КОПИЯ

*№ обезличен*

*№ обезличен*

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

Надымский городской суд ЯНАО в составе

председательствующего судьи Тренихиной Т.В.,

при секретаре Кармацких И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Надыме Ямало-Ненецкого автономного округа 10 февраля 2025 года гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к НА ВО о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к НА ВО о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование заявленных требований указано, что между Банком и Индивидуальным предпринимателем НА *дата* заключен кредитный договор № *№ обезличен* на сумму 2 375 000 руб. на срок 36 месяцев, путем подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, которые размещены на официальном сайте Банка, указанные документы в совокупности являются заключенной сделкой кредитования. Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Кредитного договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 19,9% годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока устанавливается процентная ставка в размере 21,9% годовых. Кредитным договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей. В обеспечение исполнения обязательств НА с ВО заключен договор поручительства № *№ обезличен* от 06.09.2023, путем подписания поручителем Предложения (оферты) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями. Кредитным договором предусмотрена неустойка 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности. Ввиду ненадлежащего исполнения обязанностей по внесению платежей и неоднократных нарушений сроков погашения кредита и процентов по указанным Договорам, у ответчиков – НА и ВО образовалась задолженность. В связи с чем Банк направлял им требования о досрочном возврате сумм кредита, которые оставлены ответчиками без исполнения. Просят взыскать солидарно с НА и ВО в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № *№ обезличен* от 06.09.2023 по состоянию на 06.12.2024 (включительно) в размере 1 938 369,28 руб., из них: 1 797 127,79 руб. - задолженность по основному долгу; 124 923,44 руб. задолженность по процентам; 16 318,05 руб. - неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 34 383,69 руб. Итого – 1 972 752 руб. 97 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещены о времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом, в заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие, согласны на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д. 5-8, 114). 

Ответчики в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом, путём направления извещений по адресам регистрации, почтовая корреспонденция возвратилась в связи с истечением срока хранения, что в силу положений ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) и п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) является надлежащим извещением (л.д. 107, 108, 109, 110, 121, 122, 123, 128-129).

Сведения о времени и месте рассмотрения дела также заблаговременно размещены в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» на официальном сайте Надымского городского суда Ямало-Ненецкого автономного округа. 

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил, рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца и на основании ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, - в порядке заочного производства в отсутствие ответчиков.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит следующее.

Установлено, что 06.09.2023 между ПАО «Сбербанк» и Индивидуальным предпринимателем НА заключен в электронной форме кредитный договор № *№ обезличен*, на сумму 2 375 000 руб. на срок 36 месяцев, путем подписания простой электронной подписью в рамках сессии пользователя с идентификатором *№ обезличен*, заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № *№ обезличен* (л.д. 21-25, 26), которые размещены на официальном сайте Банка в разделе «Малому бизнесу и ИП», указанные документы в совокупности являются заключенной сделкой кредитования. Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Кредитного договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 19,9% годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока устанавливается процентная ставка в размере 21,9% годовых. Кредитным договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных платежей. 

Согласно п. 2 Заявления заёмщика, целью кредитов является развитие бизнеса Заемщика, в т.ч. для формирования Заемщиком у Кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов Заемщика.

Пунктом 3 Заявления предусмотрено, что процентная ставка за пользования кредитом с даты заключения Договора по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается 19,9% годовых, а с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 21.9%.

Вышеуказанные ставки начисляются и взимаются в соответствии с Условиями кредитования.

Изменение процентной ставки в размере 21,9% не требует заключения между Заемщиком и кредитором дополнительного соглашения к Договору.

Погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения Договора и дату полного погашения кредита.

В случае несвоевременного погашения кредита (возникновения просрочки по Договору) на сумму просроченного платежа по кредиту, проценты не начисляются, начиная с даты следующей за очередной датой погашения соответствующей суммы кредита (п. 7).

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, составляет 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (п. 8).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и иных платежей предусмотрен договор поручительства ВО Имущественное обеспечение в виде залога Договором не предусмотрено (п. 9).

В обеспечение исполнения обязательств по указанному выше кредитному договору, 06.09.2023 между ПАО «Сбербанк» и ВО заключен в электронной, офертно-акцептной форме, договор поручительства № *№ обезличен*, в соответствии с которым Поручитель (ВО.) обязался отвечать перед Банком за исполнение Должником (НА.) всех обязательств по договору, который будет заключен или заключенному между Банком (он же Кредитор) и Должником, именуемому далее – Основной договор (п. 1) (л.д. 45-47, 48).

Обязательства, исполнение которых обеспечивается Договором поручительства, включают, в том числе, но не исключительно: сумма кредита 2 375 000 руб., срок полного погашения задолженности по Основному долгу - по истечении 36 месяцев с даты акцепта (заключения) Банком Основного договора, согласно условиям Основного договора. Порядок погашения кредита – аннуитетными платежами, рассчитанными согласно положениям Основного договора. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается переменная, которая зависит от исполнения или неисполнения Должником обязательств, предусмотренных условиями Основного договора, влияющих на установление и применение размера действующей процентной ставки в рассчетном периоде и составляет от 19,9% годовых до 21,9% годовых. Комиссии и платы в соответствии с условиями Основного договора: плата за внесение изменений в условия Основного договора по инициативе Должника в размере 1% от суммы кредита, но не менее 5 000 руб. и не более 50 000 руб. Неустойка за неисполнение обязательств по Основному договору в размере 0,1%, начисляемая на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 2).

Согласно выпискам по Счёту (л.д. 18-20), платежи НА вносились нерегулярно и не в полном объеме, на 06.12.2024 образовалась задолженность в соответствии с расчётом задолженности (л.д. 17) по кредитному договору № *№ обезличен* от 06.09.2023 за период с 26.08.2024 по 06.12.2024 (включительно) в размере 1 938 369,28 руб., из них: 1 797 127,79 руб. - задолженность по основному долгу; 124 923,44 руб. задолженность по процентам; 16 318,05 руб. - неустойка. 

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ). 

В судебном заседании установлено, что обязанность по погашению кредитов и процентов ответчики не исполняют.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

На основании ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьёй 361 ГК РФ установлено, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как уже было указано выше, ВО дано поручительство за НА по кредитному договору № *№ обезличен* от 06.09.2023, следовательно, в отношении задолженности, возникшей по указанному кредитному договору, наступает солидарная ответственность ответчиков.

05.11.2024 Банком в адрес ответчиков направлено требование о досрочном погашении задолженности по заключенным договорам в полном объеме, процентов за пользование кредитом, в срок не позднее 05.12.2024 (л.д. 59, 60, 61).

Указанное требование оставлено ответчиками без ответа.

Судом проверен расчёт задолженности, представленный истцом, и суд находит его верным. Задолженность рассчитана с применением процентных ставок, установленных кредитным договором, исходя из количества календарных дней просрочки в каждом платёжном периоде и суммы основного долга (просроченных платежей).

В соответствии со статьей 333 ГК РФ, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, то есть применение названной нормы права является правом, а не обязанностью суда первой инстанции.

С учётом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идёт не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22 декабря 2011 г. N 81 «О некоторых вопросах применения ст. 333 ГК РФ» при рассмотрении вопроса о необходимости снижения неустойки по заявлению ответчика на основании статьи 333 ГК РФ судам следует исходить из того, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно (например, по кредитным договорам).

Разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения. Вместе с тем для обоснования иной величины неустойки, соразмерной последствиям нарушения обязательства, каждая из сторон вправе представить доказательства того, что средний размер платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями субъектам предпринимательской деятельности в месте нахождения должника в период нарушения обязательства, выше или ниже двукратной учетной ставки Банка России, существовавшей в тот же период. Снижение судом неустойки ниже определенного таким образом размера допускается в исключительных случаях, при этом присужденная денежная сумма не может быть меньше той, которая была бы начислена на сумму долга исходя из однократной учетной ставки Банка России.

Снижение неустойки ниже однократной учетной ставки Банка России на основании соответствующего заявления ответчика допускается лишь в экстраординарных случаях, когда убытки кредитора компенсируются за счет того, что размер платы за пользование денежными средствами, предусмотренный условиями обязательства (заем, кредит, коммерческий кредит), значительно превышает обычно взимаемые в подобных обстоятельствах проценты.

Исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, принимая во внимание соотношение размера взыскиваемой неустойки, начисленной на просроченный к возврату основной долг и проценты, учитывая период просрочки, суд полагает, что размер неустойки, подлежащей взысканию за нарушение обязательства по возврату кредита, соответствует критерию соразмерности и не подлежит снижению.

Согласно информации сайтов Банкрот.Федресурс.ру и Единого Федерального реестра сведений о банкротстве, сведения в отношении НА (ИНН *№ обезличен*), ВО отсутствуют (л.д. 124-127).

Попыток к погашению образовавшейся задолженности по указанному выше кредитному договору ответчиками по настоящее время предприняты не были.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объёме. 

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче искового заявления уплачена госпошлина по платёжному поручению № *№ обезличен* от 16.12.2024 в сумме 34 383 руб. 69 коп. (л.д. 16). 

Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, то сумма госпошлины подлежит взысканию в пользу истца в полном объёме.

При этом, в соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 ГК РФ).

Вместе с тем, согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, госпошлина относится к судебным расходам, но не является судебными издержками, а, следовательно, солидарное взыскание госпошлины с ответчиков не допустимо.

Следовательно, госпошлина может быть взыскана только в долевом отношении, т.е. в данном случае в равных долях с каждого ответчика.

Таким образом, с НА и ВО в пользу ПАО «Сбербанк» подлежит возврату госпошлина по 17 191 руб. 85 коп. с каждого. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Сбербанк» к НА ВО о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя НА, *дата* года рождения, уроженца 

<

адрес> (ИНН/ОГРНИП *№ обезличен*), ВО, *дата* года рождения, уроженца 

<

адрес> (паспорт серии *№ обезличен*, выдан Отделением по вопросам миграции в Калининском административном округе г. Тюмени ОВМ УМВД России по г. Тюмени 29.03.2019, код подразделения 720-002) в пользу ПАО «Сбербанк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № *№ обезличен* 06.09.2023 по состоянию на 06.12.2024 (включительно) в размере 1 938 369 (один миллион девятьсот тридцать восемь тысяч триста шестьдесят девять) рублей 28 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 1 797 127 руб. 79 коп., задолженность по процентам – 124 923 руб. 44 коп., неустойка – 16 318 руб. 05 коп.

Взыскать с индивидуального предпринимателя НА, *дата* года рождения, уроженца 

<

адрес> (ИНН/ОГРНИП *№ обезличен*), ФИО1, *дата* года рождения, уроженца 

<

адрес> (паспорт серии *№ обезличен*, выдан Отделением по вопросам миграции в Калининском административном округе г. Тюмени ОВМ УМВД России по г. Тюмени 29.03.2019, код подразделения 720-002) в пользу ПАО «Сбербанк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) возврат госпошлины в размере 34 383 руб. 69 коп. в долевом отношении – по 17 191 (семнадцать тысяч сто девяносто один) рубль 85 копеек с каждого.

Ответчики вправе подать в Надымский городской суд ЯНАО заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения им копии данного решения.

Заочное решение в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение 1 месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ямало-Ненецкого автономного округа, путем подачи апелляционной жалобы через Надымский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа.

Судья подпись Т.В. Тренихина

Копия верна. Судья: Т.В. Тренихина