Дело № 2-271/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 августа 2019 года город Родники

Родниковский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Капустиной Н.С.,

при секретаре Политовой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

установил:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 144360 руб.88 коп. из которых задолженность по основному долгу - 118000 руб. 00 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 26 360 руб. 88коп., задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности - 0,00 руб., а также взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4087 руб. 22 коп..

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования № согласно которому Заемщику (ответчику) были предоставлены денежные средства в размере 118000 руб. 00 коп. со сроком возврата кредита - до востребования, под 27% годовых, а Заемщик (ответчик) обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора Заемщик (ответчик) принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, Заемщик (ответчик) подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Согласно ст.ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив Заемщику (ответчику) кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии с условиями договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его оплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору не исполнял, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.ст. 329, 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договором порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, действие ответчика по неоплате по договору является неправомерным. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 144 360 руб. 88 коп.. Указанная сумма задолженности в размере рассчитывается следующим образом: 118 000 руб. 00 коп. - задолженность по основному долгу, 26 360 руб. 88 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 0,00 руб. - задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности. Данная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Таким образом, задолженность ответчика перед Банком по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 144 360 руб. 88 коп., из которых задолженность по основному долгу 118 000 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 26 360 руб. 88 коп..

Представитель истца ПАО КБ «Восточный», будучи извещенным о дате, месте и времени рассмотрения дела в порядке главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, исковые требования поддерживают в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела неоднократноизвещалсяв порядке гл. 10 ГПК РФ. 

Представитель ответчика - адвокат Кочетов Е.В., пояснил, что спорный договор кредитования ответчиком ФИО1 подписывался, в договоре подписи принадлежат ей, проставлены собственноручно. Денежные средства в размере 118000 руб. истцом были перечислены ей на счет, затем на основании ее заявления - переведены на счет ООО «Аврора». Платежи по договору ФИО1 не осуществлялись. Расчет задолженности, представленный истцом, не оспорил, своего контр-расчета задолженности не представил. 

В силу ч. 3, ч. 5 ст. 167 ГПК РФсуд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца, ответчика ФИО1, извещенных о времени и месте судебного заседания, по имеющимся в деле письменным доказательствам.

Проверив, исследовав и оценив представленные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО КБ «Восточный» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно положениям ст.ст. 307, 309 ГК РФобязательства возникают издоговора, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Из содержания ст.310 ГК РФ следует, чтоодносторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Следует отметить, что в соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты по договору займа (кредиту) выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно положениям п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования № (л.д. 18-22, 81-87). 

Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком ФИО1 заявления о заключении договора кредитования с установлением индивидуальных условий кредитования: кредитный продукт - «Партнерский 27%», предназначенный преимущественно для проведения безналичных операций; лимит кредитования - 118000 руб. 00 коп.; цель кредита - потребительские; срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора; срок возврата кредита - до востребования; валюта, в которой предоставляется кредит, - рубли; ставка, % годовых, за проведение безналичных операций - 27%, ставка, % годовых, за проведение наличных операций - 27%; размер минимального платежа (МОП) - 4889 руб. 00 коп., кроме этого, банк направляет заемщику СМС-уведомление о размере МОП и дате платежа; штраф начисляется при каждом нарушении срока уплаты платежа в день, следующий за датой платежа и составляет 590 руб. 00 коп. - за факт образования просроченной задолженности, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП; банк предоставляет заемщику кредит в течение пяти дней с даты заключения договора кредитования, путем совершения совокупности следующих действий: открытие текущего банковского счета (ТБС), номер ТБС - №, установление лимита кредитования (л.д. 18-21, 81-83). 

Данный договор по своему существу является договором присоединения, возможность заключения которого предусмотрена ст.428 ГК РФ, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы банком в соответствующих Типовых условиях и Правилах.

Заявление ФИО1 содержало оферту о заключении с ней смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских картПАОКБ«Восточный» и Тарифах банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления (л.д. 21 оборотная сторона, 22, 83, 160-163, 167).

Таким образом,ПАОКБ«Восточный» и ФИО1 заключили смешанный договор в офертно-акцептной форме, что соответствует положениям ст. ст.428,432,435и438 ГК РФ.

На основании договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ответчиком, ПАОКБ«Восточный» исполнило свою обязанность по предоставлению кредита ФИО1: перечислил денежные средства в размере 118000 руб. на счет ответчика №, а затем на основании заявления ответчика от ДД.ММ.ГГГГ перевел указанные денежные средства на счет ООО «Аврора» №, что подтверждается соответствующей выпиской (л.д. 17).

Порядок заключения кредитного договора, предоставления и погашения кредита, тарифы, уплата и начисление процентов, права и обязанности Банка и Заемщика, ответственность Заемщика установлены Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских картПАОКБ«Восточный», Тарифах Банка, являющимися неотъемлемыми частями заключенного договора, с которыми ФИО1 при заключении договора кредитования была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью в анкете-заявлении (л.д. 21 оборотная сторона, 22, 83).

Согласно п. 4.1. Общих условий кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет (БСС) Клиента. Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п. 4.2.). Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным операционного дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п. 4.2.1.) (л.д. 22)

В соответствии с п. 4.3. Общих условий Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (л.д. 22).

По условиям заключенного договора кредитования возврат кредита должен был производиться ответчиком в соответствии с Графиком платежей ежемесячно равными платежами в размере - 4889 руб. 00 коп. (последний платеж - 2996 руб. 77 коп.). Банк направляет Заемщику СМС-уведомление о размере МОП и дате платежа. Полностью кредит должен был быть погашен ДД.ММ.ГГГГ. Информация по дате и сумме последнего платежа также доводится до Клиента СМС-сообщением (л.д. 20).

Однако, ответчиком принятые на себя по договору кредитования обязательства исполнены не были, что подтверждается выпиской по счету и не отрицается представителем ответчика (л.д. 17).

Поскольку Заемщиком были допущены нарушения обязательств, вытекающих из кредитного соглашения, предусматривающего возвращение кредита по частям, то в силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ у истца возникло право потребовать досрочного возврата всей оставшейся задолженности по договору.

В связи с неисполнением принятых на себя по договору кредитования обязательств ответчиком, истец обратился к мировому судье судебного участка № 1 Родниковского района Ивановской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользуПАОКБ«Восточный» задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 1 Родниковского судебного района в Ивановской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ. 

В последующем судебный приказ был отменен определением мирового судьи судебного участка № 1 Родниковского судебного района в Ивановской области от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10), при этом задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена.

Согласно расчету задолженности, предоставленному истцом, размер задолженности ответчика перед банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 144 360 руб. 88 коп., из которых задолженность по основному долгу 118000 руб. 00 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 26 360 руб. 88 коп. (л.д. 8). 

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст. ст.12,35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оснований не согласиться с представленным расчетом у суда не имеется, доказательств обратного в ходе судебного разбирательства по делу стороной ответчика суду не представлено. Данных о том, что заемщиком была погашена данная задолженность или о том, что размер задолженности является завышенным, в материалах дела не содержится.

Принимая во внимание то обстоятельство, что после обращения в суд с настоящим иском каких-либо платежей в счет погашения кредитной задолженности ответчиком не производилось, доказательств обратного ответчиком суду не представлено, факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком нашел свое подтверждение в судебном заседании, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 сумму задолженности по оплате основного долга в размере 118 000 руб. 00 коп., сумму задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в размере26 360 руб. 88 коп..

При подаче иска ПАО КБ «Восточный» были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 4087 руб. 22 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11).

Положениями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца ПАО КБ «Восточный» судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в сумме 4087 руб. 22 коп..

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 144 360 (сто сорок четыре тысячи триста шестьдесят) рублей 88 копеек, из которых задолженность по основному долгу 118 000 (сто восемнадцать тысяч) рублей 00 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 26 360 (двадцать шесть тысяч триста шестьдесят) рублей 88 копеек, задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности - 0,00 рублей. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4087 (четыре тысячи восемьдесят семь) рублей 22 копейки. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Родниковский районный суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья Н.С. Капустина

Мотивированное решение составлено 20.08.2019 г. Н.С. Капустина