Гр. дел ** 

Поступило в суд 22.03.2021

УИД ** 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ Р. Ф.

02 июня 2021г. ***

Железнодорожный районный суд ***

в составе:

председательствующего судьи Еременко Д.А.

при секретаре Грековой К.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк Зенит (ПАО) к КАА о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Банк «Зенит» (ПАО) обратился в суд с иском к КАА о взыскании задолженности в размере 944 625 руб. 69 коп., судебных расходов в размере 18 646 руб. 26 коп., обращении взыскания на заложенное имущество: транспортное средство марки DATSUN ON-DO, 2020 г.в., VIN **, кузов № VIN **, номер двигателя 111864311789, цвет белый. 

В обоснование исковых требований указано, что 01.09.2020г. между КАА (далее – ответчик, заемщик) и Банк Зенит (ПАО (далее – истец, банк) заключен договор о предоставлении кредита ** путём акцепта ответчиком оферты (предложения заключить договор) истцом, а именно путём предоставления ответчиком истцу собственноручно подписанного предложения заключить договор не позднее даты подписания. Согласно индивидуальным условиям договора банк обязался предоставить заёмщику денежные средства на условиях возвратности и платности в размере 954 881 руб. 20 коп. на приобретение у автодилера ООО «Тайга» автотранспортного средства транспортного средства марки DATSUN ON-DO, 2020 г.в. сроком на 84 месяца с даты предоставления кредита, а заёмщик обязался возвращать полученный кредит с процентами за пользование кредитом по ставке 14,5 % годовых, а в случае невыполнения условий страхования, предусмотренных п. 9 оферты, или досрочном расторжении договора страхования жизни и здоровья (личного страхования), процентная ставка увеличивается и составит 16,5% годовых. Согласно оферте кредит предоставляется путём безналичного зачисления суммы кредита на счёт заёмщика, открытый в Банк «Зенит» (ПАО). 

Одновременно 01.09.2020г. между КАА и Банк Зенит (ПАО) в целях обеспечения обязательств по кредитному договору заключен договор залога автотранспортного средства, приобретаемого в будущем №AVT-DZ-1500-2174708, согласно которому обязательства обеспечиваются залогом транспортного средства DATSUN ON-DO, 2020 г.в., VIN **, кузов № VIN **, номер двигателя 111864311789, цвет белый, выписка из ЭП** дата создания 25.02.2020г. 

Кредит предоставлен 01.09.2020г., факт выдачи денежных средств подтверждается платежным поручением. Впоследствии заёмщик нарушил обязательства по внесению ежемесячных аннуитентных платежей в погашение кредита, в период с ноября 2020г. платежи не вносил, в результате чего возникла просроченная задолженность по уплате основного долга и основных процентов. 

В том случае если заёмщик просрочит исполнение обязательств по возврату суммы основного долга/части основного долга и/или уплате основных процентов стороны в п. 4.1, 4.2 общих условий договора и п. 12 индивидуальных условий договора согласовали и установили обязанность заёмщика по уплате неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. 

По состоянию на 09.03.2021г. общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет 944 625 руб. 69 коп., из которых основной долг – 926 030 руб. 93 коп.; основные проценты – 15 349 руб. 11 коп.; неустойка – 3 245 руб. 65 коп. 

Истец вынужден был обратиться в суд за защитой нарушенного права, понес расходы на оплату государственной пошлины в размере 18 646 руб. 26 коп. На основании вышеизложенного истец просил суд об удовлетворении заявленных исковых требований.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении судебной повестки, просил рассмотреть заявленные требования без своего участия (л.д. 3).

Ответчик КАА в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом путем направления почтовой корреспонденции по месту регистрации, конверт вернулся в адрес суда за истечением срока хранения (л.д. 99, 110). Также ответчик извещался по номеру мобильного телефона, указанного в заявлении (л.д. 100). 

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится ; в силу положений ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. 

Согласно ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, содержащимися Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от **** N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п.п. 63, 67, 68).

Судом установлено, что ответчик информировался почтовой службой о поступлении в его адрес почтовых извещений, однако не являлся за их получением, в связи с чем, судебное извещение возвращено в суд без его вручения адресату, за истечением срока хранения (правила вручения судебной корреспонденции с учетом изменений от **** соблюдены). Указанные обстоятельства позволяют суду прийти к выводу, что ответчик уклонялся от получения судебной повестки, фактически отказываясь от ее принятия, то есть судебная корреспонденция не получена ответчиком по зависящим от него обстоятельствам.

Суд счел возможным рассмотреть данное дело в отсутствие ответчика, извещенного надлежащим образом.

Исследовав письменные доказательства, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 150 ГПК РФ, непредставление ответчиком доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение такой формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Статья 434 ГК РФ устанавливает общие положения о форме договора, согласно которой (ч. 2, ч. 3) договор в письменной форме может быть заключен не только путем составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами при том условии, что при этом возможно достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; письменная форма договора также считается соблюденной, если письменное предложение одной стороны заключить договор принято другой стороной в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу ч. 3 ст. 438 ГПК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом из письменных материалов дела установлено, что 01.09.2020г. между КАА и Банк Зенит (ПАО) заключен договор о предоставлении кредита AVT-KD-1500-2174708 путём акцепта ответчиком оферты (предложения заключить договор) истца, а именно путём предоставления ответчиком истцу собственноручно подписанного предложения заключить договор не позднее даты подписания. Согласно индивидуальным условиям договора банк обязался предоставить заёмщику денежные средства на условиях возвратности и платности в размере 954 881 руб. 20 коп. на приобретение у автодилера ООО «Тайга» автотранспортного средства транспортного средства марки DATSUN ON-DO, 2020 г.в. сроком на 84 месяца с даты предоставления кредита, а заёмщик обязался возвращать полученный кредит с процентами за пользование кредитом по ставке 14,5 % годовых, а в случае невыполнения условий страхования, предусмотренных п. 9 оферты, или досрочном расторжении договора страхования жизни и здоровья (личного страхования), процентная ставка увеличивается и составит 16,5% годовых. Согласно оферте кредит предоставляется путём безналичного зачисления суммы кредита на счёт заёмщика, открытый в Банк «Зенит» (ПАО) (л.д. 6-8). 

Договор заключен в офертно – акцептном порядке, состоит из оферты, - заявления, графика платежей, общих условий. 

Пунктом 11 Индивидуальных условий потребительского кредита установлено, что кредит предоставляется для приобретения транспортного средства DATSUN ON-DO, 2020 г.в., VIN **, кузов № VIN **, номер двигателя 111864311789, цвет белый, выписка из ЭП** у ООО «Тайга». 

Кроме того 01.09.2020г. между КАА и Банк Зенит (ПАО) в целях обеспечения обязательств по кредитному договору заключен договор залога автотранспортного средства, приобретаемого в будущем №** согласно которому обязательства обеспечиваются залогом транспортного средства DATSUN ON-DO, 2020 г.в., VIN **, кузов № VIN **, номер двигателя ** цвет белый, выписка из ЭП** дата создания 25.02.2020г. (л.д. 18-21). 

Факт заключения кредитного договора стороной ответчика не оспорен в судебном заседании. Доказательств незаключенности, недействительности сделки не представлено. С условиями кредитования заемщик был ознакомлен, согласился, о чем проставил свою подпись, обязался исполнять. 

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств истцу в полном объеме, что подтверждается платежным поручением от **** ** и выпиской по счету (л.д. 24).

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, общими условиями договора о предоставлении кредита, являющимися неотъемлемой частью договора, ответчик принял на себя обязательства по возврату суммы кредита, процентов и иных платежей в соответствии с условиями договора.

Подписав указанный кредитный договор, заемщик принял на себя обязательства осуществлять погашение кредита путем перечисления 84 платежей в размере 18 159 руб. 27 коп. (п. 6 индивидуальных условий договора) (Л.д. 6-8).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1«Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что условия кредитного договора ответчиком КАА выполнялись ненадлежащим образом, внесенных денежных средств явно недостаточно для погашения долга в полном объеме, что подтверждается расчётом взыскиваемой задолженности, доказательств обратного не представлено (л.д. 23-37).

Согласно п. 4.1 общих условий договора о предоставлении кредита в том случае, если заёмщик просрочит исполнение обязательств по возврату суммы основного долга/части основного долга и/или уплате основных процентов, возникшая при этом задолженность объявляется просроченной. В этом случае заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в п. 12 индивидуальных условий договора. При этом начисление основных процентов на просроченную задолженность по кредиту прекращается. В соответствии с п. 4.2 общих условий договора о предоставлении кредита неустойка рассчитывается от суммы просроченной задолженности с даты, следующей за датой возникновения просрочки исполнения заёмщиком обязательств по договору, по дату погашения всей суммы просроченной задолженности (включительно).

П. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно расчёту задолженности ответчика, представленному истцом, по состоянию на 09.03.2021г. общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет 09.03.2021г. общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет 944 625 руб. 69 коп., из которых основной долг – 926 030 руб. 93 коп.; основные проценты – 15 349 руб. 11 коп.; неустойка – 3 245 руб. 65 коп. (л.д. 22). 

Проверив представленный истцом расчет задолженности ответчика, суд признает его арифметически верным. Ответчиком не представлено доказательств иного размера задолженности, а также исполнения обязательств перед истцом. Оснований для освобождения от ответственности, предусмотренных ст. 333, 401 ГК РФ, судом не установлено и таких доказательств суду не представлено. Размер неустойки соответствует размеру неисполненного обязательства, периоду неисполнения обязательств ответчиком. Требования обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Истцом заявлено требование к ответчику КАА об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство DATSUN ON-DO, 2020 г.в., VIN **, кузов № VIN **, номер двигателя **, цвет белый, выписка из ЭП** дата создания 25.02.2020г.

Рассмотрев указанное требование, суд приходит к следующему. 

Пунктом 11 Индивидуальных условий потребительского кредита установлено, что кредит предоставляется для приобретения транспортного средства DATSUN ON-DO, 2020 г.в., VIN **, кузов № VIN **, номер двигателя 111864311789, цвет белый, выписка из ЭП** у ООО «Тайга». 

Кроме того 01.09.2020г. между КАА и Банк Зенит (ПАО) в целях обеспечения обязательств по кредитному договору заключен договор залога автотранспортного средства, приобретаемого в будущем №**, согласно которому обязательства обеспечиваются залогом транспортного средства DATSUN ON-DO, 2020 г.в., VIN **, кузов № VIN **, номер двигателя ** цвет белый, выписка из ЭП** дата создания 25.02.2020г. (л.д. 18-21). 

В соответствии с п. 6.1- 6.2 договора залога, при неисполнении залогодаталем обеспеченных залогом обязательств, включая их досрочное исполнение по требованию залогодателя, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае просрочки возврата основного долга и процентов (л.д. 20 оборот).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя за содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ч.2 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п.3 названной статьи, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса (внесудебный порядок).

Согласно ч.3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

На момент подачи и рассмотрения иска имеет место систематическое нарушение сроков внесения платежей ответчиком КАА, что нашло свое подтверждение при рассмотрении дела.

Автомобиль DATSUN ON-DO, 2020 г.в., VIN **, кузов № VIN **, номер двигателя 111864311789, цвет белый, выписка из ЭП** дата создания 25.02.2020г., приобретенный КАА на основании договора купли-продажи от **** (л.д. 57), до настоящего времени зарегистрирован на имя ответчика, что подтверждается сведениями ГИБДД (л.д. 103). 

В судебном заседании ответчик не оспаривал стоимость автомобиля, доказательств обратного не представил.

Руководствуясь ст.ст.349, 337, 349, 350 ГК РФ с учетом условий договора о залоге и допущенных ответчиком нарушений залоговых обязательств, размера требований залогодержателя подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога –автомобиль путем продажи с публичных торгов.

Учитывая, что в данном случае отсутствуют основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ч. 2 ст. 348 ГК РФ, а также исходя из требований ч. 1 ст. 350 ГК РФ суд находит требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи его с публичных торгов, обоснованным, поскольку ответчиком допущены нарушения сроков и сумм внесения платежей по кредитному договору, нарушение ответчиком обязательства является значительным и размер требований соответствует стоимости заложенного имущества.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд исходит из того, что стороны при заключении договора не согласовали залоговую стоимость имущества, которое находится в пользовании ответчика, представленный истцом отчет об определении рыночной стоимости заложенного имущества составлен по состоянию на 04.03.2021г., при составлении данного отчета автомобиль не осматривался, не оценивалось его действительное техническое состояние, автомобиль эксплуатировался по прямому назначению, что привело к износу деталей, а потому полагает, что первоначальная продажная стоимость подлежит установлению на стадии исполнения решения.

Судом в ходе судебного заседания обозревался сайт bankrot.fedresurs.ru, сведений о признании ответчика КАА банкротом не размещено (л.д. 111). 

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает пропорционально удовлетворенной части исковых требований возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом при обращении с настоящим иском в суд уплачена государственная пошлина в размере 18 646 руб. 26 коп., факт уплаты подтвержден платежным поручением (л.д. 5), на основании ст. 98 ГПК РФ указанные денежные средства также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. 

Общая сумма, подлежащая взысканию в пользу истца, составит 963 271 руб. 95 коп. (944625,69+18646,26).

Руководствуясь ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить. 

Взыскать с КАА в пользу Банк Зенит (ПАО) денежные средства в размере 963 271 руб. 95 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство DATSUN ON-DO, 2020 г.в., VIN **, кузов № VIN **, номер двигателя **, цвет белый, выписка из ЭП** дата создания 25.02.2020г. путем продажи с публичных торгов, установив, что начальная продажная цена имущества подлежит определению на стадии исполнения. 

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в мотивированной форме путем подачи жалобы через Железнодорожный районный суд ***.

Судья /подпись/ Еременко Д.А. 

Решение в мотивированной форме изготовлено 09.06.2021г.