Дело № 2-1915/2023

УИД: 48RS0021-01-2023-002233-26 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

7 ноября 2023 года город Елец Липецкой области

Елецкий городской суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Чумичевой Ю.В.,

при помощнике судьи Приваловой Е.Е.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1915/2023 по иску общества с ограниченной ответственностью Микрокредитной компании «Русские деньги» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

у с т а н о в и л:

ООО МФК «Русские деньги» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, ссылаясь на то, что 13.08.2022 между ООО МКК «Русские деньги» и ФИО1 был заключен договор займа № №***, в соответствии с которым истцом 13.08.2022 ответчику были перечислены денежные средства в размере 33000 рублей. В соответствии с условиями договора ответчик взял на себя обязательство возвратить сумму займа в срок не позднее 16.11.2022, уплатив за пользование займом проценты. Свои обязательства ответчик не исполнил, а именно, не возвратил основную сумму долга в размере 25728,96 рублей и не уплатил проценты за пользование займом на данную сумму. В соответствии с условиями договора ответчик взял в долг деньги с начислением процентов в размере 346,75 % годовых, что составляет 0,95 % в день. Проценты начисляются со дня, следующего за днем получения суммы займа ответчиком, по день фактического возврата суммы займа. Начисление процентов производится исходя из величины процентной ставки и периода фактического пользования займом. В адрес ответчика 23.05.2023 была направлена претензия № №*** с требованием погасить имеющуюся задолженность в добровольном порядке в течение 10 календарных дней с момента получения претензии. До настоящего времени требование истца ответчиком не исполнены, претензия осталась без ответа. Размер процентов на непогашенную часть основного долга по договору займа между истцом и ответчиком за период с 13.08.2022 по 15.02.2023 составит 27819,88 рублей. ООО МФК «Русские деньги» переименовано в ООО МКК «Русские деньги». Пунктом 12 договора займа предусмотрена ответственность ответчика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств в периоде начисления процентов, установленном п. 4 Договора, истец вправе взыскать с ответчика неустойку (пени) в размере 0,05 % за каждый день просрочки, но не более 20 % годовых от суммы задолженности по основному долгу. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств в период неприменения начисления процентов, установленных пунктом 4 Договора, истец вправе взыскать с ответчика неустойку (пени) в размере 0,01 % от суммы задолженности по основному долгу за каждый день просрочки. В период начисления процентов от суммы задолженности по основному долгу, размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств составит: с 17.11.2022 по 26.12.2022 – 555,74 рублей, с 27.12.2022 по 14.02.2023 – 694,68 рубля, а всего 1250,42 рублей. В период неприменения начисления процентов от суммы задолженности по основному долгу размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств составит: с 15.02.2023 по 21.02.2023 – 180,10 рублей. Общий размер денежных средств, которые взыскатель просит взыскать с должника составляет: 54979,36 рублей, из них 25728,96 – основной долг, 27819,88 – проценты за пользование денежными средствами за период с 13.08.2022 по 15.02.2023, 1430,52 рублей – неустойка за просрочку возврата основного долга и процентов за пользование денежными средствами в период с 17.11.2022 по 21.02.2023, что не превышает полуторакратную сумму предоставленного займа. Просило взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «Русские деньги» сумму основного долга по договору займа № №*** от 13.08.2022 в размере 25728,96 рублей; денежные средства в размере 27819,88 рублей в счет погашения процентов по договору займа № №*** от 13.08.2022 за период с 13.08.2023 по 15.02.2023; денежные средства в размере 1250,42 рублей в счет начисленной пени (штрафа) по договору займа № №*** от 13.08.2022 за период применения начисления процентов по договору, а именно с 17.11.2022 по 14.02.2023; денежные средства в размере 180,10 рублей в счет начисленной пени (штрафа) по договору займа № №*** от 13.08.2022 за период неприменения начисления процентов по договору, а именно с 15.02.2023 по 21.02.2023; сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1850 рублей. 

Представитель истца ООО МКК «Русские деньги» в судебное заседание не явился, своевременно и надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщил, в исковом заявлении содержится просьба представителя истца о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие. 

Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом мнения ответчика, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, своевременно и надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 признала исковые требования в полном объеме. При этом объяснила, что она действительно брала займ в микрофинансовой организации, в счет возврата займа ею были внесены платежи, но в полном объёме задолженность не погашена, с расчетом истца согласна. 

Судом под роспись ответчику ФИО1 разъяснены последствия признания иска, предусмотренного частью 3 статьи 173, частью 4 статьи 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Заслушав ответчика, исследовав и оценив письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд находит заявленное исковое требование обоснованным и подлежащим удовлетворению.

При этом суд исходит из следующего.

В силу статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

На основании статей 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как следует из пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено, что 17.12.2020 ФИО1 получила предоплаченную пластиковую карту QIWI PayWave на материальном носителе (пластиковая карта), номер карты №*** и PIN-конверт к такой Предоплаченной карте, что подтверждается актом приема-передачи электронного средства платежа. 

12.08.2023 ФИО1 было собственноручно подписано и подано в ООО МФК «Русские деньги» заявление о присоединении к Правилам комплексного обслуживания ООО МФК «Русские деньги», в котором она просила принять ее на обслуживание в ООО МФК «Русские деньги» в целях дальнейшего получения ею потребительских займов для использования в личных целях, не связанных с осуществлением ею предпринимательской деятельности, и иных услуг Компании, а также заявила о присоединении к действующей редакции Правилам комплексного обслуживания.

13.08.2022 на основании поданного ФИО1 заявления-анкеты на предоставление потребительского займа между ООО МКК «Русские деньги» и ответчиком ФИО1 был заключен договор нецелевого потребительского займа № №*** в рамках Правил комплексного обслуживания клиента на указанных Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа): сумма займа - 33000 рублей (п. 1), срок возврата займа составляет 64 дня, не позднее 16.10.2022 включительно. Заемщик осуществляет возврат займа в порядке и в сроки, установленные договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора (пункт 2), процентная ставка (фиксированная) составляет 346,750 % годовых, исходя из 0,95 % за каждый день пользования займом. Период начисления процентов начинается с даты, следующей за днем предоставления займа, и заканчивается днем погашения задолженности по займу включительно. Начисление процентов производится исходя из величины процентной ставки и периода фактического пользования займом (пункт 4). 

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий погашение суммы займа и процентов за его пользование осуществляется Заемщиком единовременным платежом в срок, указанный в пункте 2 настоящих условий. Размер и дата оплаты платежа указываются в Графике платежей, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора. 

Пункт 12 Индивидуальных условий предусматривает, что ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, а именно: за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств в периоде начисления процентов, установленном пунктом 4 данных условий, Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку (пени) в размере 0,054% за каждый день просрочки, но не более 20 % годовых от суммы задолженности по основному долгу. За неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств в период неприменения начисления процентов, установленном пунктом 4 данных условий, Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку (пени) в размере 0,1 % от суммы задолженности по основному долгу за каждый день просрочки. 

Заем предоставляется путем перечисления денежных средств на электронное средство платежа – Банковскую предоплаченную Prepaid – карту, № №***, что указано в пункте 17 Индивидуальных условий. 

Из пункта 23 Индивидуальных условий следует, что Заемщик подтверждает и соглашается, что он ознакомился с Правилами предоставления займов ООО МФК «Русские деньги», с тарифными планами и диапазонами полной стоимости займов, заявляет, что ознакомлен с общими условиями договора займа ООО МФК «Русские деньги», ей предоставлена в полном объеме вся информация, предусмотренная законодательством о потребительском кредите. 

Также в Индивидуальных условиях предусмотрено, что в связи с тем, что срок возврата потребительского займа не превышает одного года, кредитором не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по настоящему договору, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по настоящему договору, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, достигнет полуторократного размера суммы предоставленного займа. После возникновения просрочки исполнения обязательства Заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов, кредитор по настоящему договору потребительского займа вправе начислять Заемщику неустойку (пени, штрафы) и иные меры ответственности только на не погашенную Заемщиком часть суммы займа (основного долга). 

Согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью договора нецелевого потребительского займа № №*** от 13.08.2023, ФИО1 надлежало не позднее 14.09.2022 оплатить сумму в размере 10032 рубля в счет погашения процентов за пользование займом, а также не позднее 16.10.2022 оплатить сумму в размере 43032 рубля, из которой 33000 рублей – сумма основного долга и 10032 рубля – сумма процентов за пользование займом. 

Как следует из содержания Индивидуальных условий договора потребительского займа, между сторонами было достигнуто полное согласие по всем условиям займа, в том числе по всем Индивидуальным и Общим условиям настоящего договора. 

Судом установлено, что заявление-анкета на предоставление потребительского займа от 13.08.2023, Индивидуальные условия договора потребительского займа № №*** от 13.08.2022, график платежей по договору № №*** от 13.08.2022 были подписаны ФИО1 аналогом собственноручной подписи. 

Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Исходя из пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

АСП – аналог собственноручной подписи, в качестве которой рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями Соглашения и законодательства Российской Федерации, что указано в пункте 1.2. Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи (АСП) в ООО МФК «Русские деньги». 

Согласно пункту 3.2. Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, электронный документ считается подписанным АСП Заемщиком, если: 3.2.1 электронный документ создан и (или) отправлен с использованием Личного кабинета, позволяющего однозначно идентифицировать Клиента; 3.2.2. в текст электронного документа включен Идентификатор, сгенерированный Системой на основании СМС-кода, введенного Клиентом в специальное интерактивное поле.

СМС-код предоставляется клиенту обществом путем направления СМС-сообщения (SMS), содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее СМС-код, направляется на зарегистрированный в системе общества номер клиента и, соответственно, считается предоставленным лично клиенту с сохранением конфиденциальности СМС-кода (пункт 3.3. Соглашения).

Стороны признают, что документы, заключенные с использованием Личного кабинета и подписанные АСП Клиента: удовлетворяют требованию заключения сделки в простой письменной форме и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям, порождаемым сделками, заключенными путем собственноручного подписания документов при непосредственном очном взаимодействии лиц, совершающих сделку; признаются электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в том числе имеют равную юридическую и доказательственную силу аналогичным по содержанию и смыслу документам на бумажном носителе, составленным в соответствии с требованиями, предъявляемыми к документам такого рода и являются основаниями для проведения соответствующих операций (пункты 4.4.1 и 4.4.2 Соглашения).

На номер телефона, указанный заемщиком в заявлении-анкете на предоставление потребительского займа, №*** ООО МФК «Русские деньги» был направлен проверочный код в целях проверки личности заемщика, что подтверждается скриншотом с внутренней программы ООО МФК «Русские деньги», предоставленном истцом. 

Из сообщения руководителя группы по исполнению запросов ООО «Т2 Мобайл» № №*** от 19.10.2023 следует, что номер телефона №*** с 15.03.2014 по настоящее время принадлежит ФИО1 

Коль скоро в соответствии с приведенными выше нормами договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), поэтому заключение между ООО МФК «Русские деньги» и ФИО1 в офертно-акцептной форме договора потребительского займа, подписанного между сторонам с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи заемщика, не противоречит требованиям гражданского законодательства Российской Федерации.

Факт подписания вышеуказанных документов посредством использования аналога собственноручной подписи в дистанционном порядке на вышеуказанных условиях ответчиком ФИО1 не оспаривался. 

Подписав данные документы, ответчик ФИО1 заявила, что условия предоставления потребительского займа на условиях, указанных в Индивидуальных условиях договора потребительского займа № №*** от 13.08.2022, ею согласованы, и она обязуется их выполнять. 

ООО МФК «Русские деньги» принятые на себя обязательства были исполнены в полном объеме путем перечисления 13.08.2022 денежных средств в размере 33000 рублей на банковскую карту QIWI PayWave, открытую на имя ответчика ФИО1, что подтверждается сообщением АО КИВИ Банк от 22.02.2023, а также не оспаривалось ответчиком в судебном заседании. 

Ответчиком ФИО1 факт заключения с ООО МФК «Русские деньги» договора потребительского займа на приведенных выше условиях и получения денежных средств в сумме 33000 рублей признан в судебном заседании.

Впоследствии ООО МФК «Русские деньги» было переименовано в ООО МКК «Русские деньги», о чем 30.08.2022 в Единый государственный реестр юридических лиц были внесены изменения, что подтверждается листом записи ЕГРЮЛ о внесении записи о государственной регистрации изменений, внесенных в учредительный документ юридического лица, и внесении изменений в сведения о юридическом лице, содержащиеся в ЕГРЮЛ. 

15.10.2022 между ООО МКК «Русские деньги» и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение к договору потребительского займа № №*** от 13.08.2022, предметом которого является пролонгация (продление срока) возврата займа по договору № №*** от 13.08.2022; с 15.10.2022 пункт 2 индивидуальных условий Договора изложен в следующей редакции: срок возврата займа составляет 64 дня, не позднее 18.12.2022, включительно. До момента полного выполнения Заемщиком своих обязательств по настоящему договору, а именно уплаты кредитору суммы займа, процентов за его использование, а в случае просрочки платежной даты – начисленной неустойки. 

Согласно пункту 4 индивидуальных условий Договора, изложенном с 15.10.2022 в новой редакции, процентная ставка (фиксированная) составляет 346,75 % годовых, исходя из 0,95 % за каждый день пользования займом (считая 365 дней в году). Период начисления процентов начинается с даты, следующей за днем предоставления займа, и заканчивается днем погашения задолженности по займу включительно. Начисление процентов производится исходя из величины процентной ставки и периода фактического пользования займом.

Подписав настоящее дополнительное соглашение, стороны договорились, что в момент его подписания (либо до 15.10.2022 23 часа 59 минут 59 секунд) Заемщик в полном объеме оплачивает проценты за пользование денежными средствами по договору в размере 5381,27 рубль (пункт 3). Настоящее соглашение вступает в силу с 15.10.2022, после его подписания Сторонами и является неотъемлемой частью Договора № №*** от 13.08.2022. В случае неисполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных пунктом 3 настоящего Соглашения, положения настоящего Соглашения о пролонгации (продлении) срока возврата Займа по Договору теряют свою силу (пункт 4). Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим Соглашением, действуют условия Договора № №*** от 13.08.2022 (пункт 5). 

Согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью договора нецелевого потребительского займа № №*** от 13.08.2023, оформленного в связи с продлением срока пользования Займом, ФИО1 надлежало не позднее 16.11.2022 оплатить сумму в размере 7821,60 рубль в счет погашения процентов за пользование займом, а также не позднее 18.12.2022 оплатить сумму в размере 33550,56 рублей, из которой 25728,96 рублей – сумма основного долга и 7821,60 рубль – сумма процентов за пользование займом. 

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Вместе с тем, несмотря на продление срока возврата займа по договору потребительского займа № №*** от 13.08.2022, ФИО2 не исполнила взятое на себя обязательство по возврату суммы займа и (или) уплате процентов на сумму займа в установленный дополнительным соглашением от 15.10.2022 срок, в связи с чем у нее образовалась задолженность. За весь период пользования займом ею в счет погашения задолженности были внесены три платежа, а именно: 23.09.2022 – 10000 рублей, 15.10.2022 – 5400 рублей, 26.12.2022 – 2000 рублей. 

В связи с образовавшейся задолженностью 23.05.2023 в адрес ФИО1 ООО МКК «Русские деньги» была направлена претензия с просьбой в добровольном порядке погасить образовавшуюся задолженность в размере 54979,35 рублей в течение 30 календарных дней с момента получения данной претензии, которая была оставлена без ответа. 

Из представленного истцом расчета усматривается, что размер задолженности по договору потребительского займа № №*** от 13.08.2022 на 24.07.2023 составляет 54979,35, из них: сумма процентов – 27819,86 рублей, сумма основного долга – 25728,96 рублей, сумма пени (неустойки) – 1430,53 рублей. 

Как следует из материалов дела, первоначальный кредитор ООО МФК «Русские деньги» на момент заключения договора являлся микрофинансовой организацией.

Согласно части 2.1 статьи 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 вышеуказанного Федерального закона договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом. 

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Вступление в силу Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в соответствии с которыми ограничен общий размер начисляемых процентов по договорам полуторакратным размером суммы займа, не исключает применение части 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в третьем квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30000 рублей до 100000 рублей включительно на срок от 61 до 180 дней включительно установлены Банком России в размере 365% годовых, при их среднерыночном значении 319,216 %.

Полная стоимость микрозайма по договору № №*** от 13.08.2022, заключенному ООО МФК «Русские деньги» с ФИО1 на срок 64 дня, действительно определена в рамках установленных пределов – 346,750 % годовых. 

Из представленного истцом расчета усматривается, что размер задолженности по договору потребительского займа составляет 54979,36 рублей, из них: сумма процентов – 27819,86 рублей, сумма основного долга – 25728,96 рублей, сумма пени (неустойки) – 1430,53 рублей. 

Таким образом, проценты за пользование займом начислены исходя из процентной ставки, предусмотренной договором займа, за период менее одного года с даты заключения договора займа, при этом общая сумма процентов, заявленная ко взысканию, не превышает установленного законом размера, поэтому расчет принимается судом.

Свой расчет задолженности ответчик суду не представил, размер задолженности и его расчет не оспаривал.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации). Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором, а также в случаях, предусмотренных законом или договором в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных законом, - по требованию одной из сторон по решению суда (статья 450 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стороны по настоящему делу, будучи свободными в заключении договора, пришли к соглашению по всем его существенным условиям, последние требованиям закона не противоречат, следуют характеру возникших между сторонами отношений. Оснований полагать, что заключенным договором были нарушены права и интересы заемщика, суд не находит.

Как следует из материалов дела, истец предпринимал меры к истребованию задолженности договору займа путем обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, однако, судебный приказ, вынесенный 08.09.2023 мировым судьей, был отменен в связи с поступившими возражениями ФИО1 

В судебном заседании ответчик ФИО1 признала иск. 

На основании части 3 статьи 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Суд считает возможным принять признание иска, поскольку признание иска не противоречит закону, не нарушает прав и законных интересов других лиц.

Учитывая факт допущенного должником нарушения обязательств по возврату задолженности в установленный срок, а также принимая во внимание, признание ответчиком иска, суд находит заявленное требование подлежащим удовлетворению.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по договору потребительского займа № №*** от 13.08.2022 в общей сумме 54979,36 рублей, из них: сумма основного долга – 25728,96 рублей, сумма процентов за период с 13.08.2023 по 15.02.2023 - 27819,88 рублей; пени (штраф) за период применения начисления процентов по договору с 17.11.2022 по 14.02.2023 – 1250,42 рублей; пени (штраф) за период неприменения начисления процентов по договору за период с 15.02.2023 по 21.02.2023 – 180,10 рублей. 

В силу части 1 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Настоящее дело рассмотрено в рамках заявленных требований по имеющимся в деле доказательствам. 

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что при подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере 1850 рублей, что подтверждается платежными поручениями № 33139 от 26.09.2023 и № 29066 от 30.06.2023, коль скоро исковое требование ООО МКК «Русские деньги» подлежит удовлетворению в полном объеме, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1850 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 173, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью Микрокредитной компании «Русские деньги» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт .............) в пользу Микрокредитной компании «Русские деньги» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по договору потребительского займа № №*** от 13.08.2022 в общей сумме 54979 (пятьдесят четыре тысячи девятьсот семьдесят девять) рублей 36 копеек, в том числе основной долг в размере 25728 (двадцать пять тысяч семьсот двадцать восемь) рублей 96 копеек, проценты за период с 13.08.2023 по 15.02.2023 в размере 27819 (двадцать семь тысяч восемьсот девятнадцать) рублей 88 копеек, пени (штраф) за период применения начисления процентов по договору за период с 17.11.2022 по 14.02.2023 в размере 1250 (одна тысяча двести пятьдесят) рублей 42 копейки, пени (штраф) за период неприменения начисления процентов по договору за период с 15.02.2023 по 21.02.2023 в размере 180 (сто восемьдесят) рублей 10 копеек, а также судебные расходы в виде расходов по оплате государственной пошлины в размере 1850 (одна тысяча восемьсот пятьдесят) рублей, а всего 56829 (пятьдесят шесть тысяч восемьсот двадцать девять) рублей 36 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Елецкий городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Ю.В. Чумичева

Решение в окончательной форме принято 14 ноября 2023 года.