Гр.дело № 2-311/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Покровка 13 июля 2018 года

Октябрьского района Приморского края

Октябрьский районный суд Приморского края в составе:

судьи Загорулько А.В.,

при секретаре Чекалдиной И.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску ООО МКК «Экспресс Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

У с т а н о в и л :

ООО МКК «Экспресс Финанс» (далее истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма и судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 30 декабря 2015 года между ООО МКК «Экспресс Финанс» и ФИО1 (далее – ответчик) был заключен кредитный договор микрозайма № по условиям которого истец (Заимодавец) обязался передать ответчику (Заемщику) деньги в сумме 4000 рублей, а Заемщик обязался возвратить в срок до 16.01.2016 года сумму микрозайма и проценты, исходя из ставки 2% в день за каждый день пользования денежными средствами. 30.12.2015 года истцом денежные средства были переданы ответчику. 

20.01.2016 года срок действия договора микрозайма продлен сторонами на 15 дней, т.е. до 04.02.2016 года, где сумма долга составила 5200 рублей, из них 4000 рублей – сумма основного долга и 1200 рублей - проценты за пользование займом. Ответчик свою обязанность по возврату денежных средств не исполнил. Задолженность ответчика составила за период с 05.02.2016 года по 19.03.2018 года 66 960 рублей, снижает задолженность до 52000 рублей.

Просит взыскать с ответчика задолженность по договору микрозайма в размере 52000 рублей, в том числе 4000 рублей – сумма основного долга, 48000 рублей – проценты за пользование суммой микрозайма, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1760 рублей. 

Истец ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии своего представителя. 

Дело рассмотрено в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ в отсутствие ответчика ФИО1, уведомленной о дате, времени и месте слушания дела, путем направления судебной повестки заказной почтой по адресу регистрации ответчика, которая в судебное заседание не явилась. В суд возвращен почтовый конверт с повесткой, с отметкой отделения связи «истек срок хранения». При указанных обстоятельствах суд считает, что ФИО1 была извещена о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом. 

Оценив заявленные исковые требования, исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении иска по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно индивидуальным условиям договора микрозайма от 30.12.2015 г. срок его предоставления был определен в 15 календарных дней, до 14.01.2016 года, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца (пункт 3 договора). Процентная ставка составляет 730% годовых. Размер процентов по микрозайму составляет 1200 рублей. Согласно пункту 6 договора заемщик обязан вернуть сумму займа и проценты в размере 5200 рублей в срок, установленный в п.3 договора (14.01.2016 г.).

Согласно приходному кассовому ордеру от 20.01.2016 года ФИО1 внесено в кассу ООО МКК «Экспресс Финанс» 2760 рублей, одновременно с этим заключено дополнительное соглашение об увеличении срока возврата микрозайма до 04.02.2016 года, с уплатой 4000 рублей – основной суммы займа и 1200 рублей – проценты по микрозайму. 

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 06.11.2015 г. начисление и по истечении срока действия договора микрозайма, с учетом дополнительного соглашения, процентов, установленных договором лишь на срок 15-ти календарных дней, нельзя признать правомерным, так как такие требования истца противоречат существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Таким образом, исходя из представленного договора сторон, который заключен между микрофинансовой организацией и физическим лицом, усматривается, то процент за пользование займом установлен в 2% в день (730% годовых), однако данный процент подлежит начислению за период с момента заключения договора и получения денежных средств с 30.12.2015 г. по 14.01.2016 г. (дата возврата), учитывая, что ответчиком 20.01.2016 года заключено дополнительное соглашение, согласно которому срок возврата микрозайма установлен 04.02.2016 г., начисление по истечении срока действия договора микрозайма (04.02.2016 г.) процентов в таком размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным. 

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29.12.2015 N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29.12.2015 N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации", вступившими в законную силу по истечении 90 дней со дня опубликования и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 30.12.2015 г. 

С учетом названных законоположений Верховным Судом РФ в п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017) разъяснено, что размер взыскиваемых процентов за пользование займом по договорам, заключенным до установления законодательных ограничений суммы процентов, должен быть исчислен исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма, по настоящему делу – 30.12.2015 г.

Согласно статистическим данным Банком России на декабрь 2015 года определена средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года в 17,45% годовых (0,047% в день).

При таких обстоятельствах, за период с 05.02.2016 по 19.03.2018 г. (заявленный истцом срок ко взысканию), и далее по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы займа, проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Согласно приходному кассовому ордеру от 20.01.2016 года ФИО1 в кассу ООО МКК «Экспресс Финанс» внесено 2760 рублей, вместе с тем истцом не представлен расчет распределения внесенной суммы на погашение задолженности по процентам и основному долгу. 

Исходя из этого, суд производит расчет внесенной ответчиком суммы, из которых 1680 рублей – погашение процентов за период с 30.12.2015 г. по 20.01.2016 г. (4000 рублей х 2% х 21 день = 1680 рублей), 1080 рублей – погашение основного долга (2760 – 1680 =1080 рублей), остаток основного долга составляет на 20.01.2016 года 2920 рублей (4000 – 1080=2920).

Таким образом, размер суммы займа и процентов за пользование займом, подлежащий взысканию с ответчика, составит 4855,49 рублей, из которых: 2920 рублей сумма основного долга, проценты за пользование займом в период с 20.01.2016 г. по 04.02.2016 г. - 2920 рублей x 2% * 15 дней = 876 рублей, проценты за пользование займом в период с 05.02.2016 г. по 19.03.2018 г. - 2920 рублей x 0,047% * 772 дня = 1059,49 рублей.

Данная сумма отвечает требованиям соразмерности, разумности и справедливости, а также балансу интересов сторон исследуемых спорных правоотношений. 

Исходя из объема удовлетворенных требований, суд в соответствии со ст. 333.19, п.п. 1 п. 1 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ, ст. взыскивает с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере 400 рублей. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л :

Иск ООО МКК «Экспресс Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> в пользу ООО МКК «Экспресс Финанс» задолженность по договору микрозайма №М/15-16 от 30.12.2015 года в сумме 4855 рубля 49 копейки, в том числе: 2920 рублей – сумму основного долга, 876 рублей – проценты за пользование займом в период с 20.01.2016 г. по 04.02.2016 г. включительно, 1059,49 руб. – проценты за пользование займом за период с 05.02.2016 г. по 19.03.2018 г., а также расходы по уплате госпошлины в размере 400 рублей, а всего – 5255 рублей 49 копеек.

В удовлетворении остальной части заявленных требований, отказать.

Решение суда первой инстанции, не вступившее в законную силу, может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Приморский краевой суд через Октябрьский районный суд Приморского края. 

Мотивированное решение составлено 18 июля 2018 года.

Судья А.В. Загорулько