Гр. дело № 2-763/19 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

10 июня 2019 года г. Аксай

Аксайский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Шегидевич Е.Ю., 

при секретаре Стельмах О.О., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование иска следующие обстоятельства.

16.03.2019г между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита (в виде акцептованного заявления оферты) № .... Сумма кредита составила 240000 руб. со сроком возврата до 16.03.2018г. под 21,9% годовых.

Во исполнение указанного кредитного договора истец осуществил перечисление денежных средств на счет заемщика. Однако, ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем за ней образовалась задолженность по состоянию на 28.01.2019г в размере 253671,19 руб. На требование Банка о возврате кредита ответчик должным образом не отреагировала.

05.05.2014г ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименовано в ЗАО «Современный Коммерческий Банк».

08.10.2014г произошла реорганизация ЗАО «Современный Коммерческий Банк» в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк».

05.12.2014г в силу отдельных положений законодательных актов РФ, положения Устава ОАО ИКБ «Совкомбанк» переименован в ПАО «Совкомбанк».

Обращаясь с настоящим иском в суд, истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 253671,19руб, а также судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере 5736,71руб.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО2 не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие.

Суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещалась посредством передачи телефонограммы.

В отношении ответчика дело рассмотрено в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ.

В судебном заседании представитель ответчика - по доверенности ФИО3 исковые требования признала частично, при этом пояснила, что истцом пропущен срок исковой давности по всем аннуитетным платежам с 08.06.2014г по 20.02.2016г, кроме последних платежей за период с 21.02.2016г по 07.04.2018г, датой последнего платежа является 07.04.2018г. Остаток задолженности по основному долгу с учетом платежей с пропущенным сроком исковой давности составляет 70615,16руб., из которых 70615,16руб – просроченная ссуда. Данную сумму её доверитель готова погасить, в остальной части требований представитель ответчика просила отказать, поскольку просрочка по кредитному договору произошла не по вине ответчика, а вследствие нарушений, допущенных Банком, а также начисление неустойки, которая кредитным договором не предусмотрена, в этой части требования предъявлены незаконно. Кроме того, представитель ответчика не считает ПАО «Совкомбанк» надлежащим истцом по данному делу, поскольку ФИО1 заключала договор с ЗАО «ДжиИ Мани Банк», этот банк закрылся, офисов нигде не было, что лишило возможности её доверителя своевременно вносить платежи по кредиту.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, 16.03.2019г между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита (в виде акцептованного заявления оферты) № .... Сумма кредита составила 240000 руб. со сроком возврата до 16.03.2018г. под 21,9% годовых.

Доводы ответной стороны в той части, что требования о взыскании кредитной задолженности заявлены ненадлежащим лицом, судом не принимаются.

05.05.2014г ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименовано в ЗАО «Современный Коммерческий Банк».

08.10.2014г произошла реорганизация ЗАО «Современный Коммерческий Банк» в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк».

01.09.2014г ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников.

05.12.2014г полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк».

Документы, подтверждающие переименование, реорганизацию и преобразование представлены истцом. Исходя их этого суд полагает, что ПАО «Совкомбанк» является надлежащим истцом по настоящему делу.

Во исполнение указанного выше кредитного договора истец осуществил перечисление денежных средств на счет заемщика. Однако, ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем за ней образовалась задолженность по состоянию на 28.01.2019г в размере 253671,19 руб, из которых: 136149,26руб – просроченная ссуда; 35107,56руб – просроченные проценты; 26661,25руб – просроченные проценты на просроченную ссуду; 31480,76рую – неустойка по ссудному договору; 24272,36руб – неустойка на просроченную ссуду.

В материалах дела имеется расчет задолженности, представленный истцом.

На основании ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (заявлением клиента о выдаче денежных средств и т.д.), согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств.

Как видно из материалов дела, истец в подтверждение заключения кредитного договора представил выписку по текущему счету RUR№ ..., открытый 16.03.2013. Согласно указанной выписке в день открытия счета (вклада) на него было ФИО1 зачислено 240 000 руб. по кредитному договору № ... от 16.03.2013г. (л.д.9-10).

При этом, сторона ответчика в судебном заседании не отрицала заключение кредитного договора с Банком и ненадлежащее исполнение обязательств перед банком.

При вступлении в договорные отношения независимо от выбора договорной формы воля стороны должна быть направлена на достижение определенного правового результата с учетом согласованных и принятых условий договорного обязательства.

На основании ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

С учетом индивидуально-определенного характера кредитных правоотношений, наличие кредитных обязательств потребителя соответствующих банковских услуг подписанием стандартных форм (анкет, заявлений) может быть подтверждено при условии однозначно выраженной воли оферента на вступление в кредитные правоотношения при заявленных банком условиях (ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ).

Статья 30 Федерального закона РФ 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусматривает, что в договоре, заключаемом банком с клиентом должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения. В случае кредитования физического лица существенным условием является размер полной стоимости кредита.

Кредитное обязательство является двусторонне обязывающим и предполагает обязанность кредитной организации (кредитора) предоставить денежные средства в согласованном с заемщиком размере, а заемщика - возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Проявлением возмездного характера кредитного обязательства является обязанность заемщика вносить плату (проценты) за пользование кредитными денежными средствами.

По общему правилу ч. 1 ст. 810, ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ кредитору предоставлено безусловное право на получение от заемщика переданных на условиях кредита денежных средств.

Наряду с диспозитивным регулированием в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) кредитного обязательства законом предусмотрены иные санкции.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Рассматривая ходатайство представителя ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 указанного Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно п.п., 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГК РФ, пунктом 1 части 1 мст. 150 АПК РФ, в момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. 

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из материалов дела следует, что срок действия договора истек 16.03.2018г. 

01.10.2018г. по данному договору мировым судьей судебного участка №2 Аксайского судебного района Ростовской области вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору, который был отменен впоследующем по заявлению ответчика. После отмены судебного приказа Банк обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Из материалов дела усматривается, последний платеж ответчиком был произведен 07.01.2016г., что подтверждается выпиской по счету.

Согласно условиям договора кредитная задолженность должна погашаться ежемесячными платежами в размере 6585,75руб.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. №43 предусмотрено, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

07.02.2016г. очередной платеж, как и все последующие, от ФИО1 в Банк не поступил.

Исковое заявление в суд направлено истцом 11.02.2019г., зарегистрировано в суде – 21.02.2019г.

Учитывая изложенное, требования банка по взысканию задолженности по просроченной ссуде и просроченным процентам по кредитному договору подлежат удовлетворению в пределах срока исковой давности, начиная с 07.02.2016г по ... г., то есть за предшествующие три года.

Таким образом, взысканию подлежат платежи с 07.02.2016г. по 07.07.2018г. в размере 170850,56руб. (6585,75х25+6203,15+3,66). Из расчета с 07.02.2016г. по 07.02.2018г. по 6585,75руб., за 07.03.2018г. – 6203,15руб., за 07.04.2018г. – 3,66руб. В указанные платежи начисление комиссий не предусмотрено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Суд считает, что с ответчика должна быть взыскана в пользу истца оплаченная государственная пошлина в размере 4617,01 рубля, пропорционально удовлетворенным требования 

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № ... от 16.03.2013г в размере 170850,56руб., а также судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере 4617,01руб.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Аксайский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 17 июня 2019г.

Судья