дело №2-2632/2018г. 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 июня 2018г.

Балашихинский городской суд Московской области в составе

председательствующего судьи Двухжиловой Т.К.

при секретаре Митрохиной А.Е., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО1 обратилась в суд с настоящим иском к ответчику указывая на то, что 30.07.2017 г. между сторонами был заключен договор добровольного страхования (полис Премиум серия 

<

данные изъяты>) в отношении транспортного средства марки 

<

данные изъяты> (г.р.н. 

<

данные изъяты>). Страховая премия составила 63 297 руб., оплачена истцом в полном объеме. В период действия договора страхования,ДД.ММ.ГГГГ. указанное транспортное средство было похищено неизвестными лицами, которые скрылись с места преступления, по данному факту хищения СУ МУ МВД России "Балашихинское" было возбуждено уголовное дело 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ г. по признакам преступления, предусмотренных п. "б" ч.4 ст. 158 УК РФ. В рамках уголовного дела истец признан потерпевшей стороной. ДД.ММ.ГГГГ г. истец обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о наступлении страхового случая, ДД.ММ.ГГГГ г. истцом подано заявление на выплату страхового возмещения. Кроме того, в силу п. 5 ст. 10 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» истцом было подано заявление об отказе от своих прав на застрахованное ТС (Заявление на абандон). ДД.ММ.ГГГГ г. истцом получен ответ от СПАО «Ингосстрах» из которого следует, что для рассмотрения и принятия решения по настоящему страховому случаю истцу надлежит в полном объеме представить документы, перечисленные в п. 61 Правил страхования. ДД.ММ.ГГГГ г. в СПАО «Ингосстрах» истцом поданы заверенные копии всех документов, указанных в п. 61 Правил страхования, за исключением справки свободной формы о результатах розыска похищенного ТС и расследования уголовного дела из органов МВД РФ, а также письмо об известных истцу обстоятельствах, связанных с расследованием уголовного дела по факту хищения застрахованного автомобиля, а также об объективных причинах, по которым истец не имеет возможности предоставить в распоряжение СПАО «Ингосстрах» вышеуказанную справку. ДД.ММ.ГГГГ г. истцом была передана на рассмотрение досудебная претензия о возмещении ущерба. ДД.ММ.ГГГГ г. истцом получен ответ от СПАО «Ингосстрах» о результатах рассмотрения поданной досудебной претензии, из которого следует, что решение по страховому случаю может быть принято лишь после предоставления истцом справки свободной формы о результатах розыска похищенного ТС и расследования уголовного дела из органов МВД РФ. Поскольку уголовное дело находится в стадии расследования, о чем истица письменно сообщала ответчику, представив постановление об объединении уголовных дел, угнанный автомобиль до настоящего времени не найден, а обязательство по выплате страхового возмещения ответчиком до настоящего времени не выполнено, истец просил взыскать с ответчика в его пользу страховое возмещение в размере 2 066 435 руб., рассчитанное по формуле, указанной п.2 ст.25.1 Правил страхования; компенсацию морального вреда 5 000 руб., неустойку в размере 47 473 руб., 50% штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя по договору страхования.

В судебном заседании истец на иске настаивал. 

Представитель ответчика СПАО «Ингосстрах» по доверенности в судебное заседание явился, против иска возражала, представил письменный отзыв на иск, согласно которому, обязанности Страховщика произвести выплату страхового возмещения корреспондирует обязанность Страхователя представить Страховщику документы, подтверждающие наступления страхового случая, что предусмотрено п. 4 ст. 61 Правил страхования, согласно которым, при хищении или угоне ТС Страхователь, обязан (помимо прочих документов) представить Страховщику следующие документы: справку свободной формы, выданную органами МВД РФ (обязательными реквизитами справки должны являться дата и номер справки, подпись уполномоченного сотрудника МВД РФ с расшифровкой его ФИО и должности, печать органа МВД РФ) о результатах розыска похищенного имущества (а именно- застрахованного ТС) и расследования уголовного дела - не позднее, чем в течение 10 дней с момента ее оформления, чего Страхователем представлено не было. В случае удовлетворения иска представитель ответчика просил суд снизить размер неустойки и штрафа, применив ст. 333 ГК РФ. 

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения. Правила страхования являются неотъемлемой частью договора страхования (п. 1 ст. 943 ГК РФ), поэтому не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положение страхователя по сравнению с установленными законом.

На основании п. 1 ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования страховщик обязуется при наступлении страхового случая возместить причиненные вследствие этого события убытки (выплатить страховое возмещение).

В соответствии со ст. 942 ГК РФ, при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование.

В силу ст. 947 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается: для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования; для предпринимательского риска убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая. В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что ФИО1 заключила договор добровольного страхования транспортного средств (КАСКО) серия 

<

данные изъяты> с СПАО «Ингосстрах». По условиям страхования страховые риски –"Полная гибель" и "Угон ТС без документов и ключей", был застрахован автомобиль 

<

данные изъяты>). Страховая премия в размере 63 297 руб., была оплачена истцом единовременно и в полном объеме, сумма страховой выплаты – 2 170 000 руб.

В период действия договора страхования, ДД.ММ.ГГГГ г. неизвестные лица совершили хищение принадлежащего истцу транспортного средства марки 

<

данные изъяты>

По факту хищения автомобиля СУ МУ МВД России "Балашихинское" было возбуждено уголовное дело 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ г.

ДД.ММ.ГГГГ г. истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая.

ДД.ММ.ГГГГ. истец подал заявление с просьбой выплатить страховое возмещение, банковские реквизиты, а также обязательство сообщить страховщику информацию, в случае если застрахованное ТС будет найдено. Кроме того, в силу п. 5 ст. 10 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» истцом было подано заявление об отказе от своих прав на застрахованное ТС (Заявление на абандон).

ДД.ММ.ГГГГ г. истцом была передана на рассмотрение досудебная претензия о возмещении ущерба.

Ответом на досудебную претензию ответчик предложил истцу предоставить в СПАО"Ингосстрах" справку из органов МВД о результатах расследования уголовного дела и розыска похищенного транспортного средства по окончании расследования уголовного дела. По предоставлению данного документа ответчик обязался рассмотреть претензию истца по страховому возмещению. Без предоставления данной справки СПАО "Ингосстрах" не может признать заявленное событие страховым случаем.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. местонахождение застрахованного ТС следствием не установлено. Возбужденное по факту его хищения уголовное дело соединено производством с восемнадцатью уголовными делами об аналогичных преступлениях в объединенное уголовное дело 

<

данные изъяты> в связи с большим объемом следственных действий и сложностью его расследования и передано для дальнейшего производства в ГУ МВД по Московской области. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ г. срок предварительного следствия по уголовному делу 

<

данные изъяты> продлен на 3 месяца, а всего на 9 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ г.

В соответствии со ст. 78 Правил страхования СПАО "Ингосстрах", выплата возмещения за похищенное или угнанное ТС СПАО "Ингосстрах", производится после окончания предварительного расследования уголовного дела, возбужденного по факту хищения (угона). В отдельных случаях по соглашению между сторонами, может быть предусмотрен более ранний срок выплаты страхового возмещения Возмещение выплачивается в пределах страховой суммы (страховая сумма определяется договором страхования в соответствии со ст. 25.1 настоящих Правил, как постоянная или изменяющаяся величина.

Согласно п. 29 Постановления Пленума Верховного Суда РФ 27.06.2013 г.№20, ст. 961 ГК РФ предусмотрена обязанность страхователя (выгодоприобретателя) уведомить страховщика о наступлении страхового случая в порядке и сроки, которые установлены договором.

Из представленных истцом в страховую компанию документов можно сделать вывод о том, что угон автомобиля имел место, соответственно наступил страховой случай.

Страховой компании стало известно о хищении транспортного средства истца ДД.ММ.ГГГГ г., т.е. в предусмотренные договором сроки. Таким образом, истец выполнил возложенную на него гражданским законодательством, обязанность по уведомлению страхователя о наступлении страхового случая.

Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление "предусмотренного в договоре события (страхового случая)" согласно п.1 ст. 929 ГК РФ и п. 2 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в РФ".

Пункт 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-I "Об организации страхового дела в РФ" определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Хищение застрахованного автомобиля является одним из предусмотренных пунктом 5 статьи 10 Закона Российской Федерации №4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" случаев утраты застрахованного имущества.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отсутствии у ответчика законных оснований для отказа в выплате страхового возмещения.

Доводы ответчика о том, что СПАО «Ингосстрах» не может признать событие страховым случаем по причине отсутствия справки свободной формы о результатах розыска похищенного ТС и расследования уголовного дела из органов МВД РФ, суд считает неубедительными, поскольку из представленных истцом в страховую компанию документов можно сделать вывод о том, что угон автомобиля имел место, соответственно страховой случай наступил, что подтверждается постановлением о возбуждении уголовного дела 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ г.

В соответствии с положениями ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. 

В соответствии с п.1 ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы. Вместе с тем, страховой суммой признается денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования и исходя из которой устанавливается размер страховой премии (страховых взносов), а также размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Рассматривая вопрос о размере суммы, подлежащей выплате, суд приходит к следующему. Истцом заявлены исковые требования с учетом изменяющейся страховой суммы. 

Согласно п.п.2 п.1 ст.942 ГК РФ существенным условием договора страхования является размер страховой суммы.

Согласно п.1 ст.945 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком.

Пунктом 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" разъяснено, что в случае, если при заключении договора добровольного страхования имущества страхователю предоставлялось право выбора способа расчета убытков, понесенных в результате наступления страхового случая (без учета износа или с учетом износа застрахованного имущества), при разрешении спора о размере страхового возмещения следует исходить из согласованных сторонами условий договора.

В соответствии со ст. 25.1 Правил страхования транспортных средств СПАО "Игосстрах", изменяющаяся страховая сумма определяется следующей общей формулой: S=Sн*Ксс, где S – страховая сумма на конкретный день действия договора страхования, Sн– страховая сумма, установленная на дату начала действия договора страхования, Ксс – коэффициент снижения страховой суммы.

Судом принимается представленный ответчиком расчет, согласно которому сумма страхового возмещения составляет 2 066 435 руб.

Руководствуясь Законом РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 "О защите прав потребителей", п. 46 Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 17 от 28 июня 2012 г. "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца неустойки, поскольку требование истца не было удовлетворено в добровольном порядке.

Согласно представленному истцом расчету, размер неустойки определятся согласно п. 5ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей" по формуле:

Н = Сд * N * 3%,

где,

Сд – цена оказания услуги по договору страхования.

N – количество дней просрочки.

3% – размер неустойки (пени) за каждый день просрочки.

Т.о., размер неустойки составляет:

47 473 руб. = 63 297 руб. * 25 дней * 3%,

где,

63 297 – цена оказания услуги по договору страхования. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 г. № 20);

25 дней – количество дней просрочки от даты письма, в котором Страховщик отказался от рассмотрения страхового случая по существа, сославшись на то, что решение по страховому случаю может быть принято лишь после предоставления истцом справки свободной формы о результатах розыска похищенного ТС и расследования уголовного дела из органов МВД РФ;

3% – размер неустойки (пени) за каждый день просрочки, определяемый п. 5 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей".

Принимая во внимание срок неисполнения обязательства, причины, препятствовавшие своевременному исполнению ответчиком своих обязательств, сумму договора, учитывая все установленные по делу обстоятельства, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд считает необходимым снизить размер неустойки до 20 000 руб.

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. С учетом всех обстоятельств дела, руководствуясь ст. 333 ГК РФ, суд полагает необходимым уменьшить размер штрафа, подлежащего взысканию с ответчика в пользу истца и взыскать его в размере 200000 руб.

Согласно ст. 15 Закона "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

При этом, суд считает, что размер компенсации морального вреда, заявленный истцом, является завышенным, в связи с чем, приходит к выводу о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 3 000 руб.

По основанию ст.103 ГПК РФ с ответчика СПАО «Ингосстрах» в доход бюджета г.о.Балашиха подлежит взысканию госпошлина в сумме 19 645 рублей 22 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с СПАО «Ингосстрах» в пользу ФИО1 страховое возмещение 2 066 435руб. неустойку 20000руб., моральный вред 3000руб., штраф за неудовлетворение требований потребителя в размере 200 000 руб., всего взыскать 2 289 043 (два миллиона двести восемьдесят девять тысяч сорок три) рубля 35 копейки.

В взыскании остальной суммы неустойки, морального вреда, штрафа отказать.

Взыскать со СПАО «Ингосстрах» госпошлину в доход бюджета г.о.Балашиха 19645 (девятнадцать тысяч шестьсот сорок пять) рублей 22 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд в течение месяца через Балашихинский городской суд.

Судья: Т.К.Двухжилова

Мотивированное решение изготовлено и подписано судьей 07 июня 2018г.

Судья Т.К.Двухжилова