Гр. дело __

__

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 сентября 2019г. г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г.Новосибирска

в с о с т а в е:

Судьи Пащенко Т.А.

при ведении протокола помощником судьи Филипенко Е.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось с иском в суд к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылается на то, что в соответствии с условиями кредитного договора от 06.11.2014г. __ ФИО1 Банк ВТБ 24 (ПАО) предоставил кредит в размере 2 415 000,00 руб. на срок 242 календарных месяца под 12,55% годовых для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу г.Новосибирск. Заельцовский район, ... состоящей из 3 жилых комнат, общей площадью 64,5 кв.м., в том числе жилой площадью 47,8 кв.м., кадастровый __ стоимостью 2 900 000 руб.. в индивидуальную собственность заемщика.

Истец исполнил обязательства по договору, 14.12.2014г. заемщику предоставлены денежные средства в сумме 2 415 00,00 руб. 

В силу п. 4.4 кредитного договора заемщик обязался производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного аннуитетного платежа в размере 27 522,96 рублей.

Согласно п. 8 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры, а также поручительство ФИО2, в связи с чем, 06.11.2014г. заключен договор поручительства __ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2

Согласно п. 3.1. договора поручительства, поручитель принял на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях в соответствии с договором поручительства за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной первоначальному залогодержателю - Банку 12.11.2014 г. Запись об ипотеке в силу закона в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 12.11.2014г. за __ Квартира приобретена в собственность ФИО1.

В настоящее время владельцем закладной является истец.

В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. 

Ответчики нарушают условия кредитного договора, несвоевременно вносят платежи в счет погашения кредита и процентов за пользование им. Начиная с ноября 2018г. ответчики перестали вносить платежи в счет погашения задолженности перед банком.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, банком предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой, поручительством денежных обязательств в срок не позднее 26.04.2019, также заемщик и поручитель были извещены о намерении истца расторгнуть кредитный договор. Однако, указанное требование ответчиками исполнено не было.

Кредитным договором и договором поручительства установлена пеня в размере 0,1% от суммы задолженности за каждый день просрочки.

С 01.01.2018г. Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником Банка ВТБ 24 (ПАО) по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Задолженность ответчиков по состоянию на 15.05.2019г. (включительно) составляет 2 483 345,90 рублей, из которых 2 278 058,31 рубля – остаток ссудной задолженности по кредиту, 147 050,62 рубля – задолженность по плановым процентам, 13 343,36 рубля – задолженность по пене, 44 893,61 рубля – задолженность по пене по просроченному долгу, которую истец просит суд взыскать с ответчиков ФИО1, ФИО2 солидарно, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 32 616,73 руб.; просит обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: г. Новосибирск, ..., общей площадью 64,5 кв.м, жилой площадью 47,8 кв.м. путем продажи с публичных торгов, определить начальную продажную цену в размере 2 416 000 рублей; расторгнуть кредитный договор от 06.11.2014г. __ заключенный между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1

Представитель истца ФИО3 в судебном заседании поддержал исковые требования в полном объеме.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещены в порядке ст. ст. 113-118 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ, в том числе, по адресу регистрации жительства (л.д. 98 оборот, 120-123). 

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же денежную сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. При этом по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено следующее:

06.11.2014г. между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор __ (л.д. 30-32,39,41-44), по условиям которого, истец предоставил ответчику целевой кредит в сумме 2 415 000,00 руб. под 12,55% годовых на срок 242 месяца с даты предоставления кредита.

В соответствии с условиями договора кредит предоставлен для целевого использования, а именно приобретение квартиры, расположенной по адресу: г. Новосибирск, ..., общей площадью 64,5 кв.м., жилой площадью 47,8 кв.м.

14.11.2014г. банком денежные средства по вышеуказанному договору перечислены на счет ответчика, что подтверждается мемориальным ордером от 14.11.2014г. (л.д. 49). Своей личной подписью в кредитном договоре ФИО1 подтвердил, что понимает и соглашается, что кредит предоставляется ему на срок и на условиях, изложенных в кредитном договоре (л.д. 30-32).

Согласно п. 4.4., 4.8. кредитного договора ежемесячный платеж ответчиком должен производиться период времени не ранее 20 числа и не позднее 19 часов 00 минут 28 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца в размере 27 522,96 рублей.

Согласно п. 8.1. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору, а также поручительство ФИО2 в срок до 06.01.2038 г.

В соответствии с п. 1.1. договора купли-продажи от 06.11.2014г. ФИО1, в том числе за счет кредитных средств, приобретена в собственность квартира, расположенная по адресу: г. Новосибирск, ... (л.д. 45-50). При этом на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» возникает залог (ипотека) в силу закона, залогодержателем по которой является кредитор. Права кредитора, как залогодержателя удостоверяются закладной (л.д. 59-64).

06.11.2014г. между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 заключен договор поручительства __ по условиям которого поручить солидарно с заемщиком отвечает перед кредитором за исполнение кредитного договора (л.д.50-58).

Обязательств ответчиками исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность (л.д.11-16, 17-29).

Согласно п.п. 4.9, 4.10 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов по кредиту, на сумму соответствующей просроченной задолженности заемщик и поручитель уплачивают кредитору неустойку (пеня) в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

С 01.01.2018г. Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником Банка ВТБ 24 (ПАО) по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Истцом в адрес ответчиков направлено письменное требование о досрочном истребовании задолженности в связи с нарушением условий кредитного договора в части возврата кредитной задолженности и уплате процентов, а также содержащее уведомление о расторжении вышеуказанного кредитного договора (л.д. 75-84). До настоящего времени требование банка ответчиками исполнено не было.

Из представленного расчета задолженности, который судом проверен, ответчиками не оспорен, контррасчета ответчиками не представлено, а также выписки по счету на л.д. 17-29 следует, что ответчики нарушили обязательства по погашению кредита, в связи с чем, по состоянию 15.05.2019г. образовалась задолженность в сумме 2 483 345,90 руб., в том числе: 2 278 058,31 руб. – остаток ссудной задолженности по кредиту; 147 050,62 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 13 343,36 руб. - задолженность по пене, 44 893,61 руб. – задолженность по пене по просроченному долгу. Указанная задолженность ответчиками до настоящего времени не погашена, иных доказательств не представлено.

Проанализировав установленные судом обстоятельства в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, на основании названных выше норм закона, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом; пени, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты по состоянию на 15.05.2019г..

Согласно п. 1 ст. 333 ст. 330 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Наличие оснований для снижения неустойки и критерии ее соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности неустойки в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Из разъяснений, данных в п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации __, расположенной по адресу: Новосибирская область, г.Новосибирск, ... 020 000 руб.

Сторонами не заявлено о несогласии с данным отчетом, данный отчет не оспорен, дата оценка приближена к дате обращения истца с иском в суд.

Суд принимает отчет ООО «Западно-Сибирский Центр Независимой Оценки Собственности» в обоснование начальной продажной цены указанной квартиры. 

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составляет 2 416 000 руб. 00 (3 020 000 руб. х 80%).

Оснований, предусмотренных ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 98, ст. 94 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате истцом государственной пошлины по делу в размере 32 616,73 руб. (л.д. 5). 

Руководствуясь ст.ст. 194–199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор __ от 06.11.2014г., заключенный между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 06.11.2014г. по основному долгу в сумме 2 278 058 руб. 31 коп., по процентам за пользование кредитом в сумме 147 050 руб. 62 коп., неустойку в сумме 58 236 руб. 97 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины по делу в сумме 32 616 руб. 73 коп., а всего: 2 515 962 руб. 63 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество квартиру __ площадью 64,5 кв. м., расположенную по адресу: Новосибирская область, г. Новосибирск, ... принадлежащую на праве собственности ФИО1, посредством продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену названной квартиры в сумме 2 416 000 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Заельцовский районный суд г. Новосибирска в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья подпись Т.А. Пащенко

Решение изготовлено в окончательной форме 23.09.2019г.

Подлинное решение находится в материалах гражданского дела __ Заельцовского районного суда г. Новосибирска.