Дело № 2-3445/2017

Изготовлено 31 июля 2017 года

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

26 июля 2017 года Октябрьский районный суд города Мурманска 

в составе: председательствующего судьи Бойко Л.Н.,

при секретаре Марущак В.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску кредитного потребительского кооператива «Первое Мурманское общество взаимного кредита» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, членских взносов, пени

УСТАНОВИЛ:

Кредитный потребительский кооператив «Первое Мурманское общество взаимного кредита» (далее – КПК) обратился в суд с указанным иском к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, членских взносов, пени.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК и ответчиком был заключен договор займа № на сумму 350.000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 45 % годовых. В соответствии с графиком платежей по займу ответчику установлены следующие ежемесячные платежи: платеж в счет оплаты основного долга по договору займа и компенсация (процент) за пользование займом – в размере 14.744 рубля 34 копейки, последний платеж составляет 18.880 рублей 95 копеек.

В соответствии с условиями договора ответчику также был установлен членский взнос в размере 105.000 рублей. Оплата части суммы членского взноса в размере 1.750 рублей должна производиться в рассрочку на срок действия договора (60 месяцев), а единовременный платеж в счет оплаты членского взноса должен быть внесен в день заключения договора.

При этом, в случае неисполнения или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов на сумму займа, заемщик уплачивает Кооперативу неустойку в размере 20% годовых. Неустойка начисляется на общую сумму неуплаченных в срок платежей по возврату основного долга и уплате процентов за пользование займом.

Поскольку ответчиком обязательства по возврату суммы займа с момента заключения договора по настоящее время надлежащим образом не исполняются, образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 857.321 рубль, в том числе: 316.044 рубля 35 копеек – просроченная задолженность по оплате основного долга; 424.792 рубля 27 копеек – просроченная задолженность по оплате процентов (причитающейся компенсации); 77.500 рублей– просроченная задолженность по оплате членского взноса; 351.460 рублей 07 копеек – сумма пени (штрафная неустойка) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (1308 дней). По решению истца сумма требований по возврату пени снижена до 38 985 рублей.

Направленная в адрес ответчика претензия о погашении задолженности в добровольном порядке заемщиком оставлена без внимания.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу КПК 857.321 рубль, а также расходы по оплате госпошлины в размере 11.774 рубля. Просит дело рассмотреть в отсутствие своего представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований. Указал, что не оспаривает сумму основного долга, однако не признает требования по оплате начисленных процентов, членских взносов, и неустойки, поскольку требования о возврате процентов, неустойки и оплате членского взноса за весь период, на который был заключен договор, неправомерны. 

Пояснил, что до ДД.ММ.ГГГГ производил оплату в соответствии с графиком платежей. После получения травмы и перенесенных операций, неоднократных госпитализаций его финансовое состояние резко ухудшилось. Обращался к истцу с просьбой перераспределить размер задолженность в связи со сложившимися обстоятельствами, однако получил отказ. Представил контррасчет, согласно которому сумма основного долга составляет 316.044 рубля 35 копеек, просроченные проценты с учетом оплаченных составляют 335.987 рублей 99 копеек по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за вычетом 114.004 рублей 74 копеек уже оплаченных процентов в соответствии с графиком платежей. Таким образом, размер процентов по мнению ответчика, составляет 221.983 рубля 25 копеек. Не согласился с требованиями об оплате членских взносов, полагая что членских взносы денежным займом не являются. Ходатайствовал о снижении размера неустойки с учетом принципа справедливости и соразмерности последствиям нарушения обязательств. 

Выслушав возражения ответчика, исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

В силу части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК и ответчиком был заключен договор займа № на сумму 350.000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ (60 месяцев) с процентной ставкой 45 % годовых, а ответчик обязался возвратить КПК полученный заем и уплатить компенсацию за пользование займом (п. 4 договора)

Согласно пункту 6 договора займа размер ежемесячного платежа составляет 14.744 рубля 34 копейки, в который входит сумма основного долга и проценты, размер последнего платежа -18.880 рублей 95 копеек Заемщик обязался вносить платежи в указанном размере каждого 15-го числа каждого месяца. 

Кроме того, на основании пунктов 2.7, 2.8 Положения о порядке предоставления займов членам Кредитного потребительского кооператива «Первое Мурманское общество взаимного кредита», утвержденного Решением Общего собрания членов Кредитного потребительского кооператива «Первое Мурманское общество взаимного кредита» протокол № от ДД.ММ.ГГГГ, условием предоставления займа члену Кооператива является уплата членского взноса в размере, определенном на основании утвержденных Правлением Кооператива Условий предоставления займов Кооперативом своим членам из Фонда финансовой взаимопомощи и Положения о порядке формирования и использования имущества Кооператива.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор № об оплате членского взноса. Согласно п.2.1 членский взнос вносится пайщиком по частям в сроки и в суммах, установленных в графике платежей по оплате членского взноса. В данном случае по рассматриваемому договору займа сумма членского взноса, подлежащая уплате ответчиком, составила 105.000 рублей. Ежемесячный платеж части членского взноса составляет ежемесячно 1.750 рублей согласно графику платежей (л.д. 16).

В соответствии с пунктом 12 рассматриваемого договора займа за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора займа и (или) уплате процентов на сумму займа заемщик уплачивает кооперативу неустойку в размере 20% годовых. Неустойка начисляется на общую сумму неуплаченных в срок платежей по возврату основного долга и уплате процентов. За пользование займом. С условиями указанного договора, графиком возврата займа и необходимостью уплаты членского взноса ответчик был надлежащим образом ознакомлен, договор подписан им добровольно (л.д.5-12). 

Согласно расходному кассовому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 350.000 рублей ответчиком получены лично, о чем свидетельствует его собственноручная подпись (л.д.42).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Из материалов дела также следует, что ответчиком указанные выше условия договора с момента его заключения надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем, образовалась задолженность по уплате долга, компенсации за пользование займом и членского взноса.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика исчислена истцом по состоянию по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 857.321 рубль, в том числе: 316.044 рубля 35 копеек – просроченная задолженность по оплате основного долга; 424.792 рубля 27 копеек – просроченная задолженность по оплате процентов (причитающейся компенсации); 77.500 рублей– просроченная задолженность по оплате членского взноса; 351.460 рублей 07 копеек – сумма пени (штрафная неустойка) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (1308 дней). По решению истца сумма требований по возврату пени снижена до 38 985 рублей.

Разрешая заявленные истцом требования, суд исходит из следующего.

В соответствии с п.1 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися по договору займа процентами и (или) расторжения договора займа.

Из материалов дела следует, что истцом, в соответствии с п. 2 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», истцом направлялись смс-информирования, а также требование о погашении задолженности в 10-дневный срок с даты образования задолженности (л.д.43). 

Однако в добровольном порядке задолженность до настоящего времени не погашена.

Из материалов дела следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик уплатил КПК 175 460 рублей 39 копеек, которые распределены следующим образом: 33.955 рублей 65 копеек – основной долг, 114.004 рубля 74 копейки – проценты по договору займа (компенсация), 27.500 рублей – членский взнос (л.д. 26). 

Таким образом, основной долг по договору займа финансовых средств № КЗК-00345/15 на день рассмотрения спора в суде составляет 316.044 рубля 35 копеек, из расчета 350.000 рублей (сумма основного долга) –33.955 рублей 65 копеек (выплаченная часть). Сумма основного долга ответчиком не оспаривалась.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенном частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами, не носят характер неустойки, и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Исходя из условий договора займа, ответчик при заключении договора займа принял на себя обязательство выплаты процентов на сумму займа в размере 45% годовых от суммы займа. 

Размер процентов по договору установлен сторонами, подписав договор займа на указанных условиях, ответчик согласился с ними.

Соответственно, требования истца о взыскании процентов по договору на сумму займа также обоснованы и подлежат удовлетворению. Размер процентов заявлен истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 538.797 рублей 01 копейка. С учетом выплаченной ответчиком суммы процентов в размере 114.004 рубля 74 копейки, задолженность по уплате процентов рассчитана в размере 424.792 рубля 27 копеек. 

Вместе с тем, требование КПК относительно взыскания процентов по договору займа на будущее время до конца действия договора займа до ДД.ММ.ГГГГ неправомерно.

В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

В судебном порядке, в силу статьи 11 Гражданского кодекса РФ, защите подлежит только нарушенное или оспоренное право.

Заявленные требования предполагают наступление ответственности ответчика по уплате процентов в будущем, что законом не допустимо и такие требования истца заведомо не исполнимы, поскольку статьей 3 Гражданского процессуального кодекса РФ предусмотрена судебная защита только нарушенных прав и интересов сторон, а не защита прав и интересов, которые могут наступить в будущем. 

Следовательно, с ответчика подлежат взысканию проценты по договору займа по ДД.ММ.ГГГГ включительно (дата очередного платежа) в размере 221.983 рубля 25 копеек (из расчета 335.987 рублей 99 копеек (начислено за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – 114.004 рубля 74 копейки (выплачено)).

Кроме того, согласно Договору об оплате членского взноса №КЗЧ-00345/15 от ДД.ММ.ГГГГ размер взноса определен в размере 105.000 рублей копеек за 60 месяцев пользования займом. 

Размер ежемесячного членского взноса составил 1.750 рублей.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик уплатил членские взносы в размере 27.500 рублей. 

Доводы ответчика о том, что членские взносы денежным займом не являются, соответственно не могут рассматриваться в рамках рассматриваемого дела, суд не принимает.

Из договора займа следует, что порядок определения процентной ставки по займу согласовывается между сторонами. Повышенная процентная ставка (66%) годовых действует в случае освобождения заемщика от согласованной сторонами обязанности оплачивать членский взнос.

Отказ пайщика от оплаты членского взноса согласно п. 2.4 договора об оплате членского взноса должен быть явно выражен в заявлении по форме кооператива.

Ответчик в соответствии с п. 3.1 договора займа обязался возвратить КПК полученный займ, уплатить проценты за пользование займом и иные платежи в размере, в сроки и на условиях договора и иных договоров, заключенных межу сторонами.

Сведений о том, что заключение указанного договора об оплате членского взноса было вынужденным, либо совершенным под давлением, суду представлено, об отказе от оплаты членского взноса в КПК, ответчик не заявлял.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что в силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ, п. 3.1 договора займа ответчик обязан к уплате членского взноса.

Вместе с тем, суд находит неправомерным требование истца о взыскании задолженности по уплате членского взноса на будущее время, поскольку из содержания приведенных правовых норм, следует вывод о том, что досрочное взыскание членских взносов за весь период действия договора займа, в том числе на будущее время, не предусмотрено.

Следовательно, суд находит подлежащим взысканию с ответчика в пользу истца указанную задолженность по оплате членского взноса по ДД.ММ.ГГГГ в размере 21.500 рублей из расчета 1.750 рублей за 28 месяцев (начисленные членские взносы за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 49.000 рублей – 27.500 (уплаченные членские взносы).

Согласно статье 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Что касается требований КПК «ПМОВК» о взыскании с ответчика штрафной неустойки, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 351.460 рублей 07 копеек, сниженной истцом до 38.985 рублей, то в силу статьи 333 Гражданского Кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушенного обязательства.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения ее размера, то есть, по существу - на реализацию требований части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека не должно нарушать права и свободы других лиц.

Именно поэтому в части 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба.

Суд исходит из того, что неустойка должна являться мерой, соразмерной последствиям нарушения обязательства, с учетом достижения баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Учитывая соотношение суммы основного долга и суммы неустойки, ходатайство ответчика, суд приходит к выводу о несоразмерности суммы пени последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, считает возможным снизить размер подлежащих взысканию пени до 25.000 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу Кредитного кооператива подлежит взысканию задолженность по договору займа в размере 584.527 рублей 60 копеек, в том числе: 316.044 рубля 35 копеек – просроченная задолженность по оплате основного долга; 221.983 рубля 25 копеек– просроченная задолженность по оплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 21.500 рублей– просроченная задолженность по оплате членского взноса за период по ДД.ММ.ГГГГ; 25.000 рублей – пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в размере 9.045 рублей 28 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования кредитного потребительского кооператива «Первое Мурманское общество взаимного кредита» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу кредитного потребительского кооператива «Первое Мурманское общество взаимного кредита» долг по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 316.044 рубля 35 копеек, проценты по договору по ДД.ММ.ГГГГ в размере 221.983 рубля 25 копеек; задолженность по оплате членских взносов по ДД.ММ.ГГГГ в размере 21.500 рублей; пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 25.000 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 9.045 рублей 28 копеек, а ВСЕГО 593.572 (Пятьсот девяносто три тысячи пятьсот семьдесят два) рубля 88 копеек, в остальной части иска отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Мурманский областной суд через Октябрьский районный суд города Мурманска в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Решение может быть обжаловано в суд кассационной инстанции в течение шести месяцев со дня вступления в законную силу при условии, что лицами, участвующими в деле, и другими лицами, если их права и законные интересы нарушены, были исчерпаны иные установленные ГПК РФ способы обжалования решения до дня вступления его в законную силу.

Председательствующий: Л.Н.Бойко