Дело № 2-358/2021 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 июня 2021 года гор. Карталы 

Карталинский городской суд Челябинской области в составе: 

председательствующего судьи Тугаевой О.В. 

при секретаре Шадриной И.О. 

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ООО «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ЭОС» предъявил иск к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 225875 рублей 69 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 5458 рублей 76 копеек.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк ФК Открытие и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на сумму 942792 рубля 94 копейки, сроком на 84 месяца, под 21 % годовых. Дата платежа – 27 число каждого месяца в размере 21518 рублей, за исключением последнего платежа в размере 21352 рубля 27 копеек. Полная стоимость кредита 23,13 % годовых. Ответчик был ознакомлен с условиями кредита, согласился с ними и обязался неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы Банка. Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил надлежащим образом и в полном объеме. В нарушение условий кредитного договора и графика платежей ответчик до настоящего момента ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк ФК Открытие и ООО «ЭОС» заключен договор уступки прав требования № согласно которому право требования задолженности по кредитному договору № было уступлено ООО «ЭОС» в размере 997420 рублей 93 копейки, в связи с чем, истец обратился с данным иском в суд. 

В судебное заседание представитель истца ООО «ЭОС» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на иске настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался. Местонахождение ответчика суду не известно. Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ ответчику ФИО1 назначен дежурный адвокат Васильев С.П., который в судебном заседании возражал против удовлетворения иска, просил применить сроки исковой давности.

Представитель третьего лица ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» в суд не явился, был извещен. Представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутсиве.

Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материал дела, находит исковые требования ООО «ЭОС» обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст.420 ГК РФ).

На основании п.3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон. Из положений ст.421 ГК РФ следует, что принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов. В соответствии с гражданско-правовым смыслом указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 421 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 434, с пунктом 1 статьи 435, пунктом 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор может быть заключен в офертно-акцептной форме.

Из представленных материалов следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в ОАО Банк «Открытие» с Анкетой и заявлением на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета.

Заявление ответчика содержит в себе все существенные условия кредитования: сумма кредита 942 792 рубля 94 копейки, процентная ставка 21 % годовых, срок действия 84 месяца, размер ежемесячного платежа кроме первого и последнего 21518 рублей, дата платежа 27 число каждого календарного месяца. Полная стоимость кредита 23,13 % годовых.

Банк акцептировал данное заявление, подписав его на условиях, предусмотренных заявлением, открыв счет клиенту для перечисления денежных средств, перечислив сумму кредита на счет ответчика, что следует из выписки по счету.

Кредит предоставлен заемщику на потребительские цели в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет заемщика №. Кредитному договору присвоен №.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Условиями договора предусмотрена уплата процентов в размере 21 % годовых Полная стоимость кредита 23,13% годовых.

Из кредитного договора, графика платежей видно, что ответчик обязан ежемесячно вносить в счет погашения основной суммы кредита и процентов, установленные графиком суммы в размере 21518 рублей. Первый платеж ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 21352 рубля 27 копеек. Сумма направленная на погашение процентов – 864 553 рубля 33 копейки, на погашение основанного долга – 942 792 рубля 94 копейки. Всего подлежит внести 1 807 346 рублей 27 копеек.

Ответчик был ознакомлен с Графиком платежей и с ним согласился, о чем имеется его подпись на Графике.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику сумму кредита в размере 942 792 рубля 94 копейки, что следует из выписки по счету. Ответчик не представил свои возражения в этой части. Он свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнил ненадлежащим образом. Доказательств обратного суду не представлено.

Из письменных пояснений третьего лица ПАО «Банк «ФК Открытие» также следует, что с ответчиком был заключен кредитный договор и предоставлен кредит на указанных выше условиях.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ). 

В соответствии с п.12.3, 12.4 Условий предоставления потребительских кредитов при неисполнении или ненадлежащем исполнении денежных обязательств по уплате Ежемесячных платежей Заемщик уплачивает Банку неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате Ежемесячного платежа в размере, установленном Тарифами банка и указанном в заявлении. Неустойка начисляется за каждый календарный день просрочки по дату уплаты непогашенной суммы, указанной в Требовании Банка включительно.

Истцом не ставится вопрос о взыскании с ответчика неустойки.

Согласно представленного истцом расчета задолженности, заявленным требованиям, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в размере 997 420 рублей 93 копейки, проценты 77 696 рублей 18 копеек, задолженность по основному долгу 919 724 рубля 75 копеек. 

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичные права Банка содержат в себе п. 5.9 и п. 10.13 Условий предоставления кредитов.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2). 

В силу ст. 384 Гражданского кодекса РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. 

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п.1 ст.388 Гражданского кодекса РФ).

По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

В п. 6 заявления, поданного ответчиком при заключении кредитного договора, выражено согласие на передачу Банком право требования по исполнению обязательств по кредиту другим лицам.

Подписав указанный кредитный договор, ответчик тем самым выразил свое согласие с условиями кредитовании, в частности, с предоставленным банку правом на уступку права требования, в связи с чем передача прав требования цессионарию не противоречит волеизъявлению заемщика. 

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» и ООО «ЭОС» заключили договор уступки прав требования №, согласно которому право требования задолженности по кредитному № от ДД.ММ.ГГГГ было уступлено ООО «ЭОС». 

При таких обстоятельствах, учитывая, что право (требование), принадлежащее ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» передано на основании договора уступки прав требования, в том числе и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, то ООО «ЭОС» вправе заявить требование о взыскании образовавшейся задолженности, имевшей место на момент заключения договора уступки.

Договор уступки прав исполнен, никем не оспорен, что также подтверждено мнением по делу третьего лица.

Согласно Приложению к договору сумма долга по кредиту, уступаемая ООО «ЭОС» составляет 997420,93 руб., из которых: основной долг 919724,75 руб., проценты 77696,18 руб.

О совершенной уступки прав ответчик был уведомлен, что следует из представленной истцом Уведомлением истца от ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем, удовлетворяя заявленные требования частично, суд исходит из следующего.

Представителем ответчика адвокатом Васильевым С.П. заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу абзаца первого пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно условий договора кредитования заемщик обязан осуществлять погашение кредита и уплаты по нему процентов ежемесячными платежами в соответствии с Графиком гашения кредита (84 платежей) в размере 21 518 рублей, кроме последнего платежа. Первый платеж ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 21 352 рубля 27 копеек. 

Таким образом, кредитным договором установлена периодичность платежей, а также установлена сумма платежа.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

В соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Учитывая положения ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснения, данные в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43, период с даты обращения кредитора (истца) в суд с заявлением о выдаче судебного приказа до даты вынесения определения об отмене судебного приказа, подлежит исключению при определении трехлетнего срока исковой давности. 

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Из Выписки по счету заемщика, расчета следует, что ответчиком в счет оплаты ежемесячных платежей внесено 22 платежа на сумму в размере 70384 рубля 52 копейки, которые пошли на погашение основного долга и процентов по нему. Последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ. Доказательств оплаты иных платежей ответчиком суду не представлено.

Таким образом, принимая во внимание, что в дату очередного платежа- ДД.ММ.ГГГГ ежемесячный платеж по кредиту в счет погашения долга от ответчика не поступил, соответственно, с указанного момента у кредитора и возникло право предъявить к заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям.

В суд с иском ООО «ЭОС» обратилось ДД.ММ.ГГГГ, что следует из отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №.

Таким образом, по требованиям о взыскании задолженности по основному долгу по кредитному договору за период до ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ - 3 года) срок исковой давности истцом пропущен.

Согласно ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом срок исковой давности по процентам, предусмотренным графиком платежей пропущен до ДД.ММ.ГГГГ.

Истец ставит вопрос о взыскании долга по кредиту и процентов по нему за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Поскольку суд не может выйти за пределы заявленных требований то период за который надлежит взыскать долг по кредиту и проценты по нему составит с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (как в иске).

Согласно графика платежей сумма основного долга по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 116 834 рубля 06 копеек (11601,87 +10746,35+ 10938,02 + 11468,10 + 11666, 05 + 11545,72 + 11751,64 + 11652,96 + 12772,24 + 12691,11).

Сумма процентов по кредиту составит 98 345 рублей 94 копейки (9916,13+ 10771,65 + 10579,98 + 10049,90 +9851,95+ 9972,28 + 9766,36 + 9865,04 + 8745,76 + 8826,89)

Итого надлежит взыскать задолженность по кредиту и процентов по нему в размере 215180 рублей ( 116834,06+ 98345,94)

Указанные суммы и надлежит взыскать с ответчика в пользу истца.

При этом суд учитывает, что уступка прав требований данный срок не прерывает, в связи с чем есть основания для частичного удовлетворения заявленных требований.

Истцом при подаче иска понесены судебные расходы на уплату государственной пошлины 13174рубля 21 копейка.

С учётом положений ст.98, ч.4 ст.329 ГПК РФ, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию компенсация расходов на уплату государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2842 рубля 16 копеек (215180 руб. /997420,93 руб. х 13174,21 руб.).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 215180 рублей, из которых основной долг в размере 116 834 рубля 06 копеек, проценты 98 345 рублей 94 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2842 рубля 16 копе. 

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий: О.В. Тугаева

Мотивированное решение составлено 10 июня 2021 года.

Судья О.В.Тугаева