Гражданское дело № 2-13/2019 (№ 2-370/2018)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Кириллов 11 января 2019 года 

Кирилловский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Макаровой В.А.,

при секретаре Поповой В.Ю.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в общей сумме 85992 рубля 48 копеек, из которых просроченная ссуда составляет 57655 рублей 77 копеек, просроченные проценты – 13282 рубля 16 копеек, проценты по просроченной ссуде – 4912 рублей 41 копейка, неустойка по ссудному договору – 7070 рублей 77 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 2971 рубль 37 копеек, а также расходы по уплаченной госпошлине в сумме 2779 рублей 77 копеек. В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 96060 рублей 40 копеек на срок 36 месяцев под 32,9 % годовых. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ (период просрочки 510 дней), просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ (период просрочки 448 дней). В период пользования кредитом ответчик произвела выплаты в размере 80590 рублей 78 копеек. В адрес ФИО1 было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако, данное требование ответчиком не выполнено. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что взяла в кредит денежные средства в размере 60000 рублей, выплатила банку 75000 рублей, полагает, что сумма процентов по просроченной ссуде, неустойка по просроченной ссуде и неустойка за просроченную ссуду, составляющая в общей сложности 28336 рублей 71 копейку (что более половины размера просроченной ссуды), может быть уменьшена судом. Представила расчет процентов, произведенный, исходя из ставки рефинансирования, и просила о снижении взыскиваемой с неё суммы в связи с тем, что является пенсионером, кроме пенсии, иного дохода не имеет. 

Проверив материалы дела, заслушав ответчика, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению. 

Исходя из положений ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу ст. 310 ГК РФ - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» на основании заявления-оферты предоставил ФИО1 потребительский кредит в сумме 96060 рублей 40 копеек на срок 36 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ) под 32,9 % годовых с условием ежемесячного погашения кредита равными платежами с одновременной уплатой процентов за пользование кредитом (кредитный договор №) (л.д.20). 

В соответствии с пунктами 4.1.1., 4.1.2. Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» (далее – Условия кредитования), заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании, уплачивать банку проценты за пользование кредитом (л.д.22).

Согласно пунктам 5.2., 5.2.1. банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей (л.д.22). 

Обязательства по кредитному договору ответчик исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочки по платежам. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ (период просрочки 510 дней), просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ (период просрочки 448 дней), что подтверждается выпиской по счету (л.д.6-8). 

Сумма основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 57655 рублей 77 копеек, просроченные проценты - 13382 рубля 16 копеек. 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки (л.д.20).

Сумма процентов по просроченной ссуде составила 4912 рублей 41 копейка.

В соответствии с п. 6.1 Условий кредитования при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и процентов заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе Б заявления-оферты (л.д. 22). 

Сумма начисленных пени за просрочку возврата кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 7070 рублей 77 копеек, за просрочку уплаты процентов –2971 рубль 37 копеек. 

В адрес ФИО1 истцом направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако, данное требование ответчиком не выполнено (л.д.17). 

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», который является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников. С ДД.ММ.ГГГГ наименование банка в соответствии с действующим законодательством определено как ПАО «Совкомбанк».

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

При заключении ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора стороны в соответствии со ст. 331 ГК РФ определили размер неустойки, поэтому представленный ответчиком расчет процентов, исходя из ставки рефинансирования, судом не может быть принят во внимание.

Ссылка ответчика на несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств также не может быть принята судом во внимание, поскольку заявленная в иске неустойка в размере 10042 рубля 14 копеек (неустойка по ссудному договору 7070 рублей 77 копеек и неустойка по на просроченную ссуду 2971 рубль 37 копеек) не является явно несоразмерной к взыскиваемой с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору, поэтому снижению не подлежит.

Учитывая вышеизложенные требования закона, условия заключенного с ответчиком договора, доказанность факта неисполнения обязательства по погашению кредита и уплате процентов в установленные договором сроки, суд считает, что требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика на основании ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 314, 811 ГК РФ, ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 85992 (восемьдесят пять тысяч девятьсот девяносто два) рубля 48 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2779 (две тысячи семьсот семьдесят девять) рублей 77 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Макарова В.А.

Копия верна.

Судья Макарова В.А.