Дело № 2-34/2019 

Решение

Именем Российской Федерации

15 марта 2019 года г.п. Угольные Копи

Анадырский районный суд Чукотского автономного округа в составе 

председательствующего судьи Косматенко О.А.,

при секретаре судебных заседаний ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городском поселении Угольные Копи Анадырского района Чукотского автономного округа 15 марта 2019 года гражданское дело № 2-34/2019 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (далее – ООО «СААБ») обратилось в Анадырский районный суд с исковым заявлением к ФИО2 с вышеуказанными требованиями, указав в обоснование, что между АО «ОТП Банк» (Банк) и ФИО2 (Заёмщик) 22.12.2015 был заключен Кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ФИО2 денежные средства в размере 49 999 рублей, а ФИО2 обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Кредитным договором. 

При подписании заявления на Кредит Заёмщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями Кредитного договора и тарифами Банка. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, однако, ФИО2 погашение задолженности по Кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объёме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению Кредита.

АО «ОТП Банк» и ОО «СААБ» 21.03.2018 заключили договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым, право требования по Кредитному договору № от 22.12.2015 было передано ООО «СААБ» в размере задолженности на сумму 75 098 рублей 09 копеек, состоящую из: основного долга – 44 176 рублей 69 копеек; процентов – 30 578 рублей 40 копеек; комиссии – 343 рубля 00 копеек.

Согласно условий договора Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору третьим лицам. Согласно Договору уступки прав Банк гарантирует, что кредитный договор № от 22.12.2015 не содержит запрета на уступки прав требований третьим лицам, в том числе не являющихся кредитными организациями, в связи с чем, ООО «СААБ» вправе требовать от Должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании Кредитного договора № от 22.12.2015, в полном объёме. 

Истец направил в адрес должника заказным отправлением с почтовым идентификатором 60399522398217 уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование, вместе с тем до настоящего времени задолженность по кредиту ответчиком не погашена.

На основании чего просят суд взыскать с ответчика ФИО2 денежные средства в размере задолженности по Кредитному договору № от 22.12.2015 в сумме 75 098 рублей 09 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 453 рубля (л.д.1). 

Истец ООО «СААБ», ответчик ФИО2, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явились, о дате месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, о чём в деле имеются уведомления о вручении. Истец и ответчик просили дело рассмотреть в их отсутствие, третье лицо о причинах своей неявки суд не известило, ответчик возражений по существу иска в суд не представил, расчёт истца не оспорил (л.д.69-79, 81).

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание участников процесса, надлежащим образом извещённых о дате, месте и времени рассмотрения дела.

Исследовав письменные материалы, оценив собранные по делу доказательства, суд считает, что исковые требования ООО «СААБ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу пунктов 1, 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Как установлено пунктом 1 статьёй 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьёй 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Судом установлено что, 22.12.2015 между АО «ОТП Банк» и ФИО2 заключён кредитный договор № на предоставление потребительского кредита в размере 49 999 рублей. При подписании заявления на Кредит Заёмщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями Кредитного договора и тарифами Банка. Согласно условиям кредитного договора, потребительский кредит выдан сроком на 8 месяцев под 31,9 % годовых.

Согласно пункта 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), кредит предоставлен ФИО2 в целях оплаты приобретаемого товара (части товара) и оплаты приобретаемых услуг, указанных в п. 3.1 и п. 3.2 раздела «Данные о Предприятии и о приобретаемых в кредит Товарах/услугах).

В силу кредитного договора Заёмщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии с п. 6 кредитного договора погашение кредита производится Заёмщиком ежемесячными платежами: размер первого ежемесячного платежа 7 198 рублей, размер ежемесячных платежей 7 049 рублей, размер последнего ежемесячного платежа 7 033,25 рублей. Ежемесячный платёж подлежит оплате 18 числа каждого месяца (начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи кредита).

Исполнения Заёмщиком денежных обязательств осуществляется в безналичном порядке посредством внесения/перевода денежных средств на счёт Заёмщика в Банке и последующего их перечисления Банку в соответствии с условиями договоров с Заёмщиком. В населённом пункте по месту нахождения Заёмщика (п.5 раздела «данные о заёмщике»), а также в населённом пункте по месту получения Заёмщиком Индивидуальных условий внесение/перевод денежных средств на счёт Заёмщика может осуществляться следующими способами: 1) путём безналичного перевода через организации, оказывающие услуги по переводу денежных средств; 2) путём внесения наличных денежных средств через подразделения Банка, обслуживающие клиентов (в т.ч. посредством банкоматов, терминалов Банка), при наличии таких подразделений в указанных выше населённых пунктах; 3) способом, указанным в пп. 8.1. Индивидуальных условий (перевод денежных средств на счёт Заёмщика через отделения почтовой связи ФГУП «Почта России» (пункты 8, 8.1 Договора).

Согласно пункту 3 Договора проценты на просроченную задолженность по кредиту (основному долгу), если просрочка платежей выходит за рамки срока возврата кредита, указанного в п. 2 Индивидуальных условий, составляют 10 % годовых. 

За неисполнение или ненадлежащее исполнение условий кредитного договора Заёмщик несёт ответственность в соответствии с законодательством РФ и кредитным договором. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и /или уплате процентов по кредиту взимается неустойка в размере 20 % годовых (пункт 12 Договора). Кредит банком предоставлялся ответчику для оплаты приобретаемого им товара в кредит в частности у индивидуального предпринимателя - Н.Р.М.; 

<

данные изъяты> 

<

адрес>, №), приобретаемый товар - (шуба-песец, марка 1, модель 222, цена 80 000 рублей, начальный взнос 30 001,00 рублей, кредит 49 999,00, стоимость 80 000 рублей) (л.д.7-8, 15-19).

Денежные средства по кредитному договору в размере 49 999 рублей были перечислены 22.12.2015 ответчику на его банковский счёт №, открытый в указанном Банке, что подтверждается копией выписки, а также банковским ордером № от 22.12.2015 (л.д.26, 91).

В нарушение принятых на себя по кредитному договору обязательств, ФИО2 ненадлежащим образом исполнял обязательства в части возврата текущей суммы задолженности по кредиту, а также уплаты процентов за его пользование, в связи с чем, образовалась соответствующая задолженность в размере 75 098 рублей 09 копеек за период с 18.01.2016 по 21.03.2018 (л.д.5, 26, 31-33, 92).

21.03.2018 между АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» заключён договор уступки прав (требования) № (л.д.27-33).

Согласно пункту 1.1. договора уступки прав (требования) Банк уступает, а ООО «СААБ» принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между Банком и Заёмщиками, указанными в Реестрах Заёмщиков (Приложение № 1 к настоящему договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисление, но неуплаченные проценты и иные платежи в объёме, указанном в п. 1.3 настоящего Договора. 

В силу пункта 1.3 Договора уступки прав (требования) общая уступаемых требований включает в себя следующие суммы (платежи) по кредитным договорам:

- остаток ссудной задолженности по кредитам;

- сумма не оплаченных процентов по кредитам начисленных Банком на остаток ссудной задолженности;

- плата по кредиту начисленная Банком;

- годовая плата за обслуживание счета;

- сумма штрафов за пропуски платежей по кредитным договорам;

- сумма комиссий за оформление и передачу документов страховщику;

- иные предусмотренные графиками платежей к кредитным договорам платы начисленные Банком.

Согласно Приложению № 2 к Договору уступки прав требования №, право требования по Кредитному договору № от 22.12.2015, заключенного между Банком и ФИО2, Банком передано ООО «СААБ» в размере задолженности на сумму 75 098 рублей 09 копеек, состоящую из: основного долга – 44 176 рублей 69 копеек; процентов – 30 578 рублей 40 копеек; комиссии – 343 рубля 00 копеек (л.д.31-33).

Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.п. 1,2 ст. 382 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п. 1 ст. 388 ГК РФ). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2 ст. 388 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Исходя из приведенных норм уступка права требования по денежному обязательству, неразрывно не связанному с личностью кредитора, сама по себе является правомерным действием и не требует согласия должника, если данная возможность предусмотрена договором, заключенным между кредитором и должником.

В силу положений статей 1 и 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" исключительное право осуществлять в совокупности операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады и размещению указанных средств от своего имени на условиях возвратности, платности, срочности принадлежит только банку. Исключительность указанного права не допускает передачу банком прав на осуществление указанных банковских операций по кредитному договору другому лицу, не являющемуся банком и не имеющему лицензии Центрального банка Российской Федерации.

Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", т.к. из названной нормы следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств.

При передаче прав требования условия кредитного договора не изменяются, а положение должника не ухудшается. В случае совершения такой цессии у должника сохраняются все гарантии, предусмотренные специальным законодательством, включая право на банковскую тайну, поскольку цессионарий обязан хранить ставшую ему известной информацию, составляющую банковскую тайну (часть 13 статьи 26 ФЗ РФ "О банках и банковской деятельности").

Согласно статье 431 Гражданского кодекса РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Из заключенного между сторонами кредитного договора (пункты 13, 14 Договора) следует, что ФИО2 дал согласие на уступку банком прав требований третьим лицам, в данном случае по смыслу подразумеваются все организации, в том числе и не являющееся кредитными (л.д.16), в силу чего уступка банком прав кредитора по кредитному договору юридическому лицу, не являющемуся кредитной организацией, не противоречит действующему законодательству. При этом, поскольку уступка права требования не влияет на объем прав и обязанностей должника по договору, для ответчика не имеет значения, в чей адрес необходимо перечислять денежные средства с целью прекращения своего обязательства по договору.

Кроме того после заключения договора уступки прав-требования № от 21.03.2018, уведомление об уступке прав денежного требования по кредитному договору № от 22.12.2015 с указанием состояния задолженности на 21.03.2018 с перечислением способов для ее оплаты и реквизитов организации, а также досудебная претензия ответчику были направлены истцом заказанным почтовым отправлением, которое было получено ФИО2 согласно отслеживанию отправления с почтовым идентификатором № 60399522398217 с официального сайта Почты России - 08.05.2018, что подтверждается материалами дела (л.д.35-36, 93-94) и не оспаривалось, таким образом, ответчик согласился с уступкой прав, вместе с тем указанные требования им исполнены не были.

Поскольку в судебном заседании установлено, что между АО «ОТП Банк» и ответчиком заключён кредитный договор, Банком предоставлены ответчику денежные средства по договору (для приобретения вышеуказанного товара в кредит), право требования по кредитному договору передано ООО «СААБ», ответчиком нарушались существенные условия договора, касающиеся размера и сроков погашения выданного кредита, данные обстоятельства являются основанием взыскания с ответчика в пользу ООО «СААБ» денежных средств в размере задолженности по Кредитному договору № от 22.12.2015, как способа обеспечения исполнения обязательства.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Суд принимает расчёт истца, поскольку он подробно составлен, нагляден и аргументирован, полно отражает движение денежных средств на счёте и очерёдность погашения сумм задолженности, которая установлена в соответствии с требованиями закона. Расчёт по существу ответчиком не оспорен, доказательств несоответствия произведенного истцом расчёта положениям закона не представлено, как не представлено и иного расчёта.

Таким образом, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, учитывая, что ответчик воспользовался кредитными денежными средствами, обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО «СААБ» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объёме и считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца 75 098 рублей 09 копеек, из которых: 44 176 рублей 69 копеек – основной долг; 30 578 рублей 40 копеек – проценты; 343 рубля – комиссия.

Разрешая вопрос о распределении судебных расходов, связанных с рассмотрением дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьёй 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливается федеральными законами о налогах и сборах.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В силу пункта 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 20 001 рубля до 100 000 рублей - 800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20 000 рублей.

Учитывая, что цена иска, подлежащего удовлетворению, составляет 75 098 рублей 09 копеек, размер государственной пошлины по данному делу составляет 2 453 рубля (75 098,09 – 20 000 = 55 098,09 х 3% = 1 653 + 800 = 2 453), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, так как данные расходы понесены истцом в связи с рассмотрением настоящего дела, и подтверждены документально (л.д.3-4).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № от 22.12.2015 в сумме 75 098 (семьдесят пять тысяч девяносто восемь) рублей 09 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 2 453 (две тысячи четыреста пятьдесят три) рубля 00 копейки. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Чукотского автономного округа через Анадырский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий О.А. Косматенко

Мотивированное решение изготовлено 20 марта 2019 года.