ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 июля 2025 город Тамбов

Советский районный суд города Тамбова в составе:

председательствующего судьи Сараниной Н.В. 

при секретаре Плешивцевой Е.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Микрокредитная компания «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа, процентов за пользование займом и неустойки,

УСТАНОВИЛ:

Микрокредитная компания «Центр финансовой поддержки» (ПАО) обратилась в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа, процентов за пользование займом и неустойки.

В обоснование исковых требований указано, что с целью получения потребительского займа (микрозайма) через сайт www. ФИО1 заполнила форму заявления-анкеты заемщика, общество приняло решение о выдаче займа, предоставив ФИО1 договор потребительского займа, содержащий Индивидуальные условия договора потребительского займа с информацией о полной стоимости займа, данные об основной сумме займа и процентов за пользование займом, общей сумме выплат по займу, график платежей, данные о сроке возврата потребительского займа, а также Согласие ответчика на обработку его персональных данных, Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, общие условия договора потребительского займа в МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО), Правила предоставления потребительских займов МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО), Информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа в МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО). Указанные документы, подписанные заемщиком электронной подписью, путем направления смс-сообщения с кодом, который направлен на личный телефон заемщика. Оферта признается акцептованной после того, как клиент проставил полученный смс-код. Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен договора займа № , подписанный простой электронной подписью. Простая электронная подпись применяется на основании соглашения об использовании аналога собственноручной подписи. На основании п. 2.6 соглашения об использовании аналога собственноручной подписи любая информация, подписанная АСП ответчика, признается электронным документом, равнозначном документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. Ответчик также получил уникальный код посредством смс-сообщения на номер телефона ), указанный в заявлении-анкете.

В соответствии с условиями заключенного договора общество перевело заемщику денежную сумму в размере рублей путем перевода ответчику через систему быстрых платежей «СБП» денежной суммы на банковский счет, привязанный к номеру мобильного телефона должника через платежного агента ПАО «Транскапиталбанк», срок пользования займом 180 дней, заемщик обязался возвратить указанную сумму займа и уплатить за неё проценты. 

До настоящего времени ответчик обязательства по договору не выполнил, денежную сумму не возвратил, в счет исполнения договорных обязательств ответчик оплатил руб. 

На основании указанных обстоятельств истец просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму основного долга за период с 11.08.2024 по 18.05.2025 в размере руб., сумму задолженности по уплате процентов за пользование займом за период с 11.08.2024 по 18.05.2025 в размере руб., а также взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере руб.

Представитель истца МКК «Центр финансовой поддержки» (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила, возражений на иск не представила, в связи с чем, суд приходит к выводу о рассмотрении дела в порядке заочного производства, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно части 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с требованиями статьи 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно нормам статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В силу пунктов 1 - 3 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной в случае совершения лицом сделки помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержат сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лип выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определен лица, выразившего волю.

На основании пункта 14 статьи 7 Федерального закона от № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пунктам 1, 3 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Частью 24 статьи 5 Федерального закона от № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита; в случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией в соответствии с пунктом 2 статьи 8 Федерального закона от № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с частью 2 статьи 12.1 Федерального закона от № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микро финансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 ГК РФ).

Из материалов дела следует и судом установлено, что между МКК «Центр финансовой поддержки» (ПАО) и ФИО1 заключен договор займа № .

Договор займа № . был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта www.vivadengi.ru в сети «Интернет» путем подписания заемщиком индивидуальных условий договора с использованием аналога собственноручной подписи заемщика на основании соглашения об использовании аналога собственноручной подписи. Присоединение к соглашению осуществляется в соответствии с ч. 3 ст. 434 ГК РФ.

Заемщик подписал договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ.

Аналог собственноручной подписи состоял из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяла идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направлялся заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», являлся простой электронной подписью.

Для получения вышеуказанного займа было подано заявление-анкета на получение займа (л.д.19), в котором указаны идентифицирующие личность ФИО1 и соответствующие действительности сведения: паспортные данные, СНИЛС, адрес регистрации, место работы и должность. Также в заявлении указан номер телефона . Кроме того, между сторонами было заключено соглашение об использовании аналога собственноручной электронной подписи. 

Сумма займа была предоставлена ФИО1 на следующих условиях: годовая процентная ставка -286,923%, срок пользования займом 180 дней.

В соответствии с условиями договора займа кредитор перевел ответчику денежную сумму в размере рублей через систему быстрых платежей «СБП» на банковский счет, привязанный к номеру мобильного телефона должника через платежного агента ПАО «Транскапиталбанк».

МКК «ЦФП» (ПАО) надлежащим образом исполнило обязанность по перечислению заемных денежных средств, однако ответчик от их возврата и уплаты процентов за пользование займом необоснованно уклонился.

Заемщик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, общими условиями потребительского займа, правилами предоставления займов, однако свои обязательства по возврату заемных денежных средств исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность. В счет исполнения договорных обязательств ответчик оплатил 400,00 руб. 

Истец ранее обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с заемщика. Определением мирового судьи . на основании поступивших возражений должника на судебный приказ, вышеуказанный судебный приказ был отменен. 

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика перед истцом составляет: сумма основного долга за период с 11.08.2024 по 18.05.2025 в размере руб., сумма задолженности по уплате процентов за пользование займом за период с 11.08.2024 по 18.05.2025 в размере руб.

До настоящего времени обязательства по договору займа не исполнены ответчиком, задолженность не погашена.

Расчет задолженности судом проверен, представляется правильным. Иного расчета или доказательств погашения задолженности ответчиком не представлено. 

Таким образом, МКК «ЦФП» (ПАО), предоставляя ответчику займ, выполнило требования закона, устанавливающего ограничения о полной стоимости займа, размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику, их размер не превышает полуторакратного размера непогашенной части долга. Расчет задолженности, составленный истцом, соответствует условиям заключенного сторонами договора, а также требованиям Федерального закона от №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федерального закона РФ от № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

При таких обстоятельствах дела, на основании ч. 2 ст. 450, ч. 2 ст. 811, ч. 2 ст. 819 ГК РФ истец вправе требовать возврата оставшейся суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, предусмотренной условиями договора.

Суд приходит к выводу о том, что поскольку договор потребительского займа с ФИО1 был заключен, обязательства по договору займа не исполнены ответчиком, задолженность не погашена, в связи с чем, исковые требования МКК «ЦФП» (ПАО) о взыскании с заемщика суммы займа и процентов за пользование займом подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку судом удовлетворены в полном объеме исковые требования МКК «ЦФП» (ПАО), то в пользу истца с ответчика ФИО1 подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199,233,235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Микрокредитной компании «Центр финансовой поддержки» (ПАО) удовлетворить.

Взыскать в пользу Микрокредитной компании «Центр финансовой поддержки» (ПАО) с ФИО1, задолженность по договору займа № , сумму основного долга за период с 11.08.2024 по 18.05.2025 в размере руб.; сумму задолженности по уплате процентов за пользование займом за период с 11.08.2024 по 18.05.2025 в размере руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере руб.

Ответчик вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене данного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд в апелляционном порядке через Советский районный суд города Тамбова ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Саранина