Дело № 2-4365/2020

73RS0002-01-2020-006018-63

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

г. Ульяновск 05 ноября 2020 года

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Самылиной О.П., 

при секретаре Кузьминой А.П., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключено соглашение № путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» на сумму 228 000 рублей под 15,5 % годовых до ДД.ММ.ГГГГ. Банк перечислил сумму кредита на текущий счет заемщика. Должник допустил просрочку, обязательства по договору не исполняет. Требование кредитора о досрочном возврате полной суммы кредита осталось без удовлетворения. Просит суд расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ с даты вынесения решения суда, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность с нарастающим итогом, что на момент подачи искового заявления составляет 163 704 руб. 51 коп., из которых: 120 901 руб. 67 коп. – основной долг, 28 878 руб. 84 коп. – просроченный основной долг, 12 094 руб. 07 коп. – проценты за пользование кредитом, 1300 руб. 36 коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга, 529 руб. 57 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4474 руб.

Представитель истца акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал, размер задолженности не оспаривал. Пояснил, что денежные средства потребовались на операцию, в настоящее время испытывает трудное материальное положение, в связи с чем не может одномоментно погасить образовавшуюся задолженность. Обращался к истцу с требованием о предоставлении кредитных каникул, в чем ему было отказано. Вместе с тем от уплаты долга не отказывается, планирует его погасить.

С учетом мнения ответчика суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям (ст. 196 ГПК РФ).

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. 

Статьей 420 ГК РФ закреплено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. 307 – 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 421 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГПК РФ).

Обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, регламентирована статьей 810 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком условий договора займа. Так, в соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 было заключено соглашение № (далее – кредитный договор), в соответствии с которым кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 228 000 рублей под 15,5% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Договоры заключены в офертно-акцептной форме с соблюдением требований о письменной форме договора в соответствии с положениями статей 820, 432 – 435, 438 ГК РФ путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (далее – Правила) посредством подписания соглашения, содержащего все индивидуальные условия договора.

Кредиты предоставляются в безналичной форме путем единовременного зачисления кредита на счет (п. 3.1 Правил).

Датой выдачи кредита является дата зачисления кредита на счет заемщика (п. 3.4 Правил).

Платежи по кредитным договорам должны вноситься заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами по 15-м числам.

За ненадлежащее исполнение условий кредитных договоров предусмотрена неустойка в размере 20% годовых.

Из материалов дела усматривается, что ФИО1 со всеми условиями договоров, в том числе с Правилами кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», графиком платежей была ознакомлен, согласен и обязался их выполнять. 

Банк выполнил свои обязательства по договору в полном объеме, зачислив на счет заемщика кредит в размере 228 000 рублей. Предоставление денежных средств подтверждается заявлением заемщика на выдачу кредита, банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование не исполняет надлежащим образом. По состоянию на 22.09.2020 годп задолженность по кредиту составляет 163 704 руб. 51 коп., из которых: 120 901 руб. 67 коп. – основной долг, 28 878 руб. 84 коп. – просроченный основной долг, 12 094 руб. 07 коп. – проценты за пользование кредитом, 1300 руб. 36 коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга, 529 руб. 57 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов, что обусловило обращение банка в суд с приведенными требованиями.

Указанный размер задолженности подтверждается расчетом задолженности, произведенным истцом в соответствии с условиями кредитного договора. 

Судом расчет задолженности проверен и признан верным, соответствующим условиям кредитного договора и графику платежей. Из расчета истца усматривается, что распределение денежных средств, внесенных заемщиком во исполнение обязательств по договору, не противоречит требованиям ст. 319 ГК РФ.

Документы, представленные истцом в материалы дела, свидетельствуют о том, что платежи по кредиту производились заемщиком нерегулярно, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по данному договору.

Ответчик не представил доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение своих обязательств по кредитному договору, отсутствие обязательств по погашению задолженности.

Неисполнение заемщиком условий кредитного договора нашло свое подтверждение в ходе судебного заседания.

В соответствии с п. 4.8 Правил банк вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов.

В адрес заемщика банком направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжения договора, которое ответчиком оставлено без удовлетворения.

По смыслу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По настоящему гражданскому делу существенным нарушением кредитного договора является факт неуплаты заемщиком задолженности по кредиту, в связи с чем суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора с ответчиком.

Поскольку до настоящего времени задолженность не погашена, доказательств её уплаты в полном объеме суду не представлено, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 163 704 руб. 51 коп., из которых: 120 901 руб. 67 коп. – основной долг, 28 878 руб. 84 коп. – просроченный основной долг, 12 094 руб. 07 коп. – проценты за пользование кредитом, 1300 руб. 36 коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга, 529 руб. 57 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов.

Оснований для снижения суммы неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, полагая соразмерной последствиям нарушенного обязательства.

Принимая во внимание принципы свободы договора, добровольности заключения ответчиком кредитного договора и наличия у него на момент заключения договора необходимой информации относительно размеров процентов за его пользование, других платежей, установив ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договору, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору.

Отсутствие в настоящее время возможности оплачивать данный кредитный договор, не является основанием для освобождения от исполнения обязательств по кредитному договору. Возлагая на себя кредитные обязательства, заемщик должен был учитывать и предусмотреть все возможные факторы экономического риска, которые могут возникнуть в ходе исполнения обязательств по кредитному договору.

Для предоставления рассрочки исполнения решения ответчик не лишен возможности обратиться в суд с заявлением о предоставлении рассрочки исполнения решения суда в порядке статьи 203 ГПК РФ, предоставив соответствующие доказательства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 4474 рубля.

Руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 163 704 руб. 51 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4474 руб.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.П. Самылина