Дело № 2-1600/17

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Киров 22 марта 2017 года 

Первомайский районный суд г. Кирова Кировской области в составе председательствующего судьи Никонова К.Ф. при секретаре Казаковой О. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Норвик банк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Норвик Банк» (АКБ «Вятка-банк» ОАО) обратился в суд с иском, в котором указал, что {Дата} между АКБ «Вятка-банк» ОАО (далее Банк) и ФИО2 (далее Заемщик) был заключен договор о предоставлении банковского счета {Номер} (для проведения физическим лицом операций с использованием международных банковских карт), на основании которого ответчику был открыт текущий счет для проведения расчетно-кассового обслуживания с использованием Карты. {Дата} было заключено дополнительное соглашение {Номер}, согласно которому Банк открыл Заемщику кредитную линию с лимитом задолженности в сумме (Данные деперсонифицированы) и сроком действия по {Дата} включительно, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 18% годовых, а в случае задержки возврата кредита плата за пользование просроченной к возврату суммой кредита взимается по ставке 54% годовых (п. 2.8), а в случае просрочки уплаты процентов за пользованием кредитами кредитор вправе потребовать выплаты ему Клиентом пени за каждый день такой просрочки в размере по (Данные деперсонифицированы) на 3 и 7 рабочие дни с даты возникновения просроченного платежа (4.6. Дополнительного соглашения). {Дата} было заключено дополнительное соглашение {Номер}, согласно которому п. 2.2. соглашения изложен в следующей редакции: «2.2 проценты за пользование Кредитами уплачиваются в размере 11,5% годовых» на срок с {Дата} по {Дата}. Штрафная неустойка за каждый факт просроченного платежа, согласно расчету суммы требований по вышеуказанному договору в период с {Дата} по {Дата} – начисляется в размере по (Данные деперсонифицированы), а в период с {Дата} по {Дата} – начисляется в размере по (Данные деперсонифицированы)

Согласно приведенному истцом расчету суммы требований по договору за ответчиком образовалась задолженность в размере (Данные деперсонифицированы) На основании изложенного, просит взыскать с ответчика задолженность в указанном размере, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере (Данные деперсонифицированы)

Представитель истца ПАО «Норвик-банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании пояснил, что не согласен с размером задолженности.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридическиелица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договораи в определении любых не противоречащих законодательству условийдоговора.

Из статьи 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лицасвободны в заключении договора. Условия договора определяются поусмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующегоусловия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В судебном заседании установлено, что {Дата} между АКБ «Вятка-банк» ОАО (далее Банк) и ФИО2 (далее Заемщик) был заключен договор о предоставлении банковского счета {Номер} (для проведения физическим лицом операций с использованием международных банковских карт), на основании которого ответчику был открыт текущий счет для проведения расчетно-кассового обслуживания с использованием Карты (л.д.9-10).

{Дата} было заключено дополнительное соглашение {Номер}, согласно которому Банк открыл Заемщику кредитную линию с лимитом задолженности в сумме (Данные деперсонифицированы) и сроком действия по {Дата} включительно, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 18% годовых, а в случае задержки возврата кредита плата за пользование просроченной к возврату суммой кредита взимается по ставке 54% годовых (п. 2.8), а в случае просрочки уплаты процентов за пользованием кредитами кредитор вправе потребовать выплаты ему Клиентом пени за каждый день такой просрочки в размере по (Данные деперсонифицированы) на 3 и 7 рабочие дни с даты возникновения просроченного платежа (4.6. Дополнительного соглашения) (л.д. 11).

{Дата} было заключено дополнительное соглашение {Номер}, согласно которому п. 2.2. соглашения изложен в следующей редакции: «2.2 проценты за пользование Кредитами уплачиваются в размере 11,5% годовых» на срок с {Дата} по {Дата} (л.д. 12).

Штрафная неустойка за каждый факт просроченного платежа, согласно расчету суммы требований по вышеуказанному договору в период с {Дата} по {Дата} – начисляется в размере по (Данные деперсонифицированы), а в период с {Дата} по {Дата} – начисляется в размере по (Данные деперсонифицированы)

Ответчик ФИО2 при заключении договора банковского счета принял на себя определенные обязательства, согласился с условиями договора, в том числе с размером процентов за пользование кредитом, ознакомился с тарифами, о чем свидетельствует его подпись в договоре и дополнительном соглашении к договору.

Истцом денежные средства переданы ответчику в размере (Данные деперсонифицированы), что подтверждается выпиской (л.д. 16).

Из листа записи ЕГРЮЛ (л.д. 21) следует, что у истца изменилось наименование с ОАО АКБ «Вятка-Банк» на ПАО «Норвик Банк». 

Согласно представленному истцом расчету (л.д. 13), задолженность по договору на {Дата} составляет:

- (Данные деперсонифицированы) – возврат кредита, 

- (Данные деперсонифицированы) – плата за пользование кредитом, - (Данные деперсонифицированы) – неустойка за вынесение платежа по основному долгу на счета просроченных ссуд.

Представленный истцом расчет задолженности по договору судом проверен. Расчет ответчиком не оспорен, иной расчет суммы задолженности, доказательства оплаты вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлены. 

Определенная сторонами в договоре ставка процентов за пользованиекредитом соответствует воле сторон и не противоречит положениямгражданского законодательства (статья 421 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с условиями договора банковского счета за пользование кредитом установлена ставка 18 % годовых (п. 2.2), а в случае задержки возврата кредита плата за пользование просроченной к возврату суммой кредита взимается по ставке 54% годовых (п. 2.8), а в случае просрочки уплаты процентов за пользованием кредитами кредитор вправе потребовать выплаты ему Клиентом пени за каждый день такой просрочки в размере по (Данные деперсонифицированы) на 3 и 7 рабочие дни с даты возникновения просроченного платежа (4.6. Дополнительного соглашения).

{Дата} заключено дополнительное соглашение {Номер}, согласно которому проценты за пользование Кредитами в период с {Дата} по {Дата} уплачиваются по ставке 11,5 % годовых.

Повышенные проценты за пользование кредитом - это сложный правовой институт, состоящий из платы за пользование заемными средствами (в данном случае 18%) и процентов как формы ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства 54%.

Так, в соответствии с абз. 3 п. 15 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ. 

Следовательно, в части превышения суммы повышенных процентов над платой за пользование кредитом может быть применена ст. 333 ГК РФ о праве суда уменьшить размер неустойки.

По смыслу положений ст.ст. 330, 333 ГК РФ размер неустойки может быть снижен судом только при явной несоразмерности неустойки последствиям нарушенного обязательства, обязанность доказывания которой лежит на должнике.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения и что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть для должника более выгодным, чем правомерное пользование.

Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, суд не находит оснований для удовлетворения требований по взысканию неустойки за каждый факт просроченного платежа по кредиту, поскольку истцом уже применена мера ответственности за нарушение сроков возврата кредита в виде взимания повышенных процентов. Кроме того ответчиком уже уплачена штрафная неустойка в размере (Данные деперсонифицированы).

На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

При таком положении суд считает, что исковые требования истца являются законными, обоснованными и подлежат частичному удовлетворению, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по кредитному договору в размере (Данные деперсонифицированы), плату за пользование кредитом в (Данные деперсонифицированы),

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в сумме (Данные деперсонифицированы) (л.д. 6), которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194, 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 {Дата} года рождения в пользу ПАО "Норвик банк" задолженность по кредитному договору в размере (Данные деперсонифицированы), плату за пользование кредитом в (Данные деперсонифицированы), судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере (Данные деперсонифицированы)

В удовлетворении исковых требований о взыскании неустойки отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд путем подачи жалобы через Первомайский районный суд г. Кирова в течение месяца после составления мотивированного решения суда.

судья К.Ф. Никонов

мотивированное решение составлено 27.03.2017

судья К.Ф. Никонов