дело №2-292/2021

Уникальный идентификатор дела

44RS 0004-01-2021-000571-64

ЗАОЧНОЕ

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

г. Мантурово 23 июня 2021 года

Мантуровский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Громовой С.А., 

при секретаре Смирновой А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

В Мантуровский районный суд обратилось АО «Почта Банк» с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, а также судебных расходов по уплате госпошлины. Требования мотивированы тем, что 01.04.2019 г. между банком и ФИО1 заключен кредитный договор [№], в рамках которого ответчику был предоставлен кредитный лимит 376443 рубля под 19,40% со сроком возврата кредита до 01.04.2024 года. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью в электронном виде. В соответствии с заключенным между Банком и Заемщиком Соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком и Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью». Банк выполнил принятые обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Ответчик обязательства не исполнял и по состоянию на 06.04.2021г. задолженность за период с 01.02.2020г. по 06.04.2021г. составила 329878,52 рубля. Из них 326724 рубля задолженность по основному долгу, 954,32 рубля задолженность по неустойкам, 2200 рублей задолженность по комиссиям. Также просил взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 6657 рублей.

Истец АО «Почта Банк» в суд своего представителя не направил, просив рассмотреть дело без их участия (л.д.8).

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещённым о дате и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. 

В силу ч.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из искового заявления, местом жительства ФИО1 является адрес: [адрес] (л.д.7). 

Согласно адресной справки УМВД России по Костромской области от 27.05.2021 года ответчик ФИО1 зарегистрирован по месту жительства с 21.07.1997 года по адресу: [адрес](л.д.81). По указанному адресу, а так же по адресу, указанному ФИО1 в качестве своего места фактического проживания, судом направлялись судебные повестки с извещением ответчика о судебном заседании. Письма вернулись в суд с отметкой «отсутствие адресата по указанному адресу».

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пунктах 67 - 68 Постановления Пленума от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

В соответствии с п.п. 3 и 4 ст.1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Согласно статье 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, и должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения данного вопроса, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом искового заявления.

Поскольку истец согласен на вынесение заочного решения, в соответствии со ст.233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа. 

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 421 и 428 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, признается договором присоединения.

Согласно п.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В соответствии с п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В отличие от договора займа кредитный договор согласно ст.819 ч.1 ГК РФ является консенсуальным договором, он считается заключенным с момента достижения соглашения между сторонами по всем существенным условиям договора, к которым относятся размер предоставляемого кредита, процентная ставка, сроки возврата. 

Как следует из материалов дела, на основании решения единственного акционера Банка № 01/16 от 25.01.2016 года полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк». 31 января 2020 года в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка (протокол № 01/20 от 31 января 2020 года) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк». При этом ОГРН И ИНН налогоплательщика остались прежними, следовательно, изменение фирменного наименования не требует замены стороны в порядке правопреемства.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 01.04.2019г. ФИО1 обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д.22-23,30-31). В индивидуальных условиях договора потребительского кредита, подписанного простой электронной подписью содержатся все предусмотренные законодательством сведения о сумме, сроке, процентной ставке по кредиту, сроках платежей, о полной сумме в рублях, подлежащей возврату и включающей в себя сумму процентов и сумму основного долга. При оформлении кредитного договора до заемщика была доведена информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита, что подтверждено электронной подписью ответчика (л.д.26-28).

В заявлении о заключении соглашения о простой электронной подписи заемщик (ФИО1) дает свое согласие Банку на обработку его персональных данных, указанных в заявлении. Простая электронная подпись используется клиентом для подписания договоров потребительского кредита, банковского счета/вклада, о дистанционном банковском обслуживании, о выпуске и обслуживании банковской карты. Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается банком и клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью (л.д.31).

Заключение кредитного договора [№] от [Дата] подтверждается заявлением ФИО1 о предоставлении потребительского кредита по программе «потребительский кредит» от 01.04.2019 года, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», распоряжением Клиента на перевод, декларацией ответственности заемщика, графиком платежей записями в журнале действий (логи) системы АО «ПочтаБанк», сохраняющимися при заключении договора посредством простой электронной подписи (л.д. 30-31,26-28, 32,47, 61-62, 63-64).

Таким образом, ФИО1 до заключения кредитного договора была предоставлена полная информация о предоставляемой Банком финансовой услуге. Своей подписью на заявлении ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими условиями и тарифами Банка, являющихся неотъемлемой частью договора. 

Общими условиями договора потребительского кредита по программе «потребительский кредит» предусмотрено, что кредит предоставляется в следующем порядке: при волеизъявлении клиента на подключение дополнительных услуг клиента: на счет зачисляется кредит 1 в размере стоимости дополнительных услуг. При наличии оставшегося кредитного лимита (лимита кредитования) на счет зачисляется сумма в пределах остатка кредитного лимита- кредит 2. При отсутствии волеизъявления клиента на подключение дополнительных услуг на счет зачисляется кредит 2(кредит). Датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента. Срок кредита 1 и кредита 2 рассчитывается исходя из фактической суммы полученных клиентом денежных средств и сумм платежа, указанных в Индивидуальных условиях. Клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (п.1.5,1.6,1.7,1.8). Для обслуживания кредита банк открывает клиенту счет в рублях Российской Федерации (п.2.1). Клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа (п.3.1), В случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере неоплаченной части платежа за исключением случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж» (п.6.1). При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. При этом неустойка: начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых, включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер. Если на момент пропуска платежа клиент не имеет просроченной задолженности, то следующий за таким платежом период пропуска платежа считается первым. Если в течение первого периода пропуска платежа клиент не погасит просроченную задолженность полностью, следующий период пропуска платежа считается вторым, третьим и так далее (п.п.6.2, 6.2.1, 6.3) (л.д.52-59).

Согласно тарифов по предоставлению потребительских кредитов комиссия за услуги «Кредитное информирование» за 1-й период пропуска платежа-500 рублей, 2-й период пропуска платежа- 2200 рублей, 3-й период пропуска платежа- 2200 рублей, 4-й период пропуска платежа- 2200 рублей( л.д.65).

Согласно графика платежей датой платежа считается 01 число каждого месяца, сумма платежа 9867 рублей, за исключением последнего платежа размер которого 8267,85 рублей последний платеж должен быть произведен 01.04.2024г.(л.д.61-62).

Из содержания представленной в материалы дела выписки по лицевому счету за период с 01.04.2019 года по 04.04.2021 года, а так же расчета исковых требований следует, что ФИО1 обязательства по возврату кредита и уплате процентов нарушал с 01.09.2019 года (л.д.67-71).

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» следует, что между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 01.04.2019г. заключен потребительский кредит «Адресный 500-19.4_17.4». Кредитный лимит (лимит кредитования) 376443 рубля под 19,40% годовых со сроком возврата кредита 01.04.2024г., кредит 1 на сумму 99443 рубля, кредит 2 на сумму 277000 рублей. Количество платежей – 60, размер платежа – 9867 рублей, платежи осуществляются ежемесячно до 1 числа каждого месяца, начиная с 01.05.2019г., платеж включает в себя платежи по кредиту 1 и/или кредиту 2. Полная сумма кредита составляет 590420,91 рублей(л.д.26-28).

Также ответчиком был заключен договор оферты добровольного страхования с ООО «Альфа-Страхование-Жизнь», с выплатой страховой премии в размере 83100 рублей, что подтверждается распоряжением клиента на перевод денежных средств, заявлением на страхование, полисом-офертой добровольного страхования клиентов финансовых организаций № L0302/504/42241005 ФИО2(л.д. 36-38,41-42).

Определением мирового судьи судебного участка №27 Мантуровского судебного района Костромской области по заявлению должника отменен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу взыскателя АО «Почта Банк» задолженности по кредитному договору [№] от 01.04.2019г. за период с 01.02.2020г. по 28.07.2020г. в сумме 352695 рублей 20 копеек (л.д. 10).

Согласно расчета задолженности по кредитному договору [№] от 01.04.2019г. общая задолженность ответчика составила 326724,20 рублей, задолженность по комиссии 2200 рублей, задолженность по неустойке 954,32 рубля, а всего 329878,52 рубля (л.д.65-66).

Расчет задолженности проверен судом, соответствует условиям кредитного договора и графику платежей, оснований с ним не соглашаться суд не усматривает.

Ответчиком, доказательств своевременной оплаты кредита, либо контррасчет задолженности по кредитному договору не представлен.

Из выписки по лицевому счету за период с 01.04.2019г. по 04.04.2021г. следует, что ответчик неоднократно допускал нарушение исполнения обязательств по возврату кредита и процентов, допускал пропуски ежемесячных платежей. Последний платеж на счет поступил в марте 2021 года (л.д.72-76).

06 апреля 2020 года в адрес ответчика истцом направлялось заключительное требование по договору [№] от 01.04.2019г. в связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, в котором ответчику предлагается погасить всю сумму задолженности по договору в срок до 21 мая 2020 года. Данное требование оставлено ответчиком без ответа (л.д.78).

Суд, оценивая как достоверные, допустимые и относимые доказательства, представленные истцом, находит полностью доказанным факт ненадлежащего исполнения договорных обязательств заёмщиком ФИО1, которое заключается в просрочке, невыплате ежемесячных платежей по кредитному договору. При заключении кредитного договора ответчиком была заполнена декларация ответственности заемщика, согласно которой он в полной мере осознает и понимает принимаемую на себя ответственность (л.д.52).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с удовлетворением исковых требований с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 6499 рублей. Истцом при подаче иска оплачена госпошлина в размере 6657рублей, что подтверждается платежными поручениями № 77409 от 10.11.2020 года и № 48828 от 29.07.2020 года (л.д.5-6). Излишне уплаченная госпошлина в размере 158 рублей подлежит возврату истцу в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л :

Иск АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору [№] от 01.04.2019г. года в сумме 329878,52 рублей, а также в возмещение расходов по оплате госпошлины 6499 рублей, а всего 336377 (триста тридцать шесть тысяч триста семьдесят семь) рублей 52 копейки.

Ответчик вправе подать в Мантуровский районный суд Костромской области заявление об отмене решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения при предоставлении доказательств уважительности неявки в судебное заседание и невозможности сообщения о них суду и доказательств, которые могут повлиять на содержание заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Мантуровский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае если такое заявление подано, со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Председательствующий: С.А. Громова