Производство № 

УИД 43RS0039-01-2020-000414-47

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Уржум 21 октября 2020 года

Судья Уржумского районного суда Кировской области Шамов О.В.,

при секретаре судебного заседания Жужговой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО “Россельхозбанк” в лице Кировского регионального филиала к МТУ Росимущества в Удмуртской Республике и Кировской области, МУ “Администрация Буйского сельского поселения Уржумского района Кировской области” о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО “Россельхозбанк” в лице Кировского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указывает, что на основании соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО4 был предоставлен кредит в размере 105 000 руб. под 16,5 % годовых со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ.

В период действия соглашения банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер. 

Банком установлен предполагаемый наследник заемщика – ФИО5 (жена).

По состоянию на 06.08.2020 года задолженность по соглашению составляет 31 721 руб. 91 коп..

Просит взыскать с ответчика в пользу АО “Россельхозбанк” в лице Кировского регионального филиала задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 31 721 руб. 91 коп..

Также просит взыскать с ответчика в пользу истца 1 152 руб. – в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Определением Уржумского районного суда Кировской области от 09.09.2020 года к участию в деле в качестве соответчика привлечено МТУ Росимущества в Удмуртской Республике и Кировской области.

Определением Уржумского районного суда Кировской области от 02.10.2020 года к участию в деле в качестве соответчика привлечено МУ “Администрация Буйского сельского поселения Уржумского района Кировской области”.

Определением Уржумского районного суда Кировской области от 13.10.2020 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ЗАО СК “РСХБ-Страхование”. 

Определением Уржумского районного суда Кировской области от 21.10.2020 года производство по делу в части исковых требований к ФИО5 – прекращено в связи со смертью ответчика.

Истец – АО “Россельхозбанк” в лице Кировского регионального филиала в судебное заседание представителя не направил, о месте и времени заседания извещен надлежащим образом. Просит рассмотреть дело без его участия. 

Ответчик – МТУ Росимущества в Удмуртской Республике и Кировской области в судебное заседание представителя не направил, просит рассмотреть дело без его участия. В письменном отзыве на иск указывает, что исковые требования удовлетворению не подлежат, поскольку отвечать по обязательствам должника должны его наследники, в том числе – фактически принявшие наследство.

Ответчик – МУ “Администрация Буйского сельского поселения Уржумского района Кировской области” в судебное заседание представителя не направил, о месте и времени заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие. 

Третье лицо – АО СК “РСХБ-Страхование” в судебное заседание представителя не направило, о месте и времени заседания извещено надлежащим образом, просит рассмотреть дело без его участия. В письменном отзыве на иск указывает, что между ЗАО СК “РСХБ-Страхование” и ОАО “Россельхозбанк” заключен коллективный договор страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней. В дополнение к кредитному договору ФИО4 добровольно был присоединен к программе коллективного страхования. Отдельного договора страхования между страховщиком и застрахованными заемщиками не заключается. В соответствии с договором страхования в случае смерти заемщика банк взял на себя обязательства по предоставлению документов, необходимых для страховой выплаты. Вместе с тем, с заявлением на выплату страхового возмещения с приложением комплекта документов в адрес страховой компании банк не обращался. Обращает внимание суда, что обратиться в адрес страховой компании вправе любое заинтересованное лицо; не любая смерть застрахованного лица может быть признана страховым случаем; страховая сумма равна остатку ссудной задолженности заемщика по кредитному договору на дату его смерти. Просит в удовлетворении исковых требований отказать. 

В соответствии с соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО “Россельхозбанк” (кредитор) предоставил ФИО4 (заемщик) кредит в сумме 105 000 руб. под 16,5 % годовых, со сроком возврата – не позднее ДД.ММ.ГГГГ. 

П. 6 индивидуальных условий соглашения установлен способ платежа: дифференцированными платежами, дата платежа: по 10-м числам (л.д. 13-14).

Из банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что кредит в сумме 105 000 руб. предоставлен ФИО4 Кировским РФ АО “Россельхозбанк” (л.д. 19). 

Из заявления на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО4 дал свое согласие на участие в программе страхования в качестве застрахованного лица по договору добровольного коллективного страхования, заключенного между ОАО “Россельхозбанк” и ЗАО СК “РСХБ-Страхование”. Выгодоприобретателем по указанному договору страхования на сумму фактической задолженности ФИО4 перед банком по кредитному договору на дату наступления страхового случая назначено ОАО “Россельхозбанк”. П. 2 заявления предусмотрено, что смерть заемщика в результате несчастного случая и болезни является страховым риском. П. 3 заявления предусмотрена комиссия заемщика за присоединение к программе страхования в размере 5999 руб. 67 коп. (л.д. 15). 

Из расчета, представленного истцом, следует, что задолженность ФИО4 по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 31 721 руб. 91 коп., в том числе: 

- 29750 руб. – основной долг, 

- 1971 руб. 91 коп. – проценты за пользование кредитом (л.д. 29-30).

Из записи акта о смерти Уржумского подразделения Малмыжского межрайонного отдела ЗАГС № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 99).

Из справки нотариуса Уржумского нотариального округа от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что наследственное дело к имуществу ФИО4 начато по претензии АО “Россельхозбанк”. Наследники для принятия наследства не обращались (л.д. 47).

В ходе рассмотрения дела по ходатайству истца судом направлены запросы в государственные и муниципальные органы, а также коммерческие организации в целях установления имущества ФИО4

Из справки ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ №, следует, что в ПАО Сбербанк на имя ФИО4 имеется действующий счет по вкладу 

<

данные изъяты>, остаток по счету 19 руб. 38 коп., по вкладу 

<

данные изъяты>, остаток по счету 17 руб. 25 коп. (л.д. 83). 

Из выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО4 на праве собственности принадлежит земельный участок с кадастровым номером №, по адресу: 

<

адрес>, площадь участка № кв.м. (л.д. 80). 

Из справки 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО4 на праве собственности принадлежит 1/3 доля в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес> (л.д. 106).

Из справки ГУ-Центр по выплате пенсий и обработке информации Пенсионного фонда РФ в Кировской области от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что неполученной пенсии у ФИО4 не имеется. Сумма средств пенсионных накоплений, учтенная в специальной части индивидуального лицевого счета, составляет 0 руб. 07 коп.. Обращений правопреемников за выплатой указанных средств пенсионных накоплений в территориальные органы Пенсионного фонда РФ Кировской области не поступало (л.д. 93). 

Иного имущества должника не установлено.

13.02.2012 года между ЗАО СК “РСХБ-Страхование” и ОАО “Россельхозбанк” заключен договор № 005 коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней. В соответствии с п. 1.6 договора получателем страховой выплаты (выгодоприобретателем) в отношении всех застрахованных лиц является банк при условии получения им письменного согласия застрахованного лица и на условиях такого согласия. П. 2.3.5 договора установлена обязанность страховщика произвести страховую выплату при наступлении страхового случая, путем единоразового перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка в течение 15 рабочих дней после получения всех документов, указанных в п. 3.7 договора. П. 3.3.2 договора установлен размер страховой суммы в размере суммы кредита, увеличенной на 10% индивидуально для каждого застрахованного. П. 3.7.1 договора определен перечень документов необходимых при обращении за страховой выплатой в случае смерти застрахованного лица (л.д. 151-158). 

Из информации истца от 16.10.2020 года № следует, что АО “Россельхозбанк” в АО СК “РСХБ-Страхование” с заявлением о выплате страхового возмещения по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ не обращался в связи с отсутствием документов о страховом случае (л.д. 189). 

Суд, ознакомившись с доводами лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику на условиях и в размере, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, по долгам наследодателя солидарно отвечают наследники, принявшие наследство.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В соответствии со ст. 1151 ГК РФ, в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит недвижимое выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории, в том числе - земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества.

Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 “Об организации страхового дела в Российской Федерации” страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату. 

В судебном заседании установлено, что между ОАО “Россельхозбанк” и ФИО4 было заключено соглашение о предоставлении кредита.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер. Его обязательства, как заемщика по соглашению, не исполняются. 

Наследников, принявших наследство, в ходе рассмотрения дела не установлено, имущество ФИО4 является выморочным.

Также установлено, что между ОАО “Россельхозбанк” и ЗАО СК “РСХБ-Страхование” заключен договор коллективного страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней, страховым риском по которому, является, в том числе, смерть застрахованного лица. 

Одновременно с заключением соглашения ФИО4 выразил свое согласие на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней, уплатил комиссию за подключение к программе страхования. Также он выбрал и назначил ОАО “Россельхозбанк” выгодоприобретателем по договору страхования на сумму фактической задолженности перед банком на дату наступления страхового случая. 

ОАО “Россельхозбанк” как страхователь, взял на себя обязательства в случае смерти заемщика предоставить страховщику пакет документов необходимых для признания случая смерти страховым случаем, и произведения страховой выплаты. До настоящего времени решение по выплате не принято, поскольку банк с заявлением на выплату в адрес страховой компании с приложением комплекта документов не обращался. При этом, страховая выплата по договору страхования освобождает наследников умершего заемщика от ответственности за неисполнение обязательств, поскольку по условиям страхования ее размер покрывает всю задолженность заемщика, образовавшуюся на дату наступления события. Сведений о том, что смерть ФИО4 не является страховым случаем, материалы дела не содержат. 

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с абз. 3 п. 1 ст. 2 ГК РФ, предпринимательской деятельностью является самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг. 

Договор страхования заключен истцом добровольно, в рамках предпринимательской деятельности, следовательно, он должен нести все риски по неисполнению взятых на себя обязательств по договору. Каких - либо доказательств нарушения прав истца страховщиком (АО СК “РСХБ-Страхование”) суду не представлено. 

При таких обстоятельствах, возложение обязанностей по погашению кредитов на наследников ФИО4, как на его универсальных правопреемников, преждевременно. 

Следовательно, исковые требования АО “Россельхозбанк” в лице Кировского регионального филиала удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований АО “Россельхозбанк” в лице Кировского регионального филиала – отказать.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Уржумский районный суд Кировской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 26 октября 2020 года.

Судья