Дело 2-557с/2019

Мотивированное 

решение

изготовлено 09.08.2019 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 августа 2019 года Ревдинский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Сидоровой А.А., при секретаре Халиуллиной К.Р., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ООО «Агентство Финансового Контроля» обратилось в суд с требованиями к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих требований истцом указано, что 30 июня 2008 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО3 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере – 40000 рублей, а должник обязался возвратить полученный Кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Кредитным договором. Согласно выписке/справке со счета банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако заемщик ФИО3 погашение кредита производила несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию у нее задолженности.

12.05.2015 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым права требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным цедентом с клиентами - физическими лицами, указанными в реестре должников, составленном по форме Приложения N к договору уступки права требования и являющимся неотъемлемой частью договора уступки прав, в том числе право требования по кредитному договору № от 30 июня 2008 года, были переданы ООО «Агентство Финансового Контроля».

Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком производилась не в полном объеме, с момента переуступки права требования также не производилась и по состоянию на 05 апреля 2019 года составила 53610 рублей 05 копеек.

Таким образом, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 53610 рублей 05 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1808 рублей 05 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, в порядке положений ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обратился к суду с письменным ходатайством о рассмотрении настоящего гражданского дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

В судебном заседании ответчик ФИО3 (с 11 сентября 2013 года изменила фамилию на «Раудсеп» в связи с вступлением в брак) исковые требования не признала, представила письменную позицию по делу, просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.

Представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк в судебное заседание по вызову суда не явился. О месте и времени рассмотрения гражданского дела извещен путем направления судебной повестки в соответствии с требованиями статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в том числе посредством размещения информации о дате, времени и месте рассмотрения дела на сайте Ревдинского городского суда. С ходатайством об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела по существу в свое отсутствие не обращался.

С учетом приведенных обстоятельств, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело при указанной явке.

Суд, выслушав объяснения ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Право заимодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, предусмотрено п. 2 ст. 811 ГК РФ.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения (часть 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что 30 июня 2008 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО4 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым банк представил денежные средства (лимит овердрафта) в размере 40000 рублей, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором (л.д.9-10), что не противоречит положениям ст. ст. 434, 438 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также в соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора была соблюдена.

Подписав заявление на активацию карты и ввод в действие Тарифов банка по картам, истец тем самым присоединилась к Типовым условиям договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, Тарифам банка по картам.

Согласно Типовым условиям договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (л.д.22-24) кредит в форме овердрафта представляет собой кредитование текущего счета, то есть осуществление банком платежей с текущего счета, совершаемых заемщиком с использованием карты, при отсутствии (недостаточности) на текущем счете собственных денежных средств заемщика. Заемщик имеет право на неоднократное получение кредитов в форме овердрафта. Кредитование текущего счета осуществляется банком в пределах предоставленного банком лимита овердрафта, то есть максимальной суммы единовременно предоставляемых банком кредитов в форме овердрафта (п. 1. 2).

Срок кредита в форме овердрафта - период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно (л.д.1.2.3).

Проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются по ставке (в процентах годовых), действующей в банке на момент активации карты для тарифного плана, предложенного банком заемщику, и уплачиваются банку ежемесячно в составе минимального платежа (п.2). Задолженность по кредиту в форме овердрафта - сумма денежных средств, которую заемщик должен уплатить банку, включающая суммы кредитов в форме овердрафта, процентов за пользование кредита в форме овердрафта, возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования), комиссий (вознаграждений), а также неустойки (штрафов, пени) и возмещение убытков, связанных с возвратом кредита в форме овердрафта (п.2.1).

Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате заемщиком банку ежемесячно при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта. Размер минимального платежа устанавливается в тарифном плане (л.д.22 оборотная сторона).

Задолженность по уплате ежемесячного платежа является просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа является просроченной со следующего дня, после окончания последнего платежного периода, если в указанный срок заемщик не обеспечил ее наличие на текущем счете (л.д.15).

Согласно п. 4 Типовых условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, Банк имеет право в соответствии с п. 2 ст. 407 ГК РФ потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору, в частности при наличии просроченной задолженности свыше 60 календарных дней (л.д.23).

Судом установлено и не оспаривается ответчиком, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в полном объеме исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику кредит в форме овердрафта, что подтверждается выпиской/справкой, выданной ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» за период с 22.09.2002 по 22.09.2015 (л.д.25).В то же время ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по внесению ежемесячных платежей по кредиту. Из материалов дела следует, что последний платеж по кредитному договору ФИО3 совершен 11.07.2013 на сумму 600 рублей. Иных платежей с указанной даты до настоящего времени ответчик не производила, в результате чего у нее образовалась задолженность по кредитному договору (л.д.47).

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Согласно п. 2 ст. 382 ГК РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 12 ФЗ от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Согласно п. 6 раздела 5 Типовых условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов, на которых был предоставлен указанный кредит, банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому Кредиту (Кредитам в форме овердрафта) и/или договору любому третьему лицу, а также передать свои права по потребительскому Кредиту (Кредитам в форме овердрафта) и/или договору в залог или обременять указанные права любым иным образом без дополнительного согласия заемщика.

12.05.2015 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» был заключен Договор уступки прав требования (цессии) №, по которому все права, в том числе право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «Агентство Финансового Контроля», что не противоречит п. 6 Типовых Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, п. 1, п. 2 ст. 382, ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На момент заключения договора уступки права требования задолженность ответчика по кредитному договору составляла 53610 рублей 05 копеек, в том числе: 39383 рубля 53 копейки - сумма основного долга, 3139 рублей 52 копейки - проценты за пользование кредитом, 3087 рублей - комиссии, 8000 рублей - штраф, что подтверждается расчетом задолженности, представленным ООО «АФК» (л.д.8). 

Ответчику направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования с указанием суммы задолженности ответчика по состоянию на 22 мая 2015 года - 53610 рублей 05 копеек (л.д.59), что подтверждается почтовым реестром о направлении уведомления заемщику (л.д.55), однако задолженность ответчиком не погашена до настоящего времени.

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ООО «Агентство Финансового Контроля» вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО4 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 53610 рублей 05 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 904 рубля 15 копеек. Определением мирового судьи судебного участка № 4 Ревдинского судебного района Свердловской области от 06.03.2019 указанный судебный приказ отменен (л.д.7). 

Ответчиком в ходе разбирательства дела было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Определяя начало течения срока исковой давности по заявленным исковым требованиям, необходимо исходить из того обстоятельства, когда первоначальному обладателю права требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» стало известно о нарушении заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Из представленной в материалы дела выписки по счету следует, что последний платеж по кредиту ответчиком был произведен 11.07.2013 в сумме 600 рублей (л.д.47).

В соответствии с условиями кредитного договора платежным периодом является календарный месяц. Соответственно следующий платеж заемщик должен был произвести не позднее 11.08.2013. Поскольку к указанной дате денежные средства от ФИО3 не поступили, банк должен был узнать о факте ненадлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора с 12.08.2013, с этой даты следует исчислять срок исковой давности по заявленным требованиям.

Заключение между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» договора уступки прав требования № 49200415 от 20 апреля 2015 года не имеет значения при исчислении срока исковой давности, поскольку в силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" даны разъяснения о том, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

С учетом изложенных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что, обратившись в суд с исковым заявлением 15.04.2019, ООО «Агентство Финансового Контроля» пропустило срок для обращения в суд, который истек 12.08.2016.

При этом факт обращения 10.05.2017 ООО «Агентство Финансового Контроля» с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО4 суммы задолженности по кредитному договору не имеет значения для исчисления срока исковой давности, поскольку указанное заявление было подано за его пределами.

В п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», указано, что бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. Вместе с тем, каких-либо доказательств, указывающих на приостановление или перерыв течения срока исковой давности, истцом в материалы дела не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о пропуске ООО «Агентство Финансового Контроля» срока исковой давности для обращения с исковым заявлением в суд, что само по себе является основанием для отказа в удовлетворении предъявленных исковых требований.

Поскольку оснований для удовлетворения заявленных требований истца не имеется, оплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина, в силу ст. 98 ГПК РФ, взысканию также не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 57, 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, заявленные Обществом с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО4, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Ревдинский городской суд. 

Судья: подпись

Копия верна:

Судья: А.А.Сидорова

Решение вступило в законную силу «_____» _____________ 2019 года

Подлинник решения хранится в Ревдинском городском суде Свердловской области в материалах гражданского дела № 2-557с/2019 (66RS0048-01-2019-000607-49). 

Судья: А.А.Сидорова