Заочное 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 апреля 2019 года город Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе 

председательствующего судьи Прибытковой Н.А.,

при секретаре судебного заседания Якушевой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1591/2019 по иску ПАО «Совкомбанк» к ООО «ТРЕЙД», ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора № 

<

***> от 04.07.2017г. по предоставлению овердрафта по расчётному счёту, взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, процентов за пользование овердрафтом, расходов по оплате государственной пошлины, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ООО «ТРЕЙД», ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора № 

<

***> от 04.07.2017г. по предоставлению овердрафта по расчётному счёту, взыскании солидарно задолженности по кредитному договору по состоянию на 25.09.2018 г. в сумме 85 123,37 руб., процентов за пользование овердрафтом по ставке 23% годовых за период с 26.09.2018 г. по дату вступления решения суда в законную силу, расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 753,7 руб. 

В обоснование исковых требований указано, что 04.07.2017 г. между Банком и ООО «ТРЕЙД» был заключен договор № 

<

***>.

04.07.2017г. ООО «ТРЕЙД» обратилось в Банк с заявлением о предоставлении овердрафта по расчётному счёту под 23% годовых. Заёмщик обязан погасить ссудную задолженность по овердрафту и проценты за пользование кредитом не позднее чем через 30 рабочих дней со дня возникновения овердрафта. В случае непогашения заёмщиком задолженности по овердрафту в срок взимаются пени в размере 0,5% от суммы подлежащей к уплате за каждый день просрочки (п.8.18 Договора).

Заёмщик неоднократно допускал нарушения сроков уплаты процентов и основного долга. По состоянию на 25.09.2018г. задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 85 123,37 руб., из которых: просроченные проценты 1 020,96 руб., просроченная ссуда 55 068,61 руб., проценты на просроченную ссуду 3 143,15 руб., неустойка по просроченному основному долгу 24 940,09 руб., неустойка на просроченные проценты по просроченному основному долгу 488,44 руб.

Обеспечением надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору является поручительство физических лиц ФИО1, ФИО2 

Истец, извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд своего представителя не направил. Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО3 согласно изложенного в исковом заявлении ходатайства просила о рассмотрении дела в своё отсутствие, в случае отсутствия ответчиков – в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчик ФИО2, извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела в соответствии со ст.ст. 113, 119 ГПК РФ надлежащим образом, что подтверждается обратным уведомлением о вручении, имеющимся в материалах дела, в судебное заседание не явился. 

Ответчик ФИО1, извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела по адресу, указанному в исковом заявлении, в судебное заседание не явился, судебная корреспонденция возвращена в адрес суда с отметкой органа почтовой связи об истечении срока хранения.

Ответчик ООО «ТРЕЙД», извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела по адресу, указанному в исковом заявлении, для участия в судебном заседании своих представителей не направил, судебная корреспонденция возвращена в адрес суда с отметкой органа почтовой связи об истечении срока хранения.

С учетом указанных обстоятельств, в целях своевременного рассмотрения дела, недопущении волокиты при рассмотрении дела, соблюдения процессуальных сроков рассмотрения дела, необходимости соблюдения прав других участников процесса, запрета в злоупотреблении предоставленными правами, суд рассматривает дело в отсутствие ответчиков ООО «ТРЕЙД», ФИО1, ФИО2

В силу п. 1 ст. 233 ГПК РФ с согласия истца гражданское дело № 2-1591/2019 рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В судебном заседании установлено, что 19.06.2017г. ООО «ТРЕЙД» обратилось в ПАО «Совкомбанк» с заявлением на открытие счёта, согласно которому ООО «ТРЕЙД» просил открыть счёт в рублях РФ в соответствии с действующим законодательством, условиями Договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк» и на основании инструкций Банка России. 

В данном заявлении подтвердил своё согласие с условиями Договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк» и обязался выполнять условия данного Договора. Договор комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк» получен, с Тарифами ознакомлены. 

С момента проставления Банком отметки о разрешении открыть Счёт, договорные отношения между Банком и Клиентом считаются установленными в соответствии со ст. 428 ГК РФ. 

Заявление на открытие счёта подписано генеральным директором ООО «ТРЕЙД» ФИО1

19.06.2017г. ООО «ТРЕЙД» открыт расчётный счёт № 

<

***> в ПАО «Совкомбанк».

Согласно п.1.1 Договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк» настоящий договор является публичной офертой всем юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям заключить Договор комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на указанных ниже условиях путем присоединения к настоящему Договору в целом в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ. Заявление на открытие счёта, а также Тарифный план, к которому присоединен Клиент, являются неотъемлемой частью Договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

В соответствии с п.2.1 Договора предметом настоящего Договора является открытие Банком Клиенту банковских расчётных счетов в рублях Российской Федерации и иностранной валюте, а также осуществление Банком расчетно-кассового обслуживания Клиента в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, условиями настоящего Договора, а также действующим на день проведения операций по Счёту Тарифным планом расчётно-кассового обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей Банка. 

В рамках договора Банк обязуется: открыть Счёт Клиенту на основании настоящего Договора при предоставлении им всех необходимых документов, установленных Банком в соответствии с законодательством РФ (п.6.2.1 Договора). Осуществлять расчётно-кассовое обслуживание Клиента в соответствии с законодательством РФ и условиями настоящего Договора в пределах сумм, находящихся на его Счёте (п.6.2.2 Договора).

04.07.2017 г. ООО «ТРЕЙД» обратилось в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении овердрафта тип «Доступный» по ставке 23% годовых по расчётному счёту № 

<

***> в ПАО «Совкомбанк», в котором подтвердил своё согласие с условиями Договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк» и обязался выполнять условия данного Договора. С Договором и Тарифами ознакомлен. Договор комплексного обслуживания является публичной офертой всем юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Электронная версия Договора размещена на сайте Банка. 

Заявление подписано генеральным директором ООО «ТРЕЙД» ФИО1 04.07.2017 г.

Под овердрафтом понимается кредитование Клиента Банком путем предоставления Клиенту права осуществления платежей по Счёту Клиента в рамках установленного лимита овердрафта в случае недостаточности или при отсутствии на Счёте денежных средств, необходимых для таких платежей. Лимит овердрафта – максимальный размер ссудной задолженности Клиента перед Банком в рамках возобновляемой кредитной линии, предоставляемой в форме овердрафта. Банк вправе в соответствии с собственной методикой устанавливать и пересматривать лимит овердрафта по Счёту Клиента в рублях РФ (п.8.2 Договора).

Договор о предоставлении овердрафта заключается посредством предоставления Клиентом в Банк Заявления на овердрафт (Приложение №5). Моментом заключения Договора о предоставлении овердрафта является акцепт Банком Заявления Клиента (п.8.3 Договора).

Информация о лимите овердрафта, установленном к Счёту, процентной ставке по овердрафту и прочих особенностях обслуживания, доводится до Клиента в виде Справки об овердрафте по Счёту, сообщения по телефону, на бумажном носителе, путем вручения уполномоченному представителю Клиента, направления по факсу или посредством Системы ДБО (п.8.5 Договора). 

Клиент обязан погасить ссудную задолженность по овердрафту и проценты, начисленные за пользование овердрафтом, не позднее, чем через 30 календарных дней со дня возникновения овердрафта тип «Доступный» (если окончание овердрафта приходится на нерабочий день, то датой уплаты задолженности по овердрафту и процентам, начисленным за пользование овердрафтом, считается ближайший следующий за ним рабочий день) (п.8.16 Договора).

При прекращении овердрафта по любым основаниям, Клиент обязан погасить всю имеющуюся задолженность по овердрафту и уплатить комиссионное вознаграждение Банку до даты окончания срока действия овердрафта (п.8.17 Договора).

В случае непогашения Клиентом задолженности по овердрафту в предусмотренные настоящим Договором сроки, Банк вправе начислить Клиенту неустойку в размере 0,5% от суммы подлежащей уплате за каждый день просрочки (п.8.18 Договора). 

Банком ответчику ООО «ТРЕЙД» предоставлена возможность пользоваться овердрафтом, предоставленному по расчётному счёту клиента ООО «ТРЕЙД» № в ПАО «Совкомбанк», что в судебном заседании стороной ответчика не оспорено.

Оценивая исследованный в судебном заседании договор № 

<

***> от 04.07.2017г., состоящего из заявления, Договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк», суд приходит к выводу об его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах. 

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. I ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Вместе с тем, обязательства по договору ответчиком ООО «ТРЕЙД» не исполняются, по состоянию на 25.09.2018г. задолженность по договору составляет 85 123,37 руб., из которых (в соответствии с расчётом задолженности): просроченные проценты 1 020,96 руб., просроченная ссуда 55 068,61 руб., проценты на просроченную ссуду 3 143,15 руб., неустойка по просроченному основному долгу 24 940,09 руб., неустойка на просроченные проценты 462,12 руб., неустойка на просроченные проценты по просроченному основному долгу 488,44 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре поручительства, поручителем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть указано, что поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы (п. 3 ст. 361 ГК РФ).

В соответствии с положениями п.п.1, 2 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

04.07.2017г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 (Поручитель), ФИО2 (Поручитель) заключены договоры поручительства № 

<

***>-ДП-1, № 

<

***>-ДП-2, согласно п.1.1 которых поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение ООО «ТРЕЙД» обязательств по овердрафту тип «Доступный», предоставляемому Заёмщику по его счёту № в ПАО «Совкомбанк» на основании договора о кредитовании счёта, заключенного между Кредитором и Заёмщиком, путем присоединения Заёмщиком Заявлением на овердрафт от 04.07.2017г. к Договору комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк», являющимся неотъемлемой частью настоящего договора поручительства.

Как следует из п.1.2 договора поручительства, поручитель подтверждает, что он ознакомлен с условиями Договора комплексного обслуживания и тарифами Банка, по которым установлены размеры комиссионного вознаграждения за предоставленные услуги, связанные с кредитование расчётного счёта. В частности, Поручитель ознакомлен с тем, что Заёмщику по Счёту предоставляется Овердрафт с установленной максимальной суммой лимита Овердрафта в размере 120 000 руб.

Поручитель несет солидарную с Заёмщиком ответственность по всем обязательствам Заёмщика (как существующих на момент заключения настоящего Договора, так и тех, которые могут возникнуть в будущем), возникающих в соответствии с условиями Договора о кредитовании счёта, включая обязательства по возврату Овердрафта, по уплате всех видов процентов, комиссий и штрафов по ним, по возмещению расходов Банка по взысканию задолженности, а также других убытков Банка, причинённых неисполнением или ненадлежащим исполнением Заёмщиком обязательств по Овердрафту (п.1.3 договоров поручительства).

Предел ответственности Поручителя по настоящему договору составляет 180 000 руб. Поручительство по настоящему договору дано на срок семь лет. Срок поручительства исчисляется со дня заключения настоящего договора (п.1.4 договоров поручительства).

Банк вправе потребовать от Заёмщика и/или Поручителя досрочного возврата Овердрафта, уплаты всех видов процентов, комиссий и штрафов по ним, а также расходов Кредитора по взысканию в случаях, установленных Договором комплексного обслуживания (п.4.1 договоров поручительства). 

По мнению суда, заключенные банком с ФИО1, ФИО2 договоры поручительства № 

<

***>-ДП-1, № 

<

***>-ДП-2 соответствует требованиям параграфа 5 «Поручительство» Главы 23 ГК РФ, следовательно, банк вправе требовать взыскания задолженности по договору № 

<

***> от 04.07.2017 г., в том числе с поручителей.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В связи с нарушением условий договора банком в адрес ответчиков ООО «ТРЕЙД», ФИО1, ФИО2 01.08.2018г. направлены досудебные уведомления о досрочном возврате задолженности по договору.

Указанная задолженность погашена не была, что явилось основанием для обращения истца в суд. 

Согласно представленному расчету задолженность по договору № 

<

***> от 04.07.2017г. по состоянию на 25.09.2018г. составляет 85 123,37 руб., из них: просроченные проценты 1 020,96 руб., просроченная ссуда 55 068,61 руб., проценты на просроченную ссуду 3 143,15 руб., неустойка по просроченному основному долгу 24 940,09 руб., неустойка на просроченные проценты 462,12 руб., неустойка на просроченные проценты по просроченному основному долгу 488,44 руб.

Расчет суммы задолженности ответчиками не оспорен, контррасчёт предъявленных ко взысканию сумм не представлен. 

Учитывая, что документы, свидетельствующие о погашении задолженности, суду не представлены, право истца требовать солидарно от ООО «ТРЕЙД», ФИО1, ФИО2 возвращения займа с учетом процентов за пользование основано на законе и подлежит удовлетворению.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Имеющимися в деле доказательствами подтвержден факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору. 

При таком положении, учитывая, что заемщиком существенно нарушены условия договора, имеются основания для удовлетворения требований истца о расторжении договора № 

<

***> от 04.07.2017г. 

Подлежащими удовлетворению суд находит и требования истца о взыскании с ответчиков солидарно процентов за пользование овердрафтом по ставке 23% годовых, за период с 26.09.2018г. по дату решения суда в законную силу.

В силу пункта 2 ст. 819 ГГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Положениями п. 2 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 4 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Пунктом 1 ст. 811 ГК РФ регламентировано, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Как разъяснено в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

В соответствии с пунктом 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Анализируя вышеприведенные нормы закона в их совокупности, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать уплаты ООО «ТРЕЙД», ФИО1, ФИО2 установленных договором процентов за пользование овердрафтом по ставке 23% годовых за период с 26.09.2018 г. по дату вступления решения суда в законную силу, поскольку решение суда о взыскании задолженности по договору не прекращает действие договора и обязательств по нему.

В силу ст. 98 ГПК РФ в пользу ПАО «Совкомбанк» с ответчиков ООО «ТРЕЙД», ФИО1, ФИО2 подлежат взысканию солидарно расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 753,7 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть договор № 

<

***> от 04.07.2017 г. по предоставлению овердрафта по расчётному счёту, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ООО «ТРЕЙД».

Взыскать солидарно с ООО «ТРЕЙД», ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору № 

<

***> от 04.07.2017 г. в размере 85 123,37 руб., проценты за пользование овердрафтом по ставке 23% годовых за период с 26.09.2018 г. по дату вступления решения суда в законную силу, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 753,7 руб.

Разъяснить ответчикам, что они вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения, представив суду доказательства, подтверждающие, что их неявка в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых они не имели возможности своевременно сообщить суду, а также доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого решения. 

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.А. Прибыткова

Решение суда в окончательной форме принято 08.04.2019г.

Судья Н.А.Прибыткова