№ 2-1280/17 

<

данные изъяты> ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации 

09 марта 2017 года Центральный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Панина С.А.,

при секретаре Волощенко Р.О., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Кредит Европа Банк» к ФИО1 1ИО о взыскании по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженности по основному долгу в размере 4012 долларов США 31 цент, по просроченным процентам в размере 348 долларов США 06 центов, по процентам на просроченный основной долг в размере 30 долларов США 45 центов, процентам по реструктуризированному кредиту в размере 803 долларов США 56 центов, процентам по просроченному реструктуризированному кредиту в размере 188 долларов США 76 центов, расходов по оплате государственной пошлины в размере 12484 рублей, об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль Ford Focus,

установил:

Истец АО «Кредит Европа Банк» обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на неисполнение ответчиком ФИО1 1ИО в полном объеме своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исполнение которых обеспечено залогом принадлежащего ответчику транспортного средства № (л.д. 4-6). 

Истец АО «Кредит Европа Банк» о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание представитель не явился, причина неявки не известна, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 1ИО о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом по последнему известному адресу регистрации, в судебное заседание не явился по неизвестным причинам. 

В силу ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчиков в порядке заочного производства. Представитель истца в заявлении в суд не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства. Определение суда о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, 

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен между сторонами путем присоединения ответчика к условиям кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК».

В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени (п. 1 ст. 433, ст. 440, п. 1 ст. 441 Кодекса).

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно Условиям кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» договор заключается между банком и клиентом в порядке, определенном ст. 432 ГПК РФ и включает в себя в качестве неотъемлемых частей анкету к заявлению, заявление клиента, Условия кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и Тарифы. После принятия положительного решения о предоставлении клиенту кредита банк обязуется предоставить клиенту кредит в порядке, изложенном в заявлении и Условиях кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК». Клиент обязуется надлежащим образом осуществлять возврат суммы кредита, а также уплачивать начисленные банком проценты и суммы плат в соответствии с Тарифами, выполнять и соблюдать все условия и положения договора и своевременно выплачивать банку без каких-либо удержаний и зачетов встречных требований сумму задолженности. Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на счет клиента. Проценты по кредиту рассчитываются за каждый день использования кредита, исходя из суммы задолженности клиента по кредиту, фактических календарных дней использования кредита, величины процентной ставки (в процентах годовых) и действительного числа календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Клиент обязан уплатить соответствующие проценты по кредиту. Плановое погашение кредита осуществляется в соответствие с графиком платежей. При этом, каждый такой платеж указывается в графике платежей и состоит из части суммы кредита, процентов, начисленных за пользование кредитом, а также плат, предусмотренных действующими тарифами. Клиент обязуется обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для покрытия выплат по кредиту согласно графику платежей. В случае, если денежные средства клиента недостаточны для исполнения всех обязательств клиента перед банком, то обязательства клиента погашаются в следующей очередности: сумма издержек банка по получению исполнению (при наличии указанных издержек), сумма штрафной неустойки в виде пени, комиссии банка, проценты, начисленные на просроченную задолженность, проценты, подлежащие уплате за использование кредита, оставшиеся средства засчитываются в погашение основного долга (суммы кредита). Дата платежа – день, не позднее которого клиент обеспечивает внесение на счет денежных средств в размере не менее суммы к погашению, указанного в Графике платежей. В случае несвоевременного внесения денежных средств до установленной даты платежа банк начисляет штрафы и пени в соответствии с Тарифами и Условиями кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК». Исполнение обязательств клиента перед банком обеспечивается неустойкой. Банк имеет право потребовать досрочное исполнение обязательств по договору полностью или частично в случае несоблюдения клиентом любых обязательств, предусмотренных договором.

Как следует из заявления на кредитное обслуживание № и Приложения № к нему, Тарифам по программе Потребительского кредитования «Автокредит» ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» был предоставлен ответчику кредит в размере 10259 долларов США на приобретение автомобиля на срок 48 месяцев; процентная ставка по кредиту (годовая) установлена в размере 25 %. Ежемесячный платеж, включающий сумму процентов в уплату долга и сумму основного долга, составляет 340,25 долларов США. Последний платеж ДД.ММ.ГГГГ составляет 344,13 долларов США. Процентная ставка на просроченную задолженность (ставка годовая) установлена в размере 28% (л.д. 28). 

ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив ДД.ММ.ГГГГ год сумму кредита в размере 10259 долларов США на банковский счет ответчика, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 13-20).

Ответчик свои обязательства по погашению основного долга и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, что также подтверждается выпиской из лицевого счета. 

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 1ИО были подписаны индивидуальные условия реструктуризации задолженности по кредитному договору №, которые являются дополнительным соглашением и вносят изменения в условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которыми банк произвел реструктуризацию задолженности ответчика по основному долгу и начисленным процентам по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, составлявшую на ДД.ММ.ГГГГ – 5301,50 долларов США, процентная ставка по кредиту составила 10% годовых, срок реструктурированного договора составил 60 месяцев (л.д. 46-49).

Согласно ст. ст. 307, 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42. 

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 317 ГК РФ в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, «специальных правах заимствования» и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или в условных денежных единицах на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон. Как следует из содержания кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ иное сторонами не установлено.

Согласно п. 3 ст. 317 ГК РФ использование иностранной валюты, а также платежных документов при осуществлении расчетов на территории Российской Федерации по обязательствам допускается в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом или в установленном порядке.

Изучив расчет задолженности текущего основного долга, просроченного основного долга, просроченных процентов, суд находит, что он произведен в соответствии с законом и договором, является арифметически правильным (л.д. 8-9). Контррасчет взыскиваемых сумм ответчиком в судебное заседание не представлен, доказательств осуществления переплаты истцу в какие-либо периоды времени суду также не представлено.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ текущего основного долга в размере 4012,31 долларов США рублей, процентов, начисленных на основной долг, в размере 348,06 долларов США, процентов, начисленных на просроченный основной долг, в размере 30,45 долларов США, реструктуризированных процентов на основной долг в размере 911,24 рублей, реструктуризированных процентов, начисленных на просроченный основной долг, в размере 81,08 долларов США, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В обеспечение надлежащего исполнения ответчиком обязательств по указанному кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор залога, предметом которого являлось транспортное средство – № (л.д. 21).

Принадлежность ответчику указанного автомобиля подтверждается копией договора купли-продажи автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ, ПТС, сведениями ГИБДД, полученными по запросу суда (л.д. 36-39, 41-42, 85).

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

При этом в силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Учитывая данное положение, условия договора залога, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль Ford Focus.

В силу п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Указанных в п. 2 ст. 348 ГК РФ условий суд по настоящему спору не усматривает.

Актуальная редакция п. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В то же время, согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Совокупность указанных правовых норм позволяет сделать вывод о возможности установления судебным решением начальной продажной стоимости залогового имущества при обращении взыскания на него в судебном порядке.

Условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена оценка предмета залога в размере 14660 долларов США.

Суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 14660 долларов США, что по курсу ЦБ РФ на дату вынесения решения суда в рублевом эквиваленте составляет 854 091,60 руб. (58,26 * 14600).

По мнению суда, указанная цена продажи не нарушает прав и законных интересов залогодателя и залогодержателя. Доказательств иной действительной стоимости предмета залога в настоящее время ответчик в материалы дела не представил, возражений относительно указанной стоимости не заявил. 

Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 12 484 рублей исходя из цены иска в рублевом эквиваленте – 328371,54 рублей (л.д. 7).

Государственная пошлина уплачивается в рублях (ст. 13, п. 3 ст. 45 Налогового кодекса Российской Федерации), рублевый эквивалент цены иска определяется на день обращения в суд и указывается в исковом заявлении. Изменение курса иностранной валюты или условных денежных единиц по отношению к рублю в период рассмотрения спора не влияет на размер государственной пошлины.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 12484 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 56, 194, 198, 233, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 1ИО в пользу АО «Кредит Европа Банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженности по основному долгу в размере 4012 долларов США 31 цент, по просроченным процентам в размере 348 долларов США 06 центов, по процентам на просроченный основной долг в размере 30 долларов США 45 центов, процентам по реструктуризированному кредиту в размере 803 долларов США 56 центов, процентам по просроченному реструктуризированному кредиту в размере 188 долларов США 76 центов, всего 5383,14 доллар США в рублевом эквиваленте по курсу Центрального Банка РФ на дату исполнения решения суда.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки №, принадлежащий ответчику ФИО1 1ИО, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 854 091,60 рублей.

Реализацию заложенного имущества произвести путем продажи с публичных торгов в установленном законом порядке.

Денежные средства, полученные от реализации указанного транспортного средства, направить в счет погашения задолженности ФИО1 1ИО по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 1ИО в пользу АО «Кредит Европа Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 12484 рублей.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в суд, принявший такое решение в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Воронежский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Панин С.А.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 14 марта 2017 года.

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>