Дело № 58RS0018-01-2020-001078-54

№ 2-912/2020

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 мая 2020 года г. Пенза

Ленинский районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Миллер С.А.

при секретаре Панковой А.Ю.,

рассмотрев в помещении Ленинского районного суда г.Пензы в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по страховой премии, 

установил:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по страховой премии, указав, что 01.11.2017г. между истцом и ответчиком заключен договор страхования № 1617 IS 4728, предметом которого в соответствии с условиями договора и Правилами страхования при ипотечном кредитовании страховщика в редакции от 09.10.2012г., являющимися неотъемлемой частью договора страхования, является страхование недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: Адрес 

В соответствии с разделом 1 договора страхования размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования, определенной согласно п. 2.1.2 договора рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Страховые взносы за последующие периоды страхования уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования. 

Договор страхования вступил в силу с 02.11.2017г. и действует до 01.11.2029г.

Срок оплаченного ответчиком предыдущего страхового периода истек 01.11.2019г. 

Следующий страховой период с 02.11.2019г. по 01.11.2020г., страховая премия по которому составляет 2182,20 руб., до настоящего времени ответчиком не оплачена. 

Согласно п.п. 6.6.5, 6.6 Правил страхования при ипотечном кредитовании, утвержденных председателем правления АО «СОГАЗ» 09.10.2012г., являющихся неотъемлемой частью договора страхования, вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования сроки/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

По состоянию на 11.12.2019г. задолженность ответчика по договору страхования составила 238,49 руб., в связи с чем ответчику направлялось письмо-сопровождение (претензия) по двум известным адресам от 11.12.2019г., в котором ответчику было предложено оплатить образовавшуюся задолженность по страховой премии и подписать соглашение о расторжении договора страхования, прекратив тем самым его действие. 

До настоящего времени договор страхования не расторгнут, задолженность по договору страхования ответчиком не уплачена. 

По состоянию на 04.02.2020г. задолженность ответчика по договору страхования составляет 566,42 руб.

Страховщик, заключив договор страхования, вправе рассчитывать до окончания срока его действия на своевременную уплату страхователем страховой премии за каждый период страхования, и только при условии исполнения страхователем предусмотренной договором страхования обязанности по уплате страховой премии страховщик обязуется при наступлении страховых случаев произвести страховую выплату в пределах страховых сумм. 

АО «СОГАЗ» просило расторгнуть договор страхования № 1617 IS 4728 от 01.11.2017г., заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1, с 04.02.2020г., взыскать с ответчика задолженность по страховой премии в размере 566,42 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6400,00 руб.

Представитель АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, о судебном заседании извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

ФИО1 в судебное заседание не явилась, о судебном заседании извещена.

Представитель АО «АБ «Россия» в судебное заседание не явился, о судебном заседании извещен.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

По сведениям ЕГРН ФИО1 является собственником квартиры, расположенной по адресу: Адрес , право зарегистрировано 31.10.2017г., на объект недвижимости наложено обременение 31.10.2017г.: ипотека на срок с 31.10.2017г. по 31.01.2029г. в пользу АО «АБ «Россия» на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от 25.10.2017г.

01.11.2017г. между АО «СОГАЗ» и ФИО1 заключен договор страхования № 1617 IS 4728, объектом которого являются имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием, распоряжением квартирой, расположенной по адресу: Адрес , вследствие гибели или повреждения (п.п. 1.1, 1.2 договора). 

Размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Годовые страховые тарифы, установленные в процентах от страховой суммы составляют 0,11%. Если продолжительность периода страхования составляет менее 1 года, тариф на период страхования рассчитывается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования. Страховая премия (взнос) за первый период страхования составляет 2492,60 руб. (п. 1.5 договора).

Договор страхования вступает в силу с 02.11.2017г. и действует по 01.11.2029г. (п. 2.1 договора).

В течение срока действия договора страхования выделяются периоды страхования, равные 12 месяцам (кроме последнего). Начало первого периода страхования совпадает с датой вступления в силу договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Продолжительность последнего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования по дату окончания срока действия договора (включительно) (п. 2.1.2 договора).

Уплата страховой премии производится наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчетный счет страховщика в рассрочку страховыми взносами за каждый период не позднее 24 часов 00 минут даты начала очередного периода страхования (кроме первого периода страхования). Страховая премия (страховой взнос) за первый период страхования в размере 2492,60 руб. подлежит уплате в течение 5 рабочих дней со дня подписания договора (п. 2.4 договора). 

В силу п. 2.7 договора неотъемлемой его частью являются Правила страхования при ипотечном кредитовании ОАО «СОГАЗ» в редакции от 09.10.2012г.

В соответствии с п.п. 5.1, 5.3 Правил страхования при ипотечном кредитовании под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и сроки, установленные договором.

Страховая премия уплачивается страховщику в порядке (единовременно или в рассрочку) в размере и в сроки, предусмотренные договором страхования, наличными денежными средствами или безналичным перечислением.

Согласно п. 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Срок оплаченного ФИО1 страхового периода истек 01.11.2019г., за последующий период - с 02.11.2018г. по 01.11.2019г. ФИО1 страховую премию в размере 2182,20 руб. не оплатила. 

11.12.2019г. АО «СОГАЗ» направило в адрес ФИО1 соглашение о расторжении договора страхования № 1617 IS 4728 от 01.11.2017г. на основании п. 1 ст. 954 Гражданского кодекса РФ, п. 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании, с предложением подписать его и в срок до 11.01.2020г. погасить задолженность в размере 238,49 руб. за период с 02.11.2019г. по 11.12.2019г., в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору, а также возвратить подписанный экземпляр соглашения.

Однако ФИО1 требование АО «СОГАЗ» в досудебном порядке удовлетворено не было.

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 450.1 Гражданского кодекса РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (ст. 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

В п.п. 1, 2 ст. 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.

АО «СОГАЗ», осуществляющее предпринимательскую деятельность, не относится к лицам, обладающим правом на односторонний отказ от договора, даже если такое право предусмотрено договором, так как в силу п. 2 ст. 310 Гражданского кодекса РФ такое право может быть предусмотрено договором только для стороны, не осуществляющей предпринимательскую деятельность. Право лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность, на отказ от договора, другой стороной которого является лицо, не осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть предусмотрено законом или иными правовыми актами.

Нормы права не содержат правил о том, что в случае просрочки уплаты страхователем страховых взносов страховщик вправе в одностороннем порядке отказаться от договора, направив уведомление страхователю.

Не предусмотрены законом и правила о прекращении договора страхования в случае просрочки уплаты страхователем страховых взносов без совершения сторонами договора действий, свидетельствующих о наличии у них волеизъявления на расторжение договора.

Согласно п.п. 3, 4 ст. 954 Гражданского кодекса РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса.

Как разъяснено в п. 30 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», при уплате страховых взносов в рассрочку условие договора добровольного страхования имущества о его прекращении в связи с просрочкой уплаты очередного взноса не освобождает страховщика от обязанностей по исполнению договора страхования, если страховой случай произошел до даты внесения очередного взноса, уплата которого просрочена.

В случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (ст. 954 Гражданского кодекса РФ).

Страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса.

Договор страхования, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1 не содержит положения, свидетельствующие об автоматическом прекращении договора в связи с неисполнением страхователем обязанности по оплате очередного страхового взноса.

Из содержания п. 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании следует, что в случае неуплаты страхового взноса в установленные договором страхования сроки, действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования.

Однако страхователь не выразил свою волю на отказ от исполнения договора путем извещения страховщика, несмотря на просрочку уплаты страховых взносов, договор в силу закона не может считаться расторгнутым (прекращенным) до момента объявления об этом страхователем.

Таким образом, договор страхования в случае невнесения страхователем очередного страхового взноса автоматически не прекращается и продолжает действовать и в новом периоде страхования. Соответственно договор страхования может быть прекращен по соглашению сторон, на что и были направлены действия АО «СОГАЗ», направившего ФИО1 соответствующее предложение - письмо от 11.12.2019 г. Учитывая, что данное письмо оставлено ФИО1 без ответа, то есть страхователем не принято предложение и не подписано направленное ему соглашение о расторжении (прекращении) договора страхования, АО «СОГАЗ» обоснованно обратилось в суд с требованием о расторжении договора страхования. 

В п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п.п. 1 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 453 Гражданского кодекса РФ при изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

АО «СОГАЗ», заключив договор страхования, вправе рассчитывать до окончания срока его действия на своевременную уплату ФИО1 страховой премии за каждый период страхования. Вместе с тем, ФИО1 не исполнила свои обязательства по договору страхования, не внесла страховую премию за последующий период, данное нарушение является существенным и влечет расторжение договора страхования.

С учетом изложенного требования АО «СОГАЗ» о расторжении договора страхования, взыскании с ФИО1 задолженности по страховой премии являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Представленный АО «СОГАЗ» расчет страховой премии за период действия договора страхования по состоянию на 04.02.2020г. в размере 566,42 руб. суд признает правильным, соответствующим условиям договора страхования, ФИО1 данный расчет не оспорен. 

С ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» подлежит взысканию страховая премия за период действия договора страхования в размере 566,42 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» следует взыскать расходы по государственной пошлине, которые понесло АО «СОГАЗ» при обращении в суд с иском.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск АО «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по страховой премии удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования № 1617 IS 4728 от 01.11.2017г., заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1, с 04.02.2020г.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» задолженность по страховой премии в размере 566,42 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6400,00 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме вынесено 26.05.2020г. 

Судья С.А.Миллер