Дело № 2 – 646/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ульяновская область, р.п. Чердаклы 25 сентября 2020 года

Чердаклинский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Гришина П.С., при ведении протокола секретарем Захаровой Э.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества коммерческий банк «ЕВРОКОММЕРЦ» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество коммерческий банк «ЕВРОКОММЕРЦ» (далее – ПАО КБ « ЕВРОКОММЕРЦ ») в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования следующим.

27.11.2014 между ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» и ФИО1 заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 260 000 руб. на срок до 16.12.2019, а Заемщик принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом.

Согласно условиям Договора, за пользование кредитными денежными средствами Заемщик уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 24,7%. Ответчик не выполнил взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, все обязательства по договору являются просроченными. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору Заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Ответчику было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, которое до настоящего времени не исполнено. Задолженность ответчика перед ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» по состоянию на 26.06.2020 составляет 538 401 руб. 37 коп., в том числе: 184 086 руб. 41 коп. - общая задолженность по основному долгу, 202 545 руб. 34 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 151 769 руб. 62 коп. – неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом.

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №... от 27.11.2014 года в размере 538 401 руб. 37 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8584 руб. 01 коп.

Представитель истца ПАО «КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания истец извещен, в иске представитель просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчица ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, поскольку она пыталась внести платежи в счет погашения задолженности, однако Банк был признан банкротом. Поиск администрации банка и новых реквизитов для оплаты не дали положительных результатов. Ни банк, ни конкурсный управляющий не сообщили ей об изменении реквизитов. Просит суд применить срок исковой давности.

Выслушав ответчицу, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как предусмотрено ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 27.11.2014 между ОАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №..., по которому последнему предоставлены денежные средства в размере 260 000 руб. под 24,7% годовых на срок до 16.12.2019, в свою очередь заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты, предусмотренные договором. Возврат кредита и уплаты процентов осуществляется заемщиком равными аннуитетными ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей, приведенным в приложении №2 к настоящему договору. При неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по договору заемщик выплачивает Банку неустойку в размере 0,5% от суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки.

Приказом Банка России от 23.10.2015 № ОД-2889 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ » (peг. № 1777, г. Москва) с 23.10.2015.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 11.12.2015 по делу № №... ПАО КБ « ЕВРОКОММЕРЦ » признан несостоятельным (банкротом). В отношении него введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

11.12.2015 на официальном сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» http://www.asv.org.ru была опубликована информация о признании ПАО КБ « ЕВРОКОММЕРЦ » несостоятельным (банкротом) и утверждении конкурсным управляющим Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

22.12.2015 на официальном сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» http://www.asv.org.ru были опубликованы реквизиты для погашения задолженности перед Банком в соответствии с условиями кредитных договоров.

25.12.2015 на официальном сайте газеты «Коммерсантъ», и 26.12.2015 в печатном виде была опубликована информация о признании Банка несостоятельным (банкротом) и другая информация для связи с конкурсным управляющим.

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 17.02.2017 по делу № А40-208873/2015 конкурсное производство в отношении ПАО КБ « ЕВРОКОММЕРЦ » продлено на шесть месяцев.

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 03.08.2017 по делу № А40-208873/2015 конкурсное производство в отношении ПАО КБ « ЕВРОКОММЕРЦ » продлено на шесть месяцев.

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 01.02.2018 по делу № А40-208873/2015 конкурсное производство в отношении ПАО КБ « ЕВРОКОММЕРЦ » продлено на шесть месяцев.

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 25.07.2018 по делу № А40-208873/2015 конкурсное производство в отношении ПАО КБ « ЕВРОКОММЕРЦ » продлено на шесть месяцев.

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 23.01.2019 по делу № А40-208873/2015 конкурсное производство в отношении ПАО КБ « ЕВРОКОММЕРЦ » продлено на шесть месяцев.

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 22.07.2019 по делу № А40-208873/2015 конкурсное производство в отношении ПАО КБ « ЕВРОКОММЕРЦ » продлено на шесть месяцев.

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 20.01.2020 по делу № А40-208873/2015 конкурсное производство в отношении ПАО КБ « ЕВРОКОММЕРЦ » продлено на шесть месяцев.

Как указывает истец, по состоянию на 26.06.2020 задолженность должника по кредитному договору составляет 538 401 руб. 37 коп., в том числе: 184 086 руб. 41 коп. – общая задолженность по основному долгу, 202 545 руб. 34 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 151 769 руб. 62 коп. – неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом.

Из представленных истцом в материалы дела выписок следует, что ежемесячные платежи в погашение кредита осуществлялись ответчиком надлежащим образом до ноября 2015 года.

Суд учитывает, что по своей правовой природе неустойка, является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, в данном случае по кредитному договору, а установленные судом обстоятельства указывают на отсутствие вины ответчицы в просрочке платежей по договору.

Таким образом, требования в части взыскания неустойки в сумме 151 769 руб. 62 коп. являются необоснованными. Отказывая в удовлетворении требований в части неустойки, суд считает, что истцом не представлено достаточных доказательств просрочки платежей по кредиту по вине ответчика.

При заключении кредитного договора стороны согласовали условия о сроках и порядке внесения заемщиком ежемесячного платежа в счет возврата долга и уплаты процентов в размере 7787 руб. 61 коп., последние два платежа (15.11.2019) – 7364 руб. 18 коп., (16.12.2019) – 6398 руб. 56 коп., что подтверждается графиком платежей.

Таким образом, кредитным договором установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но не ниже установленного ежемесячного платежа.

Стороной ответчика наличие задолженности по кредитному договору не оспаривалось, при этом заявлено о пропуске истцом срока исковой давности и применении его последствий.

Как следует из положений статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства.

В соответствии с пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Исходя из вышеизложенного, срок исковой давности надлежит исчислять по каждому платежу отдельно. Учитывая, что с исковым заявление ПАО КБ «ЕВРОКОМЕРЦ» обратилось 22.07.2020 года (штамп на конверте), срок исковой давности по платежам следует исчислять с 23.07.2017 года 16.12.2019 года (с учетом даты ежемесячного платежа).

Кроме того, из материалов дела следует, что за период с 15.11.2017 года по 22.07.2019 года ответчицей в погашение долга внесены денежные средства в размере 50 000 рублей. 

Вместе с тем внесение денежных средств в размере 50 000 рублей не свидетельствует о признании ответчицей всей суммы задолженности перед банком. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №... от 27.11.2014 года, в части основного долга и процентов за пользование кредитом, за указанный период – с 15.08.2017 года (очередной платеж по графику) по 16.12.2019 года (последний платеж по графику), с учетом произведенных платежей на сумму 50 000 руб. в общей сумме 174 028 руб. 21 коп.

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. 

В соответствии с приведенной нормой с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 680 руб. 56 коп. 

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества коммерческий банк «ЕВРОКОММЕРЦ» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от 27.11.2014 года, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества коммерческий банк «ЕВРОКОММЕРЦ» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору в размере 174 028 руб. 21 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 680 руб. 56 коп. 

В остальной части в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества коммерческий банк «ЕВРОКОММЕРЦ» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» отказать. 

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Чердаклинский районный суд Ульяновской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме. 

Судья: П.С. Гришин