Дело № 2-2514/2020

УИД 73RS0013-01-2020-004108-69

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОСИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 ноября 2020 года г. Димитровград

Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Кудряшевой Н.В.,

при секретаре Попредкиной Л.В. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» (далее Банк) обратился в суд с указанным иском к терехиной Н.А. в обоснование своих требований указав, что Банк и ФИО1 7 февраля 2017 заключили договор кредитной карты № 0232917401 с лимитом задолженности 88 000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются: заявление – анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается с момента активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающий в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. 

Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту – ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания в ПСК в тексте Заявления – Анкеты. При этом в соответствии с п.2.1. Указания Банка России №2008-У от 13 мая 2008года «О порядке расчета и доведения до заемщика, физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи Заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки платы которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК вытекающая из договора кредитной карты не может быть рассчитана детально. Поскольку графика платежей, точных дат погашения по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. 

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. (п.5.6 Общих Условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО)).

1 января 2020 года Банк выставил заключительный счет. Размер задолженности указан в заключительном счете.

На дату направления иска в суд, задолженность Ответчика перед Банком составляет 106 773руб. 58 коп., из которых:

Сумма основного долга –88 516 руб. 67 коп.- просроченная задолженность по основному долгу;

-сумма процентов 14 716 р. 901 коп. - просроченные проценты

-сумма штрафов 540 руб.– штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Просили взыскать с ФИО1 сумму общего долга – 106 773р. 58 коп. и расходы по госпошлине в размере 3 335р. 47 коп. 

В судебное заседание представитель истца акционерного общества «Тинькофф Банк» не явился, ходатайством просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом по месту регистрации, возражений на иск не представила. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Договор о предоставлении и обслуживании карты является разновидностью договора банковского счета, в рамках которого на имя клиента выпускается кредитная карта предназначенная для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Правовое основание такого договора определено статьей 850 ГК РФ и Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утв. Банком России 24.12.2004 № 266-П (ред. от 23.09.2008).

В случае, если клиент направляет в банк оферту с предложением о заключении договора о карте, в которой он сообщает о своем согласии с условиями и тарифами по картам, банк, приняв положительное решение о заключении договора, открывает клиенту счет, выпускает на имя клиента карту и осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств.

С момента принятия (акцепта) банком предложений (оферты) клиента договор считается заключенным (статьи 432, 433, 434, 435, 438 ГК РФ).

Как следует из материалов дела 7 февраля 2017 ФИО1 заполнено, подписано и направлено в адрес Банка предложение (заявление-анкета), в котором она предлагает заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты на условиях установленных настоящим предложением, в рамках которого Банк выпустит на ее имя Кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по Кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком. Акцептом настоящего предложения о заключении Договора является активация кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей. В случае акцепта настоящего Предложения и заключения договора, настоящее Заявление-Анкета, тарифы по кредитным картам является неотъемлемой частью Договора. При этом Ответчик подтверждает, что ознакомлена с действующими Общими Условиями и тарифами - размещенными в сети Интернет, понимает их и, в случае заключения Договора обязуется их соблюдать. 

Из дела следует. что на основании поданного заявления, Банк ФИО1 заключили договор № 0232917401 о выпуске и обслуживании кредитных карт с начальным кредитным лимитом 88 000р. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются: заявление – анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается с момента активации кредитной карты.

Названными условиями предусмотрен порядок предоставления Кредита для осуществления расходных операций по кредитной карте, начисление процентов за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка, начисление неустойки за несвоевременное погашение обязательного платежа, предусмотрены дополнительные услуги.

Согласно Тарифам Банка по обслуживанию карты базовая процентная ставка за пользование кредитом по операциям при использовании лимита задолженности 300 000руб. для совершения покупок – 0.2% годовых, при погашении кредита минимальными платежами 34.5% годовых. 

15 мая 2017 года ответчик активировала кредитную карту, т.е. договор был заключен между сторонами.

В период с Ответчиком было снято с вышеуказанной кредитной карты денежных средств на сумму 106 773р. 58 коп. коп., что подтверждается справкой о размере задолженности (л.д.11).

Из дела следует, что Ответчик платежи в погашение задолженности по кредитному договору не вносит, даже после того, как истец обратился в суд с иском платежей не производила.

Учитывая, что Ответчик свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, Банк в соответствии с п.11.1 Общих условий направил Ответчику Заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней после даты его формирования. (п.7.4 Общих условий). 

Как следует из представленного Банком расчета, сумма задолженности на день рассмотрения иска судом составляет - 106 773р. 58 коп. из которых:

Сумма основного долга – 88516р. 67 коп.. - просроченная задолженность по основному долгу;

-сумма процентов 14 716р. 91 коп. - просроченные проценты

-сумма штрафов и комиссий - 7 3540 руб. штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Доказательств, подтверждающих иной размер задолженности, ответчиком суду не представлено. 

Расчет задолженности согласуется с выпиской по счету Ответчика в которой содержатся все сведения о произведенных операциях по карте. Ответчик выражая не согласие с представленным Банком расчетом иных доказательств, подтверждающих наличие долга в меньшем размере суду не представил, а потому расчет, произведенный истцом принимается судом.

11 августа 2020 определением мирового судьи судебного участка №7 Димитровградского судебного района отменен судебный приказ от 20 апреля 2020 года, вынесенный по требованию Банка к ответчику.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования заявлены обоснованно.

С Ответчика в пользу Банка надлежит взыскать задолженность 106 773р. 58 коп. из которых:

Сумма основного долга – 88516р. 67 коп.. - просроченная задолженность по основному долгу;

-сумма процентов 14 716р. 91 коп. - просроченные проценты

-сумма штрафов и комиссий - 7 3540 руб. штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Оснований для применения ст.333 ГК РФ суд не находит, более того, такового ходатайства ответчиком не заявлялось.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. В случае, если иск удовлетворен частично указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

С ответчика в пользу Банка подлежит взысканию госпошлина в сумме 3 335р. 47 коп. 

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитной карте № 0232917401 года от 07.02.2017 года в сумме 106 773 рубля 58 коп. в возмещение расходов по оплате госпошлины 3 335р. 47 коп., всего взыскать 110 109р. 05 коп. ( сто десять тысяч сто девять рублей пять копеек).

Ответчик, ФИО1, не присутствовавшая в судебном заседании, вправе подать в Димитровградский городской суд Ульяновской области заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии мотивированного заочного решения, которое будет изготовлено – 30.11.2020 года.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд Ульяновской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд Ульяновской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Кудряшева