дело № 2-219/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

гор. Троицк 7 августа 2017 года.

Троицкий районный суд Челябинской области в составе председательствующего Черетских Е.В. при секретаре Тугай Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»- конкурсного управляющего коммерческого Банка общества с ограниченной ответственностью «АйМаниБанк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

Конкурсный управляющий Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»- общества с ограниченной ответственностью «АйМаниБанк» ( далее по тексту банк) обратилось с иском к ФИО1, в обоснование которого указало следующее. 

26.05.2014 года между банком и ФИО1 ( далее по тексту заемщиком) был заключен кредитный договор № (далее по тексту решения - кредитный договор), согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 428 456 рублей 87 копеек, для приобретения автомобиля DAEWOONEXIA 2013 года выпуска. 

В целях обеспечения выданного кредита заемщик передал Банку в залог приобретенное им транспортное средство.

Согласно заключенному кредитному договору заемщик взял на себя обязательства погашать кредит ежемесячно, с уплатой процентов за пользование кредитом. 

Однако в нарушение условий кредитного договора, ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства. Задолженность по кредитному договору составила 524743 рубля 57 копеек, в том числе основной долг 428 456 рублей 87 копеек, задолженность по процентам 66 544 рубля 01 копеек, неустойка за просрочку гашения основного долга 12804 рубля 32 копеек, неустойка за просрочку гашения процентов 16938 рублей 38 копеек. 

На основании этого Банк просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, а также обратить взыскание на предмет залога - DAEWOONEXIA. Кроме того, банк просит взыскать с ответчика сумму госпошлины, уплаченную при подаче иска в суд. 

Представитель истца не участвовал в судебном заседании, извещен судебной повесткой, заявлений об отложении рассмотрения иска от истца не поступало, ранее ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя. 

Ответчик ФИО1 не участвовал в судебном заседании, извещен судебной повесткой по месту регистрации по месту жительства, повестка вручена члену его семьи по указанному адресу о чем в деле имеется почтовое уведомление. Об уважительности причин не явки в суд ФИО1 не сообщил, заявлений от отложении рассмотрения дела не представил.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования банка подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующей отношения по договору займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как установлено судом, между Банком ООО «АйМаниБанк» и ФИО1 26.05.2014 года был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк взял на себя обязательства предоставить ФИО1 кредит в размере 407 984 рублей сроком до 17.05.2019 года, т.е. на 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 27,5 % годовых, для приобретения автомобиля, а ФИО1 взял на себя обязательства погашать кредит ежемесячно равными суммами -12580 рублей не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, с конечным сроком возврата 17.05.2019 г.

Кредит был предоставлен на приобретение автомобиля DAEWOONEXIA 2013 года выпуска, который заемщик передал Банку в залог в целях обеспечения выданного кредита.

Договор заключен в акцепно-офретной форме путем обращения заемщика с заявлением о присоединении к условиям банка по предоставлению кредита и акцептированием этого заявления путем выдачи суммы кредита. 

Данное подтверждается копией заявления на выдачу кредита, графиком платежей, условиями предоставления кредита под залог транспортного средства. 

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Судом установлено, что Банк выдал заемщику сумму кредита 407 984 рублей путем перевода кредитных средств на расчетный счет продавца и страховой компании, которая застраховала имущество заемщик выдал банку поручение по перечислению средств на основании его личного заявления ( л.д.20).

Ссылка банка на сумму кредита 428456,87 рублей в исковом заявлении несостоятельна и ошибочно, опровергается условиями кредитования и выпиской из лицевого счета заемщика, согласно которых сумма кредита составляет 407 984 рублей ( 380 000 рублей стоимость автомашины +27984 стоимость страховой премии) 

Во исполнение обязательств по погашению кредита, ответчик должен был в срок не позднее 17-19 числа каждого месяца производить погашение в сумме 12580 рублей. При этом погашение кредита производится через открытый на имя ответчика счет №.

Установлено также, что в нарушение условий кредитного договора ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства, а именно:

17.06.2014 года внесено 12580 рублей, просрочки нет, из тела кредита погашено 3665,83 рублей, остаток кредита 404318,17 рублей.

17.07.2014 года внесено 12580 рублей, просрочки нет, из тела кредита погашено 3441,30 рублей, остаток кредита 400876,87 рублей.

19.08.2014 года внесено 12580 рублей, просрочки нет, из тела кредита погашено 2915,02 рублей, остаток кредита 397961,85 рублей.

25.09.2014 года внесено 12580 рублей, просрочка на 5 дней, из тела кредита погашено 3584,97 рублей, остаток кредита 394376,88 рублей.

далее до февраля 2015 года кредит не платился, 17.02.2015 года погашены просроченные проценты на 16000 рублей из 43060,02 рублей ( 394376,88*27,5%/365*145 дней с 25.09.14 по 17.02.15), тело кредита не изменилось- 394376,88 рублей, остаток просроченных процентов 27060,27 рублей

30.03.2015 года погашены просроченные проценты на 5700 рублей из 12175,59 рублей ( 394376,88*27,5%/365*41 дней с 17.02.15 по 30.03.15), тело кредита не изменилось- 394376,88 рублей, остаток просроченных процентов стал 33535,61 ( 27060,27 + 6475,59) рублей

06.04.2015 года погашены просроченные проценты на 3000 рублей из 1774,69 рублей ( 394376,88*27,5%/365*6 дней с 30.03.15 по 06.04.15), тело кредита не изменилось- 394376,88 рублей, остаток просроченных процентов стал 32310,30 (33535,61-1225,31) рублей

24.08.2015 года погашены просроченные проценты на 2400 рублей из 41575,20 рублей ( 394376,88*27,5%/365*140дней с 06.04.15-24.08.15), тело кредита не изменилось- 394376,88 рублей, остаток просроченных процентов стал 71485,51 (33535,61 +39175,21) рублей

30.09.2015 года погашены просроченные проценты на 6950 рублей из 10987,52 рублей ( 394376,88*27,5%/365*37 дней с 24.08.15-30.09.15), тело кредита не изменилось- 394376,88 рублей, остаток просроченных процентов стал 75523,03 ( 71485,51+4037,52) рублей

30.11.2015 года погашены просроченные проценты на 1000 рублей из 18114,56 рублей ( 394376,88*27,5%/365*61 дней с 30.09.15-30.11.15), тело кредита не изменилось- 394376,88 рублей, остаток просроченных процентов стал 92637,59 ( 75523,03+17114,56) рублей

25.01.16 года погашены просроченные проценты на 1000 рублей из 16629,76 рублей ( 394376,88*27,5%/365*56 дней с 30.11.15-25.01.16), тело кредита не изменилось- 394376,88 рублей, остаток просроченных процентов стал 108267,35 ( 92637,59+15629,76) рублей

24.03.16 года погашены просроченные проценты на 1000 рублей из 17520,64 рублей ( 394376,88*27,5%/365*59 дней с 25.01.16-24.03.16), тело кредита не изменилось- 394376,88 рублей, остаток просроченных процентов стал 124787,99 (108267,35+16520,60) рублей

26.06.16 года погашены просроченные проценты на 1150 рублей из 27914,24 рублей ( 394376,88*27,5%/365*94 дней с 24.03.16-26.06.16), тело кредита не изменилось- 394376,88 рублей, остаток просроченных процентов стал 151 552, 23 (124 787,99+26764,24) рублей

30.06.16 года погашены просроченные проценты на 1000 рублей из 1187,84 рублей ( 394376,88*27,5%/365*4 дней с 26.06.16-30.06.16), тело кредита не изменилось- 394376,88 рублей, остаток просроченных процентов стал 151740,07 (151740,07+187,84) рублей

27.07.16 года погашены просроченные проценты на 1900 рублей из 8017,92 рублей ( 394376,88*27,5%/365*27 дней с 30.06.16-27.07.16), тело кредита не изменилось- 394376,88 рублей, остаток просроченных процентов стал 157857,99 (151740,07+6117,92) рублей

Более до дня подачи иска в суд платежей в погашение кредита не производилось. На 14.06.2017 года- расчетная дата иска размер процентов составляет 95324,16 рублей ( 394376,88*27,5%/365*321 дней с 27.07.16-14.06.17) + 157 857,99 итого 253 182,15 рублей. 

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Наличие неоднократно допущенной просрочки гашения кредита, а так же суммы поступившие в гашение кредита и приняты к вышеописанному расчету подтверждено выпиской по счету заемщика. 

Так же согласно условиям кредитного договора была предусмотрена ответственность за нарушение сроков гашения кредита- неустойка начисляемая на просроченные платежи из расчета 0,5 % от просроченного платежа за каждый день просрочки.

Условия о письменной форме соглашения по неустойке соблюдены, предельный размер неустойки не нарушает действующего на день заключения договора кредитования. 

Суд руководствуясь ст. 196 ГПК РФ ( принятие решение в рамках заявленного иска) производит расчет неустойки только в рамках тех периодов которые банк считает просроченными платежами: по основному долгу с 27.12.16- 14.06.17 и по процентам с 25.02.16- 14.06.17 года.

Расчет неустойки по основному долгу

на 27.12.16 должен внести ежемесячный платеж 6077,98 рублей *0,5%*168 дней= 5105,50 рублей

на 17.01.16 должен внести ежемесячный платеж 6806,92 рублей *0,5%*148 дней= 5037,12 рублей

на 16.02.16 должен внести ежемесячный платеж 6564,85 рублей *0,5%*118 дней=3873,26 рублей

на 17.03.16 должен внести ежемесячный платеж 7285,46 рублей *0,5%*89 дней= 3242,02 рублей

на 17.04.16 должен внести ежемесячный платеж 6888,34 рублей *0,5%*59 дней= 2032,06 рублей

на 17.05.16 должен внести ежемесячный платеж 7227,64 рублей *0,5%*28 дней= 1011,86 рублей

Итого 20301,82 рублей

Расчет неустойки по процентам 

на 27.12.16 должен внести ежемесячный платеж 6502,02 рублей *0,5%*168 дней= 5461,69 рублей

на 17.01.16 должен внести ежемесячный платеж 5773,08 рублей *0,5%*148 дней=4272,07 рублей

на 16.02.16 должен внести ежемесячный платеж 6015,15 рублей *0,5%*118 дней=3548,93 рублей

на 17.03.16 должен внести ежемесячный платеж 5294,54 рублей *0,5%*89 дней= 2356,07 рублей

на 17.04.16 должен внести ежемесячный платеж 5691,66 рублей *0,5%*59 дней= 1679,03 рублей

на 17.05.16 должен внести ежемесячный платеж 5352,36 рублей *0,5%*28 дней= 749,33рублей

Итого 18067,12 рублей

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ суд не находит, начисленная неустойка не превышает сумм просроченного кредита и процентов, сам размер неустойки 0,5 % в день не значителен, суд признает размер неустойки соразмерным нарушенному обязательству. 

Однако в силу ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным исковым требованиям и взыскивает проценты за просрочку кредита и неустойки в пределах заявленных требований в рамках предъявленных сумм к взысканию : задолженность по процентам 66 544 рублей 01 копеек, неустойка за просрочку гашения основного долга 12804 рублей 32 копеек, неустойка за просрочку гашения процентов 16938 рубль 38 копеек. 

Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество- автомашину марки DAEWOONEXIA; принадлежащую ФИО1 подлежат удовлетворению. 

Факт принадлежности имущества в настоящее время ответчику подтверждается карточкой учета транспортного средства. 

Судом установлено, что по договору залога от 26.05.2014 года, заключенному между кредитором и заемщиком кредитные обязательства были обеспечены залогом транспортного средства, залоговая стоимость данного имущества определена 336 000 рублей (п.4 заявление ). 

Договор залога, так же как и основной договор заключены путем офертно- акцептным способом, что не противоречит требованиям закона.

Согласно ст. 334 ГК РФ обязательство может быть обеспечено залогом, в силу которого кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). залог может возникнуть на основании заключенного договора залога. 

Ст. 348 ГК РФ предусматривает, что обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. При этом если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Судом установлено, что сумма долга составляет 394 376,88 рублей, это не является незначительной по отношению к стоимости заложенного имущества.

Так же судом достоверно установлено, что при подаче иска в суд имелась просрочка погашения долга более трех месяцев, а именно с июля 2017 года кредит вообще не платился. 

Следовательно, требование об обращении взыскания на заложенное имущество для погашения долга подлежит удовлетворению, в связи с нарушением заемщиком денежного обязательства, обеспеченного залогом.

Оснований предусмотренных ст.352 ГК РФ свидетельствующих о прекращении залога судом не установлено.

При определении порядка обращения взыскания на заложенное имущество суд считает необходимым установить такой порядок через публичные торги. Законом не установлено необходимости определения начальной продажной цены предмета залога судом при принятии решений об обращении взыскания на заложенное движимое имущество. В силу ч.1 ст. 85 Федерального закона « Об исполнительном производстве» оценка имущества должника на которое обращается взыскание производиться судебным приставом - исполнителем по рыночным ценам, она определяется в рамках исполнительного производства.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 20.01.2017 года ООО КБ "Ай Манибанк" признано банкротом, открыта процедура конкурсного производства, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов", в связи с чем Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» является надлежащим истцом, действующим в интересах коммерческого банка общества с ограниченной ответственностью «АйМаниБанк» 

На основании ст. 98, 101 ГПК РФ стороне, в чью пользу состоялось решение, суд присуждает с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»- конкурсного управляющего коммерческого Банка общества с ограниченной ответственностью «АйМаниБанк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк « АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" задолженность по кредитному договору № от 26.05.2014 года на расчетную дату 14.06.2017 года 490 663рублей 59 копеек, в том числе основной долг 394 376 рубля 88 копеек, задолженность по процентам 66 544 рублей 01 копеек, неустойка за просрочку гашения основного долга 12804 рублей 32 копеек, неустойка за просрочку гашения процентов 16938 рубль 38 копеек, а так же расходы по госпошлине 14 106 рубля 63 копеек, а всего 504 770 ( Пятьсот четыре тысячи семьсот семьдесят) рублей 22 копеек 

Обратить взыскание суммы 490 663 рублей 59 копеек на заложенное имущество автомобиль DAEWOONEXIA, 2013 года выпуска, идентификационный номер №, номер двигателя №, номер кузова №, принадлежащий ФИО1, путем реализации автомобиля на публичных торгах.

В удовлетворении исковых требований Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»- конкурсного управляющего коммерческого Банка общества с ограниченной ответственностью «АйМаниБанк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору в виде основного долга сумме 34 079,99 рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд, в апелляционном порядке через Троицкий районный суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий Е.В. Черетских