Дело № 2-640/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. г. Дальнереченск

Дальнереченский районный суд Приморского края в составе председательствующего судьи Бондарь Н.В., при секретаре Бондаренко Т.В., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 411519,77 руб. и уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 7315,2 руб.

В обоснование иска указано следующее. 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» (в настоящее время - ПАО «Совкомбанк») и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 197368,42 руб. под 29 % годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Согласно разделу «Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2223 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительности просрочки составляет 2509 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 130985 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 411519,77 руб., из них: просроченная ссуда 163898,89 руб.; просроченные проценты 37106,02 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 107958,01 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 102556,85 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Ответчик ФИО1 представила письменные возражения, в которых просила в удовлетворении иска в связи с истечением срока исковой давности. В обоснование ФИО1 указала, что согласно условиям договора она обязана погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (т.е. в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Из анализа положений ст.ст. 196,200 Гражданского кодекса РФ следует, что течение срока исковой давности по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора не возвратом денежной суммы. Таким образом, в соответствии с установленным сроком исковой давности, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд. Из приложенной к исковому заявлению выписке по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что последний платеж по кредиту сделан ДД.ММ.ГГГГ Поскольку срок последнего платежа по кредиту ДД.ММ.ГГГГ, течение срока исковой давности начинается с ДД.ММ.ГГГГ. В Дальнереченский районный суд данное исковое заявление поступило по истечении срока исковой давности. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком в споре, в силу абз. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В отзыве от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» полагал доводы ответчика о пропуске срока исковой давности несостоятельными и не подлежащими удовлетворению. ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 197368,42 руб. под 29 % годовых сроком на 60 месяцев. В силу ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса РФ. Согласно ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. В соответствии с ч. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. Согласно графику платежей договора о потребительском кредитовании №, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, датой последнего платежа является ДД.ММ.ГГГГ Указанная дата и является сроком, предоставляемым для исполнения требования об исполнении обязательства. При таких обстоятельствах по общему правилу срок исковой давности истекает ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, истцом не пропущен срок исковой давности, и заявление ответчика удовлетворению не подлежит. 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени его проведения истец надлежащим образом извещен, при подаче искового заявления истцом заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании поддержала доводы, изложенные в возражениях на иск, просила в иске отказать. В дополнение пояснил, что платежи по кредиту вносила до 2012 г., затем расторгла брак, родила ребенка, не работала, «жила на детское пособие», в связи с трудным материальным положением платежи по кредиту не вносила.

Заслушав ответчика, проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» (в настоящее время – ПАО «Совкомбанк») и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму 197368,42 руб. под 29 % годовых сроком на 60 месяцев; ответчик ФИО1 приняла на себя обязательство возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. (л.д. 9-11). 

Факт заключения данного кредитного договора и факт получения суммы кредита ответчиком не оспорен. 

Ответчиком ФИО1 подписан график платежей по кредитному договору, согласно которому погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными (равными) платежами в размере 6264,84 руб. двадцать третьего числа каждого месяца; уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. (л.д. 10-11).

Кредитным договором предусмотрена неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита): 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки, а также неустойка в виде пени за нарушение срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом: 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. (л.д. 14).

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности при обращении в суд с рассматриваемым исковым заявлением. 

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно разъяснениям, данным в п.п. 24, 25 Постановления Пленума Верховною Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса РФ ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 была обязана погашать кредит ежемесячными аннуитетными (равными) платежами в размере 6264,84 руб. двадцать третьего числа каждого месяца; уплата процентов за пользование кредитом должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. (л.д. 10-11).

Как следует из имеющейся в материалах дела выписки по счету, последний платеж по кредиту ответчиком ФИО1 был внесен ДД.ММ.ГГГГ, уплата процентов по кредиту произведена ДД.ММ.ГГГГ, более платежи по кредиту не вносились. (л.д. 6-8).

Как следует из содержания искового заявления, просроченная задолженность по кредиту возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 2223 дней; просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительности просрочки составила 2509 дней.

Таким образом, о нарушении своего права на своевременное погашение кредита истцу стало известно ДД.ММ.ГГГГ (по основному долгу) и ДД.ММ.ГГГГ (по процентам).

Рассматриваемое исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ, т.е. по истечении более чем шести лет со дня, когда истец узнал о нарушении своего права.

При таких обстоятельствах суд считает обоснованными доводы ответчика ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности. Доводы истца о том, что срок исковой давности по заявленным требованиям надлежит исчислять с момента окончания срока действия кредитного договора, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ, не основаны на законе.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 411519,77 руб. и уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 7315,2 руб. – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в 

<

адрес>вой суд через Дальнереченский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ 

Судья Н.В. Бондарь