Дело № 2-3070/2024

УИД 36RS0018-01-2022-000785-60

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 августа 2024 года Левобережный районный суд г. Воронежа в составе председательствующего судьи Шпаковой Н.А.,

при помощнике судьи Федоровой О.И.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлениюАкционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с настоящим иском к ответчику ФИО1, указав, что 08.03.2005 между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

***>. В рамках Заявления по договору Клиент также просил Банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету.Таким образом, в тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора 

<

***> от 08.03.2005 содержится две оферты:на заключение потребительского кредитного договора 30883279 от 08.03.2005, на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента.

08.03.2005 проверив платежеспособность Клиента Банк открыл банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно, выпустил на имя ответчика карту, осуществлял кредитование открытого на имя ответчика счета. Договор о карте был заключен путем совершения Банком действий по принятию. Согласно Условиям, Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты Клиента. Подписывая Заявление, Клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении Клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт» являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт». Таким образом, ответчик при подписании Заявления располагал полной информацией о предложенной услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в условиях и Тарифах. В период пользования картой Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате услуг/работ) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте. По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк ежемесячно формировал Клиенту Счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № 40817810800920489705 клиента, о чем свидетельствует выписка из счета.В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – выставлением клиенту заключительного счета – выписки.11.02.2007 Банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 68 068,31 руб. не позднее 10.03.2007, однако требование Банка клиентом не исполнено.

До настоящего момента задолженность по кредиту должником не возвращена и по состоянию на 08.12.2022 составляет 68 048,67 руб.

Банк обращался в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный судебный приказ был отменен в связи с возражениями клиента относительно его исполнения.На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность за период с 08.03.2005 по 08.12.2022 по договору № 37491395 от 08.03.2005 в размере 68048,67 руб. (л.д.4-5).

Истец АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседаниене направил своего представителя, о слушании дела извещены надлежащим образом. При подаче искового заявления истец ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя. Суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просила в удовлетворении иска отказать по причине пропуска истцом срока исковой давности.

Выслушав ответчика ФИО1, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. 

В силу ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации(ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. 

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Двусторонние/многосторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно содержанию ст.ст.809, 810, п.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что08.03.2005 между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком Х.Т.АБ. заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № 37491395. По условиям данного договора, являющегося смешанным, так как включает элементы Кредитного договора и Договора банковского счета, Банк предоставил ответчику кредит. Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив денежные средства, что подтверждается выпиской из лицевого счета.В материалы дела представлены нечитаемые документы, из которых невозможно разобрать информацию о кредите (л.д.8-16).

Между тем, как указано в иске 08.03.2005, Банк проверив платежеспособность клиента открыл банковский счет № (л.д.16).

Из выписки из лицевого счета видно, что ответчик воспользовался денежными средствами предоставленными Банком, осуществлял снятие денежных средств и не вносил денежных средств в счет погашения процентов.

В связи с тем, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов, за ним образовалась задолженность по состоянию на 08.12.2022 в размере 68 048,67 руб. (л.д. 6).

Представленный истцом расчет задолженности, судом проверен, представляется обоснованным, ответчиком не опровергнут.

11.02.2007 Банк выставил ответчику заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 68 068,31 руб. не позднее 10.03.2007 (л.д.17).

Однако требование Банка ответчиком не исполнено. 

Доказательства возврата кредитных денежных средств полностью или частично на момент разрешения спора, в материалы дела не представлены. 

Таким образом, в настоящее время задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена. 

Банк обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. 19.01.2022 мировым судьей был вынесен судебный приказ. Определением мирового судьи от 11.10.2022 судебный приказ № 2-208/2022 от 19.01.2022 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 68 068,31 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1121,02 руб., отменен (л.д.18). 

В ходе судебного разбирательства ФИО1 заявила о применении срока исковой давности, пояснив, что поскольку истцу о том, что его права нарушены ввиду неоплаты кредита стало известно в 2007 году, однако с иском они обратились в суд только в 2022.

В соответствии со статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям данным Президиумом Верховного Суда РФ в обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013 г. при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как усматривается из материалов дела истцом ответчику установлен срок погашения задолженности по требованию истца от 11.02.2007 до 10.03.2007. Таким образом, Банк имел возможность реализовать свое право на взыскание задолженности по кредитному договору до 10.03.2010 включительно. Однако в суд истец обратился лишь 14.12.2022, то есть со значительным пропуском срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности, о применении которого заявил ответчик, истцом пропущен. Доказательств уважительных причин пропуска срока исковой давности истец не представил.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в мотивированном виде через Левобережный районный суд г.Воронежа.

Судья Шпакова Н.А.

Решение изготовлено в окончательной форме03.09.2024 г.