ответчиком обязательств в соответствии с графиком платежей, а также с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ «убытков» банка (неоплаченных процентов после выставления требований) в размере 216 197,43 руб. 

Оценивая указанные требования в части взыскания убытков (неоплаченных процентов после выставления требований), суд пришел к следующему.

В силу п. 2 ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Взимание процентов за пользование кредитом регламентировано статьей 809 ГК РФ.

Поскольку в настоящем случае имеют место долговые обязательства заемщика перед кредитором, истцом произведен расчет и заявлена ко взысканию сумма договорных процентов.

Тот факт, что соответствующая сумма задолженности именуется истцом «убытки», не изменяет ее правовую природу.

Суд вправе, разрешая спор, правильно квалифицировать предъявленные истцом требования, независимо от указанного в исковом заявлении. Более того, банк сумму убытков одновременно характеризует, в том числе, как «проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами».

При этом взысканию в твердой денежной сумме подлежат проценты, начисляемые на дату вынесения решения. Расчет процентов по договору за период, следующий за вынесением решения, производится в рамках исполнения судебного акта.

Таким образом, требование истца о взыскании процентов, которые могли бы быть оплачены в будущем в случае исполнения заемщиком обязательств по договору в соответствии с графиком, отклоняются судом, поскольку на момент вынесения решения обязанность по оплате процентов за пользование кредитом в период с января 2025 года по ДД.ММ.ГГГГ еще не возникла, так как этот период не наступил и сам факт использования кредита в этот период отсутствует.

Взыскание же указанных процентов в качестве упущенной выгоды также не мотивировано истцом, учитывая, что заемщик вправе в любой момент воспользоваться правом на погашение задолженности в полном объеме, что исключает в дальнейшем начисление процентов.

Вместе с тем, истец вправе предъявить требования о взыскание процентов за последующий период при условии, что заемщиком обязательство по возврату кредита не исполнено.

Таким образом, в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, установленные договором, за период с ДД.ММ.ГГГГ (со дня вынесения решения) до момента фактического исполнения решения суда.

Частью 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму неустойку (штраф, пеню).

Общими условиями договора предусмотрено, что обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренные соответствующими Индивидуальными условиями. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможности ее списания со счета, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил возможность ее списания с текущего счета. Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Договору.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении – 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по Кредиту по Карте и процентам Банк вправе взимать с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по Кредиту по Карте и процентам.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 4 465,01 руб.

Расчет штрафа ответчиком не оспаривался.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Данный штраф носит характер неустойки, ответчик о снижении неустойки не заявлял, с учетом размера просроченной задолженности, периода просрочки, суд считает, что оснований для снижения неустойки не имеется.

Кроме того, в пользу истца подлежит взысканию 299 рублей - сумма комиссии за направление извещений, плата за которую предусмотрена условиями договора. 

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 25 735,75 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8).

Таким образом, с учетом процессуального результата разрешения спора по правилам ст.98 ГПК РФ истцу с ответчика подлежат возмещению в полном объеме расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 735,75 руб., уплаченной истцом в соответствии с правилами ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> № 

<

данные изъяты> в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 019 431 рублей, в том числе: 

- сумма основного долга – 794 787,96 рублей;

- сумма процентов за пользование кредитом – 219 879,03 рублей;

- сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения решения суда;

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 465,01 рублей;

- сумма комиссии за направление извещений – 299 руб.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> № 

<

данные изъяты>, в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 

<

***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 735,75 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Центральный районный суд г. Омска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Центральный районный суд г. Омска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Г. Компанеец

Решение суда в окончательной форме изготовлено «23» января 2025 года