Дело № 2-2543/2025 (публиковать)

УИД№18RS0002-01-2025-001690-49

Решение

именем Российской Федерации

07 октября 2025года г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Низамовой Ч.Ф.

при секретаре Лыкосове Д.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 

<

данные скрыты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец обратился в суд с вышеназванным иском, указывая, что 20 ноября 2012 года между КБ «Ренессанс Кредит» и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

данные скрыты>. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование денежными средствами, комиссии и штрафы, вернуть денежные средства. Однако не исполнил взятые на себя обязательства. У ответчика образовалась задолженность за период с 03 июля 2013 года по 08 октября 2019 года, которая составила 300 260 руб. 71 коп. 08 октября 2019 года права требования на задолженность переуступлены. Требование о полном погашении задолженности направлено ответчику 08 октября 2019 года. Однако требование не исполнено. 

Просит взыскать с ответчика задолженность за период с 03 июля 2013 года по 08 октября 2019 года в размере 100 000 руб., госпошлину 4 000 руб. 

Определением Первомайского районного суда г. Ижевска Удмуртской Республики к участию в деле в качестве третьего лица привлечено КБ «Ренессанс кредит» (ООО).

Дело рассмотрено на основании ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца и ответчика, третьего лица, извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, стороны просили рассмотреть дело в их отсутствие.

В ходе рассмотрения дела от ответчика поступило ходатайство о применении сроков исковой давности, просит в иске отказать.

Судом бремя доказывания перераспределено с учетом поступившего ходатайства, о чем судом направлено сообщение о представлении в суд своей позиции относительно ходатайства ответчика. 

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании положений пунктов 1 - 3 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).3. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

В силу статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, согласно п. 1 которой, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу абз. 1 и 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства..

Как следует из п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.03.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ №43 от 29 сентября 2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, по общему правилу исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Из материалов дела следует, что 20 ноября 2012 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключен кредитный договор, согласно которому банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 120 000 руб.

Согласно данным о предоставлении кредита: клиент ознакомлен и полностью согласен с выбранными тарифами и условиями и обязался их выполнять.

Согласно тарифному плану «ТП 77»: процентная ставка по кредиту (при оплате товара) составляет 42%; процентная ставка (при снятии наличных денежных средств) – 42 %, проценты, начисляемые банком на остаток собственных средств клиента – 5 %; минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж – 3 % от кредита; граница минимального платежа – 100 руб., но не более суммы задолженности на конец расчетного периода; продолжительность платежного периода – 25 календарных дней. Установленный настоящими тарифами по картам минимальный платеж может быть увеличен/уменьшен в соответствии с условиями; помимо минимальной части кредита в минимальный платеж входит ряд других платежей, предусмотренных условиями. Сумма кредита-120000 рублей.

Пунктом 2.2.2. общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) предусмотрено, что погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей равными по сумме платежами (если иное прямо не оговорено в настоящих условиях). Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных кредитным договором (при наличии). При этом погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами. Последний ежемесячный платеж может быть корректирующим и отличаться от предыдущих платежей. В случае если кредитным договором предусмотрена комиссия за предоставление кредита оплата данной комиссии должна быть произведена в дату первого ежемесячного платежа (сумма первого ежемесячного платежа увеличивается на сумму комиссии за предоставление кредита).

Пунктами 4.4.13.2, 4.4.14, 4.4.18. общих условий предоставления кредита (глава 4.4. условия предоставления и погашения кредита при осуществлении операций с использованием карты) предусмотрено, что клиент обязан не позднее последнего дня каждого платежного периода погашать минимальный платеж. При этом банк вправе выставлять к погашению сумму, равную границе минимального платежа, но не более суммы полной задолженности, либо включить данный платеж в следующий минимальный платеж. По окончании каждого расчетного периода банк формирует отчет. Отчет направляется клиенту. Кредит предоставляется банком на условиях «До востребования», срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте.

Пунктом 4.6.1 общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) предусмотрено, что срок, в течение которого карта может быть использована для совершения операций, указывается на лицевой стороне карты. При этом возможно досрочное прекращение действия карты в случаях, предусмотренных настоящими условиями. Окончание срока действия карты не означает окончание срока действия договора о карте, клиент, если иное не предусмотрено настоящими условиями, сохраняет свое право на перевыпуск и продление срока действия карты.

При таком положении вещей суд приходит к тому, что, поскольку в индивидуальных условиях по предоставлению кредита, а также в общих условиях по предоставлению кредита, содержатся положения о том, что ответчик должен осуществлять возврат кредита ежемесячными минимальными платежами, при отсутствии которых банк вправе, как включить минимальный платеж в следующий платеж, так и предъявить требование о досрочном возврате суммы займа, суд приходит к тому выводу о том, то срок исковой давности в данном случае должен считаться отдельно по каждому платежу, так как направление банком требования о возврате кредита и полного погашения задолженности по договору о карте не отменяет условия договора об обязанности клиента (заемщика) ежемесячно вносить платежи в размере, определяемом к каждому расчетному периоду отдельно, и не приводит к выводу о том, что обязательство клиента (заемщика) является обязательством с неопределенным сроком для целей исчисления срока исковой давности и не предусматривает периодических платежей.

Согласно расчету задолженности за период с 20 ноября 2012 года по 04 октября 2019 года следует, что кредит выдан: 30 ноября 2012 года в сумме 23257 рублей; 31 декабря 2012 года в сумме 160419,08 рублей; 31 января 2013 года в сумме 37795, 60 рублей; 28 февраля 2013 года в сумме 5606,10 рублей; оплата ответчиком производится в период с 31 января 2013 года по 30 ноября 2013 года, затем 31 августа 2014 года поступает платеж в сумме 102074, 74 рубля, которым погашается основной долг, при этом остаток общей задолженности составил на данную дату 100006, 23 рубля, после указанной даты от ответчика какие-либо платежи кредитору не поступают.

Согласно расчету задолженности по кредитной карте следующая дата внесения платежа после 31 августа 2014 года-30 сентября 2014 года.

При таких данных, суд приходит к тому выводу, что обязательства ответчика по погашению кредитной задолженности перестали исполняться, начиная с 30 сентября 2014 года, то есть кредитору стало известно о нарушении своих прав 30 сентября 2014 года.

Согласно договору уступки прав договор между первоначальным кредитором и истцом заключен 08 октября 2019 года.

При таком положении вещей истец должен был узнать о том, что ответчик имеет перед первоначальным кредитором задолженность уже при заключении договора уступки прав требования, то есть по состоянию на 08 октября 2019 года.

Расчет задолженности ответчика перед истцом рассчитан истцом за период с 20 ноября 2012 года по 04 октября 2019 года.

Определением мирового судьи от 26 июня 2024 года отменен судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору займа № 

<

данные скрыты>

Согласно конверту, находящемуся в приказном производстве № 2-962/2024 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитной карте, следует, что истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа 26 февраля 2024 года.

То есть по истечении почти пяти лет со дня заключения договора уступки прав, и по истечении почти 10 лет со дня последнего платежа ответчиком.

При этом в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ истец не представил в суд доказательства того, что сроки исковой давности им не пропущены, не представил по месяцам.

Согласно уведомлению, без указания даты истцом за подписью генерального директора истца в адрес ответчика направлено два уведомления, в одном содержится информация о состоявшейся уступке прав требования, в другом о погашении кредитной задолженности в течение 30 дней, без указания с какой даты подлежит исчислять 30 дней.

Суд не принимает во внимание уведомление о погашении всей задолженности, поскольку направление данного уведомления не отменяет условия договора об обязанности клиента (заемщика) ежемесячно вносить платежи в размере, определяемом к каждому расчетному периоду отдельно, и не приводит к выводу о том, что обязательство клиента (заемщика) является обязательством с неопределенным сроком для целей исчисления срока исковой давности и не предусматривает периодических платежей.

Таким образом, принимая во внимание, что ответчиком последний платеж был осуществлен 31 августа 2014 года, а заявление о выдаче судебного приказа подано истцом 26 февраля 2024 года, то есть по истечении почти десяти лет с указанной даты, и по истечении почти пяти лет со дня заключения договора уступки прав требования, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Доказательств, которые в соответствии со ст. 205 ГК РФ, свидетельствуют об уважительности причин пропуска срока исковой давности, стороной истца не представлено, свидетельств о невозможности истца в установленные законом сроки обратиться в суд за защитой своего права также не представлено, ходатайства о восстановлении срока не заявлено.

Истечение срока исковой давности в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в удовлетворении иска.

В соответствии с ч. 4.1. ст. 198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с истечением срока исковой давности или признанием неуважительными причин пропуска срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

Истцом возражения относительно пропуска сроков исковой давности и (или) ходатайство о его восстановлении в суд не представлены.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности для предъявления соответствующих требований к ответчику, доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности по указанному требованию истец суду не представил, что является самостоятельным основаниям для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований, в связи с чем, правовых оснований для удовлетворения требований истца к ответчику не имеется.

При отказе в удовлетворении исковых требований в силу ст. 98 ГПК РФ не подлежат взысканию в пользу истца и судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 

<

данные скрыты> о взыскании задолженности по кредитному договору № 

<

данные скрыты> от 20 ноября 2012 года, заключенного между ФИО1 и КБ «Ренессанс кредит (ООО) отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Первомайский районный суд г. Ижевска УР.

Судья: подпись Низамова Ч.Ф

Мотивированное решение составлено 20 октября 2025 года.