УИД 77RS0016-02-2025-010369-69

Гр.дело №2-8849/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 сентября 2025 года г. Москва  

Мещанский районный суд г. Москвы 

в составе председательствующего судьи Городилова А.Д., 

при секретаре Коростелеве О.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-8849/2025

по иску ФИО1 к ООО СК "СОГАЗ-Жизнь" об обязании произвести выплату дополнительного инвестиционного дохода,  

установил:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском, в котором просит обязать ООО СК "СОГАЗ-Жизнь" выплатить в пользу ФИО1 250 000 рублей согласно п.9.1 договора; обязать ООО СК "СОГАЗ-Жизнь" предоставить ответчика информацию об участие в динамике Базового актива в процентном соотношении; обязать ООО СК "СОГАЗ-Жизнь" произвести выплаты инвестиционного дохода в соответствии с условиями договора № 116221003024720.

В обоснование заявленных требований указал, что 11 июля 2020 г. между ФИО2 и ООО СК "СОГАЗ-Жизнь" был заключен договор страхования по Полису страхование жизни, по комплексной программе «Индекс Доверия» № 116221003024720 от несчастных случаев и болезней, а так же смерти. Предметом Договора выступали следующие страховые риски: п.5.1. Основная программа 1 «Смешанное страхование жизни» (п.3.4.1 Правил) Дожитие (п.3.2.1. Правил) Смерть по любой причине (П.3.2.2. Правил, исключенияп.4.1 Правил). Срок действия Полиса определен с «15» июня 2020 г. по «14» июня 2024 г. В период действия Полиса наступил страховой случай. Его наступление повлекло следующее событие: СМЕРТЬ по любой причине (П.3.2.2. Правил). П.9.1. Страховые выплаты производятся по страховым случаям ДОЖИТИЕ и СМЕРТЬ по любой причине (п.5.1. настоящего Договора) - 100% страховой суммы установленной по данному страховому случаю в размере 250 000 рублей.

11 апреля 2024 года ФИО2 умер. ФИО1, являясь супругой ФИО2, 21.10.2024 г. обратилась в страховую компанию с заявлением о выплате по договору страхования. 10.12.2024 г. Страховщиком произведена страховая выплата (п/п № 109289). Однако, по мнению истца, в данном случае была произведена выплат внесенных денежных средств при заключении договора в размере 250 000 рублей. Помимо страховой выплаты так же были предусмотрены выплаты инвестиционного дохода. Обращаясь в суд с настоящим иском, истец указывает, что страховые выплаты ответчиком не были осуществлены в полном объёме: не был выплачен дополнительный инвестиционный доход.

Истец в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела надлежащим образом извещен.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, рассмотрении дела надлежащим образом извещен, направил в суд возражения на иск. 

С учетом положений ст.167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствии сторон.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства, суд находит заявленные требования не подлежащими удовлетворению в силу следующего.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 11.06.2020 г. между ФИО2 и ООО СК "СОГАЗ-Жизнь" был заключен Договор страхования №116221003024720 по комплексной программе «Индекс доверия» на основании Общих правил страхования жизни в редакции, действующей на дату заключения Договора.

11 апреля 2024 года ФИО2 умер. 

 ФИО1, являясь супругой ФИО2, 21.10.2024 г. обратилась в страховую компанию с заявлением о выплате по договору страхования. 

10.12.2024 г. Страховщиком произведена страховая выплата (п/п № 109289).

Договор страхования является договором страхования жизни с участием инвестиционном доходе страховщика (пп. 3 п. 1 ст. 32.9 Закона об организации страхового дела в РФ). Пунктом 6 статьи 10 Закона об организации страхового дела в PФ предусмотрено, что при осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни. Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщик определяется страховщиком.

Таким образом, законодательно при заключении договора страхована относящемуся к виду страхования установленному пп. 3 п. 1 ст. 32.9 Закона об организации страхового дела в РФ, возможно предусмотреть участие Страхователя и иных лип договоре в инвестиционном доходе страховой компании. При этом инвестиционный дохе Страховщика распределяется между всеми страхователями по определенным правила указанным в Правилах страхования.

В полном соответствии с действующим законодательством Страховщик предусмотрел участие ФИО2 в своем инвестиционном доходе в соответствии со стратегией инвестирования, указанной в п. 11.2 Договора страхования.

Договоры инвестиционного страхования жизни участвуют в доходе страховщика, зависящем от стоимости определенных активов, торгуемых на финансовых рынках. В рамках продуктовой линейки страхователям предлагались корзины с активами, которые торговались на различных рынках - РФ, США, ЕС, КНР или иных. Клиент выбрал активы, которые считал наиболее интересными для себя. При этом в продуктах Страховщика независимо от поведения выбранных активов гарантируется к выплате по завершению действия договора страхования сумма не менее страховой премии по договору. В Договоре страхования предусмотрены и страховые суммы при наступлении дополнительных рисков.

Согласно пункту 1 статьи 26 Закона об организации страхового дела в РФ для обеспечения исполнения обязательств по страхованию, сострахованию, перестрахованию, взаимному страхованию страховщики на основании проводимых актуарием актуарных расчетов определяют выраженную в денежной форме величину страховых резервов (формируют страховые резервы) и обеспечивают их активами (средствами страховых резервов).

Именно страховые резервы формируют дополнительный инвестиционный доход по договорам страхования жизни. Страховщик самостоятельно выделяет активы, обеспечивающие резервы, и которые обеспечивают инвестиционный доход по договору (группе договоров) согласно Положению Банка России от 16 ноября 2016 г. N 557-П "О правилах формирования страховых резервов по страхованию жизни".

Для обеспечения обязательств по выплате инвестиционного дохода по Договору страхования Страховщик инвестировал средства страховых резервов в разрешенные активы, поскольку доходность зависела от иностранных ценных бумаг, то и инвестирование осуществлялось в иностранные ценные бумаги.

В связи с тем, что инвестирование происходило в иностранные ценные бумаги, то Страховщик в Правилах страхования прямо предусмотрел определенные обстоятельства, при которых Страховщик не сможет получить инвестиционный доход, а соответственно и участие в нулевом доходе Страховщика для Страхователя или Выгодоприобретателя будет нулевым. То есть положения Правил страхования информируют в каких случаях доход может не совпадать с общей формулой, указанной в приложении к Договору страхования.

Пунктом 5.1.5 Приложения № Зв к Правилам к рискам инвестирования отнесены экономические санкции и их последствия.

Пункт 11.2. Договора страхования: 11.2. Страхователь (или иное лицо, в пользу которого заключен настоящий Договор) имеет право на участие исключительно в инвестиционном доходе Страховщика, формируемом в соответствии с п.5.10.2.2 Правил и п.6 Дополнительных условий 5 «Страхование с участием в базовых активах» (приложение№ Зв к Правилам), исходя из фактической величины дохода от реализации инвестиционных активов, но не выше суммы, рассчитанной в соответствии с Заявлением о страховании к настоящему Договору. Дополнительный инвестиционный доход выплачивается в дополнение к страховой сумме при наступлении страховых случаев ДОЖИТИЕ или СМЕРТЬ по любой причине либо в дополнение к выкупной сумме при досрочном прекращении настоящего Договора.

Таким образом, в Правилах страхования и в договоре страхования прямо установлено, что инвестиционный доход зависит от фактической доходности активов Страховщика.

В связи с этим фактическое поступление денежных средств от ценных бумаг не произошло, и у Страховщика не имеется дохода, в котором участвует ФИО2  

Согласно условиям договора страхования и Правил страхования, расчет величины дополнительного инвестиционного дохода производится в конце действия договора страхования, с учетом положений п. 5.2. порядок выплаты дополнительного инвестиционного дохода был изменен, согласно измененным условиям расчет инвестиционного дохода по договору будет произведен после снятия ограничений по расчетам по ценной бумаге.

ФИО2 при заключении договора страхования был проинформирован, о рисках, инвестирования, которые могут повлиять на выплату Дополнительного инвестиционного дохода (п.5 Приложения № 3в к Правилам) и согласилась с ними, о чем свидетельствует, оплата страхового взноса, принятия всех условий договора страхования.

В результате санкционных режимов в отношении граждан, государственных органов, организаций Российской Федерации цепочка (мост) между НРД и иностранными депозитариями Euroclear и Clearstream была прервана. Все счета НРД в Euroclear и Clearstream заблокированы.

Соответственно при наступлении условий выплаты (погашении) по ценной бумаге эмитент должен перечислять денежные средства в Euroclear и Clearstream, а они должны перечислять на расчетный счет НРД, который ими заблокирован.

В настоящее время отсутствует возможность получения верифицированных сведений о величине базового актива по договору страхования, поскольку данные сведения получались из информационной системы Блумберг, владелец которой с 28.03.2022 г. прекратил работу с российскими организациями.

Расчетный период определен правилами договора страхования. В данном случаем дата конца расчетного периода совпадает с датой окончания договора страхования -14.06.2024. По указанным выше основаниям ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗПЬ» лишено возможности получить верифицированные сведения о стоимости базового актива на конец расчетного периода. Иной расчетный период не может быть применен к данному договору страхования, поскольку условиями страхования и ПФИ доходность зависит от динамики стоимости актива в определённые даты, а не в любую другую дату действия договора страхования.

 Таким образом, исходя из того, что в данном случае факт наличия у страховщика величины дохода от реализации инвестиционных активов не подтвержден, учитывая, что страхователь был осведомлен, что инвестиционное страхование жизни не является средством получения гарантированной прибыли, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований.

Расходы по оплате госпошлины и иные судебные издержки, понесенные истцом делу относятся на истца в силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд                                                            

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ООО СК "СОГАЗ-Жизнь" об обязании произвести выплату дополнительного инвестиционного дохода – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Мещанский районный суд г.Москвы в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме

Решение суда изготовлено в окончательной форме 26 декабря 2025г.

Судья А.Д. Городилов