к делу № 2-2107/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 ноября 2020 года ст. Северская

Северский районный суд Краснодарского края в составе: 

председательствующего Кеда Е.В.,

при секретаре судебного заседания Казанцевой И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, процентов, неустойки, судебных расходов,

установил:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, процентов, неустойки, судебных расходов. 

В обоснование исковых требований истец указал о том, что 22.06.2018 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Соглашению был присвоен № 

<

...>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 

<

...> рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № 

<

...> от 19.06.2014 года, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 

<

...> рублей, проценты за пользование кредитом 10,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 22-числа каждого месяца в размере 17 000 рублей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными сумма задолженности заемщика перед ОАО «АЛЬФА-БАНК», образовавшаяся за период с 22.04.2020 года по 22.07.2020 года, составляет 575 728,64 рублей, из которых просроченный основной долг – 553 194,61 рублей, начисленные проценты 19 440,03 рублей, штрафы и неустойки 3 094 рублей, которые истец просит взыскать с ответчика, а также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 957,29 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» не явился, о времени и месте судебного заседания был надлежащим образом извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О месте и времени проведения судебного заседания надлежащим образом была уведомлена. О причинах неявки суду не сообщила, рассмотреть дело в свое отсутствие не просила. При таких обстоятельствах в силу ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст. 309, ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

В судебном заседании установлено, что 22.06.2018 года ФИО1 обратилась в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с анкетой-заявлением на получение кредита наличными с предложением заключить с нею договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными на условиях, указанных в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, а также установить и согласовать индивидуальные условия кредитования. Также добровольно изъявила желание заключить договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + защита от потери работы и дохода» и оплатить услуги страхования за счет кредита по договору выдачи кредита наличными (л.д. 42-43).

В заявлении заемщика от 22.06.2018 года ФИО1 указала на согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» и обязалась их выполнять, что является подтверждением заключения указанного договора, просила в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, открыть ей текущий кредитный счет и зачислить на него сумму кредита (л.д. 49).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными от 22.06.2018 года, ответчику предоставлен кредит в размере 

<

...> рублей на срок 60 месяцев под 10,99 % годовых, с оплатой ежемесячного платежа в размере 17 000 рублей согласно графику платежей не позднее 22-го числа каждого месяца (л.д. 47-48).

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий, кредит предоставляется с целью погашения задолженности по ранее заключенному договору №

<

...> от 07.06.2013 года с КБ «Ренессанс Кредит» и № 

<

...> от 14.04.2018 года с АО «АЛЬФА-БАНК». Оставшаяся часть кредита может быть использована на любые иные цели по усмотрению заемщика.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность за невыполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга или уплате процентов в виде неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.В п. 2.3 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными указано, что для учета полученного заемщиком кредита банк открывает ссудный счет. Датой предоставления заемщику кредита будет являться дата перевода суммы кредита текущий счет (текущий кредитный счет) заемщика (п. 2.4).

В соответствии с п. 2.8 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. 

Заемщик обязан погашать задолженность по кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в порядке, установленном в индивидуальных условий выдачи кредита наличными, в суммах и в даты, указанные в графике платежей (п. 3.3).

С условиями предоставления кредита ответчик была ознакомлена, о чем свидетельствуют ее личные подписи на листах заявления на получение кредита наличными, заявления заемщика, индивидуальных условий договора потребительского кредита. В тексте индивидуальных условий заемщик собственноручно указала, что с договором выдачи кредита наличными ознакомлена и согласна, обязуется выполнять его условия (л.д. 48 оборот).

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято лицом и данное лицо совершило действия по выполнению условий договора, указанных в предложении (оферте) (ст.ст.435, п.3 ст.438 ГК РФ).

Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив ответчику кредит, что подтверждается справкой по кредиту наличными по состоянию на 04.08.2020 года и выписками по счету за период с 01.01.2018 года по 07.07.2020 года (л.д. 36, 37-41).

Из представленных истцом расчета задолженности и выписок по счету по соглашению о кредитовании, заключенному между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1, следует, что ответчик воспользовалась предоставленными ей кредитными денежными средствами, а также вносила платежи в уплату основного долга и процентов по кредиту в соответствии с графиком платежей до марта 2020 года, затем, в дальнейшем ответчиком обязательства по возврату денежных средств исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, банк был вправе начислять неустойку в соответствии с условиями соглашения о кредитовании и тарифами банка.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на 22.07.2020 года, составленного исходя из условий соглашения о кредитовании, просроченная задолженность ответчика составляет 575 728,64 рублей, из которых просроченный основной долг – 553 194,61 рублей, начисленные проценты – 19 440,03 рублей, неустойка 2 195,4 рублей (л.д. 8-34).

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и сочтен арифметически верным, не противоречащим закону и соответствующим договору. Начисленные суммы задолженности подтверждаются индивидуальными условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, положения которых и расчёт соответствуют действующему законодательству. 

Ответчиком какие-либо допустимые доказательства надлежащего исполнения условий кредитного договора в части погашения кредита, опровергающие доводы истца, суду не представлены, в то время как в соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, в связи с чем, требования истца о взыскании суммы задолженности по основному долгу, процентов обоснованны.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Договоренность сторон о неустойке соответствует требованиям ст.ст. 330, 331 ГК РФ, при этом суд не видит оснований для ее уменьшения по правилам ст. 333 ГК РФ, поскольку ответчик не заявляла о снижении размера неустойки и не представила никаких доказательств ее несоразмерности последствиям нарушенного обязательства.

При таких обстоятельствах, заявленная истцом неустойка подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика государственной пошлины в размере 8 957,29 рублей, которую истец уплатил при подаче иска, что подтверждается платежным поручением № 80725 от 04.08.2020 (л.д. 7).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, процентов, неустойки, судебных расходов – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании от 22.06.2018 года № 

<

...> в размере 553 194 рублей 61 копейки в счет оплаты суммы основного долга, проценты за пользование кредитом в размере 19 440 рублей 03 копеек, неустойку в размере 3 094 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 957 рубля 29 копеек, а всего подлежит взысканию 584 685 рублей 93 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Северский районный суд Краснодарского края в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда. 

Мотивированное решение суда составлено 16.11.2020 года. 

Председательствующий Е.В. Кеда