Дело № 2-423/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г.Кемерово

в составе председательствующего судьи Гапанцовой А.А.

при секретаре Потрясовой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Кемерово

10 января 2019 года

гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивировал тем, что ООО «ХКФ Банк» (далее по тексту - «Истец», «Банк») и ФИО1 (далее по тексту - «Ответчик», «Заемщик») заключили кредитный договор ### от «**.**.**** г. (далее по тексту — «договор») на сумму 88 860 рублей, в том числе: 75 000 рублей - сумма к выдаче/перечислению, 13 860 рублей — сумма страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 34,90% годовых. Полная стоимость кредита - 41,71% годовых.

Банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены все принятые по кредитному договору обязательства, в том числе по выдаче кредитных денежных средств, что подтверждается Выпиской по счету Ответчика.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Банковским продуктам по кредитному договору, утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» (Протокол ### от «**.**.**** г.), с содержанием которых Ответчик был ознакомлен и согласен (что подтверждается его собственноручной подписью в кредитном договоре), Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту, а именно штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Не смотря на наличие у Банка права требовать от Ответчика уплаты неустойки в размере, рассчитанном на дату фактического погашения задолженности, Банк прекратил начислять штрафы «**.**.**** г., тогда как незаконное пользование денежными средствами продолжается до настоящего момента.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, руководствуясь ст. 811, 819 ГК РФ, а также Условиями договора, Банк «**.**.**** г. выставил Заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.

По состоянию на «**.**.**** г. сумма задолженности по кредитному договору ### от «**.**.**** г. составляет 78 245 рублей 25 копеек, из которых:

- сумма основного долга - 53 348 рублей 76 копеек;

- сумма процентов за пользование кредитом - 5 631 рубль 22 копейки;

- убытки Банка (неоплаченные проценты) -11 435 рублей 48 копеек;

- штраф за возникновение просроченной задолженности - 7 829 рублей 79 копеек.

Данная сумма подлежит взысканию с Ответчика.

Согласно платежному поручению ### от «**.**.**** г. Банком уплачена государственная пошлина за вынесение судебного приказа в размере 1 273 рубля 68 копеек. «**.**.**** банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 1 723 рубля 68 копеек, что подтверждается платежным поручением ###. Итого общая сумма уплаченной Банком государственной пошлины составляет 2 547 рублей 36 копеек. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с Ответчика

**.**.**** мировым судьей судебного участка ### Заводского судебного района г. Кемерово вынесено Определение о возврате заявления о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору ### от «**.**.**** г. с должника ФИО1.

Просят суд взыскать с Ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору в размере 78 245 рублей 25 копеек.

Зачесть сумму государственной пошлины, уплаченную за вынесение судебного приказа, в размере 1 723 рубля 68 копеек в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу искового заявления о взыскании задолженности по кредитному договору. Взыскать с Ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 547 рублей 36 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик просила снизить сумму штрафа.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в части.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1).

Статья 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ООО «ХКФ Банк» (далее по тексту - «Истец», «Банк») и ФИО1 (далее по тексту - «Ответчик», «Заемщик») заключили кредитный договор ### от «**.**.**** г. (далее по тексту — «договор») на сумму 88 860 рублей, в том числе: 75 000 рублей - сумма к выдаче/перечислению, 13 860 рублей — сумма страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 34,90% годовых. Полная стоимость кредита - 41,71% годовых.

Банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены все принятые по кредитному договору обязательства, в том числе по выдаче кредитных денежных средств, что подтверждается Выпиской по счету Ответчика.

Все условия предоставления, использования и возврата кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения.

Согласно разделу «О документах» Заявки, Заемщиком получены: Заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы Банка (все части) и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии с Условиями Договора, являющимися составной частью Кредитного договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение Договора, Графиками погашения и Тарифами Банка, Договор является смешанным и определяет порядок:

- «предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету;

- обслуживания Текущего счета при совершении операций с использованием. Банковской платежной карты (далее - Карта), в т. ч. с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денег (ст. 850 ГК РФ); 

- получения дополнительных услуг Банка, указанных в Тарифах».

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

По настоящему Договору Банк открывает Клиенту банковский Счет в рублях, номер которого указан в Заявке, используемый исключительно для операций по выдаче и погашению нецелевого кредита, для проведения расчетов Клиента с Банком, ФГУП «Почта России», Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. разд. I Условий Договора).

В соответствии с п. 1.2. разд. I Условий Договора «По настоящему Договору Банк обязуется предоставить Клиенту деньги (кредиты), а Клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: - нецелевой кредит (далее - Кредит) в размере, указанном в Заявке, для использования по усмотрению Клиента, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования).

В рамках Договора Банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета Клиента, при этом Дата предоставления Кредита - это дата зачисления суммы Кредита на Счет или суммы Кредита по Карте - на Текущий счет. Банк предоставляет Кредит путем зачисления денег на Счет не позднее рабочего дня, следующего за датой заключения Договора (п. 1.2.1. разд. I Условий Договора).

Срок Кредита - это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода (п. 1.1 раздела II Договора). Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Заявке, на 30 дней (п. 1.2.2. разд. I Условий Договора).

В соответствии с разделом II Условий Договора:

1. Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

1.1. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Дата перечисления суммы первого Ежемесячного платежа указана в Заявке, а каждого последующего - в Графике погашения.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для и дальнейшего списания.

Списание денежных средств со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком на основании Распоряжения Клиента в последний день соответствующего Процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить на Счете к последнему дню следующего Процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по Кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на Счет (п. 1.4 раздела II Условий Договора).

В соответствии с Распоряжением Клиента по кредитному договору Заемщик дал поручение Банку: «в течение срока действия Договора все деньги, поступающие на мой Счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Договором» (п. 2 Распоряжения).

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По состоянию на «**.**.**** г. сумма задолженности по кредитному договору ### от «**.**.**** г. составляет 78 245 рублей 25 копеек, из которых:

- сумма основного долга - 53 348 рублей 76 копеек;

- сумма процентов за пользование кредитом - 5 631 рубль 22 копейки;

- убытки Банка (неоплаченные проценты) -11 435 рублей 48 копеек;

- штраф за возникновение просроченной задолженности - 7 829 рублей 79 копеек.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Банковским продуктам по кредитному договору, утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» (Протокол ### от «**.**.**** г.), с содержанием которых Ответчик был ознакомлен и согласен (что подтверждается его собственноручной подписью в кредитном договоре), Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту, а именно штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Не смотря на наличие у Банка права требовать от Ответчика уплаты неустойки в размере, рассчитанном на дату фактического погашения задолженности, Банк прекратил начислять штрафы «**.**.**** г., тогда как незаконное пользование денежными средствами продолжается до настоящего момента.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, руководствуясь ст. 811, 819 ГК РФ, а также Условиями договора, Банк «**.**.**** г. выставил Заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик просит снизить сумму штрафа.

Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца в части взыскания с ответчика основного долга 106 881 рубль 75 копеек; проценты за пользование кредитом — 890 рублей 44 копейки; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 42 189 рублей 11 копеек.

При этом суд полагает возможным снизить сумму штрафа до 29,79 рублей на основании ст.333 ГК РФ. 

В соответствии со ст.93 ГПК РФ и п.2 ст.333.40 НК РФ, уплаченная государственная пошлина подлежит взаимозачету в случае возвращения заявления, жалобы или иного обращения или отказа в их принятии судами либо отказа в совершении нотариальных действий уполномоченными на то органами и (или) должностными лицами. Если государственная пошлина не возвращена, ее сумма засчитывается в счет уплаты государственной пошлины при повторном предъявлении иска, если не истек трехгодичный срок со дня вынесения предыдущего решения и к повторному иску приложен первоначальный документ об уплате государственной пошлины.

Согласно платежному поручению ### от «**.**.**** г. Банком уплачена государственная пошлина за вынесение судебного приказа в размере 1 273 рубля 68 копеек. **.**.**** банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 1 723 рубля 68 копеек, что подтверждается платежным поручением ###. Итого общая сумма уплаченной Банком государственной пошлины составляет 2 547 рублей 36 копеек. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с Ответчика

**.**.**** мировым судьей судебного участка ### Заводского судебного района г. Кемерово вынесено Определение о возврате заявления о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору ### от **.**.****. с должника ФИО1.

В соответствии со ст.93 ГПК РФ и п.13 ч.1 ст.333.20 НК РФ, при отказе в вынесении судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

На основании ст.93 ГПК РФ, п.2 ст.333.40 НК РФ суд полагает необходимым произвести зачет госпошлины в сумме 1 723 рубля 68 копеек в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу искового заявления о взыскании задолженности по кредитному договору, и взыскать с Ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2313,35 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору ### от «**.**.**** г. составляет 70445 рублей 25 копеек, из которых:

- сумма основного долга - 53 348 рублей 76 копеек;

- сумма процентов за пользование кредитом - 5 631 рубль 22 копейки;

- убытки Банка (неоплаченные проценты) -11 435 рублей 48 копеек;

- штраф за возникновение просроченной задолженности - 29 рублей 79 копеек.

Произвести зачет госпошлины в сумме 1 723 рубля 68 копеек в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу искового заявления о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2313,35 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать. 

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента изготовления в мотивированной форме.

В мотивированной форме решение изготовлено 14.01.2019.

Судья А.А. Гапанцова