Дело № 2-2289/2019 30 мая 2019 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Октябрьский районный суд Санкт-Петербурга в составе: 

председательствующего судьи А.А. Токарь,

при секретаре А.М. Волковой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании денежных средств, судебных расходов, 

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в Октябрьский районный суд Санкт-Петербурга, указав, что является держателем банковской карты ВТБ 24 (ПАО), 21.09.2018 после разговора с сотрудником банка, который продолжался 27 мин. 37 сек., с указанной карты без его распоряжения произведена операция по переводу на другую карту (Р2Р) денежных средств в размере 92 274 рубля. Поскольку распоряжение на перевод денежных средств истец не давал, он обратился в банк с требованием о возврате указанных денежных средств, однако получил отказ, полагая, что действия банка по переводу с его карты денежных средств являются незаконными, с целью восстановления нарушенных прав истец просил взыскать с ответчика денежные средства, незаконно списанные со счёта, в размере 92 274 рубля и расходы, понесённые на оплату юридических услуг ООО «Протэк Лайн», к которому он обратился за оказанием юридической помощи ввиду отсутствия юридических познаний, в сумме 26 500 рублей.

Ответчик просил в удовлетворении иска отказать, ссылаясь на то, что при выпуске банковской карты для совершения платежей и переводов с применением карты на имя истца был открыт банковский счёт, также истец был ознакомлен с правилами совершения операций по счетам физических лиц и с правилами предоставления и использования банковских карт, обязался их соблюдать. Согласно выписке по счёту карты истца операция по перечислению денежных средств с его карты на счёт иной карты (Р2Р) выполнена после ввода реквизитов карты, подтверждена введением одноразового пароля 3-D Secure, полученного истцом через sms – сообщение, отправленное на номер мобильного телефона, к которому подключена услуга «мобильный банк». В соответствии с договором банковского счёта банк не вправе определять и контролировать направление и использование денежных средств клиента и устанавливать иные, не предусмотренные договором банковского счёта ограничения на распоряжение его денежными средствами, ввиду того, что все параметры аунтентификации держателя карты были введены корректно банк не вправе был отказать в выполнении оспариваемой впоследствии операции, совершённой на основании распоряжения истца. По изложенным основаниям ответчик полагал, что вина банка в причинении истцу убытков в размере оспариваемой транзакции отсутствует. 

В судебное заседание истец явился, заявленные требования поддержал.

Представитель ответчика в судебное заседание явился, просил в удовлетворении иска отказать.

Выслушав объяснения явившихся лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Между истцом и банком ВТБ (ПАО) 15.06.2018 заключён договор на выпуск и обслуживание банковской карты банка ВТБ (ПАО), данный договор заключён в порядке ст. 428 гражданского кодекса Российской Федерации путём присоединения истца к действующим у банка тарифам на услуги банка, Правилам комплексного обслуживания физических лиц в банке ВТБ (ПАО), Правилам совершения операций по счетам физических лиц в банке ВТБ (ПАО), Правилам предоставления и использования банковских карт банка ВТБ (ПАО), что подтверждено анкетой - заявлением. На основании анкеты - заявления от 15.06.2018 на имя истца в банке открыт рублевый счет № и выпущена карта №, которая выдана истцу 15.06.2018, что подтверждается распиской в получении банковской карты от 15.06.2018. 

Согласно п. 7.2 анкеты - заявления истец подтвердил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями договора о предоставлении и использовании банковских карт банка ВТБ (ПАО) и обязуется их неукоснительно соблюдать (л.д. 38 – 56). Таким образом, истец, получив банковскую карту, принял условия, определяющие порядок осуществления операций с использованием данного электронного средства платежа.

Согласно пункту 3 статьи 861, пункту 1 статьи 862 Гражданского кодекса Российской Федерации безналичные расчеты осуществляются путем перевода денежных средств банками и иными кредитными организациями (далее - банки) с открытием или без открытия банковских счетов в порядке, установленном законом и принимаемыми в соответствии с ним банковскими правилами и договором. Безналичные расчеты могут осуществляться в форме расчетов платежными поручениями, расчетов по аккредитиву, по инкассо, чеками, а также в иных формах, предусмотренных законом, банковскими правилами или применяемыми в банковской практике обычаями.

В силу пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Пунктом 1 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Специальные правила, регулирующие осуществление банковских операций с использованием электронных средств платежа, установлены Федеральным законом от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".

Согласно части 1 статьи 9 Федерального закона "О национальной платежной системе" от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ, использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств.

В соответствии с частью 4 указанной статьи оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.

Согласно п. 10 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт № 266-П, утвержденным Центральным банком РФ 24.12.2004, клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве аналога собственноручной подписи и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

В соответствии с п.п. 2.5.1, 2.5.2, 4.11 действующих у банка Правил предоставления и использования банковских карт банка ВТБ (ПАО) к карте выдаётся ПИН, необходимый для аутентификации держателя карты при совершении им операций и передаче в банк распоряжений, который является аналогом собственноручной подписи держателя карты при совершении операций с использованием карты, оформляемые банком карты в автоматическом режиме подключаются к 3D-Secure, являющимся XML-протоколом, который используется как дополнительный уровень безопасности для онлайн-кредитных и дебетовых карт, двухфакторной аутентификации пользователя, позволяющий банку дополнительно убедиться, что платеж совершает именно держатель карты, чтобы защититься от мошеннических операций, и который является сервисом, позволяющим клиентам производить расчёты в сети интернет с использованием карт в защищённом режиме. 

В соответствии с пунктом 2.3 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Центральным банком РФ 19 июня 2012 года N 383-П, удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.24 настоящего Положения.

Согласно пункта 1.24 Положения распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами).

Аналогичные правила установлены пунктом 2.10 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Банком России 24 декабря 2004 года N 266-П.

Частью 15 статьи 9 Федерального закона "О национальной платежной системе" от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ установлено, что в случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с частью 4 указанной статьи и клиент - физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 данной статьи, оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица.

Из системного толкования приведённых правовых норм следует, что обязанность оператора по возмещению держателю карты суммы оспариваемой операции возникает в случае, если оператор не исполнил обязанность по уведомлению клиента об операции и произвёл операцию в отсутствие распоряжения держателя средств электронного платежа. 

Как следует из материалов дела, 21.09.2018 в 13:23:27 в сети интернет с банковской карты истца осуществлён перевод на другую карту (Р2Р) на сумму 92 274 рубля (л.д. 37). Для совершения операции были введены реквизиты карты, в том числе известный только истцу ПИН код, при этом для подтверждения операции истцу был направлен на принадлежащий ему номер мобильного телефона 

<

***>, к которому подключена услуга «мобильный банк», секретный код 524756, вышеуказанная операция была совершена после подтверждения истцом распоряжения на её совершение кодом, отправленным банком в рамках сервиса 3-D Secure. Факт доставки sms - сообщения с секретным кодом подтверждён выпиской из реестра телефонных звонков и sms – сообщений по сетевому ресурсу 79117403151, зарегистрированному на истца, который данные обстоятельства не оспаривал, (л.д. 13, 36). В данных суду объяснениях, которые в силу ст. 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации являются доказательствами по делу, истец сообщил, что до совершения оспариваемой транзакции 21.09.2018 ему на мобильный телефон позвонил неизвестный, представившийся сотрудником Центрального банка, который порекомендовал во избежание блокирования карты сообщить ему секретный код, который будет направлен на мобильный телефон в виде sms-сообщения, поскольку у истца не возникло сомнений в том, что с ним ведёт переговоры сотрудник Центробанка, полученный в период разговора, длившегося более 27 минут, секретный код он сообщил неизвестному, после чего денежные средства в размере 92 274 рубля были списаны с его карточного счёта. 

По правилам пункта 3 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным, на это лицом. Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное (статья 848 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное (статья 848 Гражданского кодекса Российской Федерации).

О совершении оспариваемой операции Банк уведомил истца, направив соответствующее sms – уведомление, операция была подтверждена вводом динамического пароля 3-D Secure, на номер +7 911 740 31 51. Изложенное приводит к выводу о том, что списание денежных средств со счета истца было совершено на основании полученных через платежную систему запросов, содержание которых позволило Банку идентифицировать владельца карты. При выполнении данной операции Банк не имел оснований усомниться в правомерности поступившего распоряжения, основания для отказа в выполнении поступившего распоряжения у Банка отсутствовали. Следовательно, вина ответчика в причинении истцу убытков отсутствует.

По смыслу ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность по возмещению убытков может быть возложена на лицо, их причинившее, то есть, совершившее виновные действия, а предусмотренная ст. 15 данного Кодекса обязанность по возмещению убытков является мерой гражданской ответственности, применяемой к виновному лицу. Учитывая то обстоятельство, что вина ответчика в причинении истцу убытков в ходе судебного следствия не нашла подтверждения, суд считает, что состав гражданской ответственности и правовые основания для возложения на него обязанности по возмещению истцу убытков в размере 92 274 рубля отсутствуют. При таких обстоятельствах заявленные требования подлежат отклонению.

Поскольку оснований для удовлетворения искового заявления не имеется, в силу положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, понесённые истцом на оплату юридических услуг, не могут быть взысканы с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

ФИО1 в удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд Санкт-Петербурга. 

Мотивированное решение составлено 16.07.2019.

Судья: