№

№

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 мая 2024 года 

<

адрес> 

Прохладненский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе председательствующего судьи Моловой Ж.Г., при секретаре судебного заседания М.И.Р., 

с участием ответчика М.Д.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к М.Д.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ в Прохладненский районный суд поступило исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к М.Д.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере 282184,02 рублей, из которых: 109939,80 руб. - сумма основного долга; 170948,04 руб. - убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 1119,18 руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности; 177,00 руб. – сумма комиссии за направление извещений; а также расходы по уплате госпошлины в размере 6021,84 руб.

В обосновании требования указано, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и М.Д.Н. заключили кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере 300000 рублей сроком 84 календарных месяцев. В результате нарушения М.Д.Н. срока возврата полученных в кредит денежных средств, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности Заемщиком не исполнено. 

В связи с чем, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит взыскать задолженность по договору в размере 282184,02 рублей, а также понесенные при подаче иска расходы по оплате государственной пошлины в размере 6021,84 рублей.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть исковое заявление в отсутствие представителя истца.

Суд, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик М.Д.Н. исковые требования не признал, пояснил, что сумму основного долга не оспаривает, возражает только против взыскания неоплаченных процентов. 

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные суду доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами названного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и М.Д.Н. заключен кредитный договор №, согласно которому ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставило М.Д.Н. кредит в размере 300000 рублей, сроком на 84 месяцев, процентная ставка – 23,00% годовых, размер ежемесячного платежа 7277,01рублей. М.Д.Н., в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты путем внесения ежемесячных платежей на банковский счет в размерах и сроки, предусмотренные графиком платежей.

В соответствии с разделом II Общих условий Договора проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. 

Процентный период - период времени, равный одному календарному месяцу, в последний день которого Банк согласно п. 1.5 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со счета в погашение очередного Ежемесячного платежа производится Банком на основании являющегося неотъемлемой частью заявки Распоряжения клиента, в последний день соответствующего процентного периода. 

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий Договора ).

В разделе 3 Общих условий договора, являющихся составной частью кредитного договора, указано, что обеспечением исполнения заемщиком обязательств по Договору на основании ст. ст. 329 и 330 Гражданского кодекса Российской Федерации является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Индивидуальными условиями. Сверх неустойки Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном объеме: расходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий Договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Договору. 

Пунктом 12 договора установлена неустойка (штраф, пени) в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту : за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-ого до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го до дня полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

Ответчик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно выплачивать проценты за пользование кредитом в сроки и на условиях кредитного договора. 

В результате нарушения М.Д.Н. срока возврата полученных в кредит денежных средств, у него образовалась задолженность по договору о предоставлении кредита, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

Мировым судьей судебного участка № Нальчикского судебного района ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 449284,81 рублей, а также расходов произведенных заявителем при подаче заявления по оплате госпошлины в размере 3846,42 рублей. Определением мировым судьей судебного участка № Нальчикского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен по заявлению должника. 

Согласно расчету истца задолженность М.Д.Н. по кредитному договору № составляет 282184 руб. 02 коп.: сумма основного долга – 109939,80 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 170948,04 руб., штрафы за возникновение просроченной задолженности – 1119,18 руб., комиссия за направление извещений в сумме 177 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, ответчиком не оспорен, каких-либо возражений и доказательств в опровержение заявленных истцом требований ответчиком суду не представлено.

Согласно п. 12 кредитного договора в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора, размер неустойки составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам с 1 до 150 дня.

Как следует из материалов дела, заемщиком ненадлежащее исполнялись условия по кредитному договору, поэтому суд считает указанный истцом размер штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 1119руб. 18 коп. подлежащим взысканию. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Из разъяснений, содержащихся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" следует, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Условиями кредитного договора предусмотрено начисление процентов за пользование кредитными средствами за каждый процентный период.

Так как ответчик возложенные на нее обязанности по уплате суммы предоставленного кредита, в том числе процентов за пользование кредитом не исполнил, истец вправе претендовать на взыскание неоплаченных процентов по кредитному договору, за период пользования кредитными денежными средствами. По расчету неоплаченные проценты составляют 170948 руб. 04 коп.

В связи с этим, требования банка о взыскании с ответчика М.Д.Н. неоплаченных процентов в размере 170948 руб. 04 коп. после выставления требования суд считает разумными и подлежащими удовлетворению.

Согласно положениям ст.29 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности», размеры вознаграждений за осуществление банковских операций должны определяться в договорах.

В соответствии со ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите », если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание таких услуг. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Согласно п.4 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.

Согласно условиям договора заемщик просит банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению по смс с информацией по кредиту. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день процентного, расчетного периода, в течение которого услуга действовала и включается в состав ежемесячного платежа. Услуга по направлению извещений была оказана банком надлежащим образом, при этом ответчик услугу оплатила не в полном объеме, в связи с чем суд находит требования о взыскании в пользу истца с ответчика сумму комиссии за направление извещений в размере 177,00 рублей законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Поскольку ответчик условия кредитного договора не соблюдает, взятые на себя обязательства не выполняет, требование истца о досрочном возврате суммы кредита и процентов не исполнил, что является существенным нарушением условий кредитного договора, суд считает, что исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу расходы пропорциональной удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6021,84 рублей, оплаченная истцом при подаче искового заявления в суд.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 -199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к М.Д.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с М.Д.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность, задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере 282 184,02 рублей, из которых: 109 939,80 руб. - сумма основного долга; 170 948,04 руб. - убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 1 119,18 руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности; 177,00 руб. – сумма комиссии за направление извещений.

Взыскать с М.Д.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» государственную пошлину в размере 6 021,84 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Кабардино-Балкарской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Прохладненский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий Ж.Г.Молова