Дело № №

П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

о назначении административного наказания

25 марта 2025 г. г.Дзержинск

Судья Дзержинского городского суда Нижегородской области, Швецов Д.И., рассмотрев дело об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст.14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях: 

в отношении индивидуального предпринимателя ФИО4 - 

<

данные изъяты>

У С Т А Н О В И Л:

из материалов дела следует, что Прокуратурой г. Дзержинска по поручению прокуратуры Нижегородской области проведена проверка информации Волго-Вятского главного управления Центрального Банка России о нарушениях законодательства в кредитно-банковской сфере, в ходе которого установлено следующее.

Между ИП ФИО4(комиссионер) и ФИО1 (комитент) 28.03.2024 заключен договор комиссии с соглашением о делькредере № (далее - Договор), согласно условиям которого ИП ФИО4 (комиссионер) обязуется по поручению комитента совершить сделку по продаже имущества, переданного комитентом, от своего имени, но за счет комитента, а комитент обязуется уплатить комиссионеру комиссионное вознаграждение в размере, предусмотренном договором.

Согласно п. 2 Договора срок исполнения договора 30 дней.

Пунктом 3 Договора установлено, что первоначальная цена продажи принятых на комиссию вещей согласована между сторонами в сумме 

<

данные изъяты> руб.

Пункт 4 Договора устанавливает, что наименование товара, количество и минимальная цена продажи приводятся в акте приема-передачи, который является неотъемлемой частью Договора.

Пунктом 7 Договора предусмотрено, что комиссионер принимает на себя ручательство за исполнение третьими лицами указанной в настоящем договоре сделки (делькредере). В обеспечение данного ручательства Комиссионер передает Комитенту в день подписания Договора денежные средства в размере 

<

данные изъяты> руб.

Размер комиссионного вознаграждения по согласованию сторон составляет 0 руб. Размер дополнительного вознаграждения по условию о делькредере согласован сторонами в 

<

данные изъяты> руб. (п. 8 Договора).

Пунктом 9 Договора предусмотрено, что плата за принятие мер по сохранности имущества согласовывается сторонами в размере 

<

данные изъяты> руб. в день. Плата за принятие мер по сохранности имущества взимается со дня поступления вещей в продажу.

Приложением к Договору комиссии с соглашением о делькредере № является акт приема-передачи от 28.03.2024.

Согласно п. 1 Акта приема-передачи Комитент передает Комиссионеру кольцо с фианит. Р. 16,0, массой 

<

данные изъяты> гр. (в т.ч. Золото 585 

<

данные изъяты> гр.).

Пунктом 2 Акта приема-передачи установлено, что Комитент получает от Комиссионера денежные средства в размере 

<

данные изъяты> руб. в счет оплаты по договору комиссии с соглашением о делькредере № от 28.03.2024.

Исходя из условий договора комиссии с соглашением о делькредере №, заключенного 28.03.2024 следует, что фактически происходит авансирование комитента и предоставляется возможность возвратить полученный аванс с учетом вознаграждения за хранение.

Содержание договора комиссии указывает на фактически сложившиеся отношения по предоставлению потребительского займа. В данном случае помимо имеющихся существенных условий, условие договора о порядке расчетов содержит указание на обязанность комитента не только уплатить вознаграждение за хранение, но и возвратить залог стоимости товара, завуалированный под оценочную стоимость товара. Именно на получение гражданами и предоставление ИП ФИО4 потребительского займа направлено волеизъявление сторон договора.

В соответствии со статьей 7 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога.

Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи. Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа.

Таким образом, из фактически выполняемых действий ИП ФИО4 по передаче денежных средств гражданам и реализации имущества следует, что индивидуальным предпринимателем осуществляется завуалированная деятельность ломбарда, поскольку данные обстоятельства характерны для договоров займа, а не договоров комиссии.

Однако сведения об ИП ФИО4 не внесены в государственный реестр ломбардов.

Таким образом, ИП ФИО4 фактически осуществляется завуалированная деятельность ломбарда, деятельность по выдаче краткосрочных займов под залог движимого имущества в отсутствие законного права на ее осуществление.

Таким образом, в действиях ИП ФИО4 усматриваются признаки состава административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ.

В отношении ИП ФИО4 28.02.2025 года вынесено постановление о возбуждении дела об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст.14.56 КоАП РФ.

В судебном заседании защитник ИП ФИО4-ФИО2 пояснил, что индивидуальный предприниматель не выдавала ни каких займов, в ее действиях нет состава административного правонарушения, просит строго не наказывать.

ИП ФИО4 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причина неявки неизвестна. Суд считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель прокуратуры г.Дзержинска ФИО3 в судебном заседании постановление о возбуждении дела об административном правонарушении вынесено в отношении ИП ФИО4 вынесено в соответствии с действующим законодательством, вина ФИО4 доказана материалами дела.

ИП ФИО4 вменено совершение правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст.14.56 КоАП РФ – осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

Судья, исследовав и оценив представленные в деле документы, а именно: сопроводительное письмо, постановление о возбуждении дела об административном правонарушении от 28.02.2025г., расписку о согласии на смс-извещения представителя ИП ФИО4, ордер, доверенность, копия договора комиссии с соглашением о делькредере № от 28.03.2024г., с копией акта приема-передачи к договору от 28.03.2024г., копию справки ТО Управления Роспотребнадзора по Нижегородской области в г.о.г.Дзержинск, Володарском районе, письмо заместителя начальника Волго-Вятского управления Центрального Банка РФ от 14.01.2024г. с приложением, запрос от 20.05.2024г., ответ на запрос от 03.06.2024г., письменные объяснения ФИО1, копию паспорта ФИО1, требование ИП ФИО4 о явке и предоставлении информации, копия списка внутренних почтовых отправлений, копия квитанции, копия отслеживания, пояснения представителя прокуратуры г. Дзержинска ФИО3 приходит к выводу о наличии в действиях ИП ФИО4 вины в совершении правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ.

В соответствии с ч.ч. 1,2 ст. 990 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента.

По сделке, совершенной комиссионером с третьим лицом, приобретает права и становится обязанным комиссионер, хотя бы комитент и был назван в сделке или вступил с третьим лицом в непосредственные отношения по исполнению сделки.

Договор комиссии может быть заключен на определенный срок или без указания срока его действия, с указанием или без указания территории его исполнения, с обязательством комитента не предоставлять третьим лицам право совершать в его интересах и за его счет сделки, совершение которых поручено комиссионеру, или без такого обязательства, с условиями или без условий относительно ассортимента товаров, являющихся предметом комиссии.

В силу ч. 1 ст. 991 ГК РФ комитент обязан уплатить комиссионеру вознаграждение, а в случае, когда комиссионер принял на себя ручательство за исполнение сделки третьим лицом (делькредере), также дополнительное вознаграждение в размере и в порядке, установленных в договоре комиссии.

Доводы защитника ИП ФИО4-ФИО2 о том, что индивидуальный предприниматель не выдавала ни каких займов, в ее действиях нет состава административного правонарушения суд не принимает во внимание в силу следующего.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регламентируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно пунктам 1 и 5 части 1 статьи 3 Федерального закона № 353-ФЗ потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования; профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных Федеральным законом).

В соответствии со ст. 4 Федерального закона № 353-ФЗ профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

К перечню таких организаций относятся микрофинансовые организации (статья 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), кредитные кооперативы (статья 4 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»), ломбарды (статья 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196- ФЗ «О ломбардах») и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (пункт 15 статьи 40.1 Федерального закона от 08.12.1995 № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).

В силу п. 1 ст. 358 ГК РФ принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей является основным видом деятельности ломбардов, при этом ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

Ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом № 353-ФЗ.

Ломбард не вправе привлекать денежные средства физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, за исключением денежных средств физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, являющихся акционерами (участниками) ломбарда.

Ломбарду запрещается заниматься какой-либо иной предпринимательской деятельностью, кроме предоставления краткосрочных займов гражданам под залог движимых вещей (движимого имущества), принадлежащих заемщику и предназначенных для личного потребления, хранения вещей, сдачи в аренду (субаренду) недвижимого имущества, принадлежащего ломбарду на праве собственности (аренды, субаренды), осуществления деятельности банковского платежного агента, а также оказания консультационных и информационных услуг.

Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными и сданными на хранение вещами.

Таким образом, лицо, не обладающее статусом банка или некредитной финансовой организации, в частности ломбарда, не вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

ИП ФИО4 не имела права осуществлять деятельность по предоставлению потребительского займа.

При назначении вида административного наказания судья учитывает характер совершенного правонарушения, отсутствие смягчающих и отягчающих вину обстоятельств, имущественное и финансовое положение привлекаемого лица.

В соответствии с ч.1 ст.3.1 КоАП РФ административное наказание должно иметь своей целью предупреждение совершения новых правонарушений, как самим правонарушителем, так и другими лицами.

С учетом изложенного, руководствуясь ч.1 ст.14.56, ст.ст. 29.7-29.11 Кодекса РФ об административных правонарушениях, суд

ПОСТАНОВИЛ:

индивидуального предпринимателя ФИО4 признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст. 14.56 КоАП РФ, и назначить административное наказание в виде административного штрафа в размере 30000 рублей.

Обязать индивидуального предпринимателя ФИО4 перечислить указанный штраф на р/с 

<

***>, Волго-Вятское ГУ Банка России// УФК по Нижегородской области г.Нижний Новгород, кор.счет 40102810745370000024, ИНН 

<

***> КПП 526301001, БИК 012202102, КБК 32211601151019002140, ОКТМО 22701000, УИН 32252000250001939115. (получатель: УФК по Нижегородской области/ГУФССП по Нижегородской области л/с 

<

***>). 

Постановление может быть обжаловано в судебную коллегию по административным делам Нижегородского областного суда через Дзержинский городской суд в течение 10 дней со дня вручения или получения копии постановления.

Судья: п/п Д.И. Швецов

Копия верна.

Судья: 

В соответствии со ст. 32.2 КоАП РФ административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу. 

В соответствии со ст. 20.25 КоАП РФ неуплата административного штрафа в срок, предусмотренный настоящим Кодексом, - влечет наложение административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа либо административный арест на срок до пятнадцати суток.