Копия Дело № 2-210/2024

УИД 74RS0035-01-2024-252-34

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

село Октябрьское 26 июня 2024 года

Октябрьский районный суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Приходько В.А.,

при секретаре судебного заседания Загребельной Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании с участием ответчика ФИО1 гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав что 04 июля 2016 года в соответствии с кредитным договором №, заключенным между АКБ «Российский капитал», реорганизованного в АО «Банк ДОМ.РФ», и ФИО1, ответчику был предоставлен кредит на сумму 210000 рублей на срок 60 месяцев под 21,9% годовых. 04 июля 2016 года указанные денежные средства перечислены на счет заемщика №. Индивидуальными условиями к договору предусмотрено погашение суммы займа частями в виде ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей. Условиями договора предусмотрены штрафные санкции за ненадлежащее исполнение обязательств. Ответчиком обязательства по договору надлежащим образом не исполнены, в связи с чем по состоянию на 09 апреля 2024 года образовалась задолженность в размере 130000,28 рублей, из которых: 57782,10 рубля - проценты за пользование кредитом, 72218,18 рублей - неустойка.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № от 04 июля 2016 года, заключенный между АКБ «Российский капитал» (ПАО) и ФИО1, взыскать с ответчика в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» указанную задолженность, а также расходы по уплате госпошлины в размере 9800,01 рублей.

Представитель АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.6).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском не согласилась, просила суд применить срок исковой давности, снизить размер неустойки.

Суд, с учетом мнения стороны, считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, гражданские дела №, №, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

Судом установлено, что 04 июля 2016 года между АКБ «Российский Капитал» (АО «Банк ДОМ.РФ») и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил истцу кредит в сумме 210000 руб. под 21,9% годовых, путем зачисления суммы кредита на банковский счет, открытый на имя ответчика, на срок 60 месяцев по 05 июля 2021 года включительно, с условием возврата кредита и уплаты процентов равными долями по 5788,04 рублей ежемесячно, за исключением последнего платежа равного 6174,91 рубля; при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (л.д.14-16, 17-18).

09 ноября 2018 года АКБ «Российский капитал» (ПАО) изменило фирменное наименование на АО «Банк ДОМ.РФ». Данное обстоятельство подтверждается документально (л.д.32, 33).

Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные ст.ст 29, 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентная ставка по кредиту, срок кредитования, размер штрафов за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов (имущественная ответственность за нарушение договора и т.д.).

В соответствии с общими условиями потребительского кредита кредит предоставляется кредитором путем зачисления денежных средств на счет клиента, открытый у кредитора. Кредит считается предоставленным в дату зачисления денежных средств на счет клиента.

Условия кредитного договора ответчику были известны, приняты, что подтверждается ее подписью в договоре, кредитный договор соответствует ст.ст. 807, 808, 820 ГК РФ.

Данные обстоятельства подтверждаются индивидуальными условиями потребительского кредита от 04 июля 2016 года (л.д.14-16), графиком погашения кредита (л.д.17-18), общими условиями обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский Капитал» (ПАО) (л.д.19-27), не опровергаются ответчиком.

Статья 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Банк выполнил условия договора, что подтверждается выпиской из лицевого счета о зачислении на лицевой счет ответчика суммы 210000 рублей (л.д.37-40), в то время как ответчиком нарушен п.6 Индивидуальных условий договора. Из выписки из лицевого счета и расчета задолженности усматривается, что ответчик погашение ссудной задолженности осуществлял с нарушением графика платежей, последний платеж совершен 18 декабря 2017 года.

Истцом в адрес ответчика 24 сентября 2019 года было направлено требование о досрочном расторжении кредитного договора и возврате задолженности по кредитному договору (л.д.29, 30-31).

Однако ответчик мер к погашению задолженности должным образом не принимает, нарушение договорных обязательств в разумный срок и в полном объеме им не устранено.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Подписывая кредитный договор, ФИО1 согласилась с его условиями, в том числе и на условие о досрочном взыскании суммы долга в случае просрочки по внесению ежемесячных платежей, а потому суд считает, что у истца возникли основания взыскания с ответчика суммы займа досрочно.

Так, 17 июня 2020 года мировым судьёй судебного участка № 1 Октябрьского района Челябинской области вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженности по кредитному договору № от 04 июля 2016 года за период с 04 июля 2016 года по 02 апреля 2020 года в сумме 305314,49 рублей (в том числе: основной долг - 174564,84 рубля, проценты - 87429,66 рублей, неустойка - 43319,99 рублей), а также расходы по оплате госпошлины в размере 3126,57 рублей. Судебный приказ вступил в законную силу 04 июля 2020 года (л.д.28).

Как следует из сведений исполнительного производства в отношении ФИО1 задолженность перед истцом по судебному приказу погашена ответчиком в полном объеме 16 октября 2022 года (л.д.50-63).

Как следует из расчета задолженности по состоянию на 09 апреля 2024 года задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 04 июля 2016 года составила 130000,28 рублей, в том числе: срочные проценты на просроченную ссуду - 57782,10 рубля, неустойка на просроченную ссуду - 61158,06 рублей, неустойка на просроченные проценты - 8988,15 рублей, госпошлина (по суду) - 2071,97 рубль (л.д.34-36).

На основании судебного приказа № от 26 февраля 2024 года с ФИО1 была взыскана задолженности за период с 03 апреля 2020 года по 08 февраля 2024 года в размере 147197,15 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2071,97 рубль.

Указанный судебный приказ № от 26 февраля 2024 года отменен определением мирового судьи судебного участка № 1 Октябрьского района Челябинской области от 15 марта 2024 года на основании поступивших от ФИО1 возражений относительного его исполнения. 

Также ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности. 

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 по смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов дела, дела № следует, что с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании процентов истец обратился к мировому судье 12 февраля 2024 года, судебный приказ № вынесен 26 февраля 2024 года (л.д. 13), отменен мировым судьей 15 марта 2024 года, иск в суд подан 16.04.2024 г (л.д. 45), то есть в течение шести месяцев после отмены судебного приказа. Поскольку не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Соответственно, срок исковой давности пропущен истцом за период до 09 января 2021 года (3 года 1 месяц 3 дня).

Из имеющейся в материалах дела справки о движении денежных средств по депозитному счету по исполнительному производству №-ИП по состоянию на 07.05.2024 г. следует, что ФИО1 в рамках исполнительного производства по судебному приказу №2-1654/2020 произведены следующие платежи: 

24.08.2020 - 0,18; 0,47; 22,35 =23 рубля;

26.08.2020 - 40,00 рублей;

01.09.2020 - 284,91 рублей;

14.09.2020 - 1087,19 рублей;

28.09.2020 - 2000,00 рублей;

29.09.2020 - 3931,28 рублей;

12.10.2020 - 15,82 рублей;

14.10.2020 - 1000,00 рублей;

05.11.2020 - 1400,00; 38,37 =1438,37 рублей;

17.11.2020 - 3034,89 рублей;

26.11.2020 - 2570,00 рублей;

01.12.2020 - 1400 рублей;

15.12.2020 - 5006,63 рублей;

17.12.2020 - 70,00 рублей;

23.12.2020 - 5452,44 рублей;

25.12.2020 - 2211,88 рублей;

18.01.2021 - 1380,45 рублей;

22.01.2021 - 3000,00 рублей

28.01.2021 - 3931,90 рублей;

05.02.2021 - 10379,82 рублей;

16.02.2021 - 3006,21 рублей;

24.02.2021 - 2500 рублей;

03.03.2021 - 4689,85 рублей;

16.03.2021 - 70,85 рублей;

23.03.2021 - 8,56 рублей;

26.03.2021 - 2046,28 рублей;

06.04.2021 - 4041,60 рублей;

14.04.2021 - 62,23 рублей;

15.04.2021 - 3000,00 рублей;

19.04.2021 - 28,11 рублей;

23.04.2021 - 0,25 рублей;

06.05.2021 - 5007,70 рублей;

24.05.2021 - 2501,00 рублей;

01.06.2021 - 12165,01 рублей;

15.06.2021 - 1500,00 рублей;

29.06.2021 - 30709,76 рублей;

02.07.2021 - 3,76 рублей;

26.08.2021 - 865,69 рублей;

07.09.2021 - 3753,47 ; 523,73 =4277,2 рублей;

21.09.2021 - 1440,05 рублей;

24.09.2021 - 2501,25 рублей;

30.09.2021 - 12165,50 рублей;

22.10.2021 - 250,00 рублей;

27.10.2021 - 2501,25 рублей;

29.10.2021 - 360,61 рублей;

19.11.2021 - 440,00 рублей;

25.11.2021 - 2501,25 рублей;

08.12.2021 - 1552,20; 12306,92;8565,90=22425,02 рублей;

14.12.2021 - 2501,26 рублей;

17.12.2021 - 1561,23;11499,80=13061,03 рублей;

28.12.2021 - 1310,00 рублей;

28.01.2022 - 1190,23 рублей;

10.02.2022 - 1440; 10616,47=12056,47 рублей;

14.02.2022 - 1928,23 рублей;

01.03.2022 - 6,18 рублей;

03.03.2022 - 720,00;2001,25=2721,25 рублей;

09.03.2022 - 10616,47 рублей;

22.03.2022 - 440,00 рублей;

24.03.2022 - 1751,25 рублей;

29.03.2022 - 0,98;720; 10816,47=11537,45 рублей;

31.03.2022 - 171,98;462,00 =633,98 рублей;

20.04.2022 - 1440,00 рублей;

25.04.2022 - 2501,25 рублей;

28.04.2022 - 869,25 рублей;

05.05.2022 - 10814,50 рублей;

16.05.2022 - 750,00 рублей;

24.06.2022 - 0,18 рублей;

25.05.2022 - 1001,25 рублей;

30.05.2022 - 10218,43 рублей;

31.05.2022 - 1278,93 рублей;

28.06.2022 - 720,27 рублей;

05.07.2022 - 30417,28 рублей;

03.08.2022 - 720,00 рублей;

29.08.2022 - 2000,00 рублей;

30.08.2022 - 720,00 рублей;

08.09.2022 - 4055,81 рублей;

06.10.2022 - 14078, 66 рублей;

Итого на сумму 308441,06 рублей (л.д.51-63), то есть задолженность полностью погашена.

Согласно абз. 2 п. 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» зачисление денежных средств на депозитный счет подразделения судебных приставов в порядке, установленном ст. 70 Закона об исполнительном производстве, свидетельствует о надлежащем исполнении должником денежного обязательства перед кредитором, подтвержденного решением суда, в связи с чем со дня такого зачисления проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, на сумму зачисленных денежных средств не начисляются.

Из смысла приведенных положении закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что в рамках исполнительного производства денежное обязательство должника перед кредитором считается исполненным с момента поступления денежных средств, перечисленных должником или изъятых судебным приставом-исполнителем, на депозитный счет подразделения судебных приставов, а не с момента перечисления их службой судебных приставов в пользу взыскателя.

При этом, с учетом положений ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации об очередности погашения требований по денежному обязательству, необходимо учитывать поступившие суммы произведенных платежей прежде всего на погашение издержек кредитора по получению исполнения, затем процентов, а в оставшейся части - в счет основной суммы долга.

В соответствии с п. 37 постановления Пленума N 54 по смыслу приведенной нормы под упомянутыми в ней процентами понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, ст. ст. 317.1, 809, 823 ГК РФ). Проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, например проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, а равно начисляемые на сумму задолженности неустойки, к указанным в ст. 319 ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.

Положения ст. 319 ГК РФ, устанавливающие очередность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон. Однако соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в данной норме.

Исходя из этого соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ, или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, названных в ст. 319 ГК РФ, противоречит существу законодательного регулирования и является ничтожным.

Таким образом, поступившие от ФИО1 в рамках исполнительного производства платежи должны быть распределены в следующей очередности: на погашение судебных расходов на уплату государственной пошлины, процентов, основного долга, неустойки.

Таким образом, платежи с 24.08.2020 г. по 29.06.2021 (1670 рублей) в общей сумме 90556,23 рублей подлежат учету в счет погашения судебных расходов истца на уплату государственной пошлины в размере 3126,57 рублей, оставшаяся от платежа часть денежных средств в размере 87429,66 рублей подлежит учету в счет погашения взысканных судебным приказом процентов.

Последующие платежи, начиная с 29.06.2021 года (29039,76 рублей) по 05.07.2022 года (6445,64 рублей) подлежат учету в счет погашения основного долга на сумму 174564,84 рублей.

Проценты за пользование кредитом следует исчислять исходя из установленного кредитным договором размера 21,90% годовых.

Таким образом, срок исковой давности по начисленным процентам за период с 29.06.2021 года по 05.07.2022 года, не пропущен. 

Расчет суммы начисленных процентов производится следующим образом:

за период с 29.06.2021 по 01.07.2021 составляет (174564,84-29039,76=145525,08 рублей) х 3 дн. х 21.9% х 1/365 =261,94 рублей;

за период с 02.07.2021 по 25.08.2021 составляет (145525,08-3,76=145521,32 рублей) х 55 дн. х 21.9% х 1/365 =4802,20 рублей;

за период с 26.08.2021 по 06.09.2021 составляет (145521,32-865,69=144655,63 рублей) х 12 дн. х 21.9% х 1/365 =1041,52 рублей;

за период с 07.09.2021 по 20.09.2021 составляет (144655,63-4277,2=140378,43 рублей) х 14 дн. х 21.9% х 1/365 =1179,18 рублей;

за период с 21.09.2021 по 23.09.2021 составляет (140378,43-1440,05=138938,38 рублей) х 3 дн. х 21.9% х 1/365 =250,09 рублей;

за период с 24.09.2021 по 29.09.2021 составляет (138938,38-2501,25=136437,13 рублей) х 6 дн. х 21.9% х 1/365 =491,17 рублей;

за период с 30.09.2021 по 21.10.2021 составляет (136437,13-12165,50=124271,63 рублей) х 22 дн. х 21.9% х 1/365 =1640,38 рублей;

за период с 22.10.2021 по 26.10.2021 составляет (124271,63-250=124021,63 рублей) х 5 дн. х 21.9% х 1/365 =372,06 рублей;

за период с 27.10.2021 по 28.10.2021 составляет (124021,63- 2501,25 = 121520,38 рублей) х 2 дн. х 21.9% х 1/366 =145,82 рублей;

за период с 29.10.2021 по 18.11.2021 составляет (121520,38-360,61=121159,77 рублей) х 21 дн. х 21.9% х 1/365 =1526,61 рублей;

за период с 19.11.2021 по 24.11.2021 составляет (121159,77-440=120719,77 рублей) х 5 дн. х 21.9% х 1/366 =362,16 рублей;

за период с 25.11.2021 по 07.12.2021 составляет (120719,77-2501,25=118218,52 рублей) х 13 дн. х 21.9% х 1/365 = 922,10 рублей;

за период с 08.12.2021 по 13.12.2021 составляет (118218,52-22425,02=95793,5 рублей) х 6 дн. х 21.9% х 1/365 = 344,86 рублей;

за период с 14.12.2021 по 16.12.2021 составляет (95793,5-2501,26=93292,24 рублей) х 3 дн. х 21.9 х 1/365 = 167,93 рублей;

за период с 17.12.2021 по 27.12.2021 составляет (93292,24-13061,03=80231,21рублей) х 11 дн. х 21.9% х 1/365 = 529,52 рублей;

за период с 28.12.2021 по 27.01.2022 составляет (80231,21-1310=78921,21 рублей) х 31 дн. х 21.9% х 1/365 = 1467,93 рублей;

за период с 28.01.2022 по 09.02.2022 составляет (78921,21-1190,23=77730,98 рублей) х 13 дн. х 21.9% х 1/365 = 606,30 рублей;

за период с 10.02.2022 по 13.02.2022 составляет (77730,98-12056,47=65674,51 рублей) х 4 дн. х 21.9% х 1/365 = 157,61 рублей;

за период с 14.02.2022 по 28.02.2022 составляет (65674,51-1928,23=63746,28 рублей) х 15 дн. х 21.9% х 1/365 = 573,71 рублей;

за период с 01.03.2022 по 02.03.2022 составляет (63746,28-6,18=63740,1 рублей) х 2 дн. х 21.9% х 1/365 = 76,49 рублей;

за период с 03.03.2022 по 08.03.2022 составляет (63740,1-2721,25=61018,85 рублей) х 6 дн. х 21.9% х 1/365 = 219,67 рублей;

за период с 09.03.2022 по 21.03.2022 составляет (61018,85-10616,47 =50402,38 рублей) х 13 дн. х 21.9% х 1/365 = 393,14 рублей;

за период с 22.03.2022 по 23.03.2022 составляет (50402,38-440=49962,38 рублей) х 2 дн. х 21.9% х 1/365 = 59,95 рублей;

за период с 24.03.2022 по 28.03.2022 составляет (49962,38-1751,25=48211,13 рублей) х 5 дн. х 21.9%х 1/365 = 144,63 рублей;

за период с 29.03.2022 по 30.03.2022 составляет (48211,13-11537,45=36673,68 рублей) х 2 дн. х 21.9% х 1/365 = 44,01 рублей;

за период с 31.03.2022 по 19.04.2022 составляет (36673,68-633,98=36039,7 рублей) х 20 дн. х 21.9% х 1/365 = 432,48 рублей;

за период с 20.04.2022 по 24.04.2022 составляет (36039,7-1440=34599,7 рублей) х 5 дн. х 21.9% х 1/365 = 103,80 рублей;

за период с 25.04.2022 по 27.04.2022 составляет (34599,7-2501,25= 32098,45рублей) х 3 дн. х 21.9% х 1/365 = 57,78 рублей;

за период с 28.04.2022 по 04.05.2022 составляет (32098,45-869,25=31229,2 рублей) х 7 дн. х 21.9% х 1/365 = 131,16 рублей;

за период с 05.05.2022 по 15.05.2022 составляет (31229,2-10814,50=20414,7 рублей) х 11 дн. х 21.9% х 1/365 = 134,74 рублей;

за период с 16.05.2022 по 24.05.2022 составляет (20414,7-750=19664,7 рублей) х 9 дн. х 21.9% х 1/365 = 106,19 рублей;

за период с 25.05.2022 по 29.05.2022 составляет (19664,7-1001,25=18663,45 рублей) х 5 дн. х 21.9% х 1/365 = 55,99 рублей;

за период с 30.05.2022 по 30.05.2022 составляет (18663,45-10218,43= 8445,02 рублей) х 1 дн. х 21.9% х 1/365 = 5,07 рублей;

за период с 31.05.2022 по 23.06.2022 составляет (8445,02-1278,93=7166,09 рублей) х 24 дн. х 21.9% х 1/365 = 103,19 рублей;

за период с 24.06.2022 по 27.06.2022 составляет (7166,09-0,18=7165,91 рублей) х 4 дн. х 21.9% х 1/365 = 17,20 рублей;

за период с 28.06.2022 по 04.07.2022 составляет (7165,91-720,27=6445,64 рублей) х 7 дн. х 21.9%х 1/365 = 27,07 рублей;

за период с 05.07.2022 по 05.07.2022 составляет 6445,64-6445,64=0 рублей) х 1 дн. х 21.9% х 1/365 = 0 рублей;

Итого, сумма начисленных за период с 29.06.2021 г. по 05.07.2022 г. (дата погашения ответчиком основного долга по кредитному договору) процентов, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца, равна 18955,65 рублей.

В соответствии с п.12.1 индивидуальных условий договора потребительского кредита от 04.07.2016 года следует, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательства по возврату кредита (его части), кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). 

В соответствии с п.12.2 договора потребительского кредита от 04.07.2016 года следует, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). 

Расчет суммы неустойки производится, в пределах исковой давности, следующим образом:

за период с 29.06.2021 по 01.07.2021 составляет (174564,84-29039,76=145525,08 рублей) х 3 дн. х 0,054% =235,75 рублей;

за период с 02.07.2021 по 25.08.2021 составляет (145525,08-3,76=145521,32 рублей) х 55 дн. х 0,054% =4321,98 рублей;

за период с 26.08.2021 по 06.09.2021 составляет (145521,32-865,69=144655,63 рублей) х 12 дн. х 0,054% =937,37 рублей;

за период с 07.09.2021 по 20.09.2021 составляет (144655,63-4277,2=140378,43 рублей) х 14 дн. х 0,054% =1061,26 рублей;

за период с 21.09.2021 по 23.09.2021 составляет (140378,43-1440,05=138938,38 рублей) х 3 дн. х 0,054% =225,08 рублей;

за период с 24.09.2021 по 29.09.2021 составляет (138938,38-2501,25=136437,13 рублей) х 6 дн. х 0,054% =442,06 рублей;

за период с 30.09.2021 по 21.10.2021 составляет (136437,13-12165,50=124271,63 рублей) х 22 дн. х 0,054% =1476,35 рублей;

за период с 22.10.2021 по 26.10.2021 составляет (124271,63-250=124021,63 рублей) х 5 дн. х 0,054% =334,86 рублей;

за период с 27.10.2021 по 28.10.2021 составляет (124021,63- 2501,25 = 121520,38 рублей) х 2 дн. х 0,054% =131,24 рублей;

за период с 29.10.2021 по 18.11.2021 составляет (121520,38-360,61=121159,77 рублей) х 21 дн. х 0,54% =1373,95 рублей;

за период с 19.11.2021 по 24.11.2021 составляет (121159,77-440=120719,77 рублей) х 5 дн. х 0,054% =325,94 рублей;

за период с 25.11.2021 по 07.12.2021 составляет (120719,77-2501,25=118218,52 рублей) х 13 дн. х 0,054% = 829,89 рублей;

за период с 08.12.2021 по 13.12.2021 составляет (118218,52-22425,02=95793,5 рублей) х 6 дн. х 0,054% = 310,37 рублей;

за период с 14.12.2021 по 16.12.2021 составляет (95793,5-2501,26=93292,24 рублей) х 3 дн. х 0,054% = 151,13 рублей;

за период с 17.12.2021 по 27.12.2021 составляет (93292,24-13061,03=80231,21рублей) х 11 дн. х 0,054% = 476,57 рублей;

за период с 28.12.2021 по 27.01.2022 составляет (80231,21-1310=78921,21 рублей) х 31 дн. х 0,054% = 1321,14 рублей;

за период с 28.01.2022 по 09.02.2022 составляет (78921,21-1190,23=77730,98 рублей) х 13 дн. х 0,054% = 545,67 рублей;

за период с 10.02.2022 по 13.02.2022 составляет (77730,98-12056,47=65674,51 рублей) х 4 дн. х 0,054% = 141,86 рублей;

за период с 14.02.2022 по 28.02.2022 составляет (65674,51-1928,23=63746,28 рублей) х 15 дн. х 0,054% = 516,34 рублей;

за период с 01.03.2022 по 02.03.2022 составляет (63746,28-6,18=63740,1 рублей) х 2 дн. х 0,054% = 68,84 рублей;

за период с 03.03.2022 по 08.03.2022 составляет (63740,1-2721,25=61018,85 рублей) х 6 дн. х 0,054% = 197,70 рублей;

за период с 09.03.2022 по 21.03.2022 составляет (61018,85-10616,47 =50402,38 рублей) х 13 дн. х 0,054% = 353,82 рублей;

за период с 22.03.2022 по 23.03.2022 составляет (50402,38-440=49962,38 рублей) х 2 дн. х 0,054% = 59,95 рублей;

за период с 24.03.2022 по 28.03.2022 составляет (49962,38-1751,25=48211,13 рублей) х 5 дн. х 0,054% = 130,17 рублей;

за период с 29.03.2022 по 30.03.2022 составляет (48211,13-11537,45=36673,68 рублей) х 2 дн. х 0,054% = 39,60 рублей;

за период с 31.03.2022 по 19.04.2022 составляет (36673,68-633,98=36039,7 рублей) х 20 дн. х 0,054% = 389,23 рублей;

за период с 20.04.2022 по 24.04.2022 составляет (36039,7-1440=34599,7 рублей) х 5 дн. х 0,054% = 93,41 рублей;

за период с 25.04.2022 по 27.04.2022 составляет (34599,7-2501,25= 32098,45рублей) х 3 дн. х 0,054% = 52 рублей;

за период с 28.04.2022 по 04.05.2022 составляет (32098,45-869,25=31229,2 рублей) х 7 дн. х 0,054% = 118,05 рублей;

за период с 05.05.2022 по 15.05.2022 составляет (31229,2-10814,50=20414,7 рублей) х 11 дн. х 0,054% = 121,26 рублей;

за период с 16.05.2022 по 24.05.2022 составляет (20414,7-750=19664,7 рублей) х 9 дн. х 0,054% = 95,57 рублей;

за период с 25.05.2022 по 29.05.2022 составляет (19664,7-1001,25=18663,45 рублей) х 5 дн. х 0,054% = 50,39 рублей;

за период с 30.05.2022 по 30.05.2022 составляет (18663,45-10218,43= 8445,02 рублей) х 1 дн. х 0,054% = 4,56 рублей;

за период с 31.05.2022 по 23.06.2022 составляет (8445,02-1278,93=7166,09 рублей) х 24 дн. х 0,054% = 92,87 рублей;

за период с 24.06.2022 по 27.06.2022 составляет (7166,09-0,18=7165,91 рублей) х 4 дн. х 0,054% = 15,48 рублей;

за период с 28.06.2022 по 04.07.2022 составляет (7165,91-720,27=6445,64 рублей) х 7 дн. х 0,054% = 24,36 рублей;

за период с 05.07.2022 по 05.07.2022 составляет 6445,64-6445,64=0 рублей) х 1 дн. х 0,054% = 0 рублей;

То есть всего 17066,06 рублей.

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера неустойки на основной долг и проценты.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В соответствии с п.п.69, 73, 74, 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Возражая против заявления об уменьшении размера неустойки, кредитор не обязан доказывать возникновение у него убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ), но вправе представлять доказательства того, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего при сравнимых обстоятельствах разумно и осмотрительно, например, указать на изменение средних показателей по рынку (процентных ставок по кредитам или рыночных цен на определенные виды товаров в соответствующий период, валютных курсов и т.д.). При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункт 3,4 статьи 1 ГК РФ). 

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Также суд учитывает, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

Согласно ч.1 статьи 395 ГПК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Из ч.6 ст.395 ГПК РФ следует, что если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

В соответствии с п.72 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» основаниями для отмены в кассационном порядке судебного акта в части, касающейся уменьшения неустойки по правилам статьи 333 ГК РФ, могут являться нарушение или неправильное применение норм материального права, к которым, в частности, относятся нарушение требований пункта 6 статьи 395 ГК РФ, когда сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, или уменьшение неустойки в отсутствие заявления в случаях, установленных пунктом 1 статьи 333 ГК РФ (статья 387 ГПК РФ, пункт 2 части 1 статьи 287 АПК РФ).

На основании вышеизложенного, с учетом суммы основного долга, периода, в течении которого ответчик погашал задолженность, срока исковой давности, в пределах которого возможно взыскание основного долга, размера ставки Банка РФ в указанный период, суд считает, что оснований для снижения размера неустойки на основной долг у суда не имеется.

Рассматривая требования истца о взыскании неустойки на просроченные проценты, суд приходит к следующему. Из представленного истцом расчета следует, что им рассчитана неустойка за период с 05.10.2016 года по 09.04.2021 года. При этом в пределах срока исковой давности, установленной в суде, начисление неустойки на просроченные проценты не производились. Таким образом, оснований для взыскания с ответчика неустойки на сумму 8988,15 рублей, у суда не имеется. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что имеются все основания для взыскания с ответчика задолженности по процентам на просроченную ссуду в размере 18955,65 рублей, неустойки на просроченную ссуду в размере 17066,06 рублей, то есть всего в размере 36021,71 рублей.

Кроме того, положения ст.450 Гражданского кодекса РФ предусматривают возможность расторжения договора в судебном порядке по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку судом было установлено ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, суд считает, что заявленные истцом требования о расторжении кредитного договора № от 04 июля 2016 года являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Так, при подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в общем размере 9800,01 руб. (л.д.11,12).

Учитывая, что исковые требования о взыскании задолженности удовлетворены частично (на сумму 36021,71 рублей) в размере 27,7% от полной цены иска имущественного характера), то с ФИО1 в пользу истца надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 7052,60 рублей (3800,01*27,75=1052,60 рублей - за требование имущественного характера, 6 000 руб. - за требование неимущественного характера) рублей.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии №) в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от 04 июля 2016 года по состоянию на 09.04.2024 г. за период с 03.04.2020 г. по 08.02.2024 г. в размере 36021,71 рублей, из которых: проценты за пользование кредитом - 18955,65 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 17066,06 рублей; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7052,60рублей, всего взыскать на общую сумму 43074 (сорок три тысячи семьдесят четыре) рубля 31 копеек. 

Расторгнуть кредитный договор № от 04 июля 2016 года, заключенный между ФИО1 и АО «Банк ДОМ.РФ».

В остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Октябрьский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: подпись

Копия верна

Судья В.А.Приходько

Мотивированное решение составлено 01 июля 2024 года.

Судья: В.А.Приходько

Секретарь: Е.В.Загребельная