Дело № 2-1698/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 22 ноября 2017 года

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Байрамаловой А.Н., 

при секретаре Сасовой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность по счету № ... международной банковской карты ПАО Сбербанк № ... по состоянию на 09.10.2017 г. в размере 77 843,14 руб., в том числе: 69 474,37 руб. - просроченный основной долг по кредиту; 6 486,85 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом, 1 881,92 руб. - неустойка, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 535,29 руб., а всего 80 378,43 руб.

Требования мотивирует тем, что ПАО Сбербанк на основании заявления ФИО1 была выдана международная карта ПАО Сбербанк от ... г. № .... В заявление указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее - Условия), согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении.

В соответствии с п. 1.1. Условий договором на предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии (далее - Договор) являются Условия в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт» (далее - Тарифы Банка), Памяткой Держателя международных банковских карта (далее - Памятка Держателя) и Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным клиентом.

Таким образом, между Банком и ФИО1 был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковский карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266 - П от 24.12.2004 года (далее - Положение ЦБ РФ) кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п.1.15. Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере ... % годовых от суммы кредита.

В силу п. 5.2.8. Условий Банк направил должнику Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. В настоящее время задолженность не погашена.

Согласно п. 3.9. Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Пунктом Тарифов Банка определена неустойка в размере ... % годовых.

В период с ... г. по ... г. принятые обязательства по кредитному договору Заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производились (производились несвоевременно).

По состоянию на 09.10.2017 года задолженность Ответчика по счету № ... международной банковской карты ПАО Сбербанк № ... по состоянию на 09.10.2017 г. в размере 77843,14 руб., в том числе: в том числе: 69 474,37 руб. - просроченный основной долг по кредиту; 6 486,85 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом, 1 881,92 руб. - неустойка.

Для защиты своего нарушенного права Банк был вынужден обратиться в суд, при этом были понесены расходы на оплату государственной пошлины в размере 2 535,29 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне и времени судебного разбирательства уведомлен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, что указал в просительной части иска (л.д.2 об.).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне и времени его проведения уведомлен надлежаще (л.д.33).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о законности и обоснованности требований истца, в связи с чем расценивает их как подлежащие удовлетворению в полном объеме.

При этом суд исходит из следующего:

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Судом установлено, что ... года ФИО1 обратился в ОАО (ныне ПАО) " Сбербанк России» с заявлением о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении и Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифах по картам ОАО «Сбербанк России», договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил выпустить на его имя банковскую карту с лимитом в рублях РФ в размере ... рублей, открыть ему банковский счет, что подтверждается историей счета, заявлением на получение кредитной карты от ... года (л.д. 11,18).

При подписании данного заявления ответчик указал, что он понимает и соглашается с тем, что принятием Банка его предложения о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию на его имя счета, что он ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанка, согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении (л.д.11).

То есть, ответчик был ознакомлен с содержанием вышеуказанных документов, обязался соблюдать их положения. Ответчик подтвердил, что ознакомлен с Условиями и Тарифами банка, действующими на дату подписания заявления, их содержание понимает, согласен с размером процентной ставки по кредиту, а также размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте, подтверждает, что ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, предоставляемого в рамках договора о карте, что также подтверждается заявлением (л.д.11).

В соответствии со ст. ст. 29, 30 ФЗ N 395-1 от 02.12.1990 года "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Все существенные условия оферты о заключении Договора о карте содержались в заявлении, подписанном ответчиком, Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» ... от ... года (л.д.16-17) и Тарифах по картам (л.д.14), в частности: размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) - ...% (п.4 Тарифов по картам); размер неустойки за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – ...% годовых (п.7 Тарифов по картам); размер платы за выдачу наличных денежных средств за счет предоставленного Банком Кредита через кассы или банкоматы истца и другого банка - ...% и ...% соответственно (минимум ... рублей), взимаемой от суммы расходной операции (п. 8.1, п.8.2 Тарифов по картам);условия кредитования, порядок расторжения и ответственность по Договору о карте (разделы 3,4,5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты) (л.д.14,16-17), с которыми ФИО1 был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись на заявлении о получении карты от ... года (л.д. 11).

На основании обращения ответчика истец ПАО «Сбербанк России» ... открыл истцу счет карты N ..., то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в его заявлении, Условиях и Тарифах, и тем самым заключил с истцом Договор о карте № ..., что подтверждается выпиской из счета карты, открытого истцом во исполнение заключенного между ним и ответчиком договора о карте (л.д.5-9). 

ПАО «Сбербанк России» во исполнение своих обязательств по договору, выпустило на имя ответчика банковскую карту, которую он получил на руки, после чего активировал и пользовался ею, что подтверждается выпиской из счета карты, открытой истцом в связи с выдачей данной карты ответчику (л.д.5-9). 

В соответствии с п. 1.1. Условий настоящие условия в совокупности с Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, в совокупности являются заключенным между Клиентом и ПАО Сбербанк Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (л.д.16-17).

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

С учетом предоставленных истцом в материалы дела доказательств, не опровергнутых ответчиком, суд приходит к выводу о том, что ... года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен договор о карте в порядке, предусмотренном законом, письменная форма сделки соблюдена, все существенные условия оферты и последующего договора о карте сторонами были согласованы, что подтверждается письменными документами.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № ... от ... года кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 Условий).

Из представленных истцом в материалы дела доказательств следует, что ответчик в период с ... по ... года неоднократно нарушал согласованные сторонами условия Договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного счета-выписки на счете карты суммы денежных средств, необходимых для оплаты минимального платежа, что подтверждается выпиской из счета карты (л.д.14-15).

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга ФИО1 перед истцом были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка (л.д.14), что подтверждается выпиской по счету карты ответчика (л.д.5-9).

Банк потребовал погашения ФИО1 задолженности по Договору о карте, направив в его адрес требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки не позднее ... г. (л.д. 17,19), которая до момента обращения истца с настоящим иском в суд погашена ответчиком не была.

По состоянию на 09.10.2017 г. задолженность ответчика по счету банковской карты ПАО Сбербанк № ... составляет 77 843,14 руб., в том числе: 69 474,37 руб. - просроченный основной долг по кредиту; 6 486,85 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом; 1 881,92 руб. – неустойка.

Сумма не погашенного ФИО1 кредита согласно расчету, представленному истцом, проверенному судом и признанному арифметически правильным, составляет именно указанную сумму.

При вышеуказанных обстоятельствах, суд приходит к вводу о том, что требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности по Договору о карте подлежат удовлетворению в полном объеме.

Исходя из содержания ст. 330 ГК РФ гражданское законодательство предусматривает неустойку (штраф, пени) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение (ненадлежащее исполнение).

В связи с неисполнением ответчиком собственных обязательств перед истцом по возврату надлежащим образом кредитных денежных средств истцом правомерно была начислена ответчику неустойка, размер которой исчислен также верно, что установлено судом при проверке ее расчета, является соразмерным нарушению ответчиком обязательств по возврату денежных средств истцу.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 2 535,29 руб. 

Руководствуясь ст. ст.194-199,98 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, уроженца ... ..., в пользу ПАО Сбербанк ... задолженность по счету № ... международной банковской карты ПАО Сбербанк № ... по состоянию на 09.10.2017 г. в размере 77 843 (Семьдесят семь тысяч восемьсот сорок три) рубля 14 коп., в том числе 69474 рублей 37 коп. - просроченный основной долг по кредиту; 6 486 рублей 85 коп.- просроченные проценты за пользование кредитом; 1 881 рубль 92 коп. - неустойка.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, уроженца ... ..., в пользу ПАО Сбербанк ... расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 535 (две тысячи пятьсот тридцать пять) рублей 29 коп.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 23.11.2017 г.

Судья А.Н. Байрамалова