Дело № 2-709/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации г. Рузаевка 08 июля 2019 г. 

Рузаевский районный суд Республики Мордовия в составе

судьи Апариной Л.О., 

при секретаре Илькаевой И.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» (далее - Банк, АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании кредитной задолженности. В обосновании исковых требований указало, что 15 ноября 2016 г. Банк на основании соглашения № предоставил ответчику кредит в сумме 750 000 рублей под 24,9 % годовых на срок до 15 ноября 2021 г. Банк свои обязательства выполнил, заемщик ФИО1 свои обязательства надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 672 572 руб. 09 коп. Просит расторгнуть с 30 января 2019 г. кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное с ФИО1, взыскать с ответчика задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 30 января 2019 года в размере 672 572 руб. 09 коп., из которых основной долг 428 313 руб. 87 коп., просроченный основной долг 111 572 руб. 06 коп., проценты за пользование кредитом 115 105 руб. 06 коп., пеня за несвоевременный возврат основного долга 8 685 руб. 22 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов 8 895 руб. 88 коп. Взыскать с ответчика судебные расходы в сумме 15 925 руб. 72 коп..

Истец АО «Россельхозбанк» надлежащим образом и своевременно извещенное о времени и месте судебного разбирательства, своего представителя в суд не направил, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 3, 173).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, сведений о причинах неявки не предоставил, об отложении дела слушанием не ходатайствовал (л.д. 67, 68, 171-172). 

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования АО «Россельхозбанк» подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

Судом установлено, что по условиям кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ (кредитного договора) заключенного акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице начальника операционного отдела Операционного офиса 3349/63/33 Московского регионального филиала Акционерного общества «Россельхозбанк» ФИО2 с ФИО1, Банк предоставил заемщику кредит в сумме 750 000 рублей под 24,9 % годовых на срок до 15 ноября 2021 г., заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере и в сроки, на условиях, определенных Соглашением и Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, которые являются неотъемлемой составной частью данного соглашения (л.д. 129-135, 137-147). 

В пункте 3.1 Правил определено, что Банк предоставляет кредит путем единовременного зачисления кредита на счет, при этом дата выдачи кредита – дата зачисления кредита на счет заемщика (пункт 3.4).

Согласно пунктам 4.2.1 Правил ФИО1 обязан погашать кредит равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся Приложением № 1 к настоящему Соглашению.

В соответствии с пунктом 4.3 Правил возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания Банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заемщика на основании представленного Банку права в соответствии с пунктом 4.5. Правил. Для этих целей заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства. 

Согласно пункту 6 Соглашения датой платежа является 20 число каждого месяца (л.д. 130). 

В соответствии с пунктами 4.7 и 4.8 Правил в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по возврату кредита, кредитор имеет право в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, а заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, указанного в соответствующем требовании.

Имущественная ответственность сторон за нарушение Соглашения установлена пунктом 6 Правил. 

Согласно пункту 6.1 Правил, кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1-6.1.3 Правил. Неустойка начисляется кредитором на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленным договором соответствующей датой платежа (пункт 6.1.3). Неустойка начисляется единоразово за каждый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов) в следующем размере: 20 % годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме неустойка начисляется в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушение обязательств) (пункт 12 соглашений).

Банк свои обязательства по соглашению № исполнил 15 ноября 2016 г., что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.151).

Согласно представленному Банком расчету по состоянию на 30 января 2019 г. задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составила 672 572 руб. 09 коп. Просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 672 572 руб. 09 коп., из которых основной долг 428 313 руб. 87 коп., просроченный основной долг 111 572 руб. 06 коп., проценты за пользование кредитом 115 105 руб. 06 коп., пеня за несвоевременный возврат основного долга 8 685 руб. 22 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов 8 895 руб. 88 коп. (л.д. 39-40).

Представленный Банком расчет задолженности по кредитному договору судом проверен и признан правильным.

Банк направлял ответчику требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 32-34), однако ответ получен не был, долг остался непогашенным.

Удовлетворяя исковые требования АО «Россельхозбанк» о взыскании задолженности, суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт первый).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт второй).

В силу пункта первого статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт второй статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 4.7 Правил Банк имеет право в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит и /или уплачивать начисленные на него проценты. 

Поскольку заемщик ФИО1 свои обязательства по заключенному соглашению надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, образовалась кредитная задолженность, требования Банка о взыскании задолженности по соглашению обоснованы. 

Согласно пункту первому статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту первому статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ответчиком ФИО1 не представлены доказательства, свидетельствующие об уважительности причин неисполнения обязательства по кредитному соглашению, до настоящего времени обязательства заемщиком не исполнены, поэтому суд приходит к выводу о том, что сумма неустойки (пени) соразмерна последствиям, допущенных ответчиком нарушений условий кредитного соглашения (договора), и не усматривает явной несоразмерности договорной неустойки последствиям нарушения обязательств ответчиком. 

Поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по Соглашению установлен, обязательства по Соглашению заемщиком не исполнены, суд взыскивает с ответчика в пользу Банка задолженность по Соглашению №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ в размере 672 572 руб. 09 коп. по состоянию на 30 января 2019 г.

Разрешая требование о расторжении соглашения (кредитного договора), суд исходит из следующего.

В силу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом вторым статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд приходит к выводу о том, что допущенное ответчиком нарушение условий соглашения является существенным и достаточным основанием для расторжения соглашения с 30 января 2019 г., при этом учитывает, что требование истца о досрочном расторжении соглашения заемщиком было оставлено без внимания.

При решении вопроса о судебных расходах, суд исходит из следующего.

Согласно части первой статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и судебных издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 15 925 руб.72 коп. (л.д. 1), которая с учетом положений статьи 98 Гражданского кодекса Российской Федерации, и пунктов 1, 3 части 1 статьи 333.19 Налогового Кодекса Российской Федерации, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца (672572,09-200000) х 1% + 5200 + 6000). 

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194, 196-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

решил:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, удовлетворить.

Расторгнуть с 30 января 2019 года кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 30 января 2019 года в размере 672 572 рублей 09 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 925 рублей 72 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме, путем подачи жалобы через Рузаевский районный суд Республики Мордовия.

Судья Рузаевского районного суда

Республики Мордовия Л.О. Апарина

Решение принято в окончательной форме 15 июля 2019 года.