Дело № 2-2006/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 мая 2019 года г.Барнаул

Судья Центрального районного суда г. Барнаула Алтайского края Малешева Л.С., при секретаре Губенко М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 ФИО7 о взыскании суммы задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № 97130778 от 16.05.2012, в котором просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по договору в размере 905 061,66 руб., а также понесенные судебные расходы в размере 12250,62 руб.

Мотивируя требования тем, что 16.05.2012 года между ответчиком и Банком заключен договор о предоставлении и обслуживании карты в порядке, предусмотренном статьями 160, 421,434,435,438 ГК РФ – путем совершения действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в заявлении от 16.05.2012 года, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский стандарт». На основании заявления ответчика об открытии банковского счета и выпуске на ее имя карту РС классик МС, Банк открыл счет №408178104009744485773, передал карту клиенту, тем самым заключил договор о предоставлении и обслуживании карты. Ответчиком неоднократно нарушались условия договора, в течение срока действия договора, несколько раз подряд допущена неоплата минимального платежа. Банком в адрес ответчика направлена заключительная счет выписка, согласно которой сумма подлежащая возврату составляет 905061,66 руб. и подлежит оплате не позднее 15.05.2015. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена и составляет 905 061, 66 руб., в том числе 703599,60 руб. - сумма непогашенного кредита, 158911,62 руб. - сумма процентов, начисленных по кредиту, 41050,44 руб. сумма комиссий начисленных по кредиту, 1500 руб. сумма плат за пропуск минимального платежа. Основываясь на приведенных доводах, просит взыскать с ответчика задолженность в указанном размере, судебные расходы в размере 12250,62 руб.

Определением суда от 07.02.2019 исковое заявление принято к производству в порядке упрощенного производства.

В связи с поступлением возражений ответчика по заявленным требованиям, необходимостью выяснения дополнительных обстоятельств по делу, исследования дополнительных доказательств, судом вынесено определение о переходе к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.

В судебное заседание истец не явилась. В письменных возражениях на иск возражала против удовлетворения иска. Факт заключения договора и получения карты не оспаривала. Заявила о пропуске исковой давности. Также указывала, что заключительную счет выписку не получала. При рассмотрении дела поясняла, что сумму по кредиту погасила, с выпиской банка не согласна. Переводы на 400 000 руб. и 200 000 руб., отраженные в выписке не осуществляла.

В судебное заседание представитель истца не явился, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка. 

С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее–ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно указанным пунктам ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. 

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

Как следует из материалов дела, 16.05.2012 года ФИО2 обратилась в Банк с заявлением о предоставлении и выпуске на ее имя карты и открытии банковского счета для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета карты. 

В заявлении содержится указание на то, заемщик понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счёта карты, заемщик ознакомлен и полностью согласен с редакциями условий и тарифов и обязуется их соблюдать. 

На основании указанного заявления, банк выдал ответчику карту Русский Стандарт Классик, с Тарифным планом 57\2 и открыл ответчику счёт карты, тем самым заключив договор о карте №. Факт исполнения ФИО1 обязательств по договору подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика № №.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. 

Как следует из материалов дела, выписки по счету заемщиком обязательства по договору надлежащим образом не исполняются, в связи, с чем образовалась задолженность. 

В соответствии с тарифами «Русский Стандарт» ТП 57\2 по рассматриваемому договору установлен размер процентов, начисляемых по кредиту -36 % годовых. Плата за за пропуск минимального платежа впервые 300 руб., 2 –й раз подряд – 500 руб, 3-й раз подряд – 1000 руб., 4 –й раз подряд - 2000 руб. 

Согласно Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями по картам и тарифами по картам (п. 9.11). Погашение задолженности должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списании банком в безакцептном порядке (п. 6.14.1 и п. 6.14.2). Клиент размешает на счете денежные средства.(п. 6.14.1). В случае направления банком клиенту заключительной выписки, сумма, указанная в ней, является суммой полной задолженности клиента перед банком и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты срока, указанной в заключительной выписке. Перечисление денежных средств со счета осуществляется с использованием банковской карты.

Все существенные условия договора, в том числе сумма кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность платежей, отражены в заявлении, графике платежей, Условиях и Тарифах, с которыми ответчик ознакомлена ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается ее подписью в указанных документах.

Факт получения кредитной карты и пользования ею ответчиком не оспаривался.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ответчику было выставлено заключительное требование, с указанием обязанности оплаты суммы в размере 905 061,66 руб. по договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое до настоящего времени не оплачено. 

Доказательств, направления данной выписки ответчику материалы дела не содержат.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности. 

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительную счет выписку. По договоре о карте срок погашения задолженности составляет 30 календарных дней со дня предъявления банком требований об этом. ( со дня выставления заключительного счета-выписки)

Из материалов дела следует, что заключительный счет-выписка был сформирован 16.04.2015, в нем банк установил срок для погашения задолженности не позднее 15.05.2015. 

Поскольку по условиям договора ответчик вправе был пользоваться кредитными средствами неограниченный срок до предъявления банком требований об их возврате, следовательно, срок исковой давности подлежал исчислению с ДД.ММ.ГГГГ и истекал ДД.ММ.ГГГГ.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". 

Настоящее исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ, по истечении 3 лет, то есть с пропуском срока исковой давности. В приказном порядке с учетом суммы задолженности дело не рассматривалось.

В нарушении ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено доказательств соблюдения срока исковой давности либо уважительности причин пропуска его срока.

В соответствии со взаимосвязанными положениями части 6 статьи 152 и части 4 статьи 198 ГПК РФ в случае, если срок исковой давности истцом пропущен, суд отказывает в удовлетворении искового заявления без исследования иных обстоятельств дела.

Таким образом, исковые требования банка удовлетворению не подлежат. 

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении исковых требований в полном объеме, понесенные им расходы по оплате государственной пошлины не подлежат взысканию.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Центральный районный суд г.Барнаула. 

Судья Малешева Л.С.