По делу № 2-3782/2020 

73RS0002-01-2020-004260-02

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск 17 сентября 2020 года. 

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Дементьева А.Г.

при велении протокола помощником ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску кредитного потребительского кооператива граждан «ГозЗайм» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, членских взносов, о возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Кредитный потребительский кооператив граждан «ГозЗайм» (далее также - кооператив) обратился в суд с иском к ФИО2, содержащим требования:

- о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ – 20 000 руб., проценты за пользование займом - 78 506 руб., по уплате членских взносов - 9 800 руб.; 

- о возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины - 5 283 руб. 

Иск обоснован тем, что между кооперативом и ответчиком ФИО2 ( заемщик ) 26.12.2014 г. заключен договор потребительского займа №. 

Согласно данному договору истец передал, а ответчик принял на условиях займа деньги из фонда финансовой взаимопомощи - 20 000 руб. и обязался ввернуть их в срок до 26.11.2015 г., уплатить проценты за пользование займом - 96 % годовых за пользование займом, а также обязался производить ежемесячно уплату членских взносов - 200 руб. 

Договором ( дополнительным соглашением № 1 к такому договору) установлена неустойка за просрочку исполнения заемщиком обязательств - 3 % от суммы займа за каждый календарный день просрочки. 

Сумма займа была получена ответчиком в кассе взыскателя, что подтверждается расходным кассовым ордером от 26.12.2014 г. 

Заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по данному договору - он не вернул основной долг, не произвел уплату процентов за пользование займом. 

Поскольку имеется просрочка исполнения обязательств, то ответчик обязан в соответствии с договором произвести истцу уплату неустойки. 

По расчету истца задолженность ответчика по указанному договору займа составляет: основной долг – 20 000 руб., проценты за пользование займом за период с 26.01.2015 г. по 28.01.2019 г. - 78 506 руб., по уплате членских взносов - 9 800 руб. ( 200 руб. х 11 мес. + 200 руб. х 38 мес.); неустойка за период с 26.01.2015 г. по 28.01.2019 г. ( 1 463 дн.) составляет 877 800 руб. (20 000 руб. х 3 % х 1 463 дн.). 

Истец по своему усмотрению уменьшил размер неустойки до 100 000 руб. 

Истец - названный кооператив о месте и времени судебного разбирательства извещен, его представитель в судебное заседание не явился, в заявлении просил провести судебное разбирательство без его участия. 

Ответчик ФИО2 о месте и времени судебного разбирательства извещен, в судебное заседание не явился, причин неявки суду не сообщил. 

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие названных лиц. 

Суд, рассмотрев иск названного кооператива, исследовав материалы настоящего гражданского дела, пришел к следующему. 

Иск названного кооператива к ФИО2 подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям. 

Сторонам была разъяснена норма, содержащаяся в ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

Суд в соответствии с п. 3 ст. 196 ГПК РФ принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В силу п. 2 ст. 4 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" ( далее также - закон о кредитной кооперации) кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком).

Член кредитного кооператива (пайщик) обязан своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы (п. 4 ч. 2 ст. 13 Федерального закона "О кредитной кооперации").

Федеральный закон от 18 июля 2009 года № 190 «О кредитной кооперации» (далее – Федеральный закон «О кредитной кооперации») определяет правовые, экономические и организационные основы создания и деятельности кредитных потребительских кооперативов различных видов и уровней, союзов (ассоциаций) и иных объединений кредитных потребительских кооперативов.

Положения п. 3 ч. 3 ст. 3 Федерального закона «О кредитной кооперации» закрепляют принцип добровольности вступления в кредитный кооператив и свободы выхода из него независимо от согласия других членов кредитного кооператива (пайщиков).

Статьей 4 Федерального закона «О кредитной кооперации» предусматривается, что кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком – членом кредитного кооператива (пайщиком). 

Кредитный кооператив вправе осуществлять свою деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом « О потребительском кредите ( займе)». 

Статья 6 названного Федерального закона установлен запрет для кредитных кооперативов на предоставление займов лицам, не являющимся членами кредитного кооператива (пайщиками).

Согласно статье 13 Федерального закона «О кредитной кооперации» член кредитного кооператива (пайщик) обязан своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы. 

В соответствии с ч. 1 п. 1 ст. 2 федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовую деятельность могут осуществлять юридические лица, имеющие статус микрофинансовой организации, а также иные юридические лица, имеющие право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со ст. 3 Закона.

К иным организациям, осуществляющим микрофинансовую деятельность, отнесены в числе прочих кредитные кооперативы (ч. 3 ст. 3 ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях").

Следует учитывать, что на правоотношения, возникающие между физическими лицами и кредитными потребительскими кооперативами по выдаче потребительских займов, распространяются нормы ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Но при этом кредитные потребительские кооперативы имеют особый правовой статус, отличающий их от статуса микрофинансовой организации.

Деятельность кредитных потребительских кооперативов регулируется ФЗ от 18 июля 2009 г. N 190-ФЗ "О кредитной кооперации", который определяет кредитный кооператив как некоммерческую организацию, деятельность которой направлена на организацию финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков). Им запрещено предоставлять займы лицам, не являющимся членами кооператива (п. 1 ст. 6).

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Приведенные положения должны применяться с учетом норм, установленных ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, и предусматривающих необходимость исполнения сторонами обязательств, принятых на себя по договору.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии с п. 1, 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с положениями п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором. Согласно п. 2 данной статьи, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между кооперативом и ответчиком ФИО2 ( заемщик ) 26.12.2014 г. заключен договор потребительского займа №. 

Согласно данному договору истец передал, а ответчик принял на условиях займа деньги из фонда финансовой взаимопомощи - 20 000 руб. и обязался ввернуть их в срок до ДД.ММ.ГГГГ, с ежемесячной уплатой части основного долга и уплатой процентов - 96 % годовых, согласно графику платежей ( с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)

Договором (дополнительным соглашением № к такому договору) установлена неустойка за просрочку исполнения заемщиком обязательств - 3 % от суммы займа за каждый календарный день просрочки. 

Сумма займа была получена ответчиком в кассе взыскателя, что подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ 

Между кооперативом и ответчиком ФИО2 ( пайщик) ДД.ММ.ГГГГ за № заключен договор о вступлении в члены кооператива. 

Среди обязанностей пайщика договор ( раздел 1 и раздел 2 договора) устанавливает оплату взносов на содержание и деятельность кооператива. 

Дополнительным соглашением № к такому договору установлены обязательства для ответчика - пайщика вносить членский взнос на содержание и уставную деятельность кооператива в размере в 200 руб., предусмотренный Устава кооператива. Оплата членского взноса производится пайщиком наличными денежными средствами в кассу кооператива, согласно графику платежей. 

Тем самым, ответчик, являясь членом такого кооператива, в соответствии с условиями названного договора о вступлении в кооператив, в соответствии с Уставом кооператива ( п. 6.2) имеет обязанность по ежемесячной уплате членских взносов.

О данных обстоятельствах суду сообщил истец. Данные факты подтверждаются копией названного договора потребительского займа (Индивидуальные условия договор потребительского займа), Графиком платежей, дополнительных соглашений к данному договору займа, расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, копией Устава кооператива, договора № от ДД.ММ.ГГГГ о вступлении ответчика в члены кооператива. 

Заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по указанному договору займа - он не вернул основной долг, не произвел уплату процентов за пользование займом. 

Кроме того, ответчик, являясь членом такого кооператива, в соответствии с условиями договора, Уставом кооператива ( п. 6.2) имеет обязанность по ежемесячной уплате членских взносов в размере 200 руб. 

По расчету истца задолженность ответчика по указанному договору займа составляет: основной долг – 20 000 руб., проценты за пользование займом за период с 26.01.2015 г. по 28.01.2019 г. - 78 506 руб., по уплате членских взносов - 9 800 руб. ( 200 руб. х 11 мес. + 200 руб. х 38 мес.); неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ( 1 463 дн.) составляет 877 800 руб. (20 000 руб. х 3 % х 1 463 дн.). 

Истец по своему усмотрению уменьшил размер неустойки до 100 000 руб. 

Ответчик доказательств обратного положения дел в данной части суду не предоставил. 

Просрочка исполнения ответчиком данных обязательств носит существенный характер. 

При таком положении истец ( кредитор) вправе в соответствии с п. 2 ст. 811 ГПК РФ требовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами за пользование займом. 

Кроме того, в данном случае срок возврата займа истек. 

Истец в соответствии с условиями договора и ст. 330 ГК РФ вправе требовать уплаты заемщиком неустойки за просрочку исполнения обязательств. 

Ответчик обязан произвести исполнение обязательств по ежемесячной уплате членских взносов в кооператив. 

Вместе с тем при расчете задолженности ответчика перед истцом - названным кооперативом следует учитывать следующее. 

Закон о кредитной кооперации, действующий на время заключения указанного договора ( 26.12.2014 г.) не содержал ограничений в части начисления процентов по займам.

Однако согласно части 11 статьи 6 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Для заключаемых в 4 квартале 2014 года договоров нецелевого потребительского кредита (займа), заключенного кредитными организациями с физическими лицами, на срок до 1 года, при сумме кредита ( займа) до 30 000 руб., среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) установлено Банком России 35,966 % годовых.

В данном случае согласно условиям договора полная стоимость потребительского кредита (займа) составляет 96 % % годовых, что не превышает установленное законом предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов). 

Так, согласно информации Банка России, по договорам потребительского кредита ( займа), заключенными кредитными потребительскими кооперативами с физическими лицами в 4 квартале 2014 года, для потребительских займов без обеспечения, при сумме займа до 30 000 руб., предоставленных на срок от 6 мес. До 1 года включительно среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита ( займа) установлено - 67, 512 % годовых. 

Тем самым, установленное законом предельное среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита ( займа) в данном случае будет составлять - 90,016 % ( 67,512 % + /1/3 от 67,512%/).

По расчету истца задолженность ответчика по указанному договору займа составляет: 

основной долг – 20 000 руб., проценты за пользование займом за период с 26.01.2015 г. по 28.01.2019 г. - 78 506 руб.; неустойка за период с 26.01.2015 г. по 28.01.2019 г. ( 1 463 дн.) - 877 800 руб. (20 000 руб. х 3 % х 1 463 дн.). 

Истец по своему усмотрению уменьшил размер неустойки до 100 000 руб. 

Кроме того, задолженность ответчика по уплате членских взносов составляет - 9 800 руб. ( 200 руб. х 11 мес. + 200 руб. х 38 мес.); 

Суд относительно требований истца о взыскании неустойки учитывает следующее. 

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Суд учитывает, что период просрочки исполнения обязательства носит длительный характер. Вместе с тем сумма неустойки - 100 000 руб. значительна, ее размер в несколько раз превышает сумму основного долга. Неисполнением обязательств ответчиком были нарушены лишь имущественные интересы истца. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что сумма неустойки несоразмерна последствия нарушения ответчиком обязательств, что является основанием в соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ для уменьшения неустойки, в данном случае - до 10 000 руб. 

При таком положении, с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по указанному договору займа: 

основной долг – 20 000 руб., проценты за пользование займом за период с 26.01.2015 г. по 28.01.2019 г. - 78 506 руб., неустойку за период с 26.01.2015 г. по 28.01.2019 г. – 10 000 руб.. 

Кроме того, с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по уплате членских взносов - 9 800 руб. 

Таким образом, иск указанного кооператива к ФИО2 подлежит удовлетворению частично. 

Разрешая требование истца о возмещении судебных расходов, суд учитывает следующее. 

Дело разрешилось в пользу истца, поэтому он в силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ имеет право на возмещение за счет ответчика судебных расходов, понесенных в связи с рассмотрением данного дела. 

Истец при обращении в суд с данным иском уплатил государственную пошлину в сумме 5 283 руб. ( платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ). 

При таком положении, с ответчика в пользу истца - названного кооператива в счет возмещения данных судебных расходов, в силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ, с учетом разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 « О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» ( п.21), следует взыскать 5 283 руб. 

Руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск кредитного потребительского кооператива граждан «ГозЗайм» к ФИО2 удовлетворить. 

Взыскать в пользу кредитного потребительского кооператива граждан «ГозЗайм» с ФИО2 задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ основной долг – 20 000 руб., проценты за пользование займом за период с 26.01.2015 г. по 28.01.2019 г. - 78 506 руб., неустойку за период с 26.01.2015 г. по 28.01.2019 г. – 10 000 руб., а также задолженность по уплате членских взносов - 9 800 руб. и в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины - 5 283 руб., а всего взыскать - 123 589 руб. 

В удовлетворении иска кредитного потребительского кооператива граждан «ГозЗайм» к ФИО2 в остальной части - отказать. 

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме. 

Судья А.Г. Дементьев.