Дело № 2-162/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 февраля 2019 года город Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе:

председательствующего судьи Габдрахманова А.Р.,

при секретаре Державиной Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом, неустойки,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом, неустойки. Требования истец мотивировал следующим. 

02.06.2014 года между ООО «Экспресс деньги» и ответчиком заключен договор займа, в соответствии с которым займодавец предоставил ответчику денежную сумму в размере 11000 руб. на срок по 04.07.2014 года под 693,5 % годовых. В установленный договором срок ответчик не исполнил свои обязательства по уплате долга и процентов.

По договорам цессии права требования по указанному договору займа перешли к ФИО1 

В связи с изложенным истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору займа, в том числе: основной долг – 10944 руб.; проценты за пользование займом за период с 03.06.2014 года по 23.01.2015 года в размере 45330,05 руб., с последующим начислением начиная с 24.01.2015 года по день фактического погашения суммы долга, неустойку за период с 10.07.2014 года по 23.01.2015 года в размере 1335,77 руб., с последующим начислением начиная с 24.01.2015 года по день фактического погашения суммы долга, а также расходы по оплате расходов за нотариальное заверение документов в размере 150 руб..

ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, уведомлены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, истец просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, дело в порядке ст. 167 ГПК РФ рассмотрено их отсутствие.

Исследовав материалы гражданского дела, суд установил следующее.

02.06.2014 года между ООО «Экспресс деньги» и ответчиком заключен договор займа, по условиям которого заимодавец передал ответчику сумму займа в размере 11000 руб. на срок по 18.06.2014 года с условием о выплате процентов исходя из ставки 693,5 % годовых (п. 1.1, 2.2.1 договора займа).

По условиям договора займа займодавец обязуется предоставить заемщику сумму займа наличными денежными средствами в день подписания договора (п.2.1.1 договора).

В случае просрочки оплаты заемщиком суммы займа и процентов в установленный договором срока более чем на пять дней заемщик уплачивает заимодавцу пени в размере 2 % в день, расчет которых производится на сумму основного долга по день фактического исполнения обязательства) (п.6.2 договора займа).

Согласно п. 3.3 договора любые средства, полученные займодавцем от заемщика, направляются на погашение обязательств заемщика, в следующем порядке:

1) Проценты по займу;

2) Сумма займа;

3) Штраф за просрочку уплаты процентов и основного долга. 

Сумма займа в размере 11 000 руб. предоставлена ООО «Экспресс деньги» ответчику 02.06.2014 года, о чем составлен расходный кассовый ордер, в котором имеется подпись ответчика о получении суммы займа.

Дополнительным соглашением от 18.06.2014 года стороны изменили условия договора: о сроке возврате займа, установив новую дату – 04.07.2014 года, о размере платежа, установив новую сумму – 14270,98 руб., из которых 10944 руб. – сумма займа, 3326,98 руб. – проценты за пользование за пользование займом.

18.06.2014 года ответчиком осуществлен платеж в счет погашения долга по договору займа в размере 3400 руб.

ООО «Экспресс деньги» переименовано в ООО «Микрофинансовая организация «Экспресс Деньги Финанс».

Между ООО «Микрофинансовая организация «Экспресс Деньги Финанс» и ООО «Экспресс Коллекшн» 29.02.2016 года, ООО «Экспресс Коллекшн» и ФИО1 09.12.2016 года заключены договора цессии, согласно которым переходило право требования суммы долга с ФИО2 по договору займа от 02.06.2014 года. 

01.09.2017 года отменен судебный приказ от 02.03.2017 года о взыскании с ФИО2 долга по договору займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ), исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором (ст. 314 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из текста договора займа, расходного кассового ордера, следует, что денежная сумма в размере 11000 руб. фактически передана ответчику 02.06.2014 года на условиях платности и возвратности сроком по 18.06.2014 года.

Таким образом, учитывая положения ст. 807, 808 ГК РФ, установленные в судебном заседании обстоятельства, суд считает доказанным факт возникновения между ООО «Экспресс деньги» и ФИО2 договорных отношений, то есть заключения договора займа. 

Согласно ст. 382,384 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Факт перехода права требования долга по договору займа от ООО «Экспресс деньги» к ФИО2 подтверждается материалами дела.

В соответствии со ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Представленный истцом расчет исковых требований суд признает не верным.

При определении подлежащих взысканию процентов за пользование заемными средствами, рассчитываемых начиная с 03.06.2014 года, следует исходить из размера, установленного договором. Так как договором предусмотрено, что 18.06.2014 года за пользование заемными средствами заемщик обязан уплатить проценты по ставке 693,5 % годовых, а дополнительным соглашение стороны изменили срок возврата на 04.07.2014 года.

В части начисления процентов за пользование заемными средствами в размере, установленном договором, за последующий период, необходимо учитывать следующее.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Одним из таких законов является Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которым предусмотрен порядок, размер и условия предоставления микрозаймов.

Несмотря на то, что займодавцем в настоящем деле является юридическое лицо, не отразившее в договоре свой правовой статус как микрофинансовой организации, сложившиеся между сторонами отношения, по сути, являются правоотношениями по предоставлению микрозайма.

Применительно к пункту 4 части 1 статьи 2 вышеназванного закона (в редакции на момент заключения спорного договора займа) договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает сумму, установленную пунктом 3 настоящей части.

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (пункт 3).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы в небольших суммах и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления сверхвысоких процентов за пользование займом.

В то же время начисление процентов в таком размере за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

По условиям договора займа от 02.06.2014 года займ предоставлен на срок 16 календарных дней (до 18.06.2014 года), то есть между сторонами заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца. Дополнительным соглашением стороны отсрочили срок возврата суммы займа, при этом период отсрочки не превысил 1 месяца (до 04.07.2014 года).

В этом случае начисление процентов за пользование займом в размере 693,5 % в год за указанный в договоре срок пользования займом, можно считать приемлемым.

Между тем начисление процентов в вышеприведенном размере и после окончания срока действия договора противоречит существу законодательного регулирования договора микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Принимая во внимание, что условия договора займа в части размера процентов за пользование заемными средствами не могут противоречить деловым обыкновениям и не могут быть явно обременительными для заемщика, за период с 05.07.2014 года по 23.01.2015 года, проценты за пользование займом подлежат начислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года по состоянию на день заключения договора микрозайма (июнь 2014 года), что составляет 17,53 % годовых (Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017).

Расчет процентов за пользование займом будет выглядеть следующим образом.

За период с 02.06.2014 года по 18.06.2014 года (16 дней) при ставке 693,5 % годовых начислено процентов на сумму 3344 руб. (11000 руб. х 693,5 % / 365 х 16 дней). 

Сумма оплаты ответчиком в указанный период 18.06.2014 года в размере 3400 руб. подлежит списанию сторонами на погашение процентов - 3344 руб., на основной долг – 56 руб. 

Таким образом, по состоянию на 18.06.2014 года сумма задолженности составит: проценты 0 руб., основной долг – 10944 руб.

За период с 19.06.2014 года по 04.07.2014 года (16 дней) при ставке 693,5 % годовых начислено процентов на сумму 3326,98 руб. (10944 руб. х 693,5 % / 365 х 16 дней). 

Таким образом, по состоянию на 04.07.2014 года сумма задолженности составит: проценты 3326,98 руб., основной долг – 10944 руб.

За период с 05.07.2014 года по 23.01.2015 года (203 дня) при ставке 17,53 % годовых будет начислено процентов на сумму 1066,99 руб. (10944 руб. х 17,53 % / 365 х 203 дня). 

Таким образом, по состоянию на 23.01.2015 года сумма задолженности составит: проценты 4393,97 руб. (3326,98 руб. + 1066,99 руб.), основной долг – 10944 руб.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Поэтому подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом, начисляемых на остаток суммы займа 10944 руб., с последующим уменьшением в случае погашения задолженности по сумме займа, по ставке 17,53 % годовых, начиная с 24.01.2015 года по день фактического погашения задолженности.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии с ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с условиями договора займа, дополнительного соглашения ответчик принял на себя обязательства возвратить сумму займа и проценты 20.06.2014 года. 

Сторонами в договоре согласован размер неустойки – 2 % в день от суммы займа. Вместе с тем истец произвел расчет неустойки по ставке 8,25 % годовых, а также просит применить к расчету неустойки за период 24.01.2015 года по день фактического погашения суммы основного долга, ключевую ставку ЦБ.

Договором займа предусмотрено начисление неустойки в случае просрочки оплаты заемщиком суммы займа и процентов в установленный договором срока более чем на пять дней, поэтому с учетом дополнительного соглашения начисление неустойки может осуществляться только с 10.07.2014 года. 

За период с 10.07.2014 года по 23.01.2015 года – 198 дней, размер неустойки по ставке 8,25 % годовых составит 489,78 руб. (10944 руб.* 8,25 % / 365 * 198).

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Указанный размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательств по выплате заемных средств, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию сумма 489,78 руб., оснований для ее снижения не имеется.

Кроме того подлежит взысканию неустойка, начисляемая на сумму займа 10944 руб., с последующим уменьшением в случае погашения задолженности по сумме займа, по ключевой ставке ЦБ РФ, начиная с 24.01.2015 года по день фактического погашения задолженности. Указанная ставка соразмерна последствиям нарушения обязательства, поэтому суд не находит основания для ее снижения.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку истец освобожден от уплаты государственной пошлины, решение состоялось в пользу истца частично, с ФИО2 пропорционально удовлетворенной части исковых требований (27,47 %) в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 530 руб.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика расходов на нотариальное заверение документов в размере 150 руб., в то же время к исковому заявлению истцом приложены не заверенные нотариусом копии документов, в отсутствие доказательств несения таких расходов, что не позволяет суду прийти к выводу о реальности данных расходов в рамках настоящего гражданского дела. С учетом этого суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика расходов на нотариальное заверение документов удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом, неустойки удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 задолженность по договору займа от 02.06.2014 года, а именно: 10944 руб.00 коп. - в качестве возврата займа; 4394 руб. 97 коп. - в качестве процентов за пользование займом, начисленных за период с 03.06.2015 года по 23.01.2015 года; 489 руб. 78 коп. - в качестве неустойки, начисленной за период с 10.07.2014 года по 23.01.2015 года.

Взыскивать с ФИО2 в пользу ФИО1 проценты за пользование займом, начисляемые на сумму займа 10944 руб. 00 коп., с последующим уменьшением в случае погашения задолженности по сумме займа, по ставке 17,53 % годовых, начиная с 24.01.2015 года по день фактического погашения задолженности.

Взыскивать с ФИО2 в пользу ФИО1 неустойку, размер которой определяется ключевой ставкой Банка России, действующей в соответствующие периоды, начисляемую на сумму займа 10944 руб. 00 коп., с последующим уменьшением в случае погашения задолженности по сумме займа, начиная с 24.01.2015 года по день фактического погашения задолженности.

В остальной части в удовлетворении исковых требований, требований о взыскании судебных расходов отказать.

Взыскать с ФИО2 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 530 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска.

Резолютивная часть решения изготовлена председательствующим судьей в совещательной комнате.

Решение в окончательной форме принято 21 марта 2019 года.

Председательствующий судья А.Р. Габдрахманов