копия

Дело № 2-1137 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

В составе председательствующего судьи: Спицыной О.Н.

При секретаре: Гвоздевой А.В.

С участием представителя ответчика ФИО2 (ФИО4) Д.Ю. – ФИО8, действующего по нотариальной доверенности; 

Рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белово

16 июня 2017 года

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «РУСФИНАНС БАНК» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

Просит взыскать в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» с ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору №-ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 185996,13 рублей.

Взыскать с ответчика в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» расходы по оплате госпошлины в размере 4919,92 рублей.

Заявленные исковые требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором потребительского кредита №-ф, заключенным между ООО «РУСФИНАНС БАНК» и ФИО2, ей был предоставлен кредит на сумму 378 939,89 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ. на приобретение автотранспортного средства согласно договора купли-продажи автомобиля 

<

данные изъяты>, год выпуска 2013г., идентификационный номер №, двигатель №, №, кузов №, цвет серебристый. 

В целях обеспечения выданного кредита ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО2 и Банком был заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиль) №-фз.

В соответствии с условиями кредитного договора №-ф от ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита. 

Однако в нарушение условий кредитного договора №-ф от ДД.ММ.ГГГГ ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору.

Факт выдачи кредита ответчику и нарушения ответчиком своих обязательств перед ООО «РУСФИНАНС БАНК» подтверждается следующими документами: кредитным договором №-ф от ДД.ММ.ГГГГ; договором залога №-фз от ДД.ММ.ГГГГ; платежным поручением о переводе денежных средств на счет торгующей организации (продавца) по договору купли-продажи автомобиля; историей всех погашений клиента по договору №-ф от ДД.ММ.ГГГГ.

В настоящее время по кредитному договору №-ф от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 185996,13 рублей, которая состоит из:

- единовременная комиссии за обслуживание 0,00 рублей;

- долг по уплате комиссии 0,00 рублей;

- текущий долг по кредиту 71736,15 рублей;

- срочные проценты на сумму текущего долга 101,92 рубль;

- долг по погашению кредита (просроченный кредит) 108550,50 рублей;

- долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) 3080,38 рублей;

- повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту 2480,73 рублей;

- повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов 46,45 рублей. 

Истец ООО "РУСФИНАНС БАНК", извещенные надлежащим образом в суд не явились. В лице представителя ФИО6, действующего по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ. 9сроком до ДД.ММ.ГГГГ. л.д.58) ходатайствовали на рассмотрении дела в их отсутствие (л.д.57). Кроме этого, в лице представителя по доверенности ФИО7 представили письменные возражения на расчет задолженности произведенный ответчиком, поскольку он составлен не в соответствии с требованиями Центрального Банка РФ (л.д.89).

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания в соответствии с требованиями ст.113 ГПК РФ, в суд не явилась. О причине неявки не сообщила, об отложении не просила. Заявления о рассмотрении дела в ее отсутствие не поступало.

Согласно справки УФМС России по 

<

адрес> подтверждается регистрация ответчика по адресу указанному в исковом заявлении. Кроме этого сообщается, что ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка 

<

адрес> с ДД.ММ.ГГГГ. изменила фамилию на ФИО11 (л.д.53), что также подтверждается копией паспорта (л.д.67) и свидетельством о заключении брака (л.д.73).

Представитель ответчика ФИО12 – ФИО8. действующий по нотариальной доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ. (сроком на три года л.д.72) в судебном заседании требования Банка к своему доверителю признал частично. Считает, что Банк неверно рассчитал задолженность по кредитному договору, нарушил положения ст.319 ГК РФ в связи, с чем предоставили свой контррасчет и согласно которому сумма долга составляет 161945,50 рублей. Нарушение порядка очередности погашения денежного обязательства привело к необоснованному предъявлению требований в указанном размере задолженности.

Суд, заслушав представителя ответчика, изучив ходатайство, исследовав письменные материалы дела, находит требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

На основании ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Исходя из положений ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

С учетом ст.ст.314 и 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

На основании п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. 

Как установлено судом и следует из письменных материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с кредитным договором №-ф, заключенным между ООО "РУСФИНАНС БАНК" и ФИО2, последней был предоставлен кредит на сумму 378939,89 рублей под 13% годовых до ДД.ММ.ГГГГ для покупки автотранспортного средства согласно договора купли-продажи транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ООО 

<

данные изъяты> в лице директора ФИО9 На основании заявления ФИО2.Ю. денежные средства были переведены продавцу 

<

данные изъяты> (л.д.14).

ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога имущества № (л.д.9).

На основании заявлений ФИО13ФИО13 Банк перечислил денежные средства по договору купли-продажи автомобиля, оплату дополнительной услуги СМС-информирование по КД, компенсацию страховой премии по страхованию жизни и здоровья по заключенному договору страхования, страховую премию по договору страхования АВТОКАСКО по КД (л.д.15,16,17).

Таким образом, банк в полном объеме выполнил взятые на себя обязательства путем перечисления денежных средств за приобретенный ФИО14ФИО14. автомобиль, согласно кредитному договору. 

ФИО2. согласилась с условиями кредитного договора и обязалась неукоснительно их соблюдать, принимая на себя все права и обязанности указанные в нем.

В соответствии с п.5.1 кредитного договора заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа 12767,98 рублей на счете в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита. Минимальный размер ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов и частичное погашение основного долга по кредиту (л.д. 8).

Однако ФИО2. ненадлежащим образом исполняла обязательства по возврату суммы долга и уплате процентов начиная с первого месяца срока уплаты, что подтверждается историей всех погашений клиента по договору (л.д.43-47) и расчетом задолженности по кредитному договору №-ф от ДД.ММ.ГГГГ г. (л.д.34-42). 

На основании ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Согласно п.6.1 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в сроки, предусмотренные п.п.1.1.2., 5.1., 5.2., заемщик выплачивает неустойку в размере 0,50% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2. перед ООО «РУСФИНАНС БАНК» по договору №-ф от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 185996,13 рублей и включает в себя: 

- текущий долг по кредиту 71736,15 рублей;

- срочные проценты на сумму текущего долга 101,92 рубль;

- долг по погашению кредита (просроченный кредит) 108550,50 рублей;

- долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) 3080,38 рублей;

- повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту 2480,73 рублей;

- повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов 46,45 рублей. 

Суд проверил предоставленный истцом расчет суммы задолженности. Расчет сомнений не вызывает, поскольку отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального Кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст.57 Гражданского процессуального Кодекса РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Таким образом, в силу ст. ст. 56 и 57 Гражданского процессуального Кодекса РФ на сторонах лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства и расчеты, подтверждающие их требования и возражения.

Суд, исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. 1, 9 ГК РФ), а также исходя из принципа состязательности, разрешает спор исходя из заявленных требований и возражений сторон. 

Из материалов дела следует, что с условиями предоставления кредита и возможными последствиями неисполнения обязательств ФИО2 была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее подпись в кредитном договоре (л.д.8 об.сторона) и не опровергалось ею путем явки в суд либо принесением возражений. 

Претензия Банка от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.24) направленная ФИО2 (л.д.25) об исполнении обязательств по кредитному договору путем погашения задолженности, было оставлено ответчиком без исполнения. Доказательства, опровергающие обратное в порядке ст.56 ГПК РФ суду не представлены.

На основании изложенного, суд считает, что заявленные истцом требования обоснованы и подтверждены материалами дела. 

Рассматривая доводы и контррасчет ответчика в лице его представителя о нарушении Банком положений ст.319 ГК РФ суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 319 ГК РФ - сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

При этом под издержками кредитора по получению исполнения в названной статье Кодекса понимаются, например, платежи, которые кредитор обязан совершить в связи с принудительной реализацией своего требования к должнику (в частности, сумма уплаченной кредитором государственной пошлины), а под процентами - проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (статья 809 ГК РФ).

Данная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора. 

Таким образом, соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 Кодекса (например, стороны вправе установить, что при недостаточности платежа обязательство должника по уплате процентов погашается после основной суммы долга).

С учетом правовой природы неустойки (ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации), выполняющей функции обеспечения исполнения обязательства и ответственности за его неисполнение (ст. 394 Гражданского кодекса Российской Федерации), неустойка подлежит уплате после погашения издержек кредитора по получению исполнения, процентов и суммы основного долга по кредитному договору.

В соответствии со ст.168 ГК РФ (в редакции закона, действующей на момент возникновения правоотношений), сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст.180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения (п.1 ст.167 ГК РФ). При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой стороне все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (п.2 ст. 167 ГК РФ).

Условиями заключенного сторонами кредитного договора не установлен порядок исполнения денежного обязательства. Проанализировав историю погашений за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ усматривается неоднократное нарушение условий договора ответчиком в части суммы и сроков уплаты, указанных в п.5.1 кредитного договора. При наличии задолженности по уплате процентов и основного долга, банк производил начисление и удержание неустойки от суммы внесенной оплаты недостаточной для ее удержания. В остальной части, неустойка удерживалась от внесенных сумм оплаты долга, достаточных для ее удержания. При исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате штрафа (неустойки) погашаются ранее требований, названных в ст.319 ГК РФ и противоречат смыслу данной нормы закона и являются, ничтожным в силу ст.ст. 168, 180 ГК РФ.

В связи с изложенным, суд полагает возможным разрешить вопрос о зачете удержанной неустойки в счет задолженности по кредитному договору, и, с учетом требований ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, уменьшить на сумму удержанной неустойки заявленные к взысканию проценты, далее основной долг.

При этом расчет ответчика также не может быть принят судом во внимание, поскольку противоречит требованиям действующего законодательства и основанных возражениях относительно применения ст.319 ГК РФ.

Из представленного банком расчета и историю погашений следует, что за период пользования кредитом ответчиком уплачены штраф на просроченные проценты в размере 2444,55 рублей; штраф на просроченный основной долг 20800,04 рубля. 

С учетом изложенного выше и требования ст.319 ГК РФ, указанная сумма удержанной неустойки (штраф) 23244,6 руб. (2444,55руб+20800,04руб.) должна быть направлена на уменьшение заявленных к взысканию процентов и далее основной долг.

Исходя из расчета 23244,6 руб. - 3080,38 руб. - 101,92 руб.- 71736,15 рублей =51673,47 рублей составит сумма текущего долга по кредиту после направления уплаченной суммы неустойки на погашение задолженности по просроченным процентам и часть основного долга.

Сумма, подлежащая взысканию с ответчика составит 162751,15 рублей, в том числе: текущий долг по кредиту 51673,47 рублей; долг по погашению кредита (просроченный кредит) 108550,50 рублей; повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту 2480,73 рублей; повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов 46,45 рублей. 

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Согласно ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины, которые, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ. для истца составили 4919,92 рубля (л.д.2). 

Поскольку исковые требования удовлетворены судом частично, требования истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины подлежат удовлетворению пропорционально размеру удовлетворенных судом требований (87,50 %) в сумме 4304,93 рубля.

Кроме того, суд учитывает изменение фамилии ФИО2 на ФИО15 в связи с вступлением в брак. 

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования Общества с ограниченной ответственностью "РУСФИНАНС БАНК" удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» сумму задолженности по кредитному договору №-ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 162751 (сто шестьдесят две тысячи семьсот пятьдесят один) рубль 15 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4304 (четыре тысячи триста четыре) рубля 93 копейки, а всего 167056 (сто шестьдесят семь тысяч пятьдесят шесть) рублей 08 копеек.

В остальной части иска отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: (подпись) О.Н. Спицына