Дело № 2-809/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июня 2018 года г. Ростов-на-Дону 

Первомайский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе: 

председательствующего судьи Масягиной Т.А.,

при секретаре Кравцовой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-809/2018 по иску АКБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (ПАО) к ФИО3, ФИО4 о досрочном взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиками был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчикам был предоставлен кредит в размере № рублей, под 18% годовых, сроком на 120 месяцев для целевого использования: на ремонт, благоустройство и иные неотделимые улучшения предмета ипотеки. Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, перечислив заемщикам денежные средства. Погашение кредита производится путем внесения ежемесячного платежа в размере 78324 рубля 82 копейки. Ответчики, принятые на себя обязательства исполняют ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 5 139494 рубля 38 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность - 3 959649 рублей 82 копейки, задолженность по процентам - 771985 рублей 22 копейки, неустойка, начисленная за просрочку основного долга - 241069 рублей 57 копеек, неустойка, начисленная за просрочку уплаты процентов - 162289 рублей 77 копеек, штраф - 4 500 рублей. Банком в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном погашении задолженности, которое оставлено без исполнения. В качестве обеспечения исполнения заемщиками обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком ФИО2 был заключен договор залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ. Предметом договора ипотеки является залог недвижимого имущества - жилой дом, назначение: жилое, общей площадью 160,3 кв. м., Инвентарный № № этажность: 2, кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>. 

<

адрес> и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов - домовладение, общей площадью 366 кв. м., кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>. Стоимость предмета залога была определена сторонами в размере 

<

данные изъяты> рублей, причем стоимость жилого дома определена в размере 

<

данные изъяты>, а стоимость земельного участка в размере 

<

данные изъяты>. На основании изложенного, истец просил суд взыскать солидарно с ответчиков в пользу АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) денежные средства в погашение задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 5 139494 рубля 38 копеек, в том числе: просроченную ссудную задолженность в размере 3 959649 рублей 82 копейки, задолженность по процентам в размере 771985 рублей 22 копейки, неустойку, начисленную за просрочку основного долга в размере 241069 рублей 57 копеек, неустойку, начисленную за просрочку уплаты процентов в размере 162289 рублей 77 копеек, штраф в размере 4 500 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 33897 рублей 48 копеек; обратить взыскание на заложенное ФИО2 по договору залога (ипотеки) №/КФЛЗ-10/14/0 от ДД.ММ.ГГГГ недвижимое имущество - жилой дом, назначение: жилое, общей площадью 160,3 кв. м., Инвентарный № (№ этажность: 2, кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов - домовладение, общей площадью 366 кв. м., кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов,установив начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества в размере залоговой стоимости, согласованной сторонами в договоре залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8 168 000 рублей, из которой: начальная продажная цена жилого дома, назначение: жилое, общей площадью 160,3 кв. м., Инвентарный № (№ этажность: 2, кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> в размере 5 156458 рублей 40 копеек, начальная продажная цена земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов - домовладение, общей площадью 366 кв. м., кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: 

<

адрес> в размере 3 011541 рубль 60 копеек. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом. 

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Суд, выслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

Из положений ст. 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ОАО) и ФИО3, ФИО4 был заключен кредитный договор № на сумму 4 590000 рублей для целевого использования, под 18% % годовых сроком на 120 месяцев (л.д. 11-17).

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, а именно перечислил заемщикам указанные денежные средства, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 47-88).

Погашение кредитной задолженности, согласно условиям договора, производится ануитентными платежами. 

Согласно п.3.4.1. Кредитного договора ежемесячный платеж на дату предоставления кредита составляет 78324 рубля 82 копейки. 

В нарушение условий кредитного договора, закладной, ответчики в установленные сроки, принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполняли. 

В связи с непогашением текущей задолженности в установленные договором сроки, в соответствии с п. 4.4.2. кредитного договора банком было принято решение о досрочном взыскании с заемщиков всей суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом и сумм неустоек и штрафов. 

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщиков были направлены требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 112-117), которые оставлены без удовлетворения. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно сумма задолженности по кредитному договору составляет 5 139494 рубля 38 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность в размере 3 959649 рублей 82 копейки, задолженность по процентам в размере 771985 рублей 22 копейки, неустойка, начисленная за просрочку основного долга в размере 241069 рублей 57 копеек, неустойка, начисленная за просрочку уплаты процентов в размере 162289 рублей 77 копеек, штраф в размере 4 500 рублей. 

В качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком ФИО3 был заключен договор залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20-28).

Предметом договора ипотеки является залог недвижимого имущества - жилой дом, назначение: жилое, общей площадью 160,3 кв. м., инвентарный № (№), этажность: 2, кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов - домовладение, общей площадью 366 кв. м., кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, пер. 

<

адрес>. 

Согласно разделу 5 закладной, п. 1.4 Договора об ипотеке рыночная стоимость предмета залога составляет 

<

данные изъяты>, согласованной сторонами в договоре ипотеки (п. 1.4. договора), из которой: стоимость жилого дома, назначение: жилое, общей площадью 160,3 кв.м., инвентарный № № этажность: 2, кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> составляет 5 156458 рублей 40 копеек, стоимость земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов - домовладение, общей площадью 366 кв. м., кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: 

<

адрес> составляет 3 011541 рубль 60 копеек.

Форма договора, заключенного между сторонами, соответствует закону – ст.ст. 160-161, 420-421, 808 ГК РФ. 

Статья 56 ГПК РФ возлагает на стороны бремя предоставления суду доказательств в подтверждение, как доводов обоснования, так и доводов опровержения исковых требований. 

Ответной стороной не представлено суду достоверных доказательств исполнения обязательств по возврату долга, вытекающих из условий указанного договора займа. 

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу закона кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае не исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

(см. текст в предыдущей редакции)

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Учитывая положения Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст.ст. 334, 334, 349, 350 ГК РФ, условия заключенного сторонами договора целевого займа с одновременным залогом недвижимого имущества, принимая во внимание факт ненадлежащего исполнения ответчиками обеспеченного залогом обязательства по возврату суммы займа, суд приходит к выводу о том, что истец вправе ставить вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены в ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В частности, в соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По ходатайству ответчика ФИО3 по делу была назначена и проведена судебная оценочная экспертиза.

Согласно заключению эксперта 

<

данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная земельного общей площадью 366 кв.м., кадастровый № и жилого дома, площадью 160,3 кв.м., кадастровый №, расположенных по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>», составляет 

<

данные изъяты> рублей, в том числе, стоимость дома, общей площадью 160,3 кв.м., составляет 

<

данные изъяты> рублей, стоимость земельного участка общей площадью 366,0 кв.м. составляет 

<

данные изъяты> рублей (л.д. 158-195).

Предоставленное экспертами 

<

данные изъяты> экспертное заключение, получено с соблюдением процедуры, обеспечивающей ответственность эксперта за результаты исследования. В основу данного экспертом заключения положены проведенные исследования, соответствующие требованиям законодательства. Они являются полными, обоснованными, мотивированными, соответствуют федеральным стандартам и Закону № 73-ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации» соответственно, содержат необходимые сведения и реквизиты, а также исчерпывающие ответы на вопросы, поставленные на разрешение эксперта. Заключение дано экспертом, предупрежденным судом об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Указанное заключение в полной мере соответствует требованиям ст. 86 ГПК РФ. Никаких оснований сомневаться в необъективности экспертов у суда не имеется, в связи с чем, суд считает необходимым использовать результаты экспертизы в выводах решения. С учетом этого, суд принимает экспертизу, проведенную 

<

данные изъяты> в порядке ст. 67 ГПК РФ, в качестве средства обоснования выводов суда.

В соответствии с п. 2 ст. 335 ГК РФ, залогодателем вещи может быть ее собственник либо лица, имеющее на нее право хозяйственного ведения.

Согласно п. 1 ст. 6 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена на указанное в статье 5 настоящего Федерального закона имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения.

Из п. 1 ст. 64 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что при ипотеке земельного участка право залога распространяется также на находящиеся или строящиеся на земельном участке здание или сооружение залогодателя.

В соответствии с. пп. 5 пункта 1 ст. 1 ЗК РФ, настоящий Кодекс и изданные в соответствии с ним иные акты земельного законодательства основываются на следующих принципах: единство судьбы земельных участков и прочно связанных с ними объектов, согласно которому все прочно связанные с земельными участками объекты следуют судьбе земельных участков, за исключением случаев, установленных федеральными законами.

Согласно ч.2 ст. 9 Федерального закона от 28.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в договоре об ипотеке должны быть указаны право, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и наименование органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним зарегистрировавшего это право залогодателя.

Учитывая требования, установленные в пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 28.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», из которых следует, что если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость заложенного имущества – земельного участка, общей площадью 366 кв.м., кадастровый № и жилого дома, площадью 160 кв.м., кадастровый №, расположенных по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, в размере 80% от стоимости, определенной в экспертном заключении, а именно в размере 

<

данные изъяты>.

При таких обстоятельствах исковые требования истца, подлежат удовлетворению, так как обоснованы и подтверждены материалами дела. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку суд пришел к выводу о том, что требования истца законны и обоснованы, то судебные расходы по оплате государственной пошлины, оплаченной истцом при подаче искового заявления, подлежат взысканию с ФИО2, ФИО1 в размере 33897 рублей 48 копеек, в равных долях, поскольку действующее законодательство не предусматривает взыскание судебных расходов в солидарном порядке.

В соответствии с абз. 2 ч. 2 ст. 85 ГПК РФ эксперт или судебно-экспертное учреждение не вправе отказаться от проведения порученной им экспертизы в установленный судом срок, мотивируя это отказом стороны произвести оплату экспертизы до ее проведения. В случае отказа стороны от предварительной оплаты экспертизы эксперт или судебно-экспертное учреждение обязаны провести назначенную судом экспертизу и вместе с заявлением о возмещении понесенных расходов направить заключение эксперта в суд с документами, подтверждающими расходы на проведение экспертизы, для решения судом вопроса о возмещении этих расходов соответствующей стороной с учетом положений части первой статьи 96 и статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

При разрешении вопроса о взыскании судебных издержек в порядке, предусмотренном абз. 2 ч. 2 ст. 85 ГПК РФ, суду необходимо учитывать положения ст. 98 ГПК РФ.

Таким образом, при разрешении вопроса о взыскании судебных издержек, в случае, когда денежная сумма, подлежащая выплате экспертам, не была предварительно внесена стороной на счет суда в порядке, предусмотренном ч.1 ст. 96 ГПК РФ, денежную сумму, причитающуюся в качестве вознаграждения экспертам за выполненную ими по поручению суда экспертизу, надлежит взыскать с проигравшей гражданско-правовой спор стороны.

Из заявления заместителя директора 

<

данные изъяты> следует, что оплата расходов за проведение судебной экспертизы не произведена, стоимость расходов за проведение экспертизы составляет 15 000 рублей и, с учетом результата рассмотрения дела, подлежит взысканию с ответчиков в равных долях по 7500 рублей с каждого.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АКБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (ПАО) к ФИО3, ФИО4 о досрочном взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3, ФИО4 в пользу АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) в солидарном порядке денежные средства в погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 5139494 рубля 38 копеек, в том числе: просроченную ссудную задолженность в размере 3959 649 рублей 82 копейки, задолженность по процентам в размере 771985 рублей 22 копейки, неустойку, начисленную за просрочку основного долга в размере 241069 рублей 57 копеек, неустойку, начисленную за просрочку уплаты процентов в размере 162289 рублей 77 копеек, штраф в размере 4500 рублей.

Взыскать с ФИО3, ФИО4 в пользу АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 33897 рублей 48 копеек, в равных долях по 16948 рублей 74 копейки с каждого.

Обратить взыскание на заложенное Мусаеляном В,В. по договору залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ недвижимое имущество - жилой дом, назначение: жилое, общей площадью 160,3 кв. м., инвентарный № этажность: 2, кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов - домовладение, общей площадью 366 кв. м., кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену имущества в размере 6992055 рублей 20 копеек.

Взыскать с ФИО3, ФИО4 в пользу ФИО16» расходы, связанные с проведением судебной экспертизы в размере 15000 рублей по 7500 рублей с каждого.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ростовский областной суд через Первомайский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 02 июля 2018 года.

Судья: