70RS0001-01-2025-003544-30

Дело № 2-2196/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 августа 2025 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Изотовой Т.В., 

при секретаре Пономаревой А.С.,

помощник судьи Несмелова С.С.,

с участием представителя ответчика ФИО1, действующей на основании доверенности /________/0 от 14.08.2025 сроком на три года,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску АО "Банк Русский Стандарт" к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности, расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

АО "Банк Русский Стандарт" обратилось в Кировский районный суд г. Томска с исковым заявлением к ФИО2, в котором просит взыскать с последнего в свою пользу задолженность за период с 14.04.2007 по 25.06.2025 по договору /________/ от 14.04.2007 в размере 184964,82 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6548,94 руб. 

В обоснование заявленных требований указано, что 14.04.2007 в офертно-акцептном порядке между ФИО2 и АО «Банк Русский Стандарт» заключён договор о предоставлении потребительского кредита /________/, по условиям которого, Банк предоставил ответчику кредит в сумме 205 000 рублей на срок 1828 дней под 11,99% годовых. В соответствии с условиями договора клиент принял на себя обязательство погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты путём совершения ежемесячных очередных платежей в размере 6590 рублей в соответствии с графиком платежей, а именно: путём размещения клиентом денежных средств на своем счёте, а банк в установленную графиком платежей дату оплаты, производить списание денежных средств в погашение кредита в безакцептном порядке. Все существенные условия договора, в том числе, срок кредита, процентная ставка, размер иных плат и комиссий, взимаемых с клиента по договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты заключительного требования содержатся в заявлении клиента от 14.04.2007, условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и графике платежей, которые являются составной и неотъемлемой частью договора. С условиями клиент ознакомился и согласился, о чём свидетельствует его подпись в заявлении от 14.04.2007. Банк свои обязательства по выдаче кредита исполнил в полном объёме, перечислив сумму кредита на счёт /________/, открытый в рамках заключённого договора. Ответчик денежными средствами воспользовался, однако в установленные сроки обязательство не исполнил. 

В судебное заседание представитель истца АО "Банк Русский Стандарт", ответчик ФИО2, будучи извещенными надлежащим образом о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела, не явились, о причинах неявки суд не известили, при подаче искового заявления, представитель истца просил рассмотреть дело в свое отсутствие, от ответчика в суд поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие с участием представителя. 

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося лица.

Представитель ответчика ФИО2 – ФИО1 возражала против удовлетворения заявленных требований в полном объеме, просила применить к заявленным требованиям срок исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

На основании ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцентом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 14.04.2007 ФИО2 обратился к ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением на предоставление потребительского кредита, на основании которого ответчику был открыт банковский счет /________/ и предоставлена сумма кредита в размере 205000 руб., зачисленная на указанный счет.

При заключении договора стороны согласовали следующие условия: срок предоставления кредита – 1828 дней, процентная ставка 11,99% годовых.

Согласно п. 2.1. Условий, договор заключается путём акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора является действия по открытию клиенту счета. Договор считается заключённым с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента. Кредит предоставляется банком клиенту в сумме и на срок, указанный в заявлении. Кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления (п.2.3.). 

Пунктом 2.6. Условий предусмотрено, что за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления заключительного требования - по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются Банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Размер процентной ставки по кредиту, указанной в заявлении, остается неизменным в течение всего срока действия договора. 

Согласно п. 8.1 Условий, клиент обязуется в порядке и на условиях договора вернуть Банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед Банком, включая уплату начисленных процентов за пользование кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки а также возмещать банку все его издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности клиента в соответствии с калькуляцией фактических расходов банка. 

Согласно п. 4.1 Условий плановое погашение задолженности осуществляется платежами ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей). При этом каждый такой платёж указывается Банком в Графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом. Банк вправе требовать от клиента возврата кредита (погашение основного долга), взымать с клиента проценты за пользование кредитом, платы за пропуск очередного платежа, неустойку, издержки. По своему усмотрению принимать решение о взимании/не взимании с клиента плат за пропуск очередного платежа, неустойки, издержек (п.9.3.). Списывать со счета без распоряжения клиента денежные средства в погашение задолженности (п.9.4.). 

Подписанный клиентом экземпляр договора является офертой. Акцептом является совершение банком действий по открытию счета и зачислению кредита на счет. 

Факт предоставления ответчику денежных средств подтверждается выпиской по лицевому счету /________/ за период с 15.04.2007 по 25.06.2025. 

Из материалов дела следует, что обязательства ответчиком по возврату кредита надлежащим образом не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору в размере 184964,82 руб. 

В ходе рассмотрения спора представителем ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (ст. 200 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Аналогичные разъяснения даны в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности». 

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 ГК РФ у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Срок погашения задолженности по договору, включая возврат кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения задолженности Банк выставляет Клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п.1 ст. 810 ГК РФ, со дня предоставления Банком требования об этом. 

Из материалов дела следует, что 16.03.2008 Банк выставил ФИО2 заключительное требование, содержащее в себе требования оплатить задолженность в сумме 190164,82 руб. не позднее 15.04.2008, однако требование банка клиентом не исполнено. 

Как следует из п.6.8.2. Условий, заключительное требование содержит в себе информацию: о дате оплаты заключительного требования (пп.6.8.2.1.); о сумме задолженности, подлежащей погашению клиентом, включая: сумму основного долга по состоянию на дату формирования заключительного требования, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на дату оплаты заключительного требования включительно (за вычетом уплаченных клиентом), сумму плат за пропуск очередного платежа (при их наличии), за вычетом оплаченных ранее. Сумма, указанная в заключительном требовании, является суммой полной задолженности клиента перед банком, при условии погашения клиентом задолженности в дату оплаты заключительного требования (п.6.8.3.).

Учитывая изложенное, с 16.04.2008 кредитору стало известно о нарушении его права, с этого дня началось течение срока исковой давности. 

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в п.12 постановления Пленума от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства. По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В соответствии со статьей 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита.

Сфера действия статьи 204 ГК РФ о возобновлении течения срока исковой давности распространяется на случаи, когда требование остается не рассмотренным по существу, в том числе в случае отмены судебного приказа, что следует из разъяснений пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

01.06.2022 мировым судьей судебного участка № 2 Октябрьского судебного района г. Томска по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору /________/ по состоянию на 16.05.2022 в размере 184964,82 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2449,65 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Октябрьского судебного района г. Томска от 28.11.2022 пропущенный процессуальный срок для подачи возражений относительно исполнения судебного приказа ФИО2 восстановлен, судебный приказ от 01.06.2022 отменен. 

Между тем, поскольку обращение за судебной защитой в мировой суд последовало по истечении срока исковой давности относительно момента нарушения заемщиком прав кредитора в отношении заявленной суммы, положения ст. 204 ГК РФ в данном случае не подлежат применению.

Учитывая, что истец, являющийся юридическим лицом, обратился в суд с настоящим иском с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных АО «Банк Русский Стандарт» исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от 14.04.2007 в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказано, оснований для возмещения расходов по уплате государственной пошлины в размере 6548,94 руб. не имеется. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований АО "Банк Русский Стандарт" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору /________/ от 14.04.2007 в размере 184964,82 руб. за период с 14.04.2007 по 25.06.2025, взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины, отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Томска.

Судья /подпись/ Т.В. Изотова

Мотивированный текст решения изготовлен 11.09.2025.

Судья /подпись/ Т.В. Изотова