Дело № 2-3255/2024

УИД: 42RS0009-01-2024-004791-41

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кемерово «27» сентября 2024 года

Центральный районный суд г. Кемерово в составе: 

председательствующего судьи Пахирко Р.А., 

при секретаре Петровой Л.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк «Левобережный» (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивирует тем, что **.**.**** между Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (открытое акционерное общество) и ФИО1, был заключен Кредитный договор ###, согласно которому Должнику был предоставлен кредит в размере 310 000 рублей сроком до **.**.****.

Пунктом 4 Кредитного договора предусмотрено, что за предоставление денежных средств Заемщик уплачивает Кредитору проценты за пользование кредитом в размере 19,9% годовых.

Банк свои обязательства по договору выполнил, перечислив денежные средства в размере 310 000 рублей на счет.

В счет обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и ФИО2 заключен договор поручительства, согласно которому поручитель отвечает солидарно с заемщиком в случае неисполнения последним обязательств по погашению кредита.

Согласно п.12. Кредитного договора при нарушении сроков погашения кредита, Заемщик уплачивает Кредитору пеню в размере 0,05 % от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.

На **.**.**** сумма задолженности, которая была начислена на **.**.**** в общем размере 319 283,23 руб., из них: 290 975,40 рублей -сумма основного долга, 27 603,61 рублей- сумма процентов, пени- 704,22 рублей, а также сумма госпошлины в размере 3 196,42 рублей.

Истец заявляет требования о взыскании процентов и пени с учетом сроков исковой давности, то есть за период с **.**.**** по **.**.**** в размере 183 712,31 рублней, из них: проценты - 173 712,31 рублей, пени - 10 000 рублей (149 309,03 рублей прощено)

Таким образом, общая сумма взыскания составляет 502 995,54 рублей, из них: 290 975,40 рублей - основной долг, 27 603,61 рублей - проценты за период с **.**.**** по **.**.****, 173 712,31 рублей – проценты за период с **.**.**** по **.**.****, 704,22 рублей - пени за период с **.**.**** по **.**.****, 10 000 рублей - пени за период с **.**.**** по **.**.****.

На основании изложенного просит суд взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка «Левобережный» (ПАО) сумму задолженности по Кредитному договору ### от **.**.**** в размере 502 995,54 рублей, из них: 290 975,40 рублей - основной долг, 27 603,61 рублей - проценты за период с **.**.**** по **.**.****, 173 712,31 рублей - проценты за период с **.**.**** по **.**.****, 704,22 рублей - пени за период с **.**.**** по **.**.****, 10 000 рублей - пени за период с **.**.**** по **.**.****; сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 19,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 290 975,40 рубля с учетом его фактического погашения, за период с **.**.**** по момент фактического исполнения обязательств по кредитному договору; сумму пени, начисляемых на сумму основного долга в размере 290 975,40 рубля с учетом его фактического погашения исходя из ставки 0,05 % за каждый день просрочки исполнения обязательств, за период с **.**.**** по момент фактического исполнения обязательств по кредитному договору. Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка «Левобережный» (ПАО) государственную пошлину в размере 8 229,96 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется письменное заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении рассмотрения дела, о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявляла.

Ответчик ФИО2, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил.

В соответствии с ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), в случае неявки ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего суду об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Поскольку ответчики, извещенные о времени и месте судебного заседания, не сообщили об уважительных причинах неявки и не просили о рассмотрении дела в свое отсутствие, суд считает необходимым рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии со ст.233-235 ГПК РФ в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, изучив письменные материалы дела, считает, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают в частности из договора.

Из п. 1 ст. 420 ГК РФ следует, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования отношений из договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора. 

Из п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Как следует из ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ). 

Как следует из письменных материалов дела и установлено судом, ФИО1 обратилась в Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ПАО) с заявлением-анкетой для получения потребительского кредита. 

**.**.**** между заемщиком ФИО1 и Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (ПАО) заключен кредитный договор ###, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 310000 рублей, под 19,9 % годовых, сроком до **.**.****, а заемщик обязался возвратить сумму кредита, а также уплатить проценты за пользование кредитом. 

Погашение кредита в соответствии с п. 6 Индивидуальных условий производится согласно графику, который прилагается к Условиям, подлежит выдаче лично заемщику.

Согласно графику, который является приложением ### к Индивидуальным условиям потребительского кредита от **.**.**** ###, погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными платежами, дата платежа 20 число каждого календарного месяца, сумма платежа – 8196 рублей, кроме последнего, размер последнего платежа – 8409,10 рублей.

За ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 0,05 % от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств (п. 12 Индивидуальных условий).

С содержанием условий кредитования, в том числе о полной стоимости кредита и графиком погашения кредитных обязательств, заемщик ФИО1 была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее собственноручной подписью в Индивидуальных условиях кредитного договора, графике погашения кредитных обязательств, уведомлении о полной стоимости кредита.

ФИО1 в заявлении от **.**.**** выразила согласие о списании денежных средств со счета ###, открытого в банке на ее имя, и последующем направлении денежных средств на исполнение обязательств по кредитному договору от **.**.**** ###.

Банк исполнил обязательства в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства в сумме 310000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета ###. 

ФИО1 воспользовалась заемными денежными средствами, что также подтверждается выпиской из лицевого счета.

**.**.**** между заемщиком ФИО1 и Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (ПАО) заключено дополнительное соглашение к кредитному договору от **.**.**** ###, согласно которому стороны договорились абзац первый п. 10 Индивидуальных условий кредитного договора от **.**.**** ### изложить и читать в следующей редакции: «Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущества и/или поручительством. Сочетание используемого обеспечения определяется индивидуально путем заключения соответствующих договоров». Пункт 10 Индивидуальных условий кредитного договора от **.**.**** ### дополнить абзацем следующего содержания: «Предоставить в обеспечение поручительство третьего лица ФИО2 по договору поручительства ### от **.**.****, предусматривающее солидарную ответственность Поручителя за обязательства заемщика перед кредитором».

Во исполнение обязательств по кредитному договору от **.**.**** ### между кредитором Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (ПАО) и поручителем ФИО2 заключен договор поручительства ###, по условиям которого поручитель обязался солидарно отвечать перед кредитором за исполнение ФИО1 обязательств по возврату денежных средств возникших из общих условий предоставления физическим лицам потребительских кредитов в Банке «Левобережный» (ПАО), индивидуальных условий потребительского кредита ### от **.**.**** в полном объеме, включая возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом, уплаты штрафов/неустоек и иных выплат, предусмотренных кредитном договором, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика. 

Согласно п.1.2. Договора поручительства, копия кредитного договора вручена поручителю, подписью в настоящем договоре поручитель удостоверяет, что содержание и все условия кредитного договора ему известны и полностью, а именно: сумма кредита – 310000 рублей, окончательный срок возврата кредита – **.**.****, процентная ставка - 19,9 % годовых, пеня в размере 0,05%, погашение кредита производится ежемесячно аннуитетными платежами, цель кредитования – на потребительские цели.

Вместе с тем, в нарушение условий договора потребительского кредита погашение задолженности заемщиком производилось несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета и свидетельствует о неисполнении со стороны заемщика обязательств по кредитному договору. Доказательств обратного в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору от **.**.**** ### по состоянию на **.**.**** образовалась задолженность в размере 319283,23 рублей, из которых 290975,40 рублей – сумма основанного долга, 27603,61 рублей – проценты, 704,22 рублей – пеня.

Истец обратился к мировому судье судебного участка ### Центрального судебного района г. Кемерово с заявлением о выдаче судебного приказа.

**.**.**** мировым судьей судебного участка ### Центрального судебного района г. Кемерово, и.о. мирового судьи судебного участка ### Центрального судебного района г. Кемерово вынесен судебный приказ ### о взыскании солидарно со ФИО1, ФИО3 в пользу взыскателя Банк «Левобережный» (ПАО) задолженности по кредитному договору от **.**.**** ### на **.**.****, из которых 290975,40 рублей – основной долг, 26835,72 рублей – срочные проценты, 704,22 рублей – пени, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3196,42 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка ### Центрального судебного района г. Кемерово от **.**.**** ФИО1 восстановлен срок для подачи возражений относительно исполнения судебного приказа от **.**.**** по делу ###, судебный приказ вынесенный мировым судьей судебного участка ### Центрального судебного района г. Кемерово, и.о. мирового судьи судебного участка ### Центрального судебного района г. Кемерово от **.**.**** ### отменен.

В период исполнения судебного приказа с **.**.**** по **.**.**** на сумму основного долга истцом начислены проценты за пользование кредитом в размере 173712,31 рублей, а также пени в размере 149309,03 рублей.

**.**.**** в адрес ФИО1, ФИО2 направлено заключительное требование о возврате суммы задолженности по Кредитному договору от **.**.**** ### в размере 502995,54 рублей в срок не позднее **.**.****. 

До настоящего времени задолженность по кредитному договору перед банком не погашена и составляет 502 995,54 рублей, из них: 290 975,40 рублей - основной долг, 27 603,61 рублей - проценты за период с **.**.**** по **.**.****, 173 712,31 рублей - проценты за период с **.**.**** по **.**.****, 704,22 рублей - пени за период с **.**.**** по **.**.****, 10 000 рублей - пени за период с **.**.**** по **.**.****. 

Банк, воспользовавшись своим правом, снизил сумму пени до 10000 рублей.

Расчет задолженности ответчиками не оспорен, доказательств гашения кредита в большем объеме, чем это учтено истцом при предоставлении расчета задолженности, суду не представлено. Указанные обстоятельства подтверждаются условиями кредитного договора, графиком платежей, выпиской из финансово-лицевого счета, расчетом задолженности, уведомлением о досрочном истребовании задолженности.

В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, причем как полностью, так и в части долга.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению, следовательно, с ответчиков в пользу Банка «Левобережный» (ПАО) в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от **.**.**** ### в размере 502 995,54 рублей, из них: 290 975,40 рублей - основной долг, 27 603,61 рублей - проценты за период с **.**.**** по **.**.****, 173 712,31 рублей - проценты за период с **.**.**** по **.**.****, 704,22 рублей - пени за период с **.**.**** по **.**.****, 10 000 рублей - пени за период с **.**.**** по **.**.****.

Стороной истца также заявлены требования о взыскании с ответчиков процентов, начисляемых на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки, по день фактического исполнения решения суда.

Указанное требование истца основано на положениях ст. ст. 809, 810 ГК РФ. 

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2). 

Согласно п. 4 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части. 

Данная позиция подтверждается п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 04.12.2000 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", согласно которому в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. 

Таким образом, поскольку обязательства заемщиком не исполнены, то на сумму основного долга 290975,40 рублей подлежат начислению проценты по кредитному договору из расчета 19,9% годовых. Поскольку настоящим решением суда проценты за пользование кредитом взысканы с ответчиков по **.**.****, то взыскивать проценты следует с **.**.**** по день фактического исполнения решения суда. При этом, закон не требует указания в решении конкретной взыскиваемой суммы, а требует лишь указания на сумму, на которую начисляются проценты и пени, размер и период, за который они подлежат начислению.

Принимая во внимание положения вышеназванных норм и условия кредитного договора, с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежат взысканию проценты в размере 19,9 % годовых за пользование кредитом на сумму основного долга 290975,40 рублей, начиная с **.**.**** по день фактического исполнения обязательства.

Кроме того, истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика суммы пени, начисляемых на сумму основного долга в размере 290975,40 рублей с учетом его фактического погашения, исходя из 0,05% за каждый день просрочки исполнения обязательств, за период с **.**.**** по момент фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

В п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что по смыслу статьи 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Таким образом, взыскание пени (неустойки) до дня фактического исполнения обязательства прямо предусмотрено действующим законодательством, в связи с чем, требование истца в этой части также подлежит удовлетворению с **.**.**** до момента фактического исполнения обязательства. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. 

В материалы дела представлено платежное поручение от **.**.**** ###, платежное поручение от **.**.**** ###, согласно которому истец при подаче искового заявления оплатил государственную пошлину в размере 8229,96 рублей. 

С учетом существа постановленного решения, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8229,96 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) – удовлетворить.

Взыскать в пользу Банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) в солидарном порядке со ФИО1, **.**.**** года рождения, ФИО2, **.**.**** года рождения, задолженность по кредитному договору от **.**.**** ### в размере 502 995,54 рублей, из них: 290 975,40 рублей - основной долг, 27 603,61 рублей - проценты за период с **.**.**** по **.**.****, 173 712,31 рублей - проценты за период с **.**.**** по **.**.****, 704,22 рублей - пени за период с **.**.**** по **.**.****, 10 000 рублей - пени за период с **.**.**** по **.**.****

Взыскать в пользу Банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) в солидарном порядке со ФИО1, **.**.**** года рождения, ФИО2, **.**.**** года рождения, сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 19,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору от **.**.**** ### в размере 290975,40 рублей с учетом его фактического погашения, за период с **.**.**** до фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

Взыскать в пользу Банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) в солидарном порядке со ФИО1, **.**.**** года рождения, ФИО2, **.**.**** года рождения, сумму пени, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору от **.**.**** ### в размере 290975,40 рублей с учетом его фактического погашения исходя из ставки 0,05% за каждый день просрочки исполнения обязательств, за период с **.**.**** до фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

Взыскать в пользу Банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) в солидарном порядке со ФИО1, **.**.**** года рождения, ФИО2, **.**.**** года рождения расходы по оплате государственной пошлины в размере 8229,96 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Р.А. Пахирко

Мотивированное решение изготовлено 09.10.2024.