Дело № 2- 1270/2017 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Миасс, Челябинская область, 25 мая 2017 года

Миасский городской суд Челябинской области, в составе: 

председательствующего судьи Тороповой Л.В., 

при секретаре Андрееве П.О., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 53643 рублей 45 копеек, расходов по оплате госпошлины в размере 1809 рублей 30 копеек. 

Обосновав исковые требования тем, что по договору НОМЕР от ДАТА ПАО «Совкомбанк» предоставил ФИО1 кредит в сумме 71707 рублей 59 копеек на 24 месяца под 24.9 % годовых. В настоящее время возврат денежных средств по кредитному договору ФИО1 не производится. Задолженность по состоянию на ДАТА составляет 53643 рублей 45 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 44331 рубль 38 копеек, просроченные проценты – 00 рублей 00 копеек, проценты по просроченной ссуде – 1179 рублей 12 копеек, неустойка по ссудному договору – 7115 рублей 75 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 942 рубля 20 копеек, комиссия за смс - информирование – 75 (семьдесят пять) рублей 00 копеек.

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя (л.д. 4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о судебном заседании извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела по существу не заявлял, не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика ФИО1.

Исследовав все материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст.438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что ДАТА между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР о предоставлении ФИО1 кредита в размере 71707 рублей 59 копеек на срок 24 месяца под 24.9 % годовых. Кредитный договор заключался в форме оферты по заявлению ФИО1 о предоставлении потребительского кредита. 

ПАО «Совкомбанк» акцептовал эту оферту, предоставив кредит на сумму 71707 рублей 59 копеек. Указанные обстоятельства подтверждаются Договором о потребительском кредитовании (л.д. 12-22), не оспариваются ответчиком ФИО1 и в силу ч.2 ст. 68 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не требуют дополнительного доказывания.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 должен возвращать кредит ежемесячными платежами, размер которого определен Графиком осуществления платежей (л.д. 21-22) и п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (л.д. 13).

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором установлено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 807 - 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязан возвратить сумму кредита в сроки определенные условиями договора, уплатить кредитной организации проценты за пользование кредитом.

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п.2 ст.819, п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа (кредита) предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование кредитом в нарушение условий кредитного договора, ответчиком не производятся в сроки и в размере платежей, согласованным в договоре с ДАТА (задолженность по ссуде и процентам), что подтверждается выпиской по лицевому счету ФИО1 (л.д.58-61), расчетом задолженности (л.д. 56-57) и ответчиком ФИО1 какими-либо доказательствами не опровергается.

Соответственно, обязательства по возврату суммы кредита в установленном порядке ответчиком исполняются не надлежаще, в связи с чем образовалась задолженность по уплате основного долга и процентов за пользовании кредитом.

По состоянию на ДАТА сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору составляет 53643 рублей 45 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 44331 рубль 38 копеек, просроченные проценты – 00 рублей 00 копеек, проценты по просроченной ссуде – 1179 рублей 12 копеек, неустойка по ссудному договору – 7115 рублей 75 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 942 рубля 20 копеек, комиссия за смс - информирование – 75 рублей 00 копеек (л.д. 6-7).

Расчет задолженности проверен судом и не оспаривается ответчиком ФИО1.

Учитывая то, что после расчета задолженности по состоянию на ДАТА и предъявления иска, ответчиком осуществлены платежи ДАТА и ДАТА каждый в сумме 4000 рублей, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.

Так из расчета задолженности по состоянию на ДАТА сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору составляет 40027 рублей 70 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 36331 рубль 38 копеек, просроченные проценты – 00 (ноль) рублей 00 копеек, проценты по просроченной ссуде – 1179 (одна тысяча сто семьдесят девять) рублей 12 копеек, неустойка по ссудному договору – 7115 рублей 77 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 942 рубля 20 копеек, комиссия за смс - информирование – 75 рублей 00 копеек (л.д. 56-57).

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств, независимо от того, является неустойка законной или договорной. При этом, необходимо учитывать, что применительно ко взысканию неустойки под последствиями нарушения обязательств следует понимать не имущественные потери, а нарушенный интерес кредитора.

Соответственно в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии с условиями договора при несвоевременном перечислении платежей в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени размере 20 % (л.д. 14).

Банком в адрес ФИО1 направлялось уведомление о погашении задолженности в срок до ДАТА (л.д.28), которое оставлено ответчиком без внимания. 

Из расчета задолженности установлено, что по состоянию на ДАТА начислена неустойка по ссудному договору -7115 рублей 77 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 942 рубля 20 копеек (л.д. 57).

С учетом того обстоятельства, что ФИО1 не исполняет предусмотренных кредитным договором обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, суд признает за Банком право на взыскание с ФИО1 неустойки. 

Согласно п.1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 42 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года N 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при оценке последствий нарушения обязательства судом могут приниматься во внимание, в том числе, обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствия нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, направленных на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Суд приходит к выводу о снижение неустойки по ссудному договору с 7115 рублей 77 копеек до 1500 рублей, исходя из следующих обстоятельств: заявленная неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, нарушает баланс интересов сторон, что в частности выражается в том, что размер неустойки превышает размер договорных процентов, начисленных за тот же период, истец не принял своевременных мер к расторжению договора и не потребовал досрочного возврата денежных средств, несмотря на нарушение ФИО1 обязательств начиная с февраля 2016 года, направив требование о досрочном возврате кредита только в ноябре 2016 года. Более того, не получив удовлетворения требования в срок до ДАТА, обратился за защитой своих прав ДАТА, тем самым своим бездействием способствовал увеличению договорной неустойки.

Принимая решение о снижении неустойки, суд руководствуется принципами разумности, соразмерности, а также соблюдением баланса законных интересов как банка, так и заемщика.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаю форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

При рассмотрении дела судом установлено, что информация о полной стоимости кредита была доведена до заемщика ФИО1 при подписании им заявления о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и приложений к названному договору. 

Кроме того, истцу при заключении кредитного договора выдан график платежей по кредитному договору, в котором также были перечислены все виды платежей по кредиту, из которых складывается полная стоимость кредита. С учетом данных обстоятельств суд приходит к выводу, что истцу при заключении кредитного договора была предоставлена необходимая информация о стоимости кредита, в доступной форме - путем изложения в нескольких документах.

Плата за услуги SMS-информирование определена тарифами и подлежит оплате за счет клиента (л.д. 21,15). Согласно Графику оплаты, стоимость услуги SMS-информирование составляет 75 рублей ежемесячно (л.д. 21-22). 

ФИО1 выразил свое волеизъявление на подключение услуги SMS-информирование путем подписания заявления на подключение названной услуги (л.д. 27), предоставив акцепт на удержание комиссии за оформление SMS-информирование (л.д. 27).

Поскольку ФИО1 выразил желание воспользоваться услугой SMS-информирование, Банком правомерно начислены 75 рублей за оказание услуг SMS-информирование.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 40027 рублей 70 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 36331 рубль 38 копеек, просроченные проценты – 00 (ноль) рублей 00 копеек, проценты по просроченной ссуде – 1179 (одна тысяча сто семьдесят девять) рублей 12 копеек, неустойка по ссудному договору – 1500 рублей 00 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 942 рубля 20 копеек, комиссия за смс - информирование – 75 рублей 00 копеек. В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» в части взыскания договорной неустойки в размере 5615 рублей 77 копеек и просроченной ссуды в размере 8000 рублей 00 копеек, - суд отказывает.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд возмещает другой стороне все судебные расходы. 

ПАО «Совкомбанк» при подаче исков понесены расходы по оплате госпошлины в сумме 1809 рублей 30 копеек, что подтверждается платежными поручениями (л.д. 3,4).

Поскольку решением суда исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены, то суд считает необходимым возместить ему судебные расходы за счет ответчика в размере 1809 рублей 30 копеек. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 40027 (сорок тысяч двадцать семь) рублей 70 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 36331 (тридцать шесть тысяч триста тридцать один) рубль 38 копеек, просроченные проценты – 00 (ноль) рублей 00 копеек, проценты по просроченной ссуде – 1179 (одна тысяча сто семьдесят девять) рублей 12 копеек, неустойка по ссудному договору – 1500 (одна тысяча пятьсот) рублей 00 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 942 (девятьсот сорок два) рубля 20 копеек, комиссия за смс - информирование – 75 (семьдесят пять) рублей 00 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате госпошлины в размере 1809 (одна тысяча восемьсот девять) рублей 30 копеек.

Отказать Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 в части взыскания просроченной ссуды в размере 8000 (восемь тысяч) рублей 00 копеек и неустойки в размере 5615 (пять тысяч шестьсот пятнадцать) рублей 77 копеек.

Решение может быть обжаловано в месячный срок со дня вынесения решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Миасский городской суд Челябинской области.

Председательствующий судья