№2-185/2024

УИД 22RS0037-01-2023-001466-92

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 апреля 2024 года с. Павловск

Павловский районный суд Алтайского края в составе: 

председательствующего - судьи Ждановой С.В., 

при секретаре Калугиной И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к 

<

...> о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к 

<

...>. о взыскании по кредитному договору задолженности в размере 140369,19 руб., судебных расходов в сумме 4007,38 руб. В обоснование требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

номер> (

<

номер>). По условиям договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 109485,60 руб. под 23,80%/59,00% годовых по безналичным/наличным сроком на 355 дней. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. 

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ возникла задолженность по ссуде и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1152 дней, ДД.ММ.ГГГГ возникла задолженность по процентам и суммарная продолжительность просрочки на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1305 дней. В случае нарушения обязательств по договору банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту. В период пользования кредитом заемщик произвел выплаты в размере 59073,68 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составила 140369,19 руб., из которых: 109485,60 руб. – просроченная ссудная задолженность, 30883,59 руб. - просроченные проценты. 

Судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с должника задолженности по указанному кредитному договору в сумме 157000,89 руб. отменен ДД.ММ.ГГГГ. В настоящее время ответчик задолженность не погасил, что послужило основанием для обращения в суд с указанным иском.

Исковое заявление принято к рассмотрению в порядке упрощенного судопроизводства, от ответчика поступили возражения относительно исковых требований, с целью выяснения дополнительных обстоятельств и исследования дополнительных доказательств суд перешел из упрощенного порядка к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.

Представитель истца в судебное заседание не прибыл, уведомлены надлежащим образом, при подаче искового заявления ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие, не возражали против вынесения заочного решения.

Ответчик 

<

...> в судебное заседание не прибыла, уведомлена о настоящем судебном заседании надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением. Ранее в суд направила возражения относительно исковых требований, согласно которым установленный банком процент 59% годовых явно превышает размер процентов, обычно взимаемых в подобных случаях. Также, учитывая, что просрочка заемщика по основному долгу наступила ДД.ММ.ГГГГ, по уплате процентов – ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности следует считать с ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ соответственно, а потому при обращении с исковым заявлением ДД.ММ.ГГГГ истцом пропущен срок исковой давности. 

Представитель ответчика 

<

...>. в судебное заседание не прибыла, уведомлена надлежаще, ранее возражала против исковых требований, поясняла, просила в иске отказать, поскольку судебный приказ был отменен, задолженность взыскивается с ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ, в суд исковое заявление поступило за сроками исковой давности. Кроме того, в исковом заявлении указан иной период и другая сумма, нежели в судебном приказе, поэтому это не тождественные требования, в виду чего срок исковой давности по заявленным в иске требованиям пропущен. 

Суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся сторон, и по правилам ст.ст. 233,234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел данное дело по существу в порядке заочного судопроизводства. 

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, рассматривая данный иск в пределах заявленных требований, суд приходит к следующему.

Статья 11 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что защита нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляется в судебном порядке.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу части 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно части 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу положений статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частью 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ 

<

...>. обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением на получение потребительского кредита, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и 

<

...> заключен кредитный договор 

<

номер>. По условиям кредитного договора (Индивидуальные условия для кредитной карты с фиксированным размером платежа по Тарифному плану РАВНЫЙ ПЛАТЕЖ 3.0:ПЛЮС. БЕЗ КРОСС-КАРТЫ) банк предоставил ответчику кредит в сумме 109900 руб. 00 коп. Процентная ставка по кредиту для проведения безналичных операций – 23,80% годовых, за проведение наличных операций – 59,00 % годовых. Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему, срок возврата кредита – до востребования. Размер минимального обязательного платежа (далее - МОП) – 7764,00 руб. Банк предоставил заемщику льготный период, в течение которого размер МОП – 100,00 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 6756,00 руб., продолжительность льготного периода – 4 месяца. Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета (ТБС). Банк направляет заемщику СМС-уведомление о размере минимального обязательного платежа и дате платежа. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 (одному) месяцу, увеличенная на 15 дней. 

С условиями, указанными в договоре, ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в заявлении – оферте.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету ответчика (

<

номер> с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, вид вклада - Восточный 4 Банковский счет 40817 RUB).

В соответствии с п.п. 3,7 Общих условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью заключенного с ответчиком ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора, возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссии за оформление и обслуживание расчетной карты, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу банка или устройство самообслуживания банка, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списания банком средств с банковского счета заемщика на основании заранее данного акцепта заемщика.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий кредитования в случае нарушения заемщиком условий потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1152 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1305 дней.

В связи с возникшей задолженностью банк ДД.ММ.ГГГГ (согласно штемпелю на конверте) обратился к мировому судье судебного участка №

<

адрес> с заявлением о взыскании задолженности в размере 157000 руб. 89 коп., судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ. Определением мирового судьи судебного участка №

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен по возражениям должника.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 59073 руб. 68 коп., что подтверждается расчетом задолженности. 

В связи с тем, что ответчик несвоевременно исполнял свои обязанности по уплате кредита и процентов, за ним по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 140369 руб. 19 коп. (с учетом поступивших платежей в период действия судебного приказа), состоящая из: просроченной ссуды – 109485 руб. 60 коп., просроченных процентов – 30883 руб. 59 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос. рег. номером 

<

номер> от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением 

<

номер> о присоединении. Согласно ст. 58 Гражданского кодекса Российской Федерации, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного договора.

В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает, по мнению истца, нарушать условия договора.

Ответчик 

<

...>. указала, что банк установил чрезвычайно высокий процент по договору, а также просила применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Что касается установленных процентов по договору 23,80%/59,00% годовых, то пунктом 4 установлен размер базовой ставки по договору при этом размер базовой процентной ставки был согласован сторонами при заключении договора, каких-либо возражений относительно условий кредитного договора при его заключении истец не заявляла, доказательств обратного в материалы дела не представила, доказательств нарушения прав истца при установлении базовой процентной ставки материалы дела не содержат. При этом ставка в 59% установлена только за наличные расчеты. 

В соответствии с положениями статей 195 и 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с пунктами 24 и 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно статье 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

В соответствии с п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

В силу ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает право займодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), и заемщиком срок, установленный для возврата очередной части займа, нарушается.

По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита). Таким требованиям является обращение кредитора к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

Как следует из материалов дела, кредитный договор 

<

номер> (5043934101) заключен ДД.ММ.ГГГГ, просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, по процентам – ДД.ММ.ГГГГ. С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился ДД.ММ.ГГГГ (согласно штемпелю на конверте), то есть в пределах срока исковой давности. Судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ. С исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть, до истечения 6 месяцев с даты отмены судебного приказа, так как исковое заявление подано в установленный шестимесячный срок, пропущенными могут считаться платежи до ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности истцом не пропущен. Задолженность подлежит взысканию в полном объеме. 

Что касается суммы исковых требований, то их расчет аналогичен требованиям, предъявляемым в прядке приказного производства. Сумма, а именно, просроченные проценты, уменьшена в связи с поступившими от должника платежами после вынесения судебного приказа.

Суд взыскивает с 

<

...>. задолженность по кредитному договору 

<

номер> (5043934101) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между 

<

...> и ПАО «Восточный экспресс банк», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в общем размере 140369 руб. 19 коп. 

В соответствии с общим правилом, установленным ст.98 ч.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных требований. 

Суд взыскивает с 

<

...> в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы в размере 4007 руб. 38 коп.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с 

<

...> (паспорт 

<

номер> 

<

номер>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

номер> (

<

номер>) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между 

<

...> и ПАО «Восточный экспресс банк», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 140369 руб. 19 коп., а также судебные расходы в общем размере 4007 руб. 38 коп., а всего взыскать - 144376 руб. 57 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Павловский районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Павловский районный суд Алтайского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.В. Жданова

Мотивированное решение изготовлено 12 апреля 2024 года.