№

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 февраля 2019 года г. Улан-Удэ

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ Республики Бурятия в составе судьи Денисовой Н.А., при секретаре Мохоровой А.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Улан-Удэ гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Обращаясь в суд, ПАО «Совкомбанк» просит расторгнуть кредитный договор № между ФИО1, ФИО2 и ПАО «Совкомбанк», взыскать солидарно с ответчиков в пользу Банка сумму задолженности в размере 322289.26 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 12422.89 руб.; проценты за пользования кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 309347.7 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 309347.7 руб. за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: Квартира, расположенная по адресу: Россия, 670031, 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 522 000,00 руб. 

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиками был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчикам кредит в сумме 333878.69 руб. под 18.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога № ДЗ, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 кредитного договора №, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «предмет залога» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: «Залог (ипотека): Квартира, общая площадь 44.3 (Сорок четыре целых три десятых) кв.м., этаж 5 (Пять), расположенная по адресу: Россия, 670031, Республики Бурятия, 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащий Ответчикам на праве общей долевой собственности по ? доли каждому.. Ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчиков. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ. на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 113 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ. на ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет 52 дня. Ответчики в период пользования кредитом произвели выплаты в размере 72 409,25 руб. По состоянию ДД.ММ.ГГГГ. общая задолженность ответчиков перед банком составляет 32289,26 руб., из них просроченная ссуда 309347,7 руб., просроченные проценты – 6073,44 руб., проценты по просроченной ссуде – 418,88 руб., неустойка по ссудному договору 6129,23 руб., неустойка на просроченную ссуду 171,01 руб., комиссия за смс-информирование – 149 руб. Банк направил в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредитам и возврате задолженности по кредитному договору. Однако данное требование ответчиками до настоящего момента не выполнено.

Представитель истца ПАО Совкомбанк по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явилась, заявила о рассмотрении дела по средством связи ВКС. Видеоконференцсвязь не состоялась по техническим причинам. Истцом также заявлено о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Не возражала против рассмотрения дела в отсутствие ответчиков.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены. Судом при таких обстоятельствах с письменного согласия представителя истца, изложенного в исковом заявлении, определено о рассмотрении дела на основании ст.233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению частично.

Судом установлено, что 25.01.2018г. между банком и ответчиками был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 333878,69 руб. под 

<

данные изъяты>% годовых, сроком на 60 месяцев под залог недвижимого имущества: квартира, общая площадь 

<

данные изъяты> этаж 

<

данные изъяты>, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №. 

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме. Заемные средства были перечислены на банковский счет ответчика.

Принятые обязательства перед Банком по уплате процентов и по погашению основного долга ответчиками надлежащим образом не исполняются. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору сумма задолженности составляет ДД.ММ.ГГГГ. общая задолженность ответчиков перед банком составляет 322289,26 руб., из них просроченная ссуда 309347,7 руб., просроченные проценты – 6073,44 руб., проценты по просроченной ссуде – 418,88 руб., неустойка по ссудному договору 6129,23 руб., неустойка на просроченную ссуду 171,01 руб., комиссия за смс-информирование – 149 руб.. 

В соответствии с п.1 ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Заемщики систематически нарушают условия кредитного договора, платежи по кредиту не поступают, в связи с чем образовалась задолженность.

Допущенные ответчиками нарушения условий кредитного договора суд признает существенными. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности предъявлены к ответчикам обоснованно и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить другой стороне денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В силу статьи 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, а именно в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (неустойку). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 8.2 кредитного договора предусмотрено, что в нарушении обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором.

Как следует из п.п. 13.1 кредитного договора 12 в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы ставки задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. 

В судебном заседании установлено, что заемщики А-вы обязательства перед истцом в установленные кредитным договором сроки надлежащим образом не исполнили, нарушили установленные договором сроки возврата очередных частей кредита и срока уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 

Истец указал, что ответчиками не исполнена обязанность по оплате кредита и процентов за пользование кредитом. 

Согласно расчету кредитора по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков А-вых составляет 322289,26 руб., из них просроченная ссуда 309347,7 руб., просроченные проценты – 6073,44 руб., проценты по просроченной ссуде – 418,88 руб., неустойка по ссудному договору 6129,23 руб., неустойка на просроченную ссуду 171,01 руб., комиссия за смс-информирование – 149 руб. 

Ответчиками указанный размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не оспорен, доказательств возврат кредита и погашения задолженности перед кредитором суду не представлено. В связи с изложенным требования истца о взыскании солидарно с А-вых задолженности в общей сумме 322289,26 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Вместе с тем, суд не находит достаточных оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом по ставке 

<

данные изъяты> % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 309347.7 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 309347.7 руб. за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Действительно, в силу п. 1, 2 и 4 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

На основании п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Таким образом, действующее законодательство предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Вместе с тем, суд приходит к выводу, что взыскание процентов на будущее время, недопустимо, поскольку на день вынесения решения объективно период, в течение которого ответчик будет пользоваться непогашенной частью кредита, неизвестен.

При таких обстоятельствах, истец был вправе требовать взыскания процентов, рассчитанных по состоянию на день вынесения судом решения, увеличив размер заявленных требований и представив соответствующий расчет. Данные требования, как денежные по своему характеру, подлежали оценке, однако по существу не были сформулированы истцом в соответствии с правилами ст.131 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в своем исковом заявлении. Последнее не содержит ни цены данной части иска, ни расчета взыскиваемых сумм, ни указания на их конкретный размер, что свидетельствует об отсутствии как такового предмета иска. 

Таким образом, исходя из выше приведенных положений закона, поскольку в данной части требования истца направлены на будущее время, нарушений прав А-вых в данной части ответчиком на момент рассмотрения дела не допущено, в указанной части суд оставляет заявленные требования без удовлетворения.

При этом суд находит, что отказ в иске в данной части исковых требований не нарушает прав истца, который не лишен возможности обратиться с иском о взыскании процентов по кредитному договору за последующий период до дня фактического возврата заемщиком суммы кредита.

На основании ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательства имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. 

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч.3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна

Согласно ч.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Суд считает требования ПАО "Совкомбанк" об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению, поскольку длительный период времени и систематически заемщиками А-выми обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом. 

В соответствии с условиями залога, содержащимися в п.1.1 договора залога № ДЗ от ДД.ММ.ГГГГ, заемщики А-вы передали в залог кредитору ПАО "Совкомбанк" принадлежащее ем жилое помещение, расположенное по адресу: 

<

адрес>

Залоговая стоимость указанного жилого помещения установлена в размере 1522000 руб. (п.3.1 договора залога (ипотеки) от ДД.ММ.ГГГГ). Судом принимается во внимание данная стоимость жилого помещения, сведений о том, что стоимость жилого помещения на сегодняшний день составляет иной размер, ответчиками суду не представлено. В связи с этим суд считает возможным установить начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> в размере 1522000 руб. 

Должник принятые на себя обязательства, обеспеченные залогом недвижимого имущества, по возврату денежных средств не исполняет. Обстоятельств, свидетельствующих о прекращении залога вышеуказанного недвижимого имущества, судом не установлено.

При таких обстоятельствах необходимо обратить взыскание на недвижимое имущество: Квартира, общая площадь 

<

данные изъяты> кв.м., этаж 

<

данные изъяты>, расположенная по адресу: Россия, 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащей ответчикам ФИО1 и ФИО2 на праве общей долевой собственности, определив способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1552000 руб.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчиков ФИО1, ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в размере по 6211,45 руб. с каждого.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № заключенный ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4, ФИО2. 

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 322289,26 руб., в том числе: 309347,70 руб. – задолженность по просроченной ссуде, 6073,44 руб. – задолженность по процентам; 418,88 руб. – проценты по просроченной ссуде, 6129,23 руб. – неустойка по ссудному договору, 171,01 руб. – неустойка по просроченной ссуде, комиссия за смс-информирование; а также расходы по оплате госпошлины в сумме 6211,45 руб. с каждого.

Обратить взыскание на предмет залога- квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1522000 руб. 

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ заявление об отмене решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.А.Денисова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ