К делу №2-817/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст.Калининская Калининского района 

Краснодарского края 07 декабря 2017 года

Калининский районный суд Краснодарского края в составе председательствующего Матиевского С.М., при секретаре Шумаковой Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк «Первомайский» (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности.

УСТАНОВИЛ:

Банк «Первомайский (ПАО) обратилось в Калининский районный суд Краснодарского края с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, в котором указано, что 19.10.2012 года - истец Банк «Первомайский» (ПАО) получил от ответчицы ФИО1 оферту (анкету - заявление) №186347244 о предоставлении кредита в размере 300000,0 рублей с процентной ставкой по кредиту в размере 28% годовых. В установленный офертой срок истцом совершены действия по выполнению указанных в оферте условий, а именно Банк «Первомайский» (ПАО) предоставил ответчице кредит в размере 300000,0 рублей, с процентной ставкой по кредиту в размере 28% годовых, окончательный срок возврата кредита согласно графику не позднее 19.10.2015 года. В соответствии с условиями анкеты - заявления, оферта считается акцептованной с момента зачисления суммы на текущий счет клиента. Перечисление суммы кредита является полным и безоговорочным акцептом оферты, а дата перечисления суммы кредита - датой заключения кредитного договора. 19.10.2012 года Заемщику - ответчице ФИО1 были перечислены денежные средства на ее текущий счет в размере 300000,0 рублей, что подтверждается мемориальным ордером №759363 от 19.10.2012 года и выпиской по счету ответчицы. График погашения кредитной задолженности ответчица не соблюдает с декабря 2012 года. По состоянию на 19.07.2017 года, согласно приложенному к исковому заявлению расчету, общая сумма задолженности Заемщика перед Банком по Кредитному Договору №186347244 от 19.10.2012 года составляет 417572,15 рублей, из них: задолженность по просроченному основному долгу - 299204,87 рублей; просроченные проценты - 117667,28 рублей; плата за годовое обслуживание - 700,0 рублей. Истцом 11.07.2016 года была направлена претензия ответчице для досудебного урегулирования спора, однако требования истца ответчицей по настоящее время не исполнены. В соответствии со ст.809, п.2 ст.819 ГК РФ и п.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются. Пунктом 63 Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой ГК РФ» указано, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации, по месту жительства или пребывания либо адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Претензия ответчику была направлена по адресу, который указан в параметрах кредитного договора. Также указано в п.63 Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 года №25, что необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором п.63 Постановления Пленума №25, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п.1 ст.20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Более того, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст.165.1 ГК РФ). Согласно п.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленном законом либо договором, а при его отсутствии в тридцатидневный срок. Банком по содержанию претензий, направленных ответчику (заемщику) соблюдены требования п.2 ст.452 ГК РФ, но ответ от заемщика Банку не поступал, соответственно Банк исполнил требования п.2 ст.452 ГК РФ. В связи с тем, что в просительной части искового заявления содержатся требования не только о взыскании денежных сумм, но и о расторжении кредитного договора, настоящее исковое заявление подлежит рассмотрению в порядке искового производства. Истец до предъявления настоящего иска предпринимал все меры по взысканию с ответчицы возникшей задолженности по указанному договору о предоставлении кредита.

На основании изложенного истец просит суд: 1.Взыскать с ФИО1, в пользу Банка «Первомайский» (ПАО) сумму задолженности по Кредитному договору №186347244 от 19.10.2012 года в размере 417572,15 рублей; 2.Расторгнуть кредитный договор №186347244 от 19.10.2012 года, заключенные между Банком «Первомайский» (ПАО) и ФИО1 Датой расторжения договора считать 20.07.2017 года; 3.Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «Первомайский» (ПАО) расходы по оплате госпошлины в размере 7376,0 рублей за подачу искового заявления, содержащего требования имущественного характера и уплаченную сумму государственной пошлины в размере 6000,0 рублей за подачу искового заявления, содержащего требования неимущественного характера.

В судебное заседание представитель истца Банк «Первомайский» (ПАО), извещенного о времени и месте рассмотрения дела, не явился. В заявлении представитель истца просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.85). 

В судебное заседание ответчица ФИО1 не явилась. Ответчица извещалась о времени и месте рассмотрения дела по адресу своей регистрации по месту жительства согласно регистрационной отметке в паспорте (л.д.58), а также по месту своей регистрации по месту пребывания согласно адресно-справочной информации ОМВД России по Калининскому району от 11.0.2017 года (л.д.78), при этом согласно отметкам на почтовых конвертах (л.д.83,84), судебные извещения возвращены после истечения срока их хранения, поскольку адресатом не истребованы. Суд, принимая во внимание положения ст.3 Закон РФ от 25.06.1993 года №5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» согласно которой регистрационный учет по месту пребывания и по месту жительства введен для исполнения гражданином Российской Федерации обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом, признав извещение ответчицы надлежащим, в порядке ч.ч.4,5 ст.167 ГПК РФ принял решение о рассмотрении дела в отсутствие ответчицы и представителя истца.

Суд, рассмотрев исковые требования, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что заявленные требования подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с п.п.1,2 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 и п.2 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 и п.2 ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно анкете-заявлению (оферте) от 19.10.2012 года, ответчица предложила истцу заключить кредитный договор на условиях, указанных в настоящей оферте, согласно которому ответчице предоставляется сумма кредита 300000,0 рублей под 28% годовых на потребительские цели, срок возврата кредита согласно Приложению №1 к настоящему заявлению, порядок погашения кредитной задолженности - ежемесячно в платежный период в сумме 5% от имеющейся на расчетную дату задолженности по кредиту, а также начисленные проценты. Оферта считается акцептованной с момента зачисления суммы кредита на текущий счет клиента, а в случае получения кредита с использованием кредитной карты, с момента наступления возможности произвести снятие денежных средств с карты в пределах установленного лимита. Перечисление суммы кредита является полным и безоговорочным акцептом оферты, а дата перечисления суммы кредита - датой заключения кредитного договора. Тарифы Банка «Первомайский» (ЗАО) по выпуску и обслуживанию международных банковских карт, Условия использования банковских карт, Правила пользования международными банками картами Банка «Первомайский» (ЗАО) и настоящее заявление в совокупности являются неотъемлемой частью кредитного договора. В случае акцепта настоящей оферты ответчица обязалась выплачивать сумму кредита и начисленные на него проценты за пользование, согласно графику платежей, который является приложением к настоящей оферте (Приложение №1). В случае предоставления кредита с использованием кредитной карты в платежный период обязалась погашать банку задолженности по кредиту, имеющиеся на расчетную дату, а также начисленные проценты, своевременным перечислением средств (л.д.37,38).

Согласно Графику погашения кредитной задолженности Приложения №1, дата последнего платежа определена на 19.10.2015 года (л.д.39).

Согласно мемориальному ордеру №759363 от 19.10.2012 года, выписке по счету ответчицы №40817810800011000682 за период с 19.10.2012 года по 19.07.2017 года, сумма кредита в размере 300000,0 рублей была зачислена на счет ответчицы 19.10.2012 года (л.д.48-51).

Согласно Приложению№6 к Порядку документооборота и бухгалтерского учета перемещения банковских карт в Банке «Первомайский» (ЗАО), ответчицей 19.10.2012 года была получена банковская карта со сроком действия - 30.06.2014 года (л.д.59).

Таким образом, в судебном заседании установлено, что между сторонами был заключен кредитный договор от 19.10.2012 года путем акцепта истцом оферты ответчицы в виде перечисления суммы кредита на счет ответчицы и получения банковской карты, дающей возможность получения денежных средств. 

Согласно подп.2 п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно подп.2 п.1 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Согласно п.2 ст.450 ГК РФ, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п.7.4 Порядка открытия и ведения банковского счета физического лица с предоставлением в пользование международной банковской карты, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор по карте в случае отсутствия денежных средств на Счете Карты и операций по Карте в течение срока ее действия; по истечении 180 дней после истечения срока действия карты (л.д.45).

Согласно п.2 ст.452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно претензии истца от 11.07.2016 года, направленной по адресу регистрации ответчицы по месту жительства, который указан в анкете-заявлении (оферте) (л.д.37), а также в регистрационной отметке в копии паспорта ответчицы (л.д.л.д.58), перед направлением иска в суд, истец известил ответчицу о наличии задолженности в размере 2774489,29 рублей по кредитному договору от 19.10.2012 года по состоянию на 11.07.2016 года и об обязанности оплатить задолженность в течение 30 дней с даты получения настоящей претензии, а также в связи с нарушением существенных условий договора предложено в соответствии со ст.ст.450,452 ГК РФ расторгнуть договор о предоставлении кредита, в целях чего, необходимо обратиться в банк в течение 30 дней с даты получения данной претензии для подписания соглашения о расторжении договора либо в тот же срок предоставить письменный отказ от расторжения договора (л.д.54).

Согласно письму ООО «ДАЙМАКС-Краснодар» от 22.07.2016 года, отправление истца по накладной №31158361 от 18.07.2016 года ответчице не было доставлено в связи с отсутствием получателя по указанному в накладной адресу и невозможности связаться с получателем по указанному в накладной номеру, поскольку номер не отвечает (л.д.55).

Суд приходит к выводу, что вышеприведенная претензия, содержащая предложение о расторжении договора о предоставлении кредита считается доставленной ответчице 18.07.2016 года в силу п.8.6 кредитного договора Банка «Первомайский» (ЗАО) (л.д.42), согласно которому уведомление направленное по адресу указанному в Анкете-Заявлении считается доставленным независимо от его получения, а также п.1 ст.165.1 ГК РФ, согласно которому заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно расчету задолженности ответчицы по кредитному договору от 19.10.2012 года по состоянию на 19.07.2017 года, заложенность ответчицы составила 417572,15 рублей, в том числе: задолженность по просроченному основному долгу - 299204,87 рублей, просроченные проценты - 117667,28 рублей; плата за годовое обслуживание - 700,0 рублей (л.д.52,53). Также указанным расчетом и выпиской по счету ответчицы №40817810800011000682 за период с 19.10.2012 года по 19.07.2017 года (л.д.49-51) подтверждается, что ответчица не соблюдает график погашения задолженности по кредитному договору с декабря 2012 года. 

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчица, как заемщик по кредитному договору от 19.10.2012 года неоднократно не исполняла надлежащим образом обязательства по погашению кредитной задолженности с декабря 2012 года, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности, а также выпиской по счету ответчицы за период с 19.10.2012 года по 19.07.2017 года, что повлекло образование вышеуказанной задолженности, при этом доказательств погашения задолженности не имеется, исковые требования о взыскании заявленной задолженности с ответчицы в пользу истца обоснованны и подлежат удовлетворению.

Принимая во внимание, что своевременное внесение платежей частями в соответствии с Приложением №1 к кредитному договору, является существенным условием кредитного договора и нарушение такого условия ответчицей с декабря 2012 года повлекло не только возникновение наличие условий, предусмотренных п.7.4 Порядка открытия и ведения банковского счета физического лица с предоставлением в пользование международной банковской карты, а также существенное нарушение договора, то есть образование задолженности, которая влечет для истца такой ущерб, что истец в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, в связи с чем, требование истца о расторжении кредитного договора №186347244 от 19.10.2012 года с определением даты его расторжения 20.07.2017 года, заявленное стороной истца суду с соблюдением требований п.2 ст.452 ГК РФ, подлежит удовлетворению. 

Принимая во внимание, что решение состоялось в пользу истца, которым при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 13376,0 рублей согласно платежным поручениям №00000006551 от 05.09.2017 года и №00000006552 от 05.09.2017 года (л.д.4,5), в порядке ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежит взыскать с ответчицы в пользу истца указанную денежную сумму в возмещение расходов по оплате государственной пошлины. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

1.Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «Первомайский» (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору №186347244 от 19.10.2012 года в размере 417572,15 рублей, в том числе: задолженность по просроченному основному долгу 299204,87 рублей; просроченные проценты 117667,28 рублей; плата за годовое обслуживание 700,0 рублей. 

2.Расторгнуть кредитный договор №186347244 от 19.10.2012 года, заключенный между Банком «Первомайский» (ПАО) и ФИО1. Датой расторжения договора считать 20.07.2017 года. 

3.Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «Первомайский» (ПАО) 13376,0 рублей в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Калининский районный суд Краснодарского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:_________________________

В окончательной форме - 12.12.2017 года.