УИД68RS0002-01-2025-002728-50

№ 2-1859/2025

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

20 августа 2025 года г. Тамбов

Ленинский районный суд г. Тамбова в составе:

судьи Косых Е.В., 

при секретаре судебного заседания Ермаковой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по договору кредитной карты в размере 107718 рублей 13 копеек, из которых: 93747 рублей 65 копеек – основной долг, 9398 рублей 93 копейки – проценты, 463 рубля 55 копеек – иные платы и штрафы, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 108 рублей.

В обоснование иска указано, что 18 октября 2019 года между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты *** с лимитом задолженности 135000 рублей. 

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком; тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете; общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий комплексного банковского обслуживания, а также ст.434 ГК РФсчитается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления-анкеты.

При этом в соответствии с п. 2.1. Указания банка России № 2008-У от 13.05.2008 года «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты, которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку график платежей и точные даты погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливаются, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266- П от 24 декабря 2004 года предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей Ответчика.

Ответчик, в свою очередь, при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором, комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Договор кредитной карты *** от 18.10.2019 г. между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен в простой письменной форме путем направления оферты в виде заявления анкеты на оформление кредитной карты, на условиях и в порядке, установленных предложением, общими условиями. Акцептом оферты, а, соответственно, заключением договора в простой письменной форме стала активация должником предоставленной кредитной карты. 

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, ко-миссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако ответчик ФИО1, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с неисполнением заемщиком возложенных на него обязательств по выплате кредитных средств, истец обратился в суд.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте слушания дела, в письменном ходатайстве просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился по неизвестной для суда причине, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом. Каких-либо ходатайств, возражений на иск не представил, о рассмотрении дела в его отсутствие не ходатайствовал.

При таких обстоятельствах суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела на основании ст.233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ). Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст.432 ГК РФ).

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст.810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как разъяснено в п.15 Постановления Пленума ВС РФ, Пленума ВАС РФ *** от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 18 октября 2019 года между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты *** с предоставленным по ней лимитом кредита 135000 рублей. 

По индивидуальным условиям договора кредитной карты от 18.10.2019 ответчику предоставлена кредитная карта, максимальный лимит задолженности по которой установлен тарифным планом и составляет 300000 рублей. 

Согласно заявлению-анкете и заявке от 17.10.2019 г., ФИО1 уведомлен, что при полном использовании лимита задолженности на вышеуказанную сумму для совершения операций покупок беспроцентный период на протяжении двух лет – 0,197 % годовых, а при погашении кредита минимальными платежами – 29,77 % годовых.

АО «ТБанк» исполнило взятые на себя обязательства в полном объёме, как следует из Расчета/Выписки задолженности по договору кредитной линии *** ФИО1

Согласно приложению *** к Приказу АО «Тинькофф Банк» ***.02 от ***, процентная ставка составила 15 % годовых, минимальный платеж 2,7 % от задолженности (минимально 1000 рублей, но не более 35 % от задолженности), штраф за неоплату минимального платежа 590 рублей. 

11 апреля 2023 года ФИО1 был направлен заключительный счет, являющийся досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности по кредитной карте на общую сумму 103610 рублей 13 копеек, подлежащий оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Как следует из материалов дела, сумма задолженности заёмщика по договору кредитной карты *** от 18.10.2019 г. составляет 103610 рублей 13 копеек, из которых: 93747 рублей 65 копеек – основной долг, 9398 рублей 93 копейки – проценты, 463 рубля 55 копеек – комиссии и штрафы.

Указанный расчёт ответчиком не оспорен, какого-либо контррасчёта задолженности также не представлено.

20 апреля 2023 года мировым судьей судебного участка №2 Ленинского района г. Тамбова вынесен судебный приказ *** о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору *** от 18 октября 2019 года, включающую в себя: основной долг – 93747 рублей 65 копеек, проценты за пользование кредитом – 9398 рублей 93 копейки, штрафные проценты – 463 рубля 55 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1636 рублей 10 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка №2 Ленинского района г. Тамбова от 09 июня 2025 года судебный приказ *** был отменен, в связи с поступившими возражениями ФИО1 относительно исполнения судебного приказа.

Суд полагает заявленные истцом требования подлежащими удовлетворению на основании положений ст.ст. 309, 807, 810, 811 ГК РФ, установив передачу ответчику по кредитному договору денежных средств и ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств заемщика по возврату долга и уплате процентов по нему.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

В этой связи, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 108 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать в пользу АО «ТБанк» (***) с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (***) задолженность по договору кредитной карты *** от 18 октября 2019 года в размере 103610,13 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 108 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Косых

Решение суда в окончательной форме изготовлено 22 августа 2025 года.

Судья Е.В. Косых