Дело №2-1449/2021

УИД 22RS0069-01-2021-002181-02

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июня 2021 года г.Барнаул

Ленинский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующей судьи Мансуровой Г.Ж.

при секретаре Глебовой И.С. 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «ТРАСТ» обратилось в Ленинский районный суд г. Барнаула с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от 24 июля 2014 года в размере 546 048 рублей 05 копеек, из которых 293 187 рублей 45 копеек - сумма основного долга, 232 860 рублей 60 копеек - сумма процентов за пользование кредитом, 20 000 рублей - сумма неустойки; а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 661 рубль. 

В обоснование заявленного иска указывает на то, что 24 июля 2014 между ПАО1 и ФИО1 был заключен кредитный договор №..., по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 300 000 рублей на срок до 24 июля 2019 года под 29% годовых. 

ПАО1 надлежащим образом исполнил обязанность по предоставлению кредита, перечислив заемщику денежные средства в полном объеме. Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами.

08 августа 2017 года между ПАО1 и обществом с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» заключен договор уступки прав (требований) требований №..., по которому Банк уступил цессионарию (новому кредитору) требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров. Цедентом переуступлены права в отношении ответчика по кредитному договору, сумма задолженности по основному долгу составила 293 187 рублей 45 копеек, сумма задолженности по процентам 232 860 рублей 60 копеек. 

В период с даты перехода права требования и до настоящего момента ответчиком обязательства по погашению суммы кредита и уплате процентов не исполнялись.

По условиям договора, неустойка за несвоевременное погашение задолженности составляет 3% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Согласно расчету задолженности, размер неустойки составил 25 522 738 рублей 13 копеек. Однако истец считает, что размер неустойки, рассчитанный из согласованного сторонами процента неустойки, несоразмерен последствиям неисполнения договорных обязательств, и полагает возможным снизить размер неустойки до 20 000 рублей. 

Ответчику было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, содержащее претензионное требование о погашении задолженности по Договору.

Нормативным обоснованием требований указывает ст.309,310,382,09,810,811,819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В судебное заседание представитель истца ООО «ТРАСТ» не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Против рассмотрения заявление в порядке заочного производства не возражал. 

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о дате, месте и времени извещалась надлежаще. В материалах дела имеется телефонограмма, согласно которой ответчик о дате и месте судебного заседания извещена, сообщила, что никакие кредиты она не брала, в судебное заседание не явится. 

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

В связи с этим, руководствуясь положениями статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая отсутствие возражений со стороны истца, суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе из договора. 

В силу ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст.809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Часть 3 ст438 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. При этом офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что 10 июля 2014 года ФИО1 обратилась в ОАО1 с заявлением на предоставление потребительского кредита (л.д.29-30). 

В соответствии с Индивидуальными условиями договора «Потребительский кредит» №... от 24 июля 2014 года, установлены следующие условия кредитования: сумма кредита - 300 000 рублей (п.1), процентная ставка за пользование кредитом - 29,00% в год (п.4), срок действия договора, срок возврата кредита - договор действует до полного исполнения сторонами обязательства по договору, срок возврат кредита 60 месяцев (п.2), количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей - указываются в графике погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом по договору, являющемся неотъемлемой частью настоящего документа (п.6). Также условиями договора «Потребительского кредита» установлено, что подписание заемщиком настоящих Индивидуальных условий кредитования означает полное согласие с условиями Договора, а также факт того, что до заключения Договора ему была предоставлена исчерпывающая информация о характере предоставляемых ему услуг, перечне платежей, включенных, не включенных в полную стоимость кредита (л.д.36-39). 

14 ноября 2014 года было заключено дополнительное соглашение к договору «Потребительский кредит» №..., которым установлен график платежей до 24 июля 2019 года (л.д.40-41).

С текстом заявления, Индивидуальными условиями договора «Потребительского кредита» №... от 24 июля 2014 года, дополнительным соглашением к договору «Потребительский кредит» №... ФИО1 ознакомилась полностью, согласилась с ними, что подтверждается его личной подписью.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 30 Закона Российской Федерации от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

Согласно п.8 Индивидуальных условий погашение заемщиком обязательств по договору производится посредством внесения денежных средств в сумме обязательства на текущий банковский счет заемщика.

В силу п.9 Индивидуальных условий заключение между сторонами договора банковского счета (на основании которого заемщику банком открывается ТБС), элементы которого содержатся в Договоре, делает Договор смешанным, содержащим элементы договора банковского счета и договора потребительского кредита.

С момента зачисления денежных средств на ТБС заемщик вправе распоряжаться данными денежным средствами по своему усмотрению (п.17).

Во исполнение кредитного договора Банк 24 июля 2014 года предоставил заемщику кредит в сумме 300 000 рублей, перечислив денежную сумму на ТБС заемщика ..., которым он воспользовался, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 24.07.2014 по 08.08.2017 (л.д.48), расчетом задолженности (л.д.7-13).

Таким образом, 24 июля 2014 года между ОАО1 и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор «Потребительский кредит», которому присвоен №..., на перечисленных выше условиях. 

Индивидуальными условиями предусмотрена процентная ставка за пользование кредитными средствами - 29,00 % годовых, ежемесячная сумма уплаты процентов в составе платежей установлена графиком платежей. 

В судебном заседании установлено, что Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежаще, ответчик же ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору «Потребительский кредит». 

08 августа 2017 года между ПАО1 (цедент) и ООО «ТРАСТ» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам №..., согласно условиям которого, цедент обязуется передать, а цессионарий - принять и оплатить права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным с должниками цедентом, в объеме, указанном в Кратком реестре уступаемых прав требования, составленном по форме Приложения №1 к настоящему договору, и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требования, в том числе право на неуплаченные комиссии, проценты и штрафные санкции, право требования уплаченной государственной пошлины за подачу искового заявления/заявления о вынесении судебного приказа (л.д.14-17).

В соответствии со ст.ст.382, 384 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно п.13 Индивидуальных условий заемщик ФИО1 согласилась с условием об уступке Банком права требования по Договору третьим лицам, о чем имеется его подпись в графе «разрешаю» (л.д.33 оборот).

Согласно выписке из акта приема-передачи прав к договору уступки прав требования №... от 08 августа 2017 г. ООО «ТРАСТ» передано право требования в отношении должника ФИО1 (№ п/п 17368) по кредитному договору №... от 24 июля 2014 года, 293 187 рублей 45 копеек - сумма основного долга, 232 860 рублей 60 копеек - сумма процентов за пользование кредитом, общий объем уступаемых прав требования - 526 048 рублей 05 копеек.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность по кредитному договору №... от 24 июля 2014 года составляет 293 187 рублей 45 копеек - сумма основного долга, 232 860 рублей 60 копеек - сумма процентов за пользование кредитом, 20 000 рублей - сумма неустойки.

Истцом в добровольном порядке снижен размер неустойки до 20 000 рублей.

Расчет исковых требований, представленный истцом, ответчиком не оспорен, проверен судом и принимается в качестве надлежащего доказательства размера задолженности.

В силу п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствие с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №... от 24.07.2014 за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700 рублей единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита не может превышать двадцать процентов годовых) (л.д.37 оборот).

Согласно ч.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п.73,75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Из вышеизложенного следует, что единственным основанием для уменьшения неустойки является ее явная несоразмерность последствиям нарушения обязательства.

Исходя из указанных разъяснений, при установленных обстоятельствах, суд считает, что начисленные неустойки не соответствуют последствиям нарушения обязательств. С учетом изложенного суд полагает, что при данных фактических обстоятельствах уменьшение размера неустойки до 10 000 рублей является допустимым, отвечает условиям соразмерности последствиям нарушенного обязательства. Во взыскании остальной части неустоек, суд считает необходимым отказать.

С учетом вышеизложенного, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №... от 24 июля 2014 года в размере 536 048 рублей 05 копеек, из которых 293 187 рублей 45 копеек - сумма основного долга, 232 860 рублей 60 копеек - сумма процентов за пользование кредитом, 10 000 рублей - сумма неустойки.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО «ТРАСТ» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 661 рубль, уплата истцом которой подтверждается платежным поручением №28536 от 21 октября 2020 года (л.д.2).

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования ООО «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору №... от 24 июля 2014 года в размере 536 048 рублей 05 копеек, из которых 293 187 рублей 45 копеек - сумма основного долга, 232 860 рублей 60 копеек - сумма процентов за пользование кредитом, 10 000 рублей - сумма неустойки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 661 рубль, всего 544 709 рублей 05 копеек. 

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе обратиться в Ленинский районный суд г. Барнаула с заявлением об отмене заочного решения в течение 7 дней с момента получения копии решения.

Ответчиком решение может быть обжаловано в судебную коллегию Алтайского краевого суда через Ленинский районный суд г. Барнаула в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующая Г.Ж.Мансурова

Решение в окончательной форме принято 15 июня 2021 года.